カテゴリー: ファクタリング
ファクタリングのトラブル例|ファクタリング業者への振り込みと審査時の虚偽報告
資金繰りを改善するための手段として、近年多くの中小企業が注目している「ファクタリング」。
売掛債権を売却し、資金を早期に得ることができるこの仕組みは、銀行融資に頼らずにスピーディーな資金調達を行える点で、非常に魅力的です。
特に「払えない請求がある」「支払期限が迫っている」といった切迫した状況にある企業にとって、ファクタリングは力強い資金繰りの味方となります。
しかしその一方で、仕組みを十分に理解しないまま契約を結んでしまったことにより、深刻なトラブルに発展するケースも少なくありません。
たとえば、債権譲渡の法的な扱いを誤認していたために思わぬ請求が発生したり、振り込みの流れを把握せずに資金を使い込んでしまい、ファクタリング業者とのトラブルに発展するケースも存在します。
さらには、審査時に経営状況を「甘い」認識で虚偽報告した結果、契約解除や資金の即時返還を求められた例もあります。
これらの問題はすべて、事前に正しい知識を持っていれば防げたものばかりです。
ファクタリングは決して違法な「闇金」ではありませんが、使い方を誤るとそれに近いリスクを背負ってしまうこともあります。
そのためにも、以下の2点について事前にしっかりと把握しておきましょう。
・ファクタリング業者への振り込みに関するトラブル
・審査時の虚偽報告に関するトラブル
また、法的な取り決めや業者選びのポイントを知っておくことも大切です。貸金業との違いや債権譲渡の法律的な立ち位置を理解することで、正しい選択ができるようになります。
不安がある場合には、弁護士などの専門家に相談するのも1つの方法です。ファクタリングには明確な法律上の位置づけが存在するため、合法的に利用する限り、リスクは最小限に抑えられます。
近年では、利用者の「口コミ」を装った悪質な広告に騙されるケースや、ファクタリング業者を装った闇金業者とのトラブルも報告されています。
「即日で資金が入ります」「審査が甘い」などの言葉に安易に飛びつかず、会社の実態や契約内容、資金の流れ、法的な支払い義務の有無などをきちんと確認することが極めて重要です。
今後も安全にファクタリングを活用していくために、本記事で紹介するトラブル事例と対策をぜひ参考にしてください。
「早いから便利」「融資より使いやすい」だけでは済まされないリスクがあるということを、しっかりと認識しておくことが肝心です。
ファクタリングのトラブル例|ファクタリング業者への振り込みと審査時の虚偽報告
ファクタリングを利用することでトラブルに巻き込まれてしまう事例も後を絶ちません。
トラブルに巻き込まれないようにするためにも、まずはどのような問題が発生する可能性があるのかを知ることが重要です。
こちらでは以下の2つのファクタリングのトラブルについて徹底解説します。
・ファクタリング業者への振り込みに関するトラブル
・ファクタリング審査時の虚偽報告に関するトラブル
確実に対応していれば多くのトラブルは避けられます。
しかしはじめての利用であるなどの場合には、ちょっとした手続きの不備で大きな問題に発展する可能性もあるのです。
トラブルを防ぐためにもまずは知識を身につけましょう。
ファクタリング業者への振り込みに関するトラブルとは?
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングによって振り込みトラブルは大きく異なってきます。
よって個別に解説させてもらいます。
・2社間ファクタリングの振り込みに関するトラブルとは?
まずは売掛先が自社に対して売掛金を支払わないケースがあります。
こちらに関しては「償還請求権」の「有無」によって内容が大きく異なってきます。
償還請求権がある場合には、代わりに支払わなければなりません。
売掛金を肩代わりしなければならないわけです。
このケースは貸金業者による「売掛債権担保融資」に該当します。
償還請求権がなかった場合には肩代わりをする必要はありません。
売掛金の貸し倒れリスクはすべてファクタリング業者が背負うことになるのです。
ファクタリングは「売掛債権の売買契約」ですので償還請求権はなしということになります。
売掛先が自社に対して売掛金を支払ったのに、自社がファクタリング業者に振り込まないケースも考えられます。
売掛金を振り込まなければならないのに使い込みをしてしまうのです。
こちらのケースにおいて償還請求権は関係ありません。
裁判沙汰になるケースもあるので、絶対に使い込みはしないでください。
・3社間ファクタリングの振り込みに関するトラブルとは?
