愛知県でファクタリングしたい場合どうすればいい！？愛知でのファクタリング方法を解説

愛知県は自動車工業で有名な県ですが、その中でも圧倒的に多いのが中小零細の部品製造業の事業者です。

彼らは親会社や発注元から部品について恒常的に買いたたかれていると言われています。部品の原材料を仕入れようにもキャッシュがなく、発注元からの売掛債権（売掛金）入金サイトが長いので、仕入れだけでなく運転資金全般に窮しています。

そのような中で従来のように融資だけに頼っていては、緊急時の資金調達が間に合いません。そこで、新しい資金調達方法としてファクタリングをおすすめします。

今回は愛知県の特徴を理解していただいたうえで、融資に代わる資金調達としてファクタリングを紹介します。また、最後におすすめのファクタリングをランキング形式で紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングにふさわしい！？愛知県の特徴を紹介します！

まず愛知県の特徴についておさらいしておきましょう。

まず、現在の愛知県における雇用の状況を見てみましょう。
『最近の雇用情勢』｜厚生労働省愛知労働局

によると、2024年7月時点での愛知県内の雇用統計は以下のとおりです。
（2024年12月の統計）
• 有効求人倍率（季節調整値）：1.26倍
• 全国の有効求人倍率：1.24倍
• 東海地方の有効求人倍率：1.26倍
• 正社員有効求人倍率：1.10倍
• 有効求人数（季節調整値）：128,394人
• 有効求職者数（季節調整値）：102,101人

求職者1人あたり、ほぼ1.3件の求人があり、愛知県の雇用市場は依然として売り手優勢といえます。正社員の求人倍率も1.0を超えており、特定の職場を選ばなければ就業のチャンスがある状態が続いています。日本全体の経済状況が芳しくない中でも、愛知県や名古屋圏では比較的活発な経済活動が見られ、仕事の需要もあります。
次に、産業別の有効求人倍率を確認しましょう。

• 建設業：6.31倍
• 生産工程（自動車製造業など）：1.20倍
• 事務職：0.44倍
• サービス業（介護、外食など）：3020倍

東京のオリンピック需要が収まり、大阪の万博需要を見込む地域がある中、愛知県内でも建設業では人手が不足しています。愛知県の主要産業である自動車産業などは求人倍率こそ控えめですが、求人の総数が多く、業界として活発な状況にあります。

事務職は全国同様、求職が難しく、「一般事務」の場合、倍率は0.44倍で、就職可能な人は希望者の2人に1人以下という状況です。この倍率だと、職場選びが難しく、場合によっては条件の厳しい職場に配属される可能性もあります。
最後に、地域ごとの有効求人倍率を比較してみます。

• 名古屋：1.58倍
• 尾張（名古屋以外）：0.98倍
• 西三河：0.98倍
• 東三河：10.93倍
• 愛知県全体：1.21倍

名古屋市が特に高い求人倍率を示しており、愛知県内でも名古屋周辺における産業活動が盛んなことが分かります。三河地域はほぼ1倍でそれなりに大変です。
愛知県では、自動車関連の工場が三河地域に多いものの、人手不足は他産業を含めた名古屋市内の企業にも当てはまります。

• 愛知県の求職者はやや売り手数位
• 建設業や製造業の求人が高め
• 正社員求人も1.0倍を超えており「選べる」環境
• 事務職の競争はかなり厳しい

これらの現状を踏まえて、愛知県や名古屋でのファクタリングを検討することが重要です。

名古屋周辺と他地域（尾張と三河）の違いを理解する

『伊勢音頭』にある「尾張名古屋は城でもつ」の「もつ」は「保つ」を意味し、名古屋圏の重要な産業は建設業や製造業であることがわかります。

愛知県の労働状況のデータからも、名古屋圏は経済的に活気があることが見て取れます。名古屋周辺と三河地域で分かれている愛知県は、歴史的に尾張と三河に分かれた経緯があります。尾張は織田信長が、三河は徳川家康が治めていた地域で、文化的にも異なっています。

愛知県は歴史的に、東の三河（徳川家康の統治地）と西の尾張（織田信長の統治地）の融合でできた県です。名古屋市は尾張に属し、三河にはトヨタ自動車をはじめ多くの自動車工場が集中しています。尾張は三重県や岐阜県、長野県との結びつきが強く、三河は静岡県との関係が深いなど、地理的・文化的に異なる特徴を持っています。

かつて厳格な「管理教育」が行われ、名古屋市と他の地域でその厳しさに違いが見られるなど、地域ごとに違いがあります。

愛知県といえば、製造業が集積する県であり、自動車メーカーが多く存在しています。この産業の影響で、多くの従業員が県内に居住しています。名古屋市には著名な自動車企業の本社や支店が多く立地しています。

