債権流動化とは？メリット・デメリット、ファクタリングとの違いも徹底解説！

皆さんは「債権流動化」という言葉をご存じでしょうか？
債権流動化とは、売掛金や手形など売掛債権の流動性を高めることです。
これによって、銀行などに頼ることなく資金を調達でき、資金繰りの改善にもつながります。
債権流動化にはいくつかの種類があり、ファクタリングも債権流動化の一種です。
債権流動化とは、売掛債権などを売却・担保活用して、支払期日前に資金化する仕組みです。ファクタリングはその代表的な手段ですが、融資と異なり、真正な債権売買であることが重要です。
この記事では、債権流動化の全般的な知識、「ファクタリング」と「ファクタリング以外の債権流動化」の違いや使い分けなどを徹底解説します。

債権流動化とは？

債権流動化とは、債権の流動性を高めることによって、資金調達を円滑化する方法です。
中小企業にとって資金調達の軸は銀行融資です。
銀行融資は、金融機関という外部機関から資金を調達する方法であり、このほかにも外部からの資金調達には社債の発行、株式の発行などがあります。
資金調達は、借入や社債発行などの「デットファイナンス」、株式発行などの「エクイティファイナンス」、保有資産を活用する「アセットファイナンス」に大別できます。銀行融資や社債発行はエクイティファイナンスではありません。
これに対し、会社が保有する資産からキャッシュフローを生み出す方法が「アセットファイナンス」です。
会社が売却できる資産は色々ですが、特に債権を売却する方法を「債権流動化」といいます。

債権の流動性って？

債権の一種に「売掛金」があります。
売掛金は、信用取引によって生じるものであり、支払期日に代金を受け取る権利のことです。
会計上の売掛金の動きは、以下のようになります。

ここでいう売掛金の流動性とは、売掛債権を現金化しやすいかどうかを意味します。
回収サイト※が長い場合、売掛金の発生から消滅までに長い時間を要するため、なかなか動きがありません。
この場合、「売掛金の流動性が低い」といえるでしょう。
逆に、回収サイトが短ければ、売掛金が発生してから消滅するまでの期間は短く、1⇒3の流れがスムーズです。
このような状況を、「売掛金の流動性が高い」といいます。

※売掛先への請求が確定してから、代金を回収するまでの期間

「債権を流動化する」とは？

「債権を流動化する」とは、「債権の流動性を高めること」にほかなりません。
売掛金の場合、支払期日を待たずに売掛債権を譲渡するなどして、早期に現金化することが流動化に当たります。
そのためには、売掛金ならば回収サイトの短縮が必要です。
回収サイトを短縮すれば、従来の支払期日よりも早いタイミングで売掛金が現金に変わります。
ただし、債権譲渡には手数料等がかかるため、売掛金の額面と同額を受け取れるとは限りません。
以上が債権流動化の大まかな意味です。
分かりにくい場合には、「債権流動化→売掛債権を利用して資金を調達する方法」といった認識でも問題ありません。

債権流動化は4種類

一口に債権流動化といっても、その種類は様々です。
売掛債権を活用する代表的な資金調達方法として、以下の4種類を紹介します。なお、売掛債権担保融資は債権の売却ではなく担保活用です。

中には、売掛債権証券化のように利用が現実的ではない方法もありますが、一通り見ていきましょう。

売掛債権担保融資

近年、経済産業省では売掛債権の活用促進に取り組んでいます。
企業金融が銀行融資ありきになっている状況を改善するために、売掛債権をきっかけとした資金調達を目指しているのです。
その目玉のひとつが「売掛債権担保融資」です。
売掛債権担保融資は、売掛債権を担保として銀行から融資を受ける方法であり、銀行融資であることには変わりありません。
しかし、売掛債権担保融資が普及することによって、「銀行融資といえば担保が必要、担保といえば不動産」という状況から、「銀行融資といえば担保が必要、担保は不動産や売掛債権など色々」に変えることができます。
すでに、売掛債権担保融資を取り扱っている金融機関も多く、債権流動化の中でも利用しやすい方法です。

ファクタリング

ファクタリングは、売掛債権の売却によって資金を調達する民間サービスです。国による売掛債権の活用促進策と、個々の民間ファクタリング会社のサービスを政府が推奨することは同義ではありません。
ファクタリングの対象となるのは売掛金であり、これを売却することで資金を調達します。
売掛債権担保融資との大きな違いは、あくまでも「売掛債権（売掛金）の売却」であって、「売掛債権を担保にした融資」ではないことです。
したがって、ファクタリングは銀行だけではなく、専門のファクタリング会社でも利用できます。
ファクタリングは複数の事業者が提供しており、取扱条件や審査基準は事業者ごとに異なります。
売掛債権担保融資よりも身近であり、売掛債権の売却による資金化を希望する場合、ファクタリングは選択肢の一つとなる方法です。

