ファクタリングは他社を利用中でも申し込み可能！融資と違うその理由と乗り換えのタイミングを解説

融資によって資金調達を行う場合、すでに他社の利用があると、中小企業や個人にとって審査が厳しくなることがあります。特に銀行ではなく、個人向けの消費者金融からの借入がある場合、それだけで「この企業は支払い能力に不安がある」と判断され、融資が不可となるケースも少なくありません。

他社からの借入があるという事実は、すでに資金繰りに苦慮している証拠でもあり、リスクを極力避けたい金融機関にとっては、敬遠される判断材料となってしまうのです。

では、ファクタリングにおいても同じことが言えるのでしょうか？
すでに他社のファクタリングサービスを利用している場合や、金融機関からの借入がある状態でも、新たな契約書を結んでファクタリングを申し込むことは可能なのでしょうか？

ファクタリングには独自の特徴があり、仕組みとしては借入とは異なるため、法律上の扱いも異なります。たとえば、売掛債権を売却して資金化する手法であるため、最短即日での入金が可能で、返済義務も発生しません。このように、法律的にも安心して利用できる資金調達方法として注目されています。

また、すでに利用中のファクタリング会社がある場合でも、条件の見直しや乗り換えによってコストの改善が図れる可能性もあります。事前に契約内容を確認し、必要に応じて複数社の見積もりを取ることで、自社にとって最適な選択ができるでしょう。

この記事では、ファクタリングの重複利用や乗り換えの可否、契約時の注意点や改善方法について解説します。
支払いに困って「給料が払えない」と悩む前に、ファクタリングという柔軟な手段を活用して、安心できるキャッシュフロー改善を実現してください。

他社利用中のファクタリングの可否について

他社を利用中でも大前提としてファクタリングは可能です。ファクタリングできない例外については次の項で説明します。

他社の融資を利用している場合

融資の場合信用情報照会をするので、他社を利用中であることがバレてしまい、返済能力がなければ審査に通過できません。

しかし、ファクタリングは信用情報照会がないので、他社の融資を何本受けていても、それが審査不許可に直結しません。

事前の面談などで融資のことを聞かれ、あまりに多いようだとマイナス評価になるかもしれませんが、法的にも制度的にも他社の融資を利用中でも、新規のファクタリングに確実に悪影響とはならず、申し込みも可能です。

＜h4>他社のファクタリングを利用し、新規に別のファクタリングを申し込む場合

他社のファクタリングを利用中で、新規に別のファクタリングを利用したい場合、売却する売掛債権が二重譲渡にならなければ大丈夫です。

あくまで既存のファクタリング会社とは特定の売掛債権の譲渡契約のみであり、そうした契約がない新規の売掛債権を他社で譲渡する契約をしても法的には問題ありません。

信用情報照会もないので、黙っていればバレることもありません。取引しているファクタリング会社の手数料が高い、現金化に時間がかかる、いろいろ手続きが面倒だ、など不満がある場合、他社に別の売掛債権買い取りを申し込んでも何の問題もありません。

他社の利用中のファクタリングを別会社のファクタリングに切り替える場合

ファクタリングは通常、単発での売掛債権買い取りですが、「保証ファクタリング」や「国際ファクタリング」など継続的な契約、かつリスクヘッジのため行っているものを、他社に切り替えることは契約上問題になる可能性があります。

保証ファクタリングや国際ファクタリングは保険のようなもので、切り替えることが必ずしもプラスにならないかもしれません。

ファクタリング契約の内容
切り替えた時の手数料や諸条件

をよく調べてください。弁護士などへの相談も必要になるかもしれません。

他社利用中でファクタリングできない場合

原則的に他社利用中でもファクタリングできますが、以下の場合にはファクタリングできませんので注意してください。このNGケース以外はできると思っていただければと存じます。

二重譲渡になる場合

債権者（申込人）AがB社（債務者、取引先）に対して、200万円に売掛債権を持っています。

期日到来前にファクタリング会社Cに160万円で譲渡したにもかかわらず、ファクタリング会社Dに対しても150万円で売却してしまったケースです、

これは同じ債権を二重譲渡することになり、他社利用中の場合もファクタリングできません。

2社間ファクタリングならば、返済期日にC社、D社双方の売却代金を用意すれば何とかなるかもしれませんが、3社間ファクタリングでは必ずバレてしまいます。

二重譲渡はないものをあるものとして譲渡するわけで、当然他社を利用中の場合は契約できません。

単に他社との二重譲渡で契約無効になるだけではなく、詐欺や有印私文書偽造など別の刑法の構成要件に該当するかもしれません。

将来に発生する予定の売掛債権（将来債権）しか用意できない場合

すでに発行した売掛金の請求書ではなく、今後発行する予定の請求書を出しても、他社の利用どころか、利用中のファクタリング会社でも断られるかもしれません。

民法（債権法）改正によって「将来債権」の譲渡が可能になりましたが、可能になったこととファクタリング会社が行うことは別です。

ファクタリング会社としてもリスクを取って、現在存在しない債権を買い取るのは躊躇します。大口のお得意様で他社の利用がない場合、例外的に買い取ることもあるかもしれませんが、今回のように他社の利用があり、新規に自社へファクタリングを申し込んできた利用者が将来債権のみの買い取りをお願いしてきても、ファクタリング会社は断ります。リスクしかありません。