上記のように愛知県には「尾張」と「三河」という地域区分があり、それぞれ異なる歴史的背景を持っています。尾張は、かつて織田信長が統治したエリアで、現在の名古屋市周辺にあたります。対して三河は徳川家康が支配した地域で、名古屋よりも西側に位置します。

製造業の中心地は三河ですが、名古屋の影響も強く、両地域の文化的な違いがあるとされます。特に三河地方では、多くの工場が存在するため「男余り」の傾向が見られるようです。

愛知県の産業構造は「名古屋一極集中」の傾向が強く、三河地方から名古屋へ行くためには、さまざまな手段が使われます。静岡方面へ向かう場合、浜松が最も近い都市ですが、名古屋のほうがアクセスしやすいことが多く、結局名古屋へ向かうことが一般的です。

また、愛知県は多くの自動車関連従事者を抱え、第2次産業の拠点として知られています。中京工業地帯の中核であり、製造品出荷額は2019年で47兆9,243億円となり、約50年間、全国トップの地位を維持しています。ちなみに、次点の神奈川県との差は大きく、逆転は難しい状況です。

2005年には、愛知万博（愛・地球博）の開催や中部国際空港（セントレア）の開港といった大きな事業があり、これによりインフラの整備が進みました。

名古屋市は県庁所在地として、製造業以外の商業や観光の中心でもあり、ナゴヤドームやコンサートホールなどの施設が充実しており、さまざまなイベントが行われます。
このため、緊急で資金調達が必要な事業者も多く、即日資金化のニーズが高いことがうかがえます。

名古屋にはファクタリング会社がどのくらいあるのか？

そのような愛知県の産業構造は、下請けの中小零細の製造業が発注元に買いたたかれ、キャッシュがない中で無理に要望に応えなければならないという構図になっています。

融資では間に合わず、そのような中ではファクタリングが役立ちます。

下記の図のようにファクタリングは融資とは異なる資金調達カテゴリであり、融資の「デットファイナンス」ではないため、さまざまな法律の適用外となり、迅速な資金調達が実現できます。当事者間で合意できればすぐに資金化まで至るのが大きなメリットです。

愛知県にあるファクタリング会社で、ホームページがあり、「ファクタリング」と名乗っている「ファクタリング会社」は20社程度あると言われています。

もちろん、自称ファクタリング業者や悪質な業者、反社会的勢力、闇金のフロント組織が含まれる可能性も否定できません。

路上看板や携帯番号のみが記載されている「ファクタリングします」といった案内には注意が必要です。このような業者には問い合わせしないようにしましょう。銀行のように、行政からの開業許可を必要とするわけではないため、十分にご注意ください。

参考として、愛知県内で利用可能な「銀行」や「信用金庫」の数は以下の通りです（名古屋市の正確な統計はありません）。

愛知県公金を納付できる金融機関一覧（計79法人）｜愛知県HPをもと作成しました。

80行超あります。かなり豊富な選択肢がありそうです。

参考までに東京の場合、店舗がある銀行、信用金庫は約150行ありますが、人口規模を考えると妥当なところでしょう。

次に愛知県にある消費者金融ですが、

「ITmedia：消費者金融が多い都道府県　3位「名古屋県」、2位「東京都」、1位は？」によると名古屋県の消費者金融は19社あります。

この記事によると14社にすぎず多くありません。やはり、金融機関かファクタリング会社の利用が現実的ということになるでしょう。

以上、愛知県で資金調達を考える場合の金融関係事業者をまとめました。

＜愛知県内（名古屋含む）で利用できる事業者数＞

名古屋市の場合、消費者金融は数が少ないので、銀行や信金などの金融機関かファクタリング会社の選択になりそうです。

愛知で即日資金化するためは銀行よりもファクタリングがよい理由

資金調達を考える際、多くの場合はまず融資を検討するかもしれませんが、融資は申し込みから入金までに最短でも2週間ほどかかります。そのため、「すぐに資金が必要」や「当日中に現金が必要」といった緊急の状況には適しません。

消費者金融（ビジネスローン）の選択肢もありますが、数が限られているうえ、金融機関であるため信用情報の照会が行われ、利用歴が記録されてしまいます。その結果、今後の融資審査で不利になる可能性があります。しかし、ファクタリングにはこうした融資のデメリットがありません。

以下に、ファクタリングの審査基準を示します。

ファクタリングは銀行法、貸金業法、利息制限法などによってがんじがらめになっている融資とは異なり、当事者間の自由な意思表示で契約できるメリットがあります。審査期間も短く、とにかく資金調達を急ぎたい場合は、とてもおすすめできます。