手形割引

手形取引をしている会社は、取引先から約束手形（受取手形）を受け取ります。
手形も売掛債権の一種ですから、債権流動化の対象です。
手形割引は、受取手形を銀行や手形割引業者に売却し、流動化する方法です。
手形割引の歴史は非常に長いため、債権流動化の中でも最も有名な方法といえます。
今でも手形取引をしている会社は、手形割引によって債権流動化するのが最も手軽でしょう。
しかし、政府は手形取引廃止を目指しており、実際に手形交換高は激減しています。
今後もこの流れが続くと考えられるため、紙の約束手形の利用は縮小・廃止に向けた動きが進んでおり、取扱状況の確認が必要です。
債権流動化の方法の中でも、重要性は低いと考えるべきでしょう。

売掛債権証券化

売掛債権証券化は、一般的に組成や管理に一定のコストがかかる方法です。
売掛債権証券化は、会社が所有している売掛債権を特別目的会社に売却する方法です。
特別目的会社（SPC）などが取得した債権を裏付けとして証券を発行し、投資家から資金を調達する仕組みです。
分かりにくいと感じる場合には、「そういう方法もあるんだ」くらいに考えておけば問題ありません。
というのも、債権の規模や管理コストなどの条件によっては、中小企業が単独で利用するハードルが高い場合があるためです。
（以下の解説でも、売掛債権証券化は除外して考えていきます）

ファクタリングは債権流動化の一種

No.1では、ファクタリングだけではなくコンサルティングも手掛けています。
そのため、経営の全般的なことを含め色々な相談が寄せられますが、たまに以下のようなお問い合わせを受けることがあります。
「売掛金で資金調達したいのですが、債権流動化とファクタリングはどっちがいいですか？」
色々ある資金調達方法の中で、「債権流動化」という方法と、「ファクタリング」という方法があると思っているのです。
しかし上記の通り、ファクタリングは債権流動化の一種であり、そもそもの括りが異なります。
資金調達方法を「料理」という枠組みとすれば、債権流動化は「中華料理」、ファクタリングは「四川料理」といった関係です。
債権流動化とファクタリングの区別で混乱している人は、単純な括りの違いと考えてください。
もっとも、3種の債権流動化（売掛債権担保融資・手形割引・売掛債権証券化のいずれか）とファクタリングを比較するならば、利用目的や債権の条件によって適切な方法は異なります（具体的な理由は後述します）。

債権流動化のメリット

債権流動化には、他の資金調達方法では得られないメリットがあります。

銀行融資よりも資金を調達しやすい

まず、何といっても売掛債権の売却型ファクタリングは、銀行融資とは異なる審査観点で利用できる場合があります。ただし、売掛債権担保融資は銀行融資の一種です。
多くの会社では、銀行融資を軸に資金を調達しているはずです。
しかし、銀行融資への依存度が高すぎると、資金繰りが不安定になりがちです。
銀行融資に依存するということは、銀行融資以外で資金を調達できないということでもあります。
そして、銀行はいつでも融資してくれる存在ではなく、融資先の返済能力によって対応を変えます。
これまで難なく融資を受けられていたならば、それは「返済能力に問題がなかったから」というだけです。
業績や財務の悪化によって返済能力に問題が生じた場合、銀行の審査が厳しくなり、希望どおりの融資を受けられない場合があります。
その場合、担保・保証を求められる可能性が高いのですが、十分な担保を持っておらず、保証を受けられない会社も多いです。
銀行融資に過度に依存した資金繰りは危険ですから、資金調達を多様化する必要があります。
そのための手段として、債権流動化を取り入れることが役立ちます。

スピーディに資金調達できる

債権流動化は、資金調達スピードにも優れています。
ただし、方法によりけりです。
前述の通り、売掛債権証券化は中小企業に不向きな方法ですから、強いて利用しようと思えば多くの手間がかかるでしょう。
また売掛債権担保融資も、銀行融資の一種であるため審査が厳しく、スピーディに資金調達できるとは限りません。
しかし、手形割引やファクタリングはスピードに優れています。
手形割引を利用すれば数日中に、ファクタリングでは、事業者や審査状況によって最短即日の入金に対応する場合がありますが、入金時期は保証されません。

