即日入金のファクタリングのメリット6選。24時間以内に調達するコツも紹介！
資金繰りに多くのメリットがあり、人気が高まっているファクタリング。ファクタリングのメリットの中でも、特に大きいのが資金調達スピードです。ファクタリングは即日入金に対応しており、緊急の資金調達に最適です。また、即日入金には様々なメリットが付随します。なぜ、ファクタリングは即日入金が可能なのでしょうか？この記事では、即日入金のファクタリングの仕組み、メリット・注意点、24時間以内に入金を受けるコツを詳しく解説します。
即日入金のファクタリングとは？
まずは、即日入金のファクタリングの基本的な事柄を説明します。
売掛金を24時間以内に資金化
ファクタリングにはいくつかの種類があります。日本でよく知られているのは、売掛金を買い取るファクタリングと、売掛金の支払いを保証するファクタリングです。このうち、日本で特に人気が高いのは、売掛金の買い取りファクタリングです。これは、会社が所有している売掛金をファクタリング会社に譲渡・売却し、早期資金化することで資金を調達します。現在の日本では、これが最も主流なファクタリングです。単に「ファクタリング」という場合、基本的には売掛金の買い取りを意味するものと考えてください。
この記事で解説する「即日入金のファクタリング」というのも、「即日で売掛金を買い取り、入金するサービス」にほかなりません。このように、即日入金のファクタリングは、売掛金の早期資金化サービスといえます。
金融庁は、ファクタリングを以下のように定義しています。
一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
後述の通り、全てのファクタリングが即日入金・24時間対応とは限りません。しかし、数ある資金調達方法の中で、ファクタリングが最も即日入金に強いこと、24時間対応に力を入れていることは事実です。
即日入金のファクタリングの安全性
「即日入金」「24時間対応」などと聞けば、安全性を疑う人もいるでしょう。また、即日入金ではなくとも、ファクタリングそのものにネガティブなイメージを抱く人がいます。これは、ファクタリングの普及と法整備に問題があるためです。急速に普及しているとはいえ、ファクタリングはまだまだマイナーといえます。さらに、法整備が未熟であることから、悪質業者が紛れ込んでいることも事実。ファクタリングをあまり知らない人からみれば、悪質業者のイメージが強く、「即日入金のファクタリングは危険」と考えてしまうのです。
しかし、即日入金のファクタリングは安全であり、法的根拠もあります。金融庁の定義によれば、ファクタリングは法的に債権譲渡です。以下の通り、民法第466条では債権譲渡を認めています。
（債権の譲渡性）
第四百六十六条 債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りでない。
この条文を読めば、債権譲渡が合法であることは明らかです。したがって、ファクタリングも合法といえます。合法・違法の判断基準は、「法的に債権譲渡といえるか」です。「即日入金」「24時間対応」といった点には左右されません。即日入金のファクタリングでも、法的に債権譲渡といえるならば合法。即日入金に非対応のファクタリングでも、法的に債権譲渡と言えなければ違法の疑いが出てきます。正規のファクタリング会社を選ぶ限り、即日入金のファクタリングを合法的に、安全に利用できると考えてよいでしょう。
ファクタリングはなぜ即日入金？
会社の資金調達方法は、ファクタリング以外にもたくさんあります。しかし、「即日入金」を基準に考えると、利用できる方法はごくわずかです。なかでも、即日入金に最も強いのがファクタリング。なぜファクタリングは即日入金に対応できるのでしょうか？
即日入金が可能なファクタリング方式
ファクタリングにはいくつかの方式があり、方式によって即日入金の対応も変わってきます。ファクタリング方式を大きく分けると、2社間ファクタリングと3社間ファクタリング。これに加えて、24時間オンライン対応のオンラインファクタリングがあります。簡単にまとめると以下の通りです。
2社間ファクタリング：ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）とファクタリング会社の2社間で取引する方式。即日入金に対応
オンラインファクタリング：2社間ファクタリングの取引を全てオンラインで行う方式。即日入金に対応
3社間ファクタリング：利用会社、ファクタリング会社、売掛先の3社間で取引する方式。即日入金は不可
以上の三方式について、即日入金との関係をみていきましょう。
