カテゴリー： その他
北海道（札幌）でおすすめのファクタリング会社15選！ 即日・対面不要・手数料の安い優良業者を徹底比較
「取引先からの入金が2〜3カ月先で、外注費や材料費の支払が間に合わない」「銀行融資を申し込んだが、審査結果を待っている余裕がない」と悩んでいる経営者の方もいるのではないでしょうか。特に北海道では、建設業や農業、観光業などを中心に、売上入金と支払のタイミングがずれやすい傾向があります。
そのようなときに役立つのが、売掛金を早期に現金化できる「ファクタリング」です。近年は、札幌を含む北海道エリアでも、オンライン完結・対面不要で利用できるサービスが増えています。
本記事では、北海道・札幌の企業向けに、手数料や入金スピード、対応業種などを比較しながら、おすすめのファクタリング会社15社を紹介します。
【この記事で分かること】
- 北海道・札幌でおすすめのファクタリング会社15社
- 手数料や即日入金など、失敗しない会社選びのポイント
- 北海道の建設業・一次産業にファクタリングが向いている理由
北海道・札幌での迅速な資金調達にはファクタリングがおすすめ
北海道では、季節要因や工期の影響によって、資金繰りが不安定になりやすい業種も少なくありません。そのような状況で、素早く運転資金を確保したい場合は、売掛金を活用したファクタリングが有効な選択肢となります。
ファクタリングとは？ 融資とは違う「借りない資金調達」
ファクタリングとは、企業が保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社へ売却し、入金日前に現金化する資金調達方法です。銀行融資とは異なり「借入」ではないため、貸借対照表上の負債が増えません。
また支払（償還）義務や利息負担も発生しない点が特徴です。売掛先の信用力を中心に審査されるため、急な支払や運転資金の確保にも活用されています。
さらに、オンライン完結型のサービスでは、必要書類がそろっていれば最短即日で入金されるケースもあります。
北海道の経済事情とファクタリングの親和性（建設業など）
北海道では、建設業や農業、漁業、観光業など、季節や天候の影響を受けやすい産業が多いです。そのため売上は発生していても、入金まで数カ月かかるケースも珍しくありません。
銀行融資は審査や手続きに時間がかかる傾向があります。その点、ファクタリングであれば保有している売掛金を早期に現金化できるため、北海道特有のビジネスサイクルとも相性がよい資金調達方法といえるでしょう。
北海道の企業がファクタリングを選ぶ4つのメリット
北海道では、急な支払対応や季節変動による資金需要も少なくありません。ファクタリングには銀行融資にはないスピード感や柔軟性があり、資金繰り対策として活用されています。具体的なメリットは大きく以下の4つです。
最短「即日」で売掛金を現金化できる
ファクタリングは、必要書類がそろっていれば最短即日で入金される場合があります。例えばオンライン型サービスでは、数十分〜数時間で審査が完了するケースもあります。
そのため急な支払や資金ショート対策として利用されることが多いです。
赤字・債務超過・税金滞納があっても利用可能
ファクタリングでは、利用企業よりも「売掛先の信用力」が重視されます。そのため、赤字決算や債務超過でも利用できる場合があります。
特に売掛先が官公庁や大手企業であれば、審査に通りやすくなるでしょう。銀行融資とは異なる審査基準で判断される点が特徴です。
担保や保証人が不要で信用情報に影響しない
ファクタリングは売掛債権の売買契約であるため、担保や保証人は不要です。また借入ではないため、信用情報へ利用履歴が登録されません。
そのため、将来の銀行融資へ影響を与えにくく、つなぎ資金として活用されるケースもあります。
広大な北海道でも「対面不要」のオンラインで完結する
近年は、オンライン完結型ファクタリングが増えています。パソコンやスマートフォンから申込できるため、北海道の地方企業でも利用しやすい点が特徴です。
またクラウドサインなどの電子契約サービスに対応している会社もあり、非対面でも安全に契約を進められるケースが増えています。
北海道でファクタリングを利用する際の注意点
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、手数料や契約内容には注意が必要です。安全に利用するためにも、事前に確認しておきましょう。