過去のファクタリングの事故が広く知られている場合

ファクタリングは融資と異なり信用情報照会がありませんが、過去に何か事故（返済遅延、破産等）があったことがまったくわからないというわけではありません。

同業他社からの忠告やネットで検索して、その申し込み人が訳アリの人だとわかれば、他社のファクタリングを利用中であっても信用できず、新規の買い取り契約を行わない可能性があります。

これは法的にファクタリングできないというよりも、ファクタリング会社の危機管理として他社利用している人のファクタリングを断ります。よくない話は共有されやすいのも事実です。

ファクタリング利用の他社への乗り換えについて

現在進行形でファクタリング契約をしている会社を他社に乗り換える、つまりファクタリング会社を変えるタイミングはどの時点なのでしょうか？

上記の他社利用中でファクタリングできない場合以外は、自由なタイミングで乗り換えできます。しかし、タイミングを考えず、「とにかく早く変えたい」と思っていると、乗り換え先のファクタリング会社に足元を見られてしまうかもしれません。

あくまで戦略的にファクタリング会社の取捨選択を行うことが大切です。

他社へファクタリングを変更するタイミング

今まで利用していたファクタリング会社をやめて他社へ乗り換えるのは、以下のようなことに気付いた時が良いでしょう。何事もタイミングが重要です。

ファクタリング手数料が相場よりも高いとわかったとき

2社間ファクタリング手数料率相場は10％～30％、3社間ファクタリングの手数料率相場は1桁％です。それより高い場合、明らかに不当に高い手数料率です。無駄なコストを支払うくらいならば他社へ乗り換えましょう。

多くのファクタリング会社は、他社からの乗り換えは大歓迎です。したがって、乗り換えたい旨伝えれば、手数料率についてはかなり下げてくれることが期待できます。

手数料以外に諸経費が発生する場合

ファクタリングができた当初は手数料以外にもさまざまな名目で費用を徴収されましたが、競争原理によって今はほとんどのファクタリング会社では手数料以外のお金は取られません。

しかし、

1. 印紙税
2. 債権譲渡登記法廷手数料
3. 着手金
4. 審査手数料
5. 公正証書費用

これらの費用を請求された場合、相手のファクタリング会社はあまりよい会社だとは言えません。可能な限り早めに乗り換えることをおすすめします。

担当者の対応が悪い場合

ファクタリング会社の担当者の対応、態度などが良くない場合、やはり他社に乗り換えた方がいいでしょう。

金融関係の仕事をしていて態度が悪いのはお話になりません。接客からその会社の本当の姿が見えます。困ったときに親身になってくれない可能性もあるので、できるだけ他社に相談してみるとよいでしょう。

積極的に乗り換えずに、今のファクタリング案件が終われば、他社に依頼してあまり揉めずに取引を終えてもいいです。本気で今すぐ他社に乗り換えたい場合、ぜひ当社No1までお問い合わせください。

他社利用中でも申し込み可能！ファクタリング会社比較表

おすすめファクタリング会社12社概要

株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に構え、名古屋市と福岡市にも支社を展開し、全国の企業や個人の事業主に資金調達をサポートしています。
No.1の大きな特徴は、豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰り専門のコンサルティング支援の3つです。一般的なファクタリングに加え、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えることができます。

特に、迅速な資金調達を希望する方には、オンラインファクタリングがおすすめです。来店や対面での手続きを一切必要とせず、オンライン上で完結するため、最短即日での入金が可能です。

さらに、No.1では単なる資金調達にとどまらず、資金繰り専門のコンサルティングも提供しています。専門のコンサルタントが経営リスクの調査・分析を行い、資金繰りの改善をサポート。ファクタリングを通じて、企業の安定した経営を支援しています。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

アットライン（attline)

他社への乗り換えの際にはぜひファクタリング会社候補として No.1をご検討ください

ファクタリングは融資と異なり、他社の利用があっても、売却できる売掛債権があれば新規申し込み可能です。また、契約が単発であれば、他社への乗り換えも容易です。

他社利用中の方のファクタリングの新規申し込み、他社からの乗り換え、どちらのケースもNo.1ファクタリングは協力いたします。他社様からの乗り換え大歓迎です。
「株式会社No.1」は経験と実績があり、さまざまな業種、業界の事業に詳しいプロフェッショナルによる迅速な審査と高額買い取りに定評があります。可能な限り対応しますので、ぜひご相談ください。

当社から他社へ乗り換えにならない自負があり、手数料や資金調達までの時間、やり取りの丁寧さや簡潔さについて比較してみてください。

No.1ファクタリングの利用で、他社にはまったく劣らないハイクオリティなサービスの提供を実感していただけるはずです。

ファクタリングは融資のように諸条件が決まっているわけではないので、臨機応変に利用でき、他社の利用の有無よりも、回収可能な売掛債権かどうかを重視します。ぜひご検討ください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。