ファクタリングの審査基準は緩い！？融資と異なる審査基準を解説します

融資による資金調達を難しい、厳しいと感じる事業主様も多いかもしれません。
審査にあたり膨大な書類を提出し、半月～１か月の時間をかけて審査して、結果的に落ちてしまうこともあります。

審査に落ちれば、その落ちたことが信用情報に記載され、以後の融資でマイナス評価になってしまいます。

このような厳しい融資の審査を怖い、厳しいと感じる方は、ぜひファクタリングによる資金調達を考えてみましょう。
ファクタリングの審査は融資と比べると「緩い」と感じることもあるはずです。
緩いことは悪いことではないのですが、なぜ緩いと感じるのでしょうか？
それは、融資とファクタリングでは審査の基準が異なるからです。

今回はファクタリングの審査について解説します。
その中で融資と比べて緩いと感じることがあるのかもお分かりいただけるはずです。

ファクタリングの審査基準は緩いのかその内容をチェックしてみよう

融資の審査に落ちてしまう事業主様も、ファクタリングならば審査に通り資金調達できることがあります。
それは審査が緩いからなのでしょうか？
ファクタリングの審査基準についてみていきましょう。

まず、ファクタリングと融資の審査基準について表にしました。

これを見ると、ファクタリングと融資は「資金調達」という共通点がありながら、審査基準がまったく異なることがわかります。

融資審査で求められることがファクタリング審査では求められない項目もあります。
そのため、融資の審査基準で引っかかる人が、ファクタリング審査では問題なく通るので、緩いと感じる場合があります。

しかしファクタリングの審査がいい加減で手を抜いていて緩いわけではありません。
ファクタリングとして必要なものについてはしっかり審査の過程でチェックしています。

既存の融資の審査基準では資金調達するのが難しい会社も、異なる基準で審査するファクタリングならば緩いと感じるくらい別物の審査になっています。

ファクタリングの審査基準を解説

ファクタリングの審査基準が本当に緩いのか、ファクタリングの審査方法や重視する点について解説していきます。

まず、ファクタリングの審査の特徴は以下になります。

ファクタリングの審査は主にこのような基準で行います。
融資と異なる部分があり、それが「緩い」という印象につながっているのかもしれません。

それぞれについてみてみましょう。

売掛債権（売掛金）の信用力を重視

融資の場合、お金を借りる人の信用力が大切で、借りた人が返済できなければ話になりません。
そのため、信用情報機関に過去に返済事故などがないか信用情報照会を行いますが、ファクタリングはそうではありません。

ファクタリング審査で重要となるのは、申請者本人よりも売掛先の信用力になります。
ファクタリングでは、売掛債権（売掛金）の支払日に確実に売掛先から回収できることが最重要視されます。

売掛先が倒産してしまったり、不渡りを起こしたりしてしまえば売掛債権（売掛金）を回収できなくなってしまいます。
不良債権化した売掛債権（売掛金）は無価値です。

売掛先が行政機関、自治体、官公庁や有名企業の場合は信用度が高いので、ファクタリング審査は通りやすくなり、「緩い」という結果になるでしょう。

逆に知らない会社や個人を相手にした売掛債権（売掛金）の場合、本当に期日に入金があるのかわからないので信用度が低くなり、審査が厳しくなります。

売掛先の信用度が重視されるのは、お金を支払うのが債権者（依頼主）ではなく売掛先だからというファクタリング特有の事情があります。

信用情報照会がない

ファクタリングの審査で融資と異なる大きなものとして、信用情報照会がないことが挙げられます。

融資の場合、審査の過程で信用情報機関へ過去の借り入れ状況や返済事故の有無などの照会を入れます。

ここで何か問題があると「信用情報ブラック」「金融ブラック」となり、融資の審査にあたり大きなマイナスになります。
金融機関によっては、信用情報ブラックが発覚した時点で、問答無用で審査で落とすところもあります。