融資と比べて手数料が割高になる場合がある
ファクタリングでは、利用時に手数料が差し引かれます。特に、取引先へ通知しない「2社間ファクタリング」は、手数料が8〜20%程度と高めになる傾向にあります。
また頻繁に利用すると、手数料負担によって資金繰りを圧迫する可能性もあるでしょう。そのため、あくまで緊急時の手段やつなぎ資金として位置付け、計画的に利用することが重要です。
悪徳業者（偽装ファクタリング・ヤミ金）に注意
ファクタリング業界には、残念ながら違法な貸付を行う悪徳業者も存在します。例えば担保や保証人を要求する業者や、20%を超える高額手数料を提示する業者には注意が必要です。
また契約書を渡さない業者や、手数料へ消費税を上乗せしてくる業者も避けましょう。契約内容を確認し、信頼できる会社を選ぶことが大切です。
北海道・札幌で失敗しない！ ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング会社によって、手数料や入金スピード、対応方法は異なります。自社に合った会社を選ぶためにも、比較ポイントを確認しておきましょう。
複数社を比較して「手数料」が適正かを確認する
手元へ残る資金を増やすためには複数社の比較が重要です。1社だけで決めず、相見積もりを取りましょう。
見積もりを見る際は、事務手数料などの追加費用が発生しないかの確認も重要です。料金体系が明瞭かどうかを見極めましょう。
入金までのスピード（即日対応か）を確認する
急な支払へ対応する場合は、即日入金へ対応している会社を選びましょう。先述の通りオンライン型のファクタリングなどは、最短数時間で入金されるケースもあります。
また午前中に申込を進め、書類不備を防ぐことで、審査がスムーズに進みやすくなります。
オンライン完結（対面不要）や出張対応があるか
北海道では、移動負担を減らせるオンライン完結型のファクタリングが便利です。スマートフォンやパソコンから申込できるファクタリング会社なら、来店不要で契約できます。
一方で、直接相談したい場合は、札幌市内の拠点や出張対応の有無を確認するとよいです。
自社の業種（建設業や一次産業など）に強いか
建設業や農業など、業界特有の商習慣に詳しい会社を選ぶことも重要です。業界理解がある会社なら、審査や相談がスムーズに進みやすくなります。
また建設業向けの注文書ファクタリングなど、業種特化サービスを提供しているファクタリング会社もあります。
ノンリコース契約（償還請求権なし）に対応しているか
契約前には「ノンリコース契約」かどうかを確認しましょう。これは、売掛先が倒産しても、利用者が支払（償還）義務を負わない契約のことです。
反対に「償還請求権あり」の契約には注意が必要です。安心して利用するためにも、契約内容は必ず確認してください。
北海道・札幌でおすすめのファクタリング会社15選
最後に、北海道・札幌で利用できるファクタリング会社の中から、手数料やスピード、対応力に優れた15社を紹介します。オンライン完結型や地域密着型など、自社の状況に合ったサービスを選びましょう。
株式会社No.1
審査通過率95%以上、他社からの乗り換え実績も豊富なファクタリング会社です。手数料0.5〜15%、最短30分入金に対応し、建設業特化プランも提供しています。オンライン完結・全国出張対応のため、北海道全域で利用しやすい点も特徴です。
ビートレーディング
累計9.1万社以上、累計買取額1,824億円超の実績を持つ業界大手のファクタリングサービスです。300万円未満であれば申込から最短50分、300万円以上は最短2時間での入金に対応しています。注文書ファクタリングも利用でき、必要書類が2点のみと手軽です。
ピーエムジー株式会社
買取率98%の実績を持ち、最短20分審査・最短2時間入金に対応しています。札幌市大通に営業所があり、対面相談とオンライン契約の両方を選べます。最大2億円までの大口買取にも対応可能です。
https://p-m-g.tokyo/service/financial/early-factoring
QuQuMo（ククモ）
面談・郵送不要のオンライン完結型サービスです。手数料1%〜と低水準で、買取金額に上限・下限がありません。クラウドサインによる電子契約へ対応し、最短2時間で入金可能です。
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