2社間ファクタリングと即日入金
即日入金のファクタリングといえば、2社間ファクタリングを意味することも多いです。2社間ファクタリングには、売掛先が一切関与しません。これにより、簡単な手続きでスピーディに調達できるのが特徴です。2社間ファクタリングの多くは、24時間対応・即日入金に力を入れています。利用会社の提出書類や、ファクタリング会社の審査能力に問題がなければ、申し込みの当日中に審査・契約が完了し、即日入金を受けることができます。
ただし、契約手続きには注意が必要です。2社間ファクタリングの契約は、対面または郵送が基本となります。ファクタリング会社が遠方の場合、対面取引に時間がかかるため、即日入金は難しいでしょう。郵送契約は、契約書類の郵送自体に数日を要し、書類に不備があれば再提出ということも有り得ます。したがって、即日入金はなおさら困難です。
とはいえ、ファクタリング会社の営業所が近所であれば、「対面契約→即日入金」ということも十分に可能です。
オンラインファクタリングと即日入金
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングの手続きを全てオンラインで行います。2社間取引のため、売掛先は関与しません。したがって、手続きが簡単であり、即日入金にも対応しています。また、契約を含めオンラインで完結するのが、オンラインファクタリングの大きなメリットです。スマホやパソコンがあれば、日本全国どこからでも、24時間いつでも利用でき、オンラインで契約できます。もちろん、対面や郵送による契約は不要です。
ファクタリング方式のうち、即日入金に最も強いのはオンラインファクタリングといえるでしょう。
3社間ファクタリングと即日入金
3社間ファクタリングは、即日入金に対応していません。受け付け自体は24時間対応していても、即日入金は不可能と考えてください。これは、3社間ファクタリングが売掛先を含む3社間取引のためです。利用会社とファクタリング会社の取引がスムーズでも、売掛先の対応次第で資金調達スピードが変化します。
また、3社間ファクタリングは債権譲渡通知・承諾手続きが必須です。手続きの最終段階で、利用会社から売掛先に対して債権譲渡通知を行います。この時、債権譲渡通知書は内容証明郵便によって送付します。郵送手続きだけでも、「即日入金不可」ということがわかるでしょう。即日入金を希望するならば、3社間ファクタリングは避けてください。
ファクタリングが即日入金可能な理由
ファクタリング方式のうち、2社間ファクタリングとオンラインファクタリングは即日入金に対応しています。ファクタリングが即日入金できる理由は、審査にあります。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングの審査基準は売掛金です。ファクタリング会社は、利用会社の売掛金を割安に買い取り、支払期日に売掛先から満額回収することで利益を得ています。したがって、ファクタリング会社が利益を得るためには、売掛金を回収できるかどうかが重要です。回収不能リスクが低いほど、安心して買い取ることができ、即日入金も容易となります。
売掛金に問題がある場合、リスクヘッジが欠かせません。基本的には、手数料を引き上げることでリスクに備え、さもなくば買い取りを拒否します。このように、あくまでも売掛金を基準に審査するのがファクタリングの特徴です。利用会社の経営はほとんど問題になりません。
利用会社の経営が良好でも、売掛金に問題があればファクタリング審査に落ちます。逆に、利用会社の経営が悪くても、売掛金の内容が良ければ審査に通るのです。もちろん、この審査基準は資金調達スピードにも反映されます。
融資などは、融資先が審査基準ですから、多くの資料を用い、時間をかけて審査します。特に長期借入の場合、銀行は「今後数年間の返済に耐えられるかどうか？」を見極めるのですから、慎重にならざるをえません。当然、即日入金は困難です。
それに比べると、ファクタリングは売掛金は少ない資料で、スピーディに審査できます。令和元年の中小企業実態基本調査によると、全産業の回収サイトの平均は1.23ヶ月でした。つまり、ファクタリング審査で見極めるのは、「1.23ヶ月後に回収できるか？」ということです。融資審査に比べるとはるかに簡単であり、即日入金も容易といえます。
ファクタリングの審査内容
ファクタリングの審査内容も、売掛金に関するものです。ファクタリング会社は、売掛金を「採算」と「リスク」の両面から審査します。売掛金の内容によって、採算とリスクは変化します。中でも影響が大きいのは、売掛金の支払人（売掛先）・額面金額・回収サイトです。
