ファクタリングで手数料無料はあり得るのか？お得に思えるキャッチコピーには注意しよう！

ファクタリングで問題となるのはその手数料率の高さです。ファクタリングは融資ではないので、利息制限法の上限金利（15％～20％）の適用対象外です。

ファクタリング手数料を金利（年利）換算すると、利息制限法の上限をはるかに超え、100％以上になることも少なくありません。

迅速な資金調達ができる反面、この手数料率の高さが「ファクタリングが怖い」というイメージを与える要因の1つになっています。

ということは、ファクタリング手数料が安ければ利用者は増えそうです。もし「ファクタリング手数料無料！！」というファクタリング会社があればみなさん利用しますか？またそういうことが本当に可能なのでしょうか？

結論は「タダより高い物はない」ということになりますが、手数料無料に釣られないように、ファクタリングの仕組みや優良ファクタリング会社の見分け方などを紹介していきます。

手数料無料のファクタリングは営利目的ではありえない

手数料無料のファクタリングは、結論としてあり得ません。

「初回無料サービス！次回以降・・」の通信販売みたいなケースはひょっとするとあるかもしれませんが、手数料無料ではファクタリング会社に利益が出ません。

中古ゲームソフトや本であれば、希少価値のあるものや限定版を定価以上で買い取ることがあるかもしれませんが、「希少価値のあるビンテージ売掛債権」などというものはありません。

100万円の売掛債権を150万円で買ってくれる人などいるはずもなく、手数料を徴収しなければファクタリング会社の利益はゼロになります。

公的機関が金利ゼロで行う融資は、コロナなど緊急時にありますが、公的機関がファクタリングを行うことはなく、そうしたスキームも存在しません。

したがって、手数料無料を謳うファクタリング会社があれば「怪しい」と思うことが大切です。何か裏があるに違いありません。

・公的機関はそもそもファクタリングをしていないので手数料無料はありえない
・民間ファクタリング会社が手数料無料で行う意味がない、利益が出ない

ここをまず押さえてください。

ファクタリングの仕組みと発生する費用を確認

ファクタリングを行う際には、以下の計算式で売掛債権の買い取る額が決定されることがほとんどです。

（売掛債権金額×掛け目）－｛（売掛債権金額×掛け目）×手数料率｝＝買い取り金額

掛け目（掛け目）とは買取率を指します。どんな優良な売掛債権でも回収できないリスクをゼロにはできません。絶対に倒産しない（倒産したら日本が終わる）健康保険の診療報酬債権を売却する「医療ファクタリング」でさえも、掛け目を100％にはできません。

診療報酬を請求できない自費診療を誤って請求する、あるいは患者負担率を間違えて請求する（患者3割負担の診療を1割負担で請求する）可能性があるからで、これ以上いない優良債権であってもリスクをゼロにはできません。

掛け目100％も無理なのですから、手数料についても同様です。本来請求できない売掛債権をファクタリングしてくる可能性はゼロにできません。

ファクタリングにおいて発生する費用はファクタリング手数料だけではないことに注意してください。ファクタリングで発生するのは

1. ファクタリング手数料
2. 印紙税
3. 債権譲渡登記法定手数料
4. 着手金
5. 審査手数料
6. 公正証書費用

このうち印紙税と債権譲渡登記手数料、公正証書費用は法定費用（金額が決まっている）ので定額です。

着手金と審査手数料はファクタリング会社によって差がありますが、ファクタリング会社間の競争でこれらの費用はなくなりつつあります。

着手金や審査手数料をファクタリング手数料に含める流れになっています。

「手数料無料」でもほかの費用でガッツリ請求されるかも

手数料無料と言っても、もし審査手数料や着手金を請求されるのであれば、全然安くなりません。

むしろ最近のファクタリングは業界の流れに取り残されている印象を受けます。審査手数料や着手金をファクタリング手数料に換算すると、相場よりも多くなる可能性があります。

しかし、優良誤認表示を問うのはなかなか難しく、また、銀行法や貸金業法で規制されないファクタリングですので、みなさんがしっかりするしかありません。

手数料無料でも、審査手数料や着手金でガッツリ請求され、高いファクタリング手数料率と変わらないこともあり得るので注意してください。

悪質な商売の「エサ」として手数料無料が示される可能性

さらに注意していただきたいのが、悪質な商売の「エサ」、入り口としてファクタリングを利用する悪徳業者の存在です。

ファクタリングは銀行でも貸金業（消費者金融）でもないので、基本的に誰でも開業できます。つまり、反社会的勢力やヤミ金融などがダミーとしてファクタリング会社を偽るケースもあります。

ファクタリング利用者が資金調達の必要があるのは事実ですから、手数料無料で集客して、高利な融資（違法金利）や、超高額手数料のファクタリングを強引に勧めるかもしれません。

タダより高いものはない、うまい話には裏があると認識してください。ファクタリング会社は慈善事業ではないので、手数料無料というのは怪しすぎます。

望ましいファクタリング手数料の相場で判断しよう

望ましいファクタリングは手数料無料ではなく、適切かつ低額、低手数料率のものになります。適正な手数料のラインを提示できるファクタリング会社ならば信頼できます。

可能ならば

• 2社間ファクタリング手数料率 10％台前半
• 3社間ファクタリング手数料率1％～5％

が望ましく、適正規模のファクタリング条件になります。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリング以外にもファクタリングはあります。それらの適正な手数料についても合わせてまとめました。

ファクタリングの種類 手数料率
医療ファクタリング 0.5％～1％
国際ファクタリング 1％代前半％
保証ファクタリング 2％～10％

この手数料率であれば信用できます。手数料無料を謳う、怪しいファクタリング会社よりもはるかに信用できます。

診療報酬債権を売却する「医療ファクタリング」の手数料は非常に低く、金利換算しても融資と変わりません。手数料1％未満のものもありますが、手数料無料はありえません。上述のように、自費診療を保険診療として請求してしまうケースもあるからです。

手数料無料ではなく、低手数料率、かつ審査手数料や着手金などを請求しないファクタリング会社が良いファクタリング会社、選ぶべきファクタリング会社になります。

もう1点、いくら手数料が安くても、償還請求権付きのファクタリングはやってはいけません。売掛金を回収できなかった場合のリスクヘッジができません。回収不能になった場合のリスクをファクタリング会社に移転できるのがメリットであり、償還請求権付きのファクタリングは、依頼主にデメリットしかありません。

おすすめのファクタリング会社14選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社14選紹介

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

手数料無料ではなく安い手数料でしっかり対応するNo.1ファクタリングがおすすめ！

「手数料なし」と聞くとお得に感じるかもしれませんが、実際には見えないコストが発生することもあります。そのため、メリットデメリットをしっかりと比較し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

株式会社No.1は、個人向けにも対応したファクタリングサービスを提供しており、豊富な経験と確かな実績があります。手数料は適正かつ低水準で、買取率も高く、多くの方から高い評価をいただいております。手数料無料ではなく、納得のいく価格で質の高いサービスを提供することを心がけております。

また、オンラインで手続きが完了するため、遠方にお住まいの方でも安心してご利用いただけます。支払いのタイミングや通帳の記帳内容についても丁寧にサポートいたしますので、初めての方でも安心です。

ファクタリングに関する科目の扱いについても、専門スタッフが適切にアドバイスいたします。経理処理に不安がある方も、ぜひご相談ください。

全国の皆様に、株式会社No.1のファクタリングサービスをご利用いただけることを心よりお待ちしております。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。