簡単に資金調達できるファクタリングの魅力！融資ではできないスピード審査の秘訣とは？

資金調達するためには複雑な手続きが必要で、細かい資料の準備や厳しい審査を経てようやく資金を入手できるというイメージがあります。

確かに銀行からの融資の場合、時間もかかり手続きが複雑です。細かなことが法律で決められていて、それに沿って進めるため対応が遅くなります。

こうした煩雑な手続きを経ないと資金調達できないのでしょうか？実はファクタリングを利用すれば、融資よりも簡単に資金調達できます。

ファクタリングの何がそんなに簡単なのでしょうか？今回は簡単に資金調達できるファクタリングについて説明します。

ファクタリングによって簡単に資金調達できる理由

融資はその手続きについて、銀行法や貸金業法、利息制限法などの各種法律によって縛られています。資金調達に至る過程は法律でがんじがらめになっていると言い換えてもよいかもしれません。

ファクタリングの特徴について説明します。これを読めばなぜ簡単に資金調達できるかわかります。

ファクタリングは「売掛債権の譲渡」です。「融資」ではないことに注意してください。

事業者はものやサービスを掛売しています。

「○日締め翌月●日払で200万円振り込んでください」のように請求書を出します。

●日の期限が到来したら、売掛先（取引先、クライアント、債務者）がその代金を支払うことになります。

ファクタリングは「●日に売掛代金200万円をもらう」という債権をファクタリング会社に期限（●日）前に買い取ってもらうものです。

融資とはまったく違うスキームで資金調達します。借入ではなく、中古ゲームや本の買い取りに近いイメージです。だから手続きも簡単になります。

中古ゲームの買い取りの際、審査に何週間もかかるということはないですよね。ソフトの外見、説明書、箱の有無や綺麗さで買い取り価格が上下し、最終的にソフトが起動すればすぐに買い取りしてくれます。とても簡単です。

ファクタリングも、イメージとしてそれらに近くなります。

「12月末日締め翌年1月31日に200万円を振り込んでください」という請求書を出した場合、1月31日以前、例えば1月10日に「1月31日に200万円を振り込んでもらう権利」をファクタリング会社に売ることで、簡単に現金（200万円－手数料）を調達できます。

1月31日が到来して、売掛先（取引先）からお金が振り込まれたら、それを買い取ってもらったファクタリング会社に返します。売掛金の前借りに近いですが、あくまで売掛債権の買い取りになります。

ファクタリングはゲームや本を中古ショップに売却するのと同じであり、融資、借入とは異なります。

借入は銀行法や利息制限法などによって細かく厳しく規定されていますが、ファクタリングは売掛債権の譲渡なので、まったく異なります。

借入、融資関係の法律は適用されません。

ファクタリングは融資と異なり信用情報照会がないから簡単に資金調達可能

一般的な融資との大きな違いとして、ファクタリングは売掛債権の「譲渡」ですが、銀行融資は銀行法等に規定されている「借入」です。

借入は返済義務があり、支払利子を上乗せして返済します。

しかしファクタリングは融資ではないので、信用情報に問題がある「金融ブラック」の人も利用できます。信用情報照会が資金調達の過程でないので、過去に何があっても問題なく進みます。

しかし、ファクタリングは融資ではないので、利息制限法などが適用されません。適用されず、自由にできる反面、手数料次第では年利換算して100％超えることも考えられます。

それは利息ではないので違法ではなく、それも含めて納得いただき、手数料よりも審査が早く簡単だ、という価値観を重視する方に向いている資金調達方法になります。信用情報照会がないので、どういう人かわからず、審査が簡単なことも相まって、リスクを手数料に転嫁することが多いのです。

完全オンラインも可能！ファクタリングの審査過程をチェック！

ファクタリングは銀行法や貸金業法などの法的制約がないので、ファクタリング会社と申込み人（依頼主）の民法をベースにした契約で完結します。

極端な話、当事者間でOKならば、法律の縛りなく売掛債権を買い取ってもよいのです。そのため、ファクタリングについては、申込書類や手続きの流れが融資と比較して非常に簡単になっています。