売掛先の支払い能力に問題がある場合、即日入金どころか買取り自体が不可能です。後述の通り、ファクタリング契約には償還請求権がなく、回収不能リスクは全てファクタリング会社が負担しなければなりません。したがって、即日入金できるかどうかは、売掛先の支払い能力にかかっているのです。
ただし、売掛先の支払い能力に問題がなくとも、額面金額や回収サイトの影響を受けます。額面金額が大きいほど、ファクタリング会社の手数料収入は増え、採算はとりやすくなります。少額の売掛金であれば、ファクタリング会社が不採算と判断し、買取りを断られることも。
回収サイトとは、売掛先に請求を行ってから、代金を受け取るまでの期間のことです。回収サイトが長いほど資金繰りの負担になり、回収不能リスクも上昇します。回収サイトが長すぎる場合、ファクタリングを拒否されたり、即日入金を受けられなくなったりすることがあります。
とはいえ、以上の審査は難しいものではありません。売掛先の支払能力は、入金履歴などから直近の支払い状況を把握すれば大体分かります。額面金額や回収サイトに対しても、ファクタリング会社ごとに一定の判断基準があるものです。ファクタリングの手数料には法整備がありませんから、採算やリスクに応じて手数料を設定できます。簡易審査でスピーディに対応し、リスクには手数料で対処、ということも可能です。審査内容も、ファクタリングの即日入金を支えています。
ファクタリングは24時間対応？
即日入金のファクタリングについて、勘違いしやすいのが「24時間」の意味合いです。多くのファクタリング会社は、24時間対応しています。これが即日入金にも役立っていることは事実です。しかし、「24時間対応＝即日入金」とは限りません。
ファクタリング会社の言う「24時間対応」は、ほとんどの場合「24時間、申し込み可能」を意味します。365日、24時間、利用会社の好きなタイミングでファクタリングを申し込むことができます。しかし、実際の受付はファクタリング会社次第です。
多くのファクタリング会社は営業時間を設けており、「平日10～19時まで営業、土日祝は休み」といったケースが一般的です。つまり「365日・24時間営業」ではありません。夜中や休日でも、Webフォームやメールによってファクタリングを申し込むことができます。その場合、その申し込みを受け付けるのは、最も早くて「翌営業日の朝一番」です。したがって、ファクタリング会社が休日のタイミングで申し込んでも、即日入金は不可能です。また夜間に申し込んだ場合も、当日中に入金を受けることはできませんから、やはり「即日入金不可」といえます。
以上のように、ファクタリングは24時間対応でも、即日入金とは限りません。24時間対応をうまく利用し、即日入金につなげていくにはコツがあります。このことについては、詳しく後述します。
即日入金のファクタリングのメリット6選
即日入金のファクタリングには多くのメリットがあります。スピードはもちろんですが、このスピードをもたらすファクタリングの仕組みが、様々なメリットにつながるのです。ここでは、即日入金のファクタリングの代表的なメリットを6つ紹介します。
1.緊急の資金調達に最適
まずは、即日入金そのもののメリットです。即日入金のファクタリングは、緊急の資金調達に役立ちます。
資金調達スピードの目安
ファクタリングの資金調達スピードは、ファクタリング方式によって異なります。方式別の資金調達スピードの目安は以下の通りです。
2社間ファクタリング：最短即日入金
3社間ファクタリング： 最短1週間程度
オンラインファクタリング：最短数時間
このように、2社間ファクタリングやオンラインファクタリングは、即日入金に対応しています。もちろん、これはあくまでも「”最短”即日入金」であって、「100%即日入金」ではありません。利用会社の申し込みに問題がある、ファクタリング会社の対応が鈍いといった場合には、即日入金を受けられないこともあります。
また、2社間ファクタリングの一部には、「最短翌営業日」「初回利用は最短〇営業日」のように、即日入金を前提としていないサービスも。とはいえ、2社間ファクタリングの多くが24時間対応・即日入金に力を入れていることは事実です。
No.1の2社間ファクタリングでも、即日入金の実績が多数ございます。即日入金を重視するならば、オンラインファクタリングがおすすめです。オンラインファクタリングは最短数時間ですから、従来の2社間ファクタリング以上に即日入金に強いといえます。見積もりだけなら、一時間以内に対応してくれることも。No.1のオンラインファクタリングも、「見積もりは最短10分、入金は最短30分」がモットーです。
即日入金はファクタリングだけ