つまり、過去に何か返済事故などをした信用情報ブラックの人や、既存の借入が多すぎる人は、融資の審査が非常に厳しくなります。

しかし、ファクタリングは信用情報照会がありません。
そもそもファクタリングは融資ではないので、融資の審査のフローである信用情報照会は求められていないのです。
そこで、ファクタリング審査が緩いと考える人がいるのかもしれません。

したがって、過去に返済事故などを起こした信用情報ブラックの事業主様も、既存の借入が多い方も、問題なく申し込みできます。
ファクタリングで重要なのは、売掛債権（売掛金）が期日に満額回収できることなのです。

申込人の信用力は売掛先よりも後の評価だが考慮される

ファクタリングは融資ではないので信用情報照会を行わないのは上述の通りですが、申込人が信用できる人かどうかまったく考慮しないわけではありません。

インターネットで申込人の名前を検索すると、刑事事件の犯人だった、あるいは明らかに良い噂を聞かないなど、ファクタリング会社として信頼関係を築けない場合は、審査で落とされる可能性があります。

しかし、信用情報照会がないので、明らかに問題がある人でなければ、ファクタリングでは申込人の信用はそこまで重視されません。

2社間ファクタリングを行い、入金日にファクタリング会社に支払わないリスクを見極めるための面談や審査になります。

AIなどコンピューターによる審査が進む

ファクタリングでは融資の審査に先駆けて、AIなどを活用した審査を取り入れています。
融資でAI審査を行っているのは、ネット専業銀行のごく一部などに限られます。

AI審査だから基準が緩い、というわけではありませんが、機械的に審査できるので、時間もかからず、審査スタッフの主観が入る余地がありません。
ファクタリング審査は減点法というよりも加点法なので、「減点されない」ことが大切です。
AI審査なら、スタッフの主観による減点を避けられます。
したがって緩いと思うような審査になりますが、実際は的確に判断しています。

「総量規制」やビジネスローンの「1000万円まで」などの上限がない

融資の審査、特に消費者金融系ノンバンクからの借入を希望している場合、「総量規制」や借入額の上限規制があります。

総量規制とは、年収の3分の1までしか借入できないというものです。
主に給与所得者に影響する規制ですが、事業主様でも会社員とダブルワークしている場合、消費者金融から借り入れすると、この規制が影響する可能性があります。

そうではなく、完全に事業者の場合、消費者金融の「ビジネスローン」という事業者向け融資を利用できますが、これは上限が1000万円で年商が何億円でもこの規定になります。

これでは必要な資金を調達できないこともあります。
規制があることで。消費者金融からの融資が厳しいものになってしまいます。

ファクタリングの場合はそういうことがなく、売掛債権（売掛金）の金額さえ十分にあれば資金を調達できます。
緩いとは少し違うかもしれませんが、迅速で十分な資金化へのハードルが低いのは圧倒的にファクタリングになります。

3社間ファクタリングの方が2社間ファクタリングより審査が緩い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングを比べた場合、3社間ファクタリングの方が資金化へのハードルは低く緩い審査になります。
3社間ファクタリングの方が手数料も安いのですが、それは売掛先の同意を取り、ファクタリング会社が売掛先から直接売掛債権（売掛金）を回収するからです。

回収不能リスクが低く、しっかりした信頼できる売掛先ならば、ほぼ100％確実に回収できるため、ファクタリング会社の審査が緩いのです。

当然、ファクタリングの事実が売掛先にバレるので、そのあたりを事業主様がどう考えるかになります。
バレても問題ないなら、審査が緩い、しかも手数料が安い3社間ファクタリングをおすすめします。