資金繰り改善に役立つ

債権流動化を活用することで、資金繰りを改善することもできます。
資金繰り改善と聞くと、非常に困難なイメージを抱く人が多いことでしょう。
また実際に、従来の手法では資金繰り改善に多くの手間がかかりました。
債権流動化が利用できるようになったことで、資金繰り改善のハードルが大幅に下がったといえます。
資金繰り悪化の原因は様々ですが、売掛金の回収に時間がかかる（売掛債権の流動性が低い）場合、資金繰り悪化が深刻です。
逆に言えば、債権流動化によって売掛金の流動性を高めることで、入金時期を早められる場合があります。ただし、手数料負担や将来の入金減少も踏まえた資金繰り計画が必要です。

オフバランス化につながる

最近では、債権流動化のオフバランス効果にも注目が集まっています。
オフバランス化とは、自社の貸借対照表に計上される資産を減らすことです。
手っ取り早くオフバランス化するには、手元の資産を売却などによって処分するのがベストです。
過剰在庫や遊休資産、売掛債権などを売却することがオフバランス化につながります。
4種の債権流動化のうち、売掛債権担保融資は売掛債権の売却ではありませんが、その他の方法は全て売掛債権の売却です。
真正な債権譲渡として会計上の認識中止要件を満たす場合、売掛債権を貸借対照表から除外できることがあります。ただし、資金化だけで総資産が必ず減少するわけではありません。

債権流動化のデメリット

ただし、債権流動化にはいくつかデメリットがあります。
メリットとデメリットをよく比較しながら利用することが大切です。

調達コストがかかる

債権流動化のデメリットは、調達コストがかかることです。
もっとも、どのような資金調達方法であっても、基本的に調達コストがかかるため、手数料や金利は資金繰りに直接影響するため、総コストを慎重に比較する必要があります。
しかしながら、資金繰り改善を見据えながら債権流動化を活用するならば、ある程度はシビアに考えるべきでしょう。
以下は元記事に掲載されていた参考水準です。金利は年率、ファクタリング手数料は債権額面に対する割合など、算定基準が異なるため単純比較できません。最新の条件は各提供元で確認してください。

手数料や金利の相場を見てもわかりますが、実際の調達コストはケースバイケースで大きく変動します。
したがって、まずは見積もりを依頼してみて、調達コストが安い場合には利用するなどの工夫が必要です。

方法によっては弁済義務を負う

債権流動化のうち、売掛債権担保融資と手形割引を利用する場合には注意が必要です。
売掛債権担保融資は借入金の返済義務があり、手形割引は取引条件に応じて不渡り時の買戻し等の責任を負う場合があります。
弁済義務とは、担保にした売掛債権や割り引いてもらった手形が回収不能になった際に、自社が弁済する義務です。
売掛債権担保融資では、売掛債権の回収状況にかかわらず、原則として融資契約に基づく返済義務があります。信用保証協会の保証の有無は制度や契約によって異なります。
保証付き融資で信用保証協会が代位弁済した場合も、借主の返済義務が当然に消滅するわけではありません。
ただし、信用保証協会が弁済したからといって、それで終わりではありません。
代位弁済後は、信用保証協会などから求償を受けることがあります。
返済方法や条件変更の可否は個別の事情によって異なります。
したがって、借入条件や保証条件を契約前に確認することが重要です。
また、手形割引も同様です。
売掛先の経営難などによって割り引いた手形が不渡りになれば、その手形を自社が買い戻さなければなりません。

ファクタリングで債権流動化すべき5つの理由

上記のメリットとデメリットを踏まえると、債権流動化の中でも特にファクタリングを活用すべきです。
その理由は5つあります。

1.圧倒的にスピーディ

まず、資金調達スピードに注目です。
現時点において、ファクタリングは、条件が整えば比較的短期間で資金化できる方法の一つです。
同じ債権流動化でも、ファクタリング以外はスピードに問題があります。
例えば、売掛債権を担保として活用する融資は銀行融資である以上、それなりに時間がかかると考えるべきです。
売掛債権担保融資では売掛債権の担保価値を評価し、掛け目を設定したうえで融資します。
また、信用保証協会から保証を取り付けるために、銀行と信用保証協会の間でやり取りする必要があり、ここでも時間を要します。
手形割引はスピーディな方法として知られますが、手形割引業者に依頼した場合には数日、銀行に依頼した場合にはさらに数日を要するでしょう。
即日入金への対応可否は、資金調達方法だけでなく提供元や審査・契約条件にも左右されます。
自社とファクタリング会社の2社間で取引する「2社間ファクタリング」の場合、即日入金に対応する会社もありますが、必ず当日中に資金化できるわけではありません。
徐々に普及しつつあるオンラインファクタリング※ならば、最短数時間での資金調達も可能です。
ちなみに、No.1のオンラインファクタリングサービス「Easy factor」では、最短30分でのファクタリングに対応しています。