資金繰りの現場は、しばしば緊急事態に見舞われます。なんとしても即日入金が必要、ということもあるはずです。この場合、選べる資金調達方法は多くありません。
まず、融資は避けた方が無難です。銀行融資は、最短でも数週間、多くは1ヶ月程度を要します。当座貸越のような仕組みでもなければ、即日入金は不可能です。
ノンバンクのビジネスローンは、即日入金を謳うサービスもあります。しかし、実際に即日入金を受けられるケースは少なく、数営業日を要することがほとんどです。即日入金にこだわるならば、銀行融資はもちろん、ビジネスローンもあまり頼りにはなりません。
受取手形を持っている会社は、手形割引を考えることでしょう。確かに、手形割引はスピーディな資金調達方法ですが、「即日入金」には不向きです。手形割引は、手形の受け渡しが必須となります。手形の受け渡しは郵送が基本ですから、審査や契約を24時間以内に完了しても、即日入金はできないケースが大半です。
このように考えると、即日入金に最も強いのはファクタリングといえます。緊急の資金調達には、即日入金のファクタリングを活用してください。
2.審査に通りやすい
即日入金のファクタリングは、審査に通りやすいこともメリットです。実際、「即日入金できるファクタリング」と「即日入金できない資金調達方法」では、審査難易度が大きく異なります。
融資は即日入金不可です。これは、融資審査では融資先が審査基準となるためです。特に、銀行は多額の資金を低金利で貸し付けています。融資額に対する利息収入はわずかであり、一部が貸し倒れになるだけで損失を被ります。そのため、銀行は融資先の経営を厳しく審査し、返済力に問題がある会社には融資しません。決算書をはじめ、様々な書類によって定量分析を行うほか、会社への訪問、現地調査などの定性分析も行います。融資担当者だけではなく、支店長と複数回にわたって面談を行うことも。融資額が大きい場合、本部に決済を仰ぐためさらに時間がかかります。このように、融資先に対して慎重に審査するからこそ、銀行融資は即日入金に対応できません。
ビジネスローンも、即日入金を受けられないことが多いです。既にビジネスローンを利用し、審査に通っているならば、融資枠の範囲内で即日入金を受けることができます。しかし全くの初回利用となると、即日入金のハードルは上がります。審査が緩いとはいえ、ビジネスローンも融資先を基準に審査し、返済力を重視する点は同じです。それに、ビジネスローンを利用する会社の多くは、銀行融資の審査に落ち、次善策としてビジネスローンを申し込んでいます。何らかの問題を抱えているのですから、即日入金は容易ではありません。
以上のように、「即日入金できない≒審査難易度が高い」ということが、資金調達にはつきものです。
これに対し、ファクタリングは審査難易度が低く、即日入金にも対応しています。即日入金のファクタリングは簡易審査が基本です。入念に審査していては、即日入金に対応できません。入念な審査では「アウト」となる場合も、即日入金の簡易審査ならば審査に通ることがよくあります。
また、既に解説した通り、ファクタリングの審査基準は売掛金であり、審査内容もシンプルです。利用会社が問題を抱えていても、売掛金に問題がなければ即日入金を受けられます。もちろん、融資審査に落ちた会社も、ファクタリングならば安心です。実際に、以下のような状況でさえ、ファクタリングの即日入金にはいささかも影響しないのです。
連続赤字が続いており、黒字回復の見通しが立たない。
債務超過に陥っており、債務償還年数が長すぎる。
メインバンクが融資を拒否し、サブバンクも軒並み支援を打ち切った。
借入金の返済に遅れ、期限の利益を損失した。
現在、リスケジュール中であり、銀行から一切調達できない。
税金や社会保険料を滞納しており、税務署に分割で支払っている。
3.無担保・無保証で即日入金
ファクタリングは、原則無担保・無保証で利用できます。これも、24時間対応・即日入金につながるメリットです。
有担保・有保証では即日入金できません。資金調達の際、担保・保証が重視されることが少なくありません。有担保・有保証の代表といえば融資でしょう。特に銀行融資は、担保・保証を重視します。これは、融資が法的に消費貸借であり、返済義務を前提とするためです。返済義務があるからこそ、「返済義務を履行できない場合の保全」という考え方も出てきます。不動産担保を売却したり、信用保証協会の弁済を受けたりできれば、銀行は貸倒れリスクを大幅に軽減でき、融資しやすくなるというわけです。日本政策金融公庫の融資も、有担保と無担保では金利が変わってくるため、保全を重視している点は同じです。ビジネスローンは「担保・保証人不要」が基本ですが、不動産を担保とするビジネスローンも存在します。また、第三者の連帯保証は不要でも、代表者個人の連帯保証や、保証会社の保証を求められるケースが大半です。したがって、担保・保証が不足している会社は借り入れが難しくなります。さらに、有担保・有保証では即日入金できません。というのも、融資先の審査に加えて、担保資産の評価や信用保証協会の保証審査が必要となり、融資実行までに時間がかかるためです。無担保・無保証の融資でさえ、即日入金はほぼ不可能なのですから、有担保・有保証はなおさらです。
