ファクタリング時に資金繰り改善のための相談は可能！？相談でさらに経営改善を実現しよう

ファクタリングは迅速な資金調達方法として認知されているのは、皆さんご存知の通りです。しかし、優れたファクタリング会社は単に迅速な売掛債権（売掛金）を買い取るだけではありません。優れたファクタリング会社は事業主様のさまざまな経営上の課題について相談を受け、解決法を提案します。

資金繰り改善は経営上最重要課題です。資金繰り改善を行わないと、いつまで経っても運転資金不足で不渡り、倒産の危機に常に直面することになります。

恒常的にある程度資金に余裕、「遊び」を持たせることが何より重要で、それを相談できるファクタリング会社が求められます。今回は資金繰り改善を果たし、経営に余力を持たせることの重要性と、それをアドバイスできるファクタリング会社の大切さについて解説していきます。

資金繰り改善の重要性

まず自社の資金繰り改善を行うことについて、その重要性を認識しておきましょう。資金繰り改善のためには一人で抱え込まず、詳しい専門家に相談することも大切になります。

自社の経営を行う上で、自己資本を確保し、適時適切なタイミングでそれらを利用できることは重要な要素です。何かあったときに自己資本（キャッシュ）があれば即座に対応できます。

そのためには資金繰りを改善し、資金の「遊び」を確保する必要があります。資金繰りに余裕ができれば経営する際のやる気、取り組む力も上がります。もちろん、資金繰り改善によって突発的な資金需要に直面した時もすぐに対応できます。

資金繰り改善は経営の安定化に不可欠です。資金が円滑にあり、お金が回っていれば、運転資金や仕入資金、人件費の支払いなどを滞りなく行えます。

会社の財政が健全化し、融資などの際に高い信用を得られます。資金繰りが悪い会社は融資を受けられません（返済できないから）。

資金繰り改善にとって潤沢な手持ち資金、自己資本があれば、新しく設備投資することも可能になります。これにより事業拡大のために手を打てます。

他社との競争について優位性も確保できます。社員のやる気も上がり、対外的な信用度も増します。資金繰り改善の重要性は単にすぐに使えるキャッシュが増えるだけではないのです。積極的に資金繰り改善することで、企業体質もプラスに改善してきます。

資金繰りは一朝一夕には改善できませんが、1つずつできることを実践することで、徐々に良くなります。

まず資金繰り改善のための具体的方法について考えてみましょう。

資金繰りの改善方法と相談の重要性

資金繰りを改善していくためには何をすればよいのでしょうか？具体的な改善策を紹介します。一度にすべて行えなくても、できることから徐々に実践していただくことが大切ですが、それを果たすためには

資金繰り改善方法1　入出金（売掛金、買掛金）のサイトを見直す

資金繰りが悪化、資金がショートしてしまうのは、売掛金と買掛金の期日のバランスが取れていないことが挙げられます。

例えば、売掛金の入金日が翌々月の末日で買掛金の支払日が翌月15日だと、売掛金の入金日までに買掛金の支払いが2回到来します。

「売上」として売掛金を計上していても、入金がないので現金化できません。本来売上から経費を支払えるはずなのに、売掛金の入金がないので資金繰りが悪化してしまいます。経営上、売上が出ているのに支払いができないという事態に直面してしまいます。

売掛金と買掛金のサイト（支払いまでの期日）を見直すことで、買掛金を支払う際にお金が全くない、売掛金が入金されていないことを防ぎます。複数のクライアントと取引している場合は、入出金日に差をつけることで、買掛金支払いに対応した売掛金入金を実現させます。

もちろん、すべての売掛金の入金サイトが短いことが望ましいのですが、まずは話をしやすいクライアントからサイトを短縮できないか交渉してみましょう。

資金繰り改善方法2　売掛債権（売掛金）の確実な回収

いくら売掛金の入金サイトを短くしても、その売掛金が不良債権化してしまい、期日に入金されないと、資産どころか「負債」になってしまいます。資金繰りはさらに悪化してしまいます。

クライアントの経営状態が悪いと、売掛金の入金期日に契約通り入金されないことがあり得ます。さらに、倒産や不渡りで入金が困難になってしまう事態も想定されます。

こうした、経家状態が芳しくない売掛先から、確実に売掛金を回収するのが大切です。今後の取引見直しも大切ですが、まずはこちらが行った仕事への対価としての売掛金回収が不可欠です。

資金繰りを悪化させない点にも、ファクタリングを使って期日前に売掛金を回収する方法も、改善方法として挙げられます。

売掛金をもらう権利を事前にファクタリング会社に買い取らせることで、期日前に現金を手にでき、回収不能リスクをファクタリング会社に移します。売掛金全額の回収はできませんが、売掛債権（売掛金）額面の80％～95％はファクタリングによって事前に現金化できます。