※全ての手続きをオンラインで完結するファクタリング方式

2.オンラインと相性抜群

ファクタリングの強みは、オンラインとの相性が良いことです。
No.1でもオンラインファクタリングを取り扱っていますが、最近ではオンラインに特化したファクタリング会社も少しずつ増えてきました。
上記の通り、オンラインファクタリングはスピードに優れています。
しかし、そもそもファクタリングはオンラインでなくとも即日で資金調達できるため、さほどメリットを感じない場合も多いです。
それ以上に大きなメリットは、「オンライン完結」にあります。
オンラインファクタリングは、申し込みから契約まで、一貫してオンラインで手続き可能です。
中小企業ならば事務所にいながら、個人事業主であれば自宅のパソコンから全て手続きできるのですから、利便性の高さが分かるでしょう。
これに対し、売掛債権担保融資や手形割引は、全てオフラインでの手続きが基本となります。
銀行員や手形割引業者のスタッフと対面したうえで、書類のやり取りや契約手続きをする必要があり、手間も時間もかかります。
オンライン手続きへの対応は各金融機関・サービスによって異なり、ファクタリング以外でも非対面で進められる場合があります。

3.手数料が安くなることも

他の債権流動化と比べて、ファクタリングが唯一劣るのは調達コストです。
特に、2社間ファクタリングの手数料相場は10～30％であるため、かなり高い水準といえます。
したがって、むやみに利用すれば却って資金繰りが悪化する恐れがあります。
しかし、適切に利用することで、手数料を大幅に抑えることも可能です。
効果的な方法は、ファクタリング会社を適切に選ぶこと、そしてオンラインファクタリングを活用することです。
ファクタリング会社の特徴に自社がマッチしているほど、手数料が安くなる傾向があります。
例えば、建設業を営む会社であれば、建設業に強みのあるファクタリング会社の利用がおすすめです。
さらに効果的なのが、オンラインファクタリングの利用です。
オンラインファクタリングは、オンラインで手続きが完了するため、ファクタリング会社の事務コストを大幅に削減できます。
AIを審査補助に活用することで、業務効率化につながる場合があります。
このようなコスト削減効果を手数料に反映することで、相場よりも大幅に安くできるというわけです。
No.1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら0.5％〜の手数料で提供しています。

4.負債にならない

ファクタリングは、売掛金を売却することで資金を調達するため、負債にはなりません。
一方、銀行やノンバンクからの借入では原則として負債が計上されます。
負債の増加は、財務悪化につながることも多いため注意が必要です。
例えば、財務の良し悪しを測る指標に「自己資本比率」や「債務償還年数」などがあります。
自己資本比率は総資産に対する自己資本の割合です。借入によって総資産と負債が増えると、ほかの条件が同じなら自己資本比率は低下します。
債務償還年数は、キャッシュフローをもとに負債の返済にかかる年数を表す指標です。
当然ながら、負債が増えれば債務償還年数も長くなります。
売掛債権担保融資は借入ですから、負債が必ず増加します。
負債の増加によって財務内容が悪化し、その後の借入が困難になることもあり得るでしょう。
また、借入を追加する際は、返済余力と資金使途を慎重に検討する必要があります。
そんなときに、負債にならないファクタリングが役立ちます。

5.償還請求権がない

債権流動化のデメリットで、弁済義務について解説しました。
売掛債権担保融資や手形割引には、弁済義務が伴います。
しかし、実際に利用するとわかりますが、弁済義務はあまり意識しないものです。
そもそも、審査をクリアした上で利用しているため、売掛先の経営には問題ないはずであり、弁済義務もあまり意識しません。
したがって、売掛先の倒産などによって弁済義務が発生した場合、自社の感覚としては「突発的」であり、弁済の準備ができていないことがほとんどです。
つまり、売掛債権担保融資や手形割引を利用した場合、弁済によって突発的な支出が発生し、資金繰りが急激に悪化する危険があります。
真正な債権売買で償還請求権がない契約であれば、売掛先の単なる信用不安・倒産による未回収リスクは原則として買主が負担します。
なぜならば、真正な売買型ファクタリングでは通常、売掛先の不払いについて償還請求権を設けませんからです。
償還請求権がない以上、買い取った売掛金が回収不能になった場合、ただし、架空債権や二重譲渡、表明保証違反など、売主が契約上の責任を負う場合はあります。
売掛金の売却によって資金を調達しつつ、回収不能リスクをファクタリング会社に移転できるメリットもあるのです。
リスクの分担は取引類型と契約内容によって異なるため、償還請求権や買戻し条項を確認しましょう。