ファクタリングは、無担保・無保証で利用できます。金融庁の定義にもある通り、ファクタリングは法的に債権譲渡です。債権譲渡は返済義務を伴う取引ではありません。返済義務がなければ、保全という考え方自体が成り立たないため、無担保・無保証で利用できるのです。もちろん、担保評価や保証審査も必要ありません。あくまでも審査基準は売掛金です。売掛金に問題がなければ、利用会社の担保・保証が不足していても、即日入金を受けることができます。
4.ファクタリングは原則「償還請求権なし」
ファクタリングは、原則として「償還請求権なし」で契約します。これにより、回収不能リスクの軽減・回避に効果的です。また、ファクタリングは「償還請求権なし」だからこそ、即日入金が可能といえるでしょう。
償還請求権とは、譲渡した売掛金が回収できなくなった場合、譲受人が譲渡人に買い戻しを求める権利のことです。ファクタリングの場合、利用会社が譲渡人、ファクタリング会社が譲受人です。ファクタリングは、原則「償還請求権なし」で契約します。したがって、ファクタリングした売掛金が回収不能になっても、利用会社が買い戻しを求められることはありません。回収不能に伴う一切の損失はファクタリング会社が負担します。
ファクタリングが回収不能リスクの軽減・回避につながるのは、「償還請求権なし」のためです。
「償還請求権あり」では即日入金が難しいです。というのも、「償還請求権あり」の債権譲渡取引は、審査の難易度が上がるのです。「償還請求権あり」の場合、譲渡した売掛債権が回収不能になれば、譲渡人が買い戻す必要があります。償還請求によって譲受人が損失を回避するには、譲渡人に償還能力があることが前提です。いくら「償還請求権あり」でも、譲渡人が買い戻しに応じることができなければ、譲受人のリスク回避に何ら役立ちません。したがって、「償還請求権あり」の債権譲渡取引では、譲渡人の経営・資金繰りの状況を審査し、償還能力を把握します。償還能力の審査に時間を要するだけに、即日入金も難しくなるのです。もちろん、償還能力が不足している会社は審査に落ちるでしょう。
「償還請求権あり」の資金調達方法に、手形割引や売掛債権担保融資があります。これらの資金調達方法は、ファクタリングよりも審査が厳しく、即日入金のハードルも上がります。
一方、ファクタリングは「償還請求権なし」が原則です。ファクタリングした売掛金が回収不能になっても、損失は全てファクタリング会社が負担します。当然ながら、ファクタリングの審査時に償還能力を考慮することもありません。これにより、「『償還請求権なし』のファクタリングは即日入金を受けやすい」「『償還請求権あり』の資金調達方法は即日入金を受けにくい」という差が生じるのです。
償還請求権なしのファクタリングは、回収不能リスクを軽減・回避、そして即日入金にも役立ちます。
5.業歴不問で即日入金
多くの資金調達方法は、業歴によって即日入金の対応が変わってきます。業歴が短いほど、即日入金が難しくなるのが一般的です。ファクタリングならば、業歴を問わず即日入金を受けられます。
なぜ、業歴が短いほど即日入金が難しくなるのでしょうか。それは、業歴と信用は密接な関係にあるためです。基本的に、業歴が長いほど信用が高く、業歴が短いほど信用が低いと考えてください。
銀行融資を例にするとよくわかります。業歴が短い会社は、経営実績が乏しく、安定性をアピールすることが困難です。特に、開業後間もない会社は長期の決算書を提出できません。審査に必要な情報が不足しているのですから、返済力を把握できず、信用も低いというわけです。業歴が長ければ、豊富な経営実績と、長期の業績・財務の推移から返済力を把握できます。現状の経営に問題があっても、それまでに培った信用をもとに融資を受けられることも。付き合いが長い銀行であれば、即日入金は不可能でも、スピーディに対応してくれることが多いです。
即日入金に対応しているビジネスローンも、業歴の影響を受けます。業歴が長い会社と、創業1年目の会社では、前者の方が即日入金を受けられる可能性は高いです。
このように、業歴が短い会社は即日入金のハードルが高くなります。緊急の場合に備えて、即日入金を受けられる方法を確保しておくべきです。