民法上の契約行為になりますので、債権者（事業主様）とファクタリング会社が合意できれば速やかに資金化まで進めるのが大きなメリットです。

愛知県で即日資金化できるファクタリング会社の選び方

愛知県でおすすめの即日資金調達可能なファクタリング会社はどのようにして選べばよいのでしょうか？愛知県ならばファクタリング会社の絶対数が多く、かなり「選べる」はずです。多様な選択肢の中から効果的にみなさんの希望に合ったファクタリング会社を探してください。

具体的に選びたいファクタリング会社は以下になります。

オンラインファクタリングができる会社

申し込み、書類提出、面談、入金まですべてオンラインで完結し、実際に店舗に行かなくてもできるならば、迅速な資金調達が可能です。

オンラインファクタリングをする際には、以下の準備をお願いします。

＜オンラインファクタリングの必要書類＞

オンラインファクタリングでは、これらの書類をPDFまたは画像ファイルとして準備し、データで提出します。

オンラインファクタリングの流れは、以下の通りです。

パソコンを持っていなくても、オンラインファクタリングは可能です。ネット環境があればファクタリングできます。スマホ1つでも写真撮影、データ化、オンライン面談まで可能です。

審査に必要な書類が比較的少ないファクタリング

審査に必要な書類が少なければ、ファクタリング審査の迅速化につながります。これらの書類の中でも、請求書と通帳コピーだけで審査できるファクタリング会社が最も必要書類が少ないファクタリング会社となります。

なお、ファクタリングの必要書類が少ないと、それだけファクタリング会社のリスクもあるので手数料が高くなる傾向も覚えておいてください。

3社間ファクタリングではなく2社間ファクタリングを選ぶ

3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先からの同意や債権譲渡通知が必要となるため、手続きに時間がかかります。

売掛先の同意が得られることでファクタリング会社のリスクは軽減され、その分手数料も低くなります。しかし、すぐに資金を確保したい場合には、多少手数料が高くなっても2社間ファクタリングを検討するとよいでしょう。

ファクタリングする売掛債権（売掛金）の金額を少なめにする

ファクタリングで買い取ってもらう売掛債権（売掛金）は、あまり高額ではなく少額に抑えるようにしましょう。

融資の場合も、金額が大きいほど審査が厳しくなり、時間がかかりますが、100万円程度の融資であれば審査も比較的通りやすくなります。

ファクタリング会社が抱える回収リスクを考慮し、最低限の金額に絞ることでリスクを低減し、結果的に迅速な資金化が可能となります。

売掛先が個人ではなく有名な法人や公共団体、行政機関である

売掛債権（売掛金）の相手先が知名度のある法人あるいは自治体や官公庁、行政機関であれば、ファクタリングの審査もスムーズに進みます。

愛知の事業者の場合、売掛先がトヨタグループや関連会社（トヨタ自動車やデンソーなど）という事業主様も多いはずです。その場合（トヨタはつぶれないので）、非常に高い信用が得られます。

トヨタへの売掛債権（売掛金）が回収不能になるような事態は、愛知県、日本全体の経済に大きな影響があるとも考えられます。

一方で、売掛先があまり知られていない小規模事業者や個人事業主の場合、回収リスクが高まるため、ファクタリング会社の審査も慎重になり、即日資金化が難しくなる可能性があります。

愛知で即日資金化をファクタリングによって行うポイントはこれ！

これらを踏まえて、愛知県でファクタリングによって資金調達を迅速化する際のポイントをまとめました。

愛知県ならばファクタリング会社の店舗が多いので、実際にお店に行きファクタリング手続きを取っていただいて構いません。

しかし、それ以外にも「オンラインファクタリング」という手段で、迅速なファクタリング手続きも可能です。

ファクタリング会社を選ぶ際には、口コミ、評判だけではなく、オンラインファクタリングの可否も1つの検討材料にしてください。

愛知県で即日資金化可能なファクタリング会社5選

愛知県でファクタリングしたい場合、どのファクタリング会社に依頼すべきでしょうか？その際の基準として、当サイトが選んだランキングとして紹介します。

1．株式会社No.1

東京（池袋）に本社を構え、愛知（名古屋市）にも支店を持つ、歴史あるファクタリング会社です。

この会社は地域密着型対面対応とオンラインファクタリングの両方に対応し、口コミでも高評価を得ています。

地域密着のサービスとして、大口の売掛債権（売掛金）のファクタリングでは、顧客が来社せずともスタッフが直接出向いて『出張買い取り』を行い、事業主様の利便性を最優先にしています。この方法は愛知県の事業主様からも好評で、即日資金調達も可能です。

さらに、売掛債権（売掛金）の回収までの期間が長期（例：半年以上）になる建設業の方や、大手ファクタリング会社では断られやすい個人事業主やフリーランス向けのメニューもあり、柔軟な対応が評価されています。