AI審査を導入しており、面談不要で最短30分入金に対応しています。手数料は1〜9.5%で、掛け目なしのため額面通りの金額で資金調達しやすい点が特徴です。初期費用や月額費用もかかりません。
OLTA（オルタ）
クラウドファクタリングの先駆けとして知られるサービスです。手数料2〜9%、諸経費無料で利用できます。オンライン完結型で、買取金額の上限・下限もありません。
クローバーファクタリング
札幌市に拠点を置く地域密着型のファクタリングサービスです。北海道内の事業者事情に詳しく、出張や郵送、メール、FAXでの書類確認にも対応しています。3社間ファクタリングでは、手数料1.5〜8%と低水準です。
Factoring North（ファクタリングノース）
札幌市豊平区に本社を置く北海道発のファクタリングサービスです。手数料3%〜、10万円〜の少額買取にも対応しています。他社からの乗り換えや個人に対する売掛金にも対応しており、12時までの申込で最短即日入金が可能です。
アクリーティブ株式会社
診療報酬・介護報酬ファクタリングに強みがある企業です。年間のファクタリング実行高は5,000億円を超えており、月0.25%〜の低コストで利用できます。札幌支店もあり、医療・介護事業者の資金繰り改善を支援しています。
https://www.accretive.jp/service/finance_medicare_factoring/
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
関東財務局長・関東経済産業局長認定の非営利団体です。手数料1.5%〜と低水準で、必要書類2点のみで申込できます。オンライン・郵送完結に対応し、買取額に上限や下限もありません。
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
ペイトナー
フリーランスや個人事業主向けの報酬先払いサービスです。スマートフォンから5分で申請でき、即日入金にも対応しています。手数料は一律10%で、少額請求書の買取に強みがあります。
資金調達QUICK（クイック）
最短10分振込に対応するスピード型サービスです。必要書類は、身分証明書・通帳・請求書の3点のみで、オンラインで完結します。手数料1%〜で、法人・個人事業主ともに利用可能です。
labol（ラボル）
東証プライム上場グループ運営のオンラインファクタリングです。24時間365日振込可能で、土日や深夜の資金ニーズにも対応しています。手数料は一律10%、1万円〜の少額買取にも対応可能です。
アート・フィナンシャルサービス株式会社
札幌市北区に本社を置く地元企業です。診療報酬ファクタリングなど、医療・介護向けサービスに強みがあります。一般企業向けの未収金買取にも対応し、地元密着型の支援を行っています。
株式会社ラインプロフェクト
札幌市中央区に拠点を構える北海道密着型の会社です。審査通過率97%を掲げており、赤字や債務超過にも柔軟に対応しています。手数料3%〜15%、対面での相談や最短即日入金も可能です。
https://www.lineprofect-sapporo.com/
まとめ：北海道の資金繰り改善は信頼できるファクタリング会社へ
北海道では冬季の工期延長や季節変動などによって、売上入金と支払タイミングがずれやすい傾向にあります。そのため急な支払や運転資金不足に対し、素早く対応できる資金調達手段の確保が重要です。
その点、ファクタリングであれば、最短即日で売掛金を現金化できます。担保や保証人が不要な上に、オンライン完結型のサービスを選べば、北海道全域から対面不要で利用可能です。
一方で、手数料相場や契約内容を確認せず利用すると、資金繰りへ悪影響を与える可能性もあります。利用の際は複数社から相見積もりを取り、信頼できる会社を選ぶことが大切です。
株式会社No.1のファクタリングは、建設業特化プランなどの専門プランを設けており、手数料0.5%〜、最短30分入金へ対応しています。北海道の企業事情にも柔軟に対応しており、他社からの乗り換え実績も豊富です。
資金繰りの悩みは、早めの行動が重要です。一人で抱え込まず、まずは株式会社No.1の無料スピード査定を試してみてください。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
よく見られているファクタリング記事