そこで役立つのがファクタリング。ほとんどのファクタリング会社は、業歴不問で即日入金に対応しています。創業1年未満の会社でさえ、ファクタリングならば即日入金が可能です。これも、ファクタリングの審査基準を考えるとよくわかります。
ファクタリングの審査基準は、利用会社ではなく売掛金です。売掛金の価値は、利用会社の業歴によって変わるものではありません。また、即日入金の可否は、ファクタリング方式やファクタリング会社の対応力にも左右されます。逆にいえば、即日入金に対応しているファクタリング会社で、即日入金が可能なファクタリング方式を選ぶことによって、業歴が短い会社でも即日入金を受けられるのです。
業歴が短く、即日入金を受けられず困っている会社は、迷わずファクタリングを利用してください。
6.利便性の高さが即日入金のカギ
即日入金を希望するならば、できるだけ利便性の高い方法を選ぶ必要があります。利便性が低いということは、利用のハードルが高いということです。申し込みや手続きに手間取っていては、とても即日入金は受けられません。ファクタリングは、他の資金調達方法に比べて利便性が高く、このメリットが24時間対応・即日入金を支えています。
資金調達方法によって、求められる書類が異なります。必要書類は、利便性を大きく左右する要素です。多くの書類を求める資金調達方法は、書類の取得・作成に時間がかかります。
銀行融資などは、決算対策や計画書の作成が重要ですから、必要書類を揃えるだけで数日を要することも。この意味でも、融資は即日入金と相性が悪いのです。
その他の資金調達方法も、書類提出の負担によって即日入金が受けられないことが少なくありません。
その点、ファクタリングは必要書類が少なく、簡単なものばかりです。例えばNo.1の場合、即日入金に必要な書類は以下の2点です。
請求書
通帳コピー
これらの書類は、どれも手元にあるものです。改めて作成・取得する必要がなく、ファクタリングが必要になったタイミングですぐに申し込み、即日入金を受けることができます。
即日入金を重視する場合、オンラインファクタリングがおすすめです。オンラインファクタリングは、全ての手続きをオンラインで完結します。これにより、従来の2社間ファクタリングよりも利便性が高まり、即日入金を受けやすくなりました。
従来の2社間ファクタリングとオンラインファクタリングで、特に差が出るのは契約です。従来の2社間ファクタリングは、契約時に対面または郵送が必要となります。対面契約は、移動の負担やスケジュールの都合によって、即日入金を受けられないこともあります。郵送契約の場合、書類のやり取りに数日を要するため、即日入金は不可能です。
これに対し、オンラインファクタリングはオンラインで契約します。対面・郵送などは不要ですから、当日中に契約を締結し、即日入金を受けられる可能性が高まります。また、オンラインファクタリングはAI審査を導入していることも多いです。AIは機械的に審査するため、スピーディかつ正確に審査を行い、即日入金の実現性を高めます。さらに、オンラインファクタリングは必要書類が少ないことも特徴です。従来の2社間ファクタリングに比べて、さらに少ない書類で利用できる傾向があります。実際に、No.1のオンラインファクタリングは、即日入金に必要な書類は以下の2点です。
請求書
通帳のコピー
即日入金を希望するならば、利便性が高いオンラインファクタリングをおすすめします。
即日入金のファクタリングの注意点
即日入金のファクタリングには多くのメリットがあります。しかし、即日入金だからこそ気を付けるべき点も。即日入金のファクタリングを利用する際は、悪質業者と手数料に要注意です。
即日入金の悪質業者にご注意を
まず気を付けたいのが、即日入金の悪質業者です。
この記事の冒頭でも述べた通り、ファクタリングは法整備に問題があります。ファクタリングが急速に普及しているからといって、法整備を急ピッチで進めるわけにはいきません。法整備が遅れがちになるのはやむを得ないことです。
特に問題なのが法規制。例えば、新規開業に伴う登録・免許などの制度、手数料の上限規制などがありません。悪質業者でも簡単に開業でき、高い手数料を請求することも可能な状況です。
ファクタリングの悪質業者について、金融庁は以下のように注意を喚起しています。
中小企業の経営者などを狙い、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装って、業として、貸付け（債権担保貸付け）を行っている事案が確認されています。
出典：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」