※買い取った売掛金が回収できなくなった場合、ファクタリングの利用会社に買い戻しを求める権利

債権流動化はNo.1で！

債権流動化には複数の方法があり、ファクタリングは売掛債権を早期に現金化する選択肢の一つです。
ただし上記の通り、ファクタリングは手数料の高さが問題です。
この点を見落とすと、資金繰りが悪化するリスクがあります。
手数料を抑えながら利用するためにも、債権流動化をご希望の方はぜひNo.1をご利用ください。
No.1は、業種を問わず柔軟にファクタリングできる対応力に定評があります。
基本的なファクタリング手数料は、2社間ファクタリングが5～15％、3社間ファクタリングが1～5％であり、条件は売掛債権や契約方式によって異なります。
また、オンラインファクタリングにも対応しており、手数料は0.5％〜、最短30分での入金が可能です。
このほか、No.1はファクタリングだけではなく、コンサルティングも手掛けています。
債権流動化によって資金繰りを改善したい方は、お申込みの際にお伝えください。
資金繰りに詳しい担当者が対応し、丁寧にヒアリングした上で最適なファクタリングプランをご提案いたします。

おすすめのファクタリング会社10選！

資金が急に必要で困っている経営者や企業の皆さまへ。銀行融資が間に合わない場合でも、将来の経営の安定を見据えながら、落ち着いた対応で問題を解決できるファクタリングを活用し、闇金に頼らずに迅速な資金調達を実現できます。本記事では、『ランキング形式』で厳選したファクタリング会社10社を、独自の視点から仕分けし、それぞれの特長をご紹介します。

特に、債権譲渡のプロセスを簡易化するAI技術を活用した『申し込み窓口の利便性』や『信頼性のある情報公開』を重視。また、電子債権の利用を可能にする『効率的な専用ページ』や『実績豊富な企業対応力』にも注目しています。取り立ての心配なく、安心して利用できるファクタリング取引所を選ぶことで、支払いに悩む方々がスムーズな体制を整えるお手伝いをします。

迅速な資金調達で資金繰りの問題を解消し、将来の成長に向けた安定した基盤を築きましょう！
 

比較情報の注意点：以下の手数料・入金速度・所在地・受付時間などは元記事の掲載情報を引き継いでいます。最新条件を独立に確認したものではありません。申込前に各社公式サイトで必ずご確認ください。最短入金時間は入金を保証するものではありません。

おすすめのファクタリング会社10社比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を0.5%〜に抑えており、手数料は案件ごとに異なるため、見積もりで確認してください。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜過去の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、申込条件によって入金時期が異なることを示しています。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

債権流動化に関するよくある質問

債権流動化とファクタリングの違いは何ですか？

債権流動化は債権を資金化する仕組みの総称で、ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する方法の一つです。売掛債権担保融資は債権を担保にする借入であり、売却型ファクタリングとは異なります。

債権流動化は借金になりますか？

売掛債権担保融資は借入に当たります。一方、真正な債権売買であるファクタリングは原則として借入ではありません。ただし、実態が貸付けと評価される契約もあるため、契約内容の確認が重要です。

ファクタリングは必ず即日入金されますか？

いいえ。売掛債権の内容、必要書類、審査、契約締結時刻、金融機関の営業時間などにより異なります。

債権流動化を選ぶ際に何を比較すべきですか？

受取額と総費用、入金までの日数、返済・買戻し義務、売掛先への通知や承諾の要否、債権譲渡登記、契約上の表明保証などを比較してください。手数料の比較では、年利と債権額面に対する手数料率を混同しないことが大切です。

まとめ：時代の流れを意識した資金調達を

国は売掛債権の担保活用などを通じた資金調達の多様化を後押ししていますが、個別の民間ファクタリングサービスを政府が推奨・保証しているわけではありません。
今後もこの流れは続くと考えられるため、売掛債権担保融資やファクタリングは、これからの時代に合う資金調達方法といえます。
手形割引や売掛債権証券化も、取引規模や債権の性質によっては選択肢となります。
これから債権流動化を活用していく会社では、時代の流れを意識し、資金調達の目的・コスト・返済義務・必要な手続きなどを比較して選びましょう。
売掛債権担保融資とファクタリングを比較した場合、中小企業でも、借入条件や売掛債権の状況によって適した方法は異なります。
ファクタリングによる債権流動化をご希望の方は、No.1へお気軽にご相談ください。