ファクタリングの手数料はどのように相場推移するか？相場推移の見通しを探ってみた

2社間ファクタリング、3社間ファクタリング以外にもファクタリングはあります。それらのファクタリング手数料についてもわかりやすく合わせてまとめました。

ファクタリングの種類による手数料率の比較です。

診療報酬債権を売却する「医療ファクタリング」（診療報酬ファクタリング）の手数料はとても低く、相場推移も安定しています。病院で治療を受ける人は今後も増えますし、社会保険料支払基金や国保連の経営も安定しています。

手数料率が0.5％の場合、手数料を年利換算しても　0.5％÷2か月×12か月＝3％です。融資とまったく変わらず、これが最短即日でできるのですから、非常に使い勝手が良い資金調達方法になります。

手数料の相場推移が安定していれば、資金調達計画としてとても優れた方法にファクタリングはなります。

手数料以外にかかる費用

ファクタリングの買取価格は【（売掛金×掛け目）－（売掛金×掛け目×手数料率）】ですが、それ以外も請求してくるファクタリング会社があります。

以下の費用を請求されると、実際に資金調達できる金額が変わります。

これらの費用、ファクタリングが日本で広がり始めた当初は、設定する会社も多かったのですが、競争によって余計な費用が淘汰されました。

手数料の相場推移もこれらの費用がなくなったから高くなったということはありません。競争によって、ファクタリング会社の企業努力が促され、余計な費用がなくなりました。

これらの手数料以外の費用をファクタリング会社が別に請求する場合、悪徳業者の可能性があります。

もう1点、ファクタリングは非課税取引ですので、手数料などには消費税は発生しません。しかし、手数料などに消費税を加えて請求してくる業者がいた場合、違法行為ですので契約しないようにしてください。

実際問題、ファクタリング手数料以外の費用を請求するファクタリング会社は今ほとんどないので、相場推移とはあまり関係ないものだとご認識ください。請求してくるファクタリング会社があれば絶対にダメ、と覚えておいてください。

ファクタリング手数料が相場推移を変える要因

手数料の相場についての解説はこのようになりますが、手数料とはファクタリング会社の利益、儲けであり、ファクタリング会社も単に下げればよいというわけではありません。そのため、支払い期日や債権内容を示す書類を確認しながら、リスクに見合った手数料が設定されます。なお、相談や事前の見積もりは無料で対応している会社も多く、複数の会社を比較することが可能です。

ファクタリングの手数料の決定メカニズムがわかれば相場推移についてもある程度考えられるようになります。

ファクタリングの相場推移は、様々なリスクや回収の可能性、債権の信用力などによって決まっていきますが、その要因について考えていきましょう。

経済情勢

景気の変動により、企業の資金需要や信用リスクが変化します。景気が悪ければ、ファクタリング需要が増加しますが、その中には融資を受けられない事業者もいます。そうした倒産寸前の事業者が藁にも縋る思いで、主に運転資金を確保するためにファクタリングをしている可能性があります。

あるいはコロナのような予想しない緊急事態によって、顧客がいなくなってしまうこともあります。こうした未経験の事態が一定の期間続くことで、経営環境はさらに厳しくなります。

そうした経済情勢の大きな変化によって、急に運転資金需要が高まると、ファクタリングの手数料の相場推移は不安定になります。需要が大きければ、その分手数料を上げるファクタリング会社が増えることも考えられ、高額な手数料を提示されるケースもあります。そのため、正式に登録されたファクタリング会社を選ぶことで、比較的安心して利用できるようになります。

競争の激化

上述のように、昔は手数料以外にも印紙代などの各種費用を徴収していたケースが多い状況でしたが、ファクタリング会社が増え、競争が激化することでそうした費用は淘汰されました。現在では、契約前に費用の内訳を提示する会社が増えており、利用者にとって参考にしやすくなっています。

資本主義で競争が激しくなれば、利用者サービスが良くなるのは自明の理です。これは、いまだに「護送船団方式」から抜けられない銀行など金融機関とはまったく異なります。銀行の金利は、借入額が数万単位であっても、どこ銀行でもほとんど変わりません。いざというときには国が公的資金を出して守ってくれる金融機関と、完全自由競争のファクタリング業界では、利用者本位の姿勢は大きく異なります。

そのような自由競争によって、以前に比べてファクタリング手数料の相場推移は大きく変わり、低くなる方向に振れていきます。

信用リスク

取引先（売掛先）の信用度が高い場合、回収までの期間が比較的短くリスクが低いため、手数料も低めに設定されます。逆に、信用度が低い企業との取引では、返済が滞る可能性があり回収不能になるリスクが高く、保証料を含めた手数料も高めに設定されます。