金融庁の注意喚起から、悪質業者の危険性が伺えます。ファクタリングの悪質業者とは、「貸金業登録を受けず、ファクタリングを装って貸し付ける業者」のことです。貸金業の無登録営業は、貸金業法違反に該当します。いわゆる「ヤミ金」というのも、無登録（＝闇営業）の貸金業者のことです。ファクタリングの悪質業者は、ヤミ金にほかなりません。
実際に、悪質業者の手口はヤミ金に酷似しています。例えば、ファクタリングの悪質業者は主にDMなどで宣伝・勧誘を行っており、宣伝文句としては「即日入金」「24時間」「無審査」「ブラックOK」などが目立ちます。宣伝方法も宣伝文句も、ヤミ金とほぼ変わりません。
悪質業者に申し込めば、即日入金を受けられることもあるでしょう。しかし、即日入金のメリットよりも、デメリットのほうがはるかに大きいです。即日入金の悪質業者は、法外な手数料を請求し、違法な取り立てを行います。また、担保・保証を求めたり、「償還請求権あり」の契約になっていたりすることも多いです。いくら即日入金でも、このような条件では資金繰り悪化は避けられません。
即日入金のファクタリングを活用するならば、悪質業者を避けることが大前提です。
即日入金を重視するからといって、なにも悪質業者を選ぶ必要はありません。正規のファクタリング会社も、即日入金には対応しています。問題は、正規のファクタリングを装う悪質業者です。そのような悪質業者を避けるためには、優良ファクタリング会社を選ぶのが確実でしょう。
優良ファクタリング会社は、業界内で「優良」と評価されている業者です。違法行為を働いている悪質業者が、優良と評価されることはあり得ません。したがって、優良ファクタリング会社を選ぶだけで、悪質業者を確実に避けることができます。
もっとも、優良と評価されるには、合法であることに加え、サービスの質が高いことが求められます。例えば、「手数料が安い」「サポートが丁寧」「オンラインに対応」などなど。「即日入金に対応」や「24時間受付」といった要素も欠かせません。
優良ファクタリング会社を選ぶことで、悪質業者を確実に避けつつ、即日入金も受けやすくなります。
即日入金で手数料が高くなることも
次に注意したいのが、手数料です。即日入金のファクタリングは、それ以外のファクタリングに比べて手数料が高くなることがあります。
ファクタリングの手数料は、方式によって大きく異なります。方式別の相場をみれば、即日入金が手数料に与える影響は明らかです。
2社間ファクタリング：額面金額の0.5～2％
3社間ファクタリング：額面金額の0.25～0.8％
2社間ファクタリングは、最短で即日入金に対応していますが、3社間ファクタリングは即日入金に対応していません。もちろん、この手数料の差は、様々な要素が反映された結果です。とはいえ、即日入金の可否が手数料に表れていることは間違いないでしょう。
なぜ、即日入金の2社間ファクタリングは手数料が高いのでしょうか。これは、即日入金と審査の関係を考えるとよくわかります。
そもそも、ファクタリングの手続きのうち、即日入金に響くのは審査と契約です。審査スピードは、ファクタリング会社の審査方針・審査能力によって異なります。2社間ファクタリングで即日入金に対応するには、スピーディな審査がカギです。
審査スピードは、審査の精度に大きく影響します。即日入金を重視する場合、簡易的な審査にならざるを得ません。これにより審査の精度が落ちるため、ファクタリング会社は不測のリスクに備える必要があります。本来は「リスク10」の売掛金も、簡易審査の結果「リスク15」となり、手数料が高くなることがあるのです。
この場合、手数料が高くなった原因は、明らかに「即日入金」にあります。即日入金によって手数料が高くなり、資金繰りの悪化を招くこともしばしばです。即日入金のファクタリングほど手数料をシビアに考え、計画的な利用が欠かせません。
即日入金を受け、なおかつ手数料の負担を回避するには、優良ファクタリング会社を選ぶのが良いでしょう。優良ファクタリング会社は、相場よりも安い手数料で利用できます。もちろん、即日入金の影響も軽微です。
これは、優良ファクタリング会社の審査能力の高さにあります。優良ファクタリング会社は業歴が長く、ファクタリングの実績が豊富です。これにより、多くのノウハウやデータを蓄積しているほか、スタッフの審査能力も高いです。精度を保ちつつスピーディに審査し、安い手数料で即日入金できます。
実際に、No.1のファクタリングは以下の条件でご利用いただけます。
2社間ファクタリング：額面金額の0.5％～
3社間ファクタリング：額面金額の0.5％～
オンラインファクタリング：額面金額の0.5％～