簡単に準備できるファクタリングの申し込み書類

ファクタリングの申し込み書類は融資と比較して、簡単に、簡略化されています。

主に必要なのは以下の書類です。

• 身分証明書：申込人本人であることを確認します。
• 法人登記簿謄本：実際に会社があることを証明します。法人のみ。
• 印鑑証明書：契約書に押印する印鑑が正しいか証明します。
• 決算内容確認書類：経営内容を把握するもの。確定申告書2期～3期分。開業間もないところは試算表などで代用
• 売掛金証明書類：売掛金の証明。契約書や請求書
• 通帳などの入金確認書類：売掛先との取引関係を確認するため、銀行の通帳などで支払いを確認します
• 納税証明書：法人税などの納税証明書。会社によっては必要
• ファクタリング同意書：3社間ファクタリングの場合に必要。売掛先からファクタリング会社が直接回収するために必要。あらかじめダウンロードし記入しておくと早い
• 債権譲渡通知：3社間ファクタリングの場合に必要になります。これはファクタリング会社ではなく自分で作成します

融資の場合、確定申告や決算書を時間かけて審査しますが、ファクタリングの場合、重視されるのは売掛金の請求書です。支払い期限に確実に支払う確信が持てれば、簡単な審査で終わります。

ゲームや本の買い取りの際に、依頼主の過去の信用情報などは重視されませんよね。極端な話、犯罪歴がある人でも、そのゲームに価値があれば高価買い取りします。

事業者、経営者の人となりの評価は小さく、あくまで売掛債権の信用度が重視され、結果的に審査時間が短縮され、簡単に資金調達できます。

簡単に資金調達できるので、完全オンラインでのファクタリング申し込みができる会社も増えてきました。お店に行く手間も、必要書類を郵送する手間もなく、オンライン上で書類の画像やPDFをアップロードし、ZOOMなどで簡単な面接をして完了になります。

融資よりも簡単！ファクタリングの流れを見てみよう

ファクタリングの申し込みから実際の入金までの手続きは融資よりもはるかに簡単です。

大まかな流れを以下しお示しします。

1. ファクタリング相談（対面、電話、メール等）
2. 売掛先への3社間ファクタリングの打診、内諾（3社間ファクタリングのみ）
3. 申込書の記入
4. 必要書類の提出、同意書をもらう
5. 申し込み人とファクタリング会社の面接
6. 審査（即日or数日）
7. 審査通過、契約成立
8. 入金
9. AIによる審査

融資の場合のように信用情報照会がなく、また事業確認、実訪（実際に事業を行っているかの確認）の必要もないので、素早く審査が終わります。本当に簡単で驚くはずです。

誰でも簡単に申し込めるオンラインファクタリングの流れ

通常のファクタリングよりさらに簡単な、オンラインで完結するファクタリングは以下の流れになります。

1. ファクタリング会社にユーザー登録する
2. 請求書（売掛金がわかる）のアップロード
3. 請求書情報の入力
4. 本人確認書類の提出（アップロード）
5. 携帯電話のSMS認証
6. 事業者登録（法人登記簿謄本、確定申告書、決算書などのアップロード）
7. WEB面談（ある場合。ZOOMやSkypeを使う。場合によっては電話）
8. オンライン契約への同意、電子署名など
9. AIによる審査

この流れだと、最短即日での資金調達も可能で、非常に簡単です。

おすすめのファクタリング会社ランキング10選！

ファクタリングでおすすめのファクタリング会社を10社紹介します。この比較表では、信頼性の高いファクタリング会社を厳選し、少ない手数料や迅速な対応を提供する会社を取り上げています。各社のサービス内容や特徴、口コミ評価をわかりやすく比較し、最適な選択ができるように解説しています。

特に、資金繰りに悩む企業にとって、ファクタリングは安いコストで迅速に資金を確保できる方法です。また、各社の対応スピードやサポート体制、リスク管理（仕分け）の仕組みなど、法人にとって重要なポイントを網羅しています。ただし、一部のサービスには危ない要素も含まれるため、慎重に選ぶことが重要です。

資金調達における最良のパートナーを見つけるために、この比較表をぜひお役立てください。
 
おすすめの即日ファクタリング会社10選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

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ファクタリングは融資と比較して、審査が簡略化されており、信用情報照会もないので、比較的簡単に資金調達できます。

そのため、急な資金需要などすぐにお金が欲しい方にはおすすめできる資金調達方法になっています。

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