ファクタリング審査では、申し込み者よりも売掛先の信用が重視されます。事業主様がどのような取引先や売掛先と仕事をしているか、また複数の売掛先を持っているかどうかによって、ファクタリング手数料の相場推移は大きく変わっていくでしょう。なお、会計処理の際には手数料や保証料をどの勘定科目で計上するかも確認しておくと安心です。

やはり、安定した大企業、行政機関、自治体などが売掛先であれば、審査も早い傾向にあり、取引先にファクタリングの利用がばれるリスクも低く、ファクタリング手数料の相場推移は大きく下がっていくものと思われます。

ファクタリング業界の成熟、ファクタリング市場の成長

ファクタリングが日本で普及してまだ20年くらいで、まだまだ市場拡大の余地があります。ファクタリング市場が成長することで、手数料の相場推移は安定したりより低くなったりします。

一部の人向けのサービスではなく、より多くの人が活用できるユニバーサルサービス化に向かっていけば、さらに手数料は下がっていきます。

現在、法改正などによって売掛債権（売掛金）を利用しやすい環境整備が進んでいます。さらにファクタリング市場は成熟し、安定した相場推移になっていくものと思われます。

ファクタリング手数料の相場推移当面の見通し

5年先、10年先の相場推移は不透明な部分がありますが、当面の見通しについて考えていきましょう。

手数料が上がる要因

コロナや急激な物価高で多くの企業が資金繰りに苦慮する中、ファクタリングの需要が増加し、一部で手数料が上昇する傾向が見られました。

相場推移の急上昇については、コロナ5類化や急激な物価高が比較的落ち着いたことから、今後ファクタリング需要の急増による手数料の上昇はある程度抑えられそうです。

手数料が下がる要因

コロナや物価高の影響がおさまっていくとともに、ファクタリング手数料が再び安定化しつつあります。

政府の売掛債権（売掛金）による資金調達推進の方針や、紙手形の廃止（2026年）など従来の資金調達慣行が変わる兆しがあります。そうしたことから、手数料が安定化し、競争によって下げられる要因が多そうです。

ファクタリング手数料が上がる要因、下がる要因双方を勘案すると、上がる要因は当面見当たらなく、下がる要因の方が多そうです。そうなると、ファクタリング手数料の相場推移は下げトレンドになっていくはずです。

ただし、「給料ファクタリング」（給与ファクタリング）や償還請求権付ファクタリングが、ファクタリングではなく融資だという判決が出て大きく変わったように、法律による規制の動きがなくても、裁判によってファクタリングについて規制がかかる可能性があります。

もしファクタリングの自由な活動に制限がかかれば、市場も縮小し、手数料の相場推移は上がっていく可能性もあり、常に最新の動向に注意が必要です。

おすすめのファクタリング会社14選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社14選紹介

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

安定したファクタリング手数料を保証します！相場推移の情報も提供する株式会社No.1に相談しよう

ファクタリング手数料の相場は、コロナの影響も少なくなり、ようやく落ち着きつつあります。

大きな流れとして、政府の売掛債権（売掛金）積極利用の方針もあり、今後ファクタリング利用者が増えることが予想されます。顧客が増えれば需要が増えるので、手数料相場推移はひょっとすると高くなっていくかもしれません。

逆に多くの利用者の需要をつかむため「薄利多売」で手数料の相場推移が安くなるかもしれません。

どちらの可能性もあるためしっかり相場推移の現状をチェックしていくことが大切です。「変動相場」がよいのか「固定相場」が良いのかは人によります。ぜひ信頼できるファクタリング会社を見つけてそこを利用してください。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、ファクタリングの手数料相場よりもかなり安い価格で買い取りを行います。手数料の相場推移についても適切に情報提供しますので納得していただいたうえで、ファクタリング契約していただけます。

オンラインファクタリングなど迅速な資金調達を可能にするサービスを提供し、手数料の相場推移よりも低めの手数料でみなさまのご利益に適うようサービスを提供しますのでぜひご活用ください

業界の手数料相場最安値レベルを提供する株式会社No.1は、ファクタリング初心者にもおすすめです。まずお問い合わせいただき、貴社の資金調達について教えてください。

積極的にサポートし、貴社の経営改善に役立たせていただきます。

ぜひ株式会社No.1にお問い合わせください。

何卒宜しくお願い致します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。