不良債権化してまったく回収できないよりもはるかにましです。

資金繰り改善方法3　回収が危なそうな取引先の信用を調べる

ファクタリングなどによって売掛先から早期に売掛金を回収することは資金繰りの改善方法として有効ですが、そもそも本当に経営状態が危ないのか事前に確認することも重要です。

ファクタリングしている事実が売掛先にバレれば（3社間ファクタリングなど）、今まで通りのお付き合いができなくなるかもしれません。お互いに疑心暗鬼になってしまいます。

そのため、本当にファクタリングしてでも売掛金回収不能のリスクヘッジをする必要があるのか、取引先への信用調査を実施することも大切です。

信用調査機関に依頼して、経営状態や経営者の人となりなどを調査します。そこで「問題あり」となれば、取引を減らしつつ、ファクタリングなどを行って回収不能リスクに備えることができ、資金繰りについてリスクヘッジできます。

売掛金の改善方法として即効性はないかもしれませんが、資金繰り悪化を防ぐための予防接種のようなものだとお考え下さい。

資金繰り改善方法４　決算書、キャッシュフロー計算書の理解、把握

決算書やそれに伴って税理士が作成するキャッシュフロー計算書を正しく理解できるようにします。

自社の資金繰りがどのような状態にあるのか、毎月の売上、支出、借入金の返済額などを把握し、経営を俯瞰することで、どのくらい資金繰りの改善が必要なのか、どの改善方法をとるべきなのかわかります。

すでに売掛債権（売掛金）のサイトが短くなっている場合、その改善方法は取れません。水がない雑巾を絞っても何も出てきません。効果がある改善方法を採用できるよう、自社の資金の流れ、資金繰りの現状をしっかり把握するよう取り組んでください。

資金繰り改善方法5　人件費の見直し

人件費を減らして、浮いたお金での資金繰り改善は、比較的思いつく方法です。しかし、単に賃金を下げろ、ではなく、役員報酬なども含めて適切かどうかを考えてください。

現在の物価高や賃上げの流れの中で、これを実行しても周囲の理解が得られないでしょう。社員だけにしわ寄せがいき、役員の身を切らないのは社員のモチベーションを大きく下げてしまいます。

まず、給料やボーナスではなく、あまり利用していない福利厚生プランなどを把握して、そこを見直すことから始めてください。人件費、特に給料に手を付けるのは最後の最後の手段です。

人件費を「給料」「ボーナス」と狭くとらえず、他の経費で無駄がないか判断するのが先決です。

資金繰り改善方法6　節税への取り組み（脱税ではない！）

節税して、納税額が減ればその分余剰資金ができ、会社の利益、自己資本が増えます。しかし、採るべきは「節税」であって「脱税」ではないのは言うまでもありません。

顧問税理士や外部の節税セミナーの受講などを通して、適切な節税方法を身につけてください。専門家に相談することで適正な「節税」を実行できます。間違っても「脱税」ととらえられないようにご注意ください。

資金繰り改善方法7　資金調達の検討

最も直接的な資金繰り改善方法は融資などによる資金調達です。借入すればその分、キャッシュが増え資金繰り改善が実現します。

しかし、当然ながら返済義務があり、借入したその時の資金繰りは改善しますが、返済が始まると返済分毎月の資金がなくなります。借入した金額と同額の「負債」が増え、貸借対照表の評価は悪くなります。

あくまで借入は一時的な資金繰り改善に過ぎないので、その間に根本的な会社の体質を改善してください。

借入の事実は信用情報に記載されますし、もし返済遅延などがあれば以後の借入ができなくなり、会社の信用が落ちてしまいます。リスクある行為だと認識してください。

借入はあくまで一時しのぎのビタミン剤のようなもので、体質改善が重要です。

なお、返済義務のない補助金や助成金によって資金調達し、資金繰りを改善させるのは大いに推奨されます。返済義務がないので、もらえるものはもらってしまいましょう。もちろん、審査があり、審査に通るためには事業計画や経営改善が不可欠になるので、結果的に経営体質は良い方向に向かうはずです。

資金繰り改善方法8　専門家への相談、アドバイスの実行

これらの資金繰り改善は「言うは易く行うは難し」です。具体的にどのように行えばよいのか、素人判断は危険です。

そこで税理士や経営コンサルタント、あるいは金融会社などの専門家のアドバイスを受けてください。専門家の知見を用いて、具体的な資金繰り改善方法についで提案があります。