即日資金調達を実現するオンラインシステム「Easy facto（イージーファクター）」は、「弁護士ドットコム」とZOOMの協力によって構築され、見積もりは最短10分、入金は最短60分で完了。弁護士ドットコムの協力により、契約も安心して行えます。

『出張買い取り』は、株式会社No.1のスタッフが契約書を持参し、その場でファクタリング契約を完了させます。

株式会社No.1は業界でも最低水準の手数料で即日資金調達が可能なため、名古屋を中心とした愛知県の事業主様にとって大きなメリットです。名古屋支社に来社いただければ、丁寧にファクタリングについてご案内します。

2．グローバルサービス

名古屋市に本社を構え、地域密着型のサービスを展開するファクタリング会社です。
この会社の特徴は、ファクタリングの買い取り上限が1000万円と比較的低めであることです。これは大企業に冷たいということではなく、個人事業主や中小企業に特化していることを示しています。

特に30万円～300万円程度の少額の売掛債権（売掛金）の買い取りに力を入れており、他社で断られた方でも気軽に相談できます。個人事業主やフリーランスの事業者にもおすすめです。

また、通常の請求書ファクタリングのほか、医療報酬や介護報酬債権のファクタリングも行っているため、小規模なクリニックや介護施設の方にも利用しやすい内容となっています。

オンラインでのファクタリングにも対応しており、平日に加えて土曜も対応が可能です。歩多くの銀行口座では、土曜日の即日入金も可能で、銀行が閉まっている日でも即時資金化できます。

名古屋や愛知県内の企業に信頼される地域密着型のファクタリング会社としておすすめです。

3．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人が運営する、あまり見かけない形のファクタリング会社です。社団法人の運営であるため、「ファクタリングに不安がある」「銀行と違うので怖い」「仕組みがよく分からない」と感じている事業主様の方にも、安心して利用していただけます。

営利目的のみではなく、公的な意義や社会貢献も視野に入れているのが一般社団法人の特徴で、高額な手数料を請求する悪徳業者とは異なり、信頼性が高いです。

一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構では、個人事業主やフリーランスの方の利用も可能です。ただし、個人事業主やフリーランスの利用には条件があり、請求書の宛先は法人限定です。個人宛ての請求書はファクタリング対象外なので注意が必要です（債権者＝事業主様が個人事業主であるのは問題ありませんが、債務者が個人の場合は対象外です）。

4．メンターキャピタル

メンターキャピタルは、愛知県を含めた全国各地に対応したファクタリングを行っています。

メンターキャピタルでは、2社間ファクタリングと3社間のファクタリングの両方を取り扱っており、利用者のニーズに応じて選ぶことができます。手数料は2%からスタートするため、かなり低い手数料率になります。

さらに、メンターキャピタルは審査や入金が非常に迅速で、即日ファクタリングにも対応しています。必要な書類は、本査定の申込書と売掛先の入金が確認できる通帳のコピー2点のみです。

非常に少ない書類でファクタリングできるため、資金調達を急いでいる事業主様にはおすすめできます。

5．じゅうろくファクタリング

じゅうろくファクタリングは、東海地方の十六銀行と大手ファクタリング会社であるOLTA株式会社が運営するファクタリング会社です。愛知密着の十六銀行がかかわっているのでとても信用があります。

このファクタリング会社はオンラインファクタリング専用で、2社間ファクタリングのみを提供しているため、売掛先の同意が不要で即日での資金調達が可能です。

手数料の安さも魅力で、2社間ファクタリングながら、手数料はなんと2%から9%と1桁に設定されています。

この低手数料は、ファクタリングの審査にAIを活用し、人件費を削減したことで可能になっています。もちろん、信頼できる十六銀行がかかわっているので安心です。

低い手数料と即日資金化を両立させるため、じゅうろくファクタリングは有力な選択肢になります。十六銀行と取引があれば加点要素になります。

愛知県では製造業などの資金繰りを助けるため多様なファクタリング会社を利用できます

今回紹介したように、愛知県にはさまざまなファクタリング会社があります。愛知県は全徳平均よりも景気動向の数字は良いのですが、多くが製造業、しかも中小企業中心なので、原料高、物価高が直撃します。

そのため、急に仕入れのためのキャッシュがなくなることも想定されます。その際銀行融資を待っていては間に合わないこともあるかも知れず、融資以外の資金調達方法を知っておくのはとてもメリットがあります。

今回紹介した株式会社No.1をはじめとしたランキング上位のファクタリング会社ならば安心です。

迅速性を重視するならばオンラインファクタリングの積極利用を検討してください。ネット環境とスマホがあればだれにでもできます。

ファクタリングによる新しい資金調達方法を確保したうえで、融資と適切に使い分けていただくと、経営上の選択肢に深みが出ます。

ぜひよろしくお願いいたします。