【2026年最新版】ファクタリングは他社を利用中でもOK！むしろ積極的に他社を利用してよりよい条件を！おすすめのファクタリング会社紹介

融資を受けている方は他社利用についてマイナスになることがあります。他社を利用しているのに、別の会社を利用しようとしていると、資金繰りに困っていて他社を利用できなくなったのでは？と思われてしまうことがあります。

他社を利用中でもOKのこともありますが、あくまで融資の総額や本数に影響されます。乗り換えは歓迎されますが、それ以外は利用中でもOKとは必ずしも言えないということは意識しておいてください。

今回は融資ではなくファクタリングの他社利用です。ファクタリングの場合、原則他社を利用中でもOKです。すでに別のファクタリング会社を利用している場合でも、未譲渡の別の売掛債権であれば、他社に相談・申し込みできるケースがあります。

ではなぜファクタリングの場合は、他社を利用中でもOKなのでしょうか？今回はファクタリングの他社利用について説明します。

ファクタリングで他社を利用中でもOKであるケースを解説します

まずファクタリングを利用している事業主様が他社を利用中でもOKになるケースを解説していきます。ファクタリングは1社にとことん付き合うのではなく、他社を利用中でもOKなケースがあり、複数の会社を利用することも検討可能です。

それはなぜなのでしょうか？

他社を利用中でもOKのケース１～複数のファクタリング会社を利用している場合

まず、現在複数のファクタリング会社を利用して、さらに別のファクタリング会社を利用したい場合です。

現在他社のファクタリングを利用している場合でも、すでに譲渡していない別の売掛債権であれば、新たに別のファクタリング会社へ相談・申し込みできるケースがあります。

守っていただきたいポイントは、売却する売掛債権（売掛金）が重複して譲渡、つまり二重譲渡されないことです。二重譲渡されなければ、他社を利用中でもOKです。

今利用しているファクタリング会社とは、特定の売掛債権（売掛金）についての譲渡契約を結んでいる状態です。

その契約に含まれない別の売掛債権であれば、二重譲渡にはあたりません。ただし、既存契約に制限や報告義務がないかは確認が必要です。

また、ファクタリングは融資と異なり、一般的には信用情報機関への照会を前提としない資金調達方法です。ただし、審査資料や債権譲渡登記などから、他社利用の状況が確認される可能性はあります。

現在のファクタリング会社に対して手数料が高い、現金化に時間がかかる、手続きが煩雑であるなどの不満がある場合は、他のファクタリング会社に別の売掛債権（売掛金）（同じ売掛債権（売掛金）はNG）の買い取りを依頼しても問題はありません。ただし、すでに譲渡済みの債権を重複して譲渡することはできないため、利用する債権の管理は慎重に行う必要があります。

他社を利用中でもOKのケース2～複数の金融機関（融資）を利用している場合

融資の場合、審査の過程で信用情報照会が行われるため、他社からの借り入れがあるとバレます。その結果、返済能力が不足していると判断される場合には審査に通らないことがあります。

返済能力があれば他社を利用中でもOKですが、あまり多いと経営能力を疑われることにもつながってしまいます。

一方、ファクタリングでは信用情報の照会が行われないため、他社から融資を受けていること自体が、融資のように信用情報照会で機械的に確認されるわけではありません。ただし、提出資料や資金繰りの状況によっては、審査条件に影響する可能性があります。

審査の過程で、主に売掛債権の内容や売掛先の信用力が確認されますが、資金繰りの状況を確認される場合もあります。ファクタリングは「アセットファイナンス」であり、融資が属する「デットファイナンス」とは別物です。ファクタリングは借入ではなく売掛債権の譲渡ですが、審査では売掛債権の内容や売掛先の信用力が確認されます。他の金融機関をいくら利用中でもOKなのはそうした理由によります。

下記の表、「デットファイナンス」の場合、負債になるので他社を利用している場合厳格な審査が必要ですが、ファクタリングは資産を売る「アセットファイナンス」なので、他社を利用中でもOKです。自分の資産を売るのに同じ会社を使い続けなければならないということはありません。

アセットファイナンス

自社の資産を現金化する
①不動産売却
②知的財産権（特許、商標、著作権等）売却
③独占販売権、営業権などの無形資産の売却
④ファクタリング
⑤でんさい（電子記録債権）譲渡
⑥債権回収
⑦セール&リースバック

デットファイナンス

「借入金融」お金を借りる、返済義務あり
⑧銀行融資（無担保、無保証人）
⑨自治体等の公的融資（無担保、無保証人）
⑩不動産担保融資
⑪消費者金融、ビジネスローン
⑫手形割引
⑬社債、私募債発行
⑭ABL（動産・売掛金担保融資）