まず専門家に相談し、相談の中から資金繰り改善に資するアクションプランについて選択肢に載せてください。すべて実行できないかもしれませんが、即効性のある資金繰り改善プラン、じっくり会社の体質を改善するプラン、それぞれ取捨選択して決めてみましょう。ここが経営者の腕の見せ所です。

売掛金回収と資金調達の両面で資金繰りの有効な改善方法がファクタリング

このような資金繰り改善方法の中でも売掛金回収やサイトの見直しにつながる有効な手法として有効なのがファクタリングです。

ファクタリングは「売掛債権（売掛金）を期日に受け取る権利」を買い取ってもらい、現金化する手法です。

これにより「売掛債権（売掛金）を受け取る権利」はファクタリング会社に移りますが、回収不能になるリスクも権利と一緒にファクタリング会社に移転できます。

売掛債権（売掛金）額面から一定の手数料が引かれるので、全額回収はできませんが、売掛債権（売掛金）入金日前の好きなタイミングで資金調達できます。買掛金支払い前などにファクタリングを実行できれば、資金繰りが改善します。

資金繰り改善方法として

上で挙げたこの3つを同時に実現できる、極めて有効な手法です。

ファクタリングの事実は信用情報にも影響されないので、好きなタイミングで好きなだけ、売掛金がある限り実行できます。

資金繰り改善方法としては迅速かつ信用情報への影響もないため、使い方次第できわめて有効に作用します。

ぜひ、こういう資金繰り改善方法もあるのだと知ってください。

ファクタリング会社に相談し適切な資金繰り改善方法を仰ごう

資金繰りの改善方法として、ファクタリングは「入出金サイトの見直し」「売掛金の回収」「取引先の信用調査」など複数を兼ねる有効な資金繰り改善方法です。

その都度、売掛金を前倒しで回収するので、やや面倒かもしれませんが、融資のように信用情報に掲載され、法律でがんじがらめになることがない資金繰り改善方法です。

ファクタリングによって資金繰り改善が大きく進みます。ダメなファクタリング会社は、ファクタリングのデメリットも言わず、ひたすら売掛債権（売掛金）を買い取るだけですが、信頼できるファクタリング会社は、デメリットや資金繰り改善について具体的に話します。

信頼できるファクタリング会社は、経営コンサルティングも兼ねた金融指導を行いますので、「ファクタリング漬け」になりません。みなさんの会社経営を資金繰り改善の見地から手御案します。

もちろん、中長期的な資金繰り改善だけでなく、手数料の部分さえ折り合いがつけば、急な資金調達にも対応できます。実際にどのくらい資金繰り改善方法として利用するかは、みなさんの判断ですが、こういう方法もあるのだと知っておいてください。

ぜひ信頼できるファクタリング会社に相談していただき、具体的な提案をもらってください。

ファクタリングを常に使えるようにしておくことが、資金繰り改善方法の選択肢や余力を残せます。ぜひお近くのファクタリング会社までご相談をお願い致します。

資金繰り改善の相談は丁寧で的確なアドバイスができるファクタリング会社株式会社No.1にお任せ！

経営にあたって資金繰り改善の重要性について今回の記事でご認識いただけたことと存じます。資金繰り改善は事業主様自ら行うものですが、プロのアドバイスを受けることも重要です。

専門の経営コンサルタントに相談するのも良いですが、日常的な資金調達の際に相談できれば無駄がありません。

ファクタリング会社へ相談して、的確なアドバイスできるところはとても優秀です。単に「ファクタリング漬け」にするのではなく、資金繰り改善をしてファクタリングを使わなくても良い状況を作り出すアドバイスができるファクタリング会社は「本物」です。

借金漬けにする消費者金融とは真逆の存在で、そうした資金繰り改善の相談に乗るファクタリング会社があればぜひ利用をおすすめします。

「株式会社No.1」は懇切丁寧に事業主様の相談に乗るファクタリング会社です。老舗のファクタリング会社で、口コミの評判がとても良いです。

概要は以下になります。

資金繰り改善のためにファクタリングはとても有用ですが、使いすぎはおすすめしません。適切なタイミングで適切な金額をファクタリングすることで、資金繰り改善につながります。日常的な経営体力をつけられるように株式会社No.1は事業主様の相談に丁寧な対応をし、的確にアドバイスします。

ぜひ一度ご相談いただき、株式会社No.1の資金繰り改善アドバイスを受けてみてください。単なる資金調達のファクタリング会社でないことがわかるはずです。実際に売掛債権（売掛金）を買い取るかどうかはその先であり、まず相談だけでも構いません。

何卒よろしくお願い申し上げます。