3社間ファクタリングは自社の使い込みなどは起こりえません。
売掛先から直接ファクタリング業者へ支払いがあるからです。
こちらの振り込みトラブルに関しては前述のように償還請求権が大きく関わってきます。
「償還請求権なし」の場合、つまり「売掛債権の売買契約」の場合は特に対応することはありません。
売掛先への請求に関してはファクタリング業者が行うことになります。
「償還請求権あり」の場合、つまり貸金業者による「売掛債権担保融資」の場合は自社に請求が来てしまいます。
契約書を確認して償還請求権の取り扱いを確認しておきましょう。
審査時の虚偽報告におけるトラブルとは?
・提供された資金が回収される恐れあり
虚偽報告の内容によっても対応が異なってきます。
あまりに悪質とされた場合には、詐欺として訴えられてしまうかもしれません。
会社として大きなダメージをおってしまうのです。
虚偽報告をした場合には資金も回収されることになります。
資金調達をした意味がなくなってしまうわけです。
虚偽報告をして審査を受けたファクタリング業者を今後は利用できなくなります。
・なぜ虚偽報告をしてしまうのか?
理由は単純であり、少しでも有利な条件で資金調達をしたいからです。
本来は高額の借入金があるのに、その借入金額を引き下げるような報告をするわけです。
借入金が少なければ会社としての信用も高まり、ファクタリング業者も安心するので手数料率を引き下げてくれる可能性があります。
ただしファクタリングにおいては、虚偽報告を行う意味はそれほどありません。
2社間取引の場合は若干関係してくるわけですが、そもそも売掛金は売掛先が支払うものです。
自社が支払うものではないので、自社の経営状況などについてはそれほど審査対象とはなりません。
よって虚偽報告をしたとしても旨味はほとんどないわけです。
自社の経営状況に関しては、あまり気にせずに申し込みを行ってください。
まとめ|トラブル回避の鍵は「知識」と「確認」にあり
ファクタリングは中小企業にとって、極めて有効な資金調達の選択肢です。
特に、売掛債権を現金化できるという「資金繰りのスピード感」は、銀行融資にはない大きな魅力です。
しかしその一方で、仕組みの理解不足や確認不足によって、法的なトラブルや信用問題に発展するケースも少なくありません。
トラブルを未然に防ぐために、以下のポイントを押さえておきましょう。
・債権譲渡と貸金業の違いを明確に理解すること
・「償還請求権」の有無を契約前に確認すること
・支払義務がどこにあるのか、取引の流れを把握しておくこと
・審査時には正確な情報を申告し、虚偽報告は絶対に行わないこと
・「甘い審査」「即日入金」などの誘い文句には注意し、口コミや評判も参考にすること
また、ファクタリングの契約に関して不安や疑問がある場合は、専門家や弁護士への早めの相談をおすすめします。
法律的にどのような立場になるのか、支払責任が発生するのはどの時点なのかといった点を把握しておくことで、不要なトラブルを回避できます。
一見すると便利なサービスに見えても、裏には複雑な法律的側面やリスクが潜んでいることを忘れてはなりません。
「早い=良い」「振り込みが中だから安心」という表面的な印象だけで選ばず、契約内容を丁寧に読み込み、必要に応じて専門家に相談しながら進めることが大切です。
適切に活用できれば、ファクタリングは事業を前に進める大きな武器になります。
しかしそのためには、「知識を持って利用すること」が最低限の条件です。
企業の将来を守るためにも、リスクの存在を正しく理解し、堅実な資金調達を行いましょう。
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