ファクタリングの審査基準は、融資の審査基準とは異なることがお分かりいただけるはずです。

緩いというよりも、そもそもファクタリングは融資ではなく、債権譲渡なので、ファクタリング会社のリスクが異なります。

融資のように毎月決まった額を返済する場合、途中で返済できなくなる、逃げられるリスクがあるため、審査が厳しくなりますが、ファクタリングの場合は、売掛債権（売掛金）支払日に一括返済になり、途中で支払いがなくなるリスクがありません。
また、3社間ファクタリングならば売掛先から直接ファクタリング会社が回収できるので、さらに回収不能リスクが下がります。

極端な話、売掛先さえまともな事業者で、売掛債権（売掛金）の存在が確認できれば、審査するものがないくらいです。
中古の本やゲームを売るのに本人確認以外の審査はしないわけで、ファクタリングもそれに近いシステムなので、緩いと思われるくらいあっさりと審査に通ることがあります。

ファクタリングを行うための必要書類は融資と比べて少ない

ファクタリングを行う際の必要書類についても、融資と比べると異なるものがあります。

ファクタリング審査のために必要な書類と融資の審査に必要な書類を比較表にしました。

融資の審査の場合は、特に確定申告書（決算書）が重視されます。
また納税関係書類の提出が必須ですので、税金滞納者は融資を受けられません。
既存の銀行取引や借入についての一覧表の提出も求められます。

ここで消費者金融からの借入がわかると、即NGにならなくても審査の際には大幅減点になります。
ちなみに黙っていても信用情報照会でバレます。
隠していた、ウソをついていたことがバレれば、文字通り信用がなくなるので、融資の審査には落ちてしまうでしょう。

ウソをつけず、かといって審査が厳しい場合は、申し込んで落ちるとそれも信用情報に響いてしまいます。

審査に必要な書類からみても融資はかなり厳しそうです。

ファクタリングの場合は、売掛債権（売掛金）を示す請求書（ないし将来債権の書類）が第一です。
それが確かなもので、期日に入金されるならば、あとの書類は形式的な審査で終わります。
確定申告書や決算書もチェックしますが、それだけです。
確定申告書から返済能力があるかじっくり審査する融資とは大きく異なります。

ファクタリングの審査に必要な書類の方が揃えやすく、その意味では緩い審査になるのかもしれません。

ファクタリングの審査基準は融資と異なり売掛先の信用力重視！結果緩いかどうかはNo.1にご相談を！

ファクタリングを受ける条件についてまとめましたファクタリングの審査は融資とは異なり、売掛先の信用度が重視されます。

そのため、依頼主（事業主様、債権者）の経営状態が多少悪くても、売掛先から期日に確実に入金される見込みがあれば、売掛債権（売掛金）の買い取りは実行されます。
それが「審査が緩い」と感じる理由なのかもしれません。

しかし、あくまでファクタリングは当事者間の自由な意思に基づく契約が優先されます。
当事者の相手（ファクタリング会社）が「この売掛債権（売掛金）の買い取りは厳しい」と判断すれば、ファクタリングによる資金化は、難しくなります。

信用情報ブラックの事業主様も安心して利用できるファクタリング会社は、結果として審査が「緩い」と感じるのかもしれません。
緩いわけではなく、審査の軸が異なり、売掛先に信用があればファクタリングの性質上問題ないわけです。

「株式会社No.1」は歴史と実績があるファクタリング会社です。
審査基準も緩いわけではなく、明確にしていて、売掛先の信用度を重視します。
しっかりした売掛先と取引している事業主様は、結果的に緩い審査だと思われるかもしれませんが、しっかり審査していますのでご安心ください。

なるべく少ない書類で、迅速かつ丁寧を心がけております。
遠隔地にお住まいの方は、オンラインファクタリングも含めて対応できますので、ぜひご検討ください。

既存の融資による資金調達が「難しい」「厳しい」と感じる方は、ぜひ当社No.1のファクタリングで売掛債権（売掛金）の買い取りにトライしてみませんか？
緩いかどうかわかりませんが、それまでとは異なる審査基準によって資金化できます。
ぜひ一度、No.1までお問い合わせください。