エクイティファイナンス

他社、第3者から出資を受ける、返済義務なし
⑮新株発行公募
⑯IPO(新規公開株)による資金調達
⑰株主割当増資
⑱第三者割当増資
⑲クラウドファンディング
⑳ベンチャーキャピタル、エンジェル投資家

その他の資金調達方法

返済不要の公的資金を受け取る
㉑補助金（行政機関が支出）
㉒助成金（主に厚生労働省が支出）

他社利用中でもOKとはならない、切り替えできないケース

ファクタリングは、未譲渡の別の売掛債権であれば他社を利用中でも相談・申し込みできるケースがありますが、以下のケースではOKとならずNGです。他社利用してしまうと場合によっては犯罪行為になってしまいます。要注意で、しっかりチェックしてください。

1つの売掛債権（売掛金）の二重譲渡になる場合

債権者（申込人）Aが、B社（債務者、取引先）に対して300万円の売掛債権（売掛金）を持っていると仮定します。

この売掛債権（売掛金）を期日前にファクタリング会社Cに270万円で譲渡した後、さらにファクタリング会社Dにも280万円で譲渡してしまうと、同一の売掛債権（売掛金）を二重に譲渡したことになります。このようなケースでは、他社のファクタリングを利用している間は、新たなファクタリングはできません。

2社間ファクタリングであっても、同一債権の二重譲渡は認められません。

このような二重譲渡行為は単に契約が無効になるだけでなく、詐欺や有印私文書偽造といった刑事罰の対象となる可能性があります。

将来債権のみの売却を希望する場合

2020年の民法（債権法）改正によって「将来債権」の譲渡について規定されました。これにより「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」をメニューに加えるファクタリング会社もあります。

しかし、ファクタリング会社にとっては確定債権の請求書以外を買い取るのはリスクがあります。これまでの利用実績がない場合、事業主様が将来債権のファクタリングのみを希望しても会社によっては慎重に審査されることもあるでしょう。

将来債権のみを対象にする場合は、ファクタリング会社によって対応可否が分かれます。

過去のファクタリングの事故や不祥事が確認できる場合

ファクタリングは融資と異なり信用情報照会がありませんが、ネットで検索してすぐに重大事案が引っかかる場合などは分かります。

公開情報や提出資料などから容易に重大事案がわかるなど、信用情報照会にかかわらず、申込者や売掛債権に関するリスクが高いと判断された場合、新規の買取契約を断られる可能性があります。

乗り換えや切り替えができず、新規の買い取り契約を拒否されることがあります。

これは法的にファクタリングができないということではなく、ファクタリング会社（他社）のリスクヘッジとして、他社を利用している事業主様のファクタリングを断る事例です。

ネガティブ情報は広まりやすいため、このような判断がなされることもあります。

特別なファクタリングを切り替える場合は確認が必要

他社を利用中でもOKともできないとも言えないケースがあります。それが特別なファクタリング契約をしているケースです。

ファクタリングは通常、単発契約で特定の売掛債権（売掛金）の買い取りを行います。しかし、保証ファクタリングや国際ファクタリングのように、売掛債権の早期資金化よりも信用リスクの保証を目的とするサービスでは、契約内容の確認が特に重要です。

そもそも保証ファクタリングや国際ファクタリングを実施しているファクタリング会社自体が少ないので、他社に切り替えるだけの選択肢がないかもしれません。

特別なファクタリングの場合、契約書を見ていただき、「ファクタリング契約の内容」「切り替えた時の手数料や諸条件」「切り替えたときのペナルティ」などをしっかり確認してください。

場合によっては、弁護士など専門家への相談も必要になるかもしれません。

ファクタリングは他社利用中でもOK！でも注意点も意識しよう

あるファクタリング会社を利用していて、その間に他社利用するのは、譲渡済みではない別の売掛債権であれば、他社のファクタリング会社に相談・申し込みできるケースがあります。

他社利用を検討する際は、「利用中でもOK」と考えるだけでなく、どの売掛債権を譲渡するのか、現在の契約内容に制限がないかを確認することが大切です。あわせて、手数料や入金スピード、必要書類、契約方法などを比較し、より効果的なタイミングで利用しましょう。

他社のファクタリングも考えてよいタイミング

今まで利用していたファクタリング会社が十分な買い取り条件で、迅速な資金調達を可能にしていれば、他社利用を考える必要もありません。他社の利用を考えてよいタイミングについて考えます。