おすすめは、優良ファクタリング会社でオンラインファクタリングを選ぶことです。現在、オンラインファクタリングの普及率は低く、一部の優良ファクタリング会社だけが取り扱っています。優良ファクタリング会社のオンラインファクタリングを選べば、即日入金の可能性が高まり、手数料も安くなるでしょう。
24時間以内にファクタリングするコツ
最後に、24時間以内にファクタリングするコツを紹介します。
24時間対応≠即日入金
24時間対応のファクタリング会社は多いものの、即日入金とは限りません。多くの場合、24時間対応とは「24時間受付（ただし実際の対応は営業時間内に限る）」を意味します。したがって、まずはファクタリング会社の公式HPで営業時間をチェックしましょう。
営業時間は業者によって異なりますが、以下のようなケースが一般的です。
営業時間：10：00～19：00
土日祝日は休み
入金のタイミングは銀行の振込対応時間に準ずる
即日入金を受けるには、営業時間内に申し込むことが大前提です。
早い段階で申し込む
申し込みは早ければ早いほど良いでしょう。例えば、夜間はファクタリング会社の営業時間外ですから、即日入金を受けることはできません。しかし、申し込みは24時間対応です。夜間のうちに申し込むことで、翌朝一番に対応を受けられるかもしれません。即日入金は不可能でも、24時間以内に調達できるというわけです。
当日中の調達を目指す場合、午前中に申し込むことが重要です。午後に申し込むと、当日中に手続きが完了しても、即日入金を受けることは難しいでしょう。契約が完了した時点で、銀行の振込対応時間を過ぎていれば、入金は翌日に持ち越されます。即日入金のためにも、できるだけ早く申し込んでください。
必要書類を揃えておく
ファクタリングは、少ない書類で即日入金を受けられます。手元にある書類だけで間に合うことも多いです。ファクタリングの即日入金は、「申し込み→書類提出→審査→契約→即日入金」という流れが基本です。書類が揃わなければ審査を実施できず、即日入金にも影響してきます。それを避けるためにも、申し込み段階で必要書類を揃えておくとよいでしょう。必要書類は、ファクタリング会社の公式HPに記載されています。
利用経験があるファクタリング会社を選ぶ
ファクタリングを初めて利用する場合、即日入金を受けるには、優良ファクタリング会社を選ぶこと、オンラインファクタリングを選ぶこと、信用の高い売掛金を選ぶことがポイントです。
ファクタリングが初めてでなければ、利用経験があるファクタリング会社を選ぶことで即日入金を受けやすくなります。利用経験によって、即日入金の可能性は変化します。初回利用の場合、詐欺防止などの観点から、利用会社に対してもある程度審査するのが普通です。初回利用に限って審査に時間がかかり、即日入金が難しいケースもあります。
継続利用の場合、ファクタリング会社側に利用会社のデータが残っているはずです。利用回数が多ければ、利用会社とファクタリング会社の間に信頼関係もあります。したがって、売掛金だけをスピーディに審査し、即日入金にも対応しやすくなるのです。
ファクタリング経験がある売掛金を選ぶ
あわせて、ファクタリング経験がある売掛金を選ぶのも良いでしょう。例えば、過去に売掛先Aの売掛金をファクタリングしたことがあれば、今回のファクタリングも売掛先Aの売掛金を選ぶのです。この場合、ファクタリング会社に売掛先Aのデータが残っています。ファクタリングの間隔が短ければ、前回の情報をもとに審査できるため、即日入金も容易となります。
ただし、前回のファクタリングから長期間空いていれば、あまり効果はないでしょう。その期間中に売掛先の経営が変化している可能性が高く、ファクタリング会社は再度審査しなければなりません。それでも、ファクタリング会社に全く情報がない場合に比べて、即日入金につなげやすいことは事実です。
まとめ：即日入金のファクタリングはNo.1におまかせください
この記事では、ファクタリングの即日入金について詳しく解説しました。ファクタリングは24時間申し込むことができ、即日入金に対応しています。即日入金によって緊急の資金繰りに役立つほか、それに付随するメリットも多いです。資金繰り・資金調達に困っているならば、即日入金のファクタリングを活用しましょう。
No.1のファクタリングは、申し込みを24時間受け付けており、即日入金にも対応しています。即日入金に強いオンラインファクタリングもご利用いただけます。
24時間対応・即日入金のファクタリングは、No.1におまかせください。
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