今使っているファクタリング会社の手数料が相場よりも高いとわかったとき

2社間ファクタリングの手数料相場は10％から30％、3社間ファクタリングでは1桁％が一般的です。これより高い手数料の場合は、手数料の内訳や実際に入金される金額を確認し、他社の条件とも比較した方がよいでしょう。

ファクタリング会社の中には、他社からの乗り換え向けプランや条件見直しに対応している会社もあります。乗り換えの意向や現在の利用条件を伝えることで、条件によっては、現在より低い手数料を提示される可能性があります。

また、他社の見積もりを確認しておくことで、現在利用しているファクタリング会社に条件見直しを相談する材料にもなります。複数のファクタリング会社の買取条件を比較し、自社にとってより負担の少ない条件を選ぶことが大切です。

手数料以外に諸経費が発生する場合

ファクタリングでは、手数料以外に債権譲渡登記費用、印紙代、事務手数料、出張費などが発生する場合があります。これらの費用がかかること自体が直ちに問題というわけではありませんが、契約前に費用の内訳と総支払額を確認することが大切です。

特に、見積もり時に説明されていない費用が後から追加される場合や、費用の名目・金額が不明確な場合は注意が必要です。

そのような手数料以外の費用を請求されるようなら、他社への切り替えを検討するタイミングかもしれません。

担当者が変わり対応が悪くなった場合

これまでファクタリング会社を利用し続けていたということはスタッフの対応について悪くなかったはずです。しかし、スタッフが変わり、新担当者の対応や態度が良くない場合は、他社への乗り換えを検討するタイミングかもしれません。

手数料や入金スピードだけでなく、契約内容をわかりやすく説明してくれるか、相談に丁寧に対応してくれるかも重要な判断材料です。未譲渡の別の売掛債権がある場合は、現在の会社だけに絞らず、対応の丁寧さや契約条件を含めて比較してみるとよいでしょう。

他社利用OKにして、複数のファクタリング会社の条件を比較してみよう

ファクタリングは融資ではないので、一般的には信用情報機関への照会を前提としません。ただし、提出書類や入出金履歴、債権譲渡登記などから、他社利用の状況が確認される可能性はあります。

複数のファクタリング会社を利用する場合は、どの売掛債権をどの会社に譲渡したのかを明確に管理することが大切です。同じ売掛債権を複数社に譲渡する二重譲渡はできないため、入金口座や通帳の管理だけでなく、契約内容や債権ごとの状況を整理しておきましょう。

そのうえで、複数のファクタリング会社を利用することで、諸条件を比較できます。他社利用中でもOKであるファクタリングのメリットをぜひ活かしてください。

加えて、乗り換えを検討する際は、可能であれば複数社から見積もりを取りましょう。相見積もりを取ることで自社の売掛金の手数料相場が把握でき、極端に手数料が高い、あるいは悪質な条件を提示する業者を見抜く自衛手段にもなります。

また、他社から提示された手数料や入金スピードなどの条件は、現在のファクタリング会社に条件見直しを相談する際の材料として活用できる場合もあります。

乗り換え先のファクタリング会社を選ぶ際のポイント

他社への乗り換えを検討する際は、以下のポイントを参考に、自社にとって最適なパートナーを選びましょう。

目先の「乗り換え割引」だけで判断しない

「乗り換えキャンペーン」や「初回手数料割引」といった一時的なメリットだけで選ぶと、優遇期間終了後に標準手数料が高くなったり、後から不透明な諸費用を請求されたりするリスクがあります。目先の利益ではなく、長期的なトータルコストを比較することが重要です。

自社の「既存の不満」を解消できる会社を選ぶ

「手数料が高い」「入金が遅い」など、今の会社に対する不満点を明確にし、それを確実に解消できる会社を選ぶという視点が必要です。例えば、入金スピードを重視するなら「オンライン完結型」に対応している会社を選ぶなど、具体的な基準を持って比較検討しましょう。

「実績の豊富さ」を確認する

設立年数や累計取扱件数など、実績が豊富なファクタリング会社を選ぶことで、多様な業種への理解があり、柔軟な審査や的確なアドバイスが期待できます。

乗り換えに伴うデメリットと注意点

乗り換えにはメリットがある一方で、以下の点には注意が必要です。

初回は「一からの信頼関係構築」となり、審査に時間がかかる

現在利用中の会社では省略できていた手続きであっても、乗り換え先の新しい会社とは一から信頼関係を築く必要があります。そのため、過去の取引実績がリセットされ、初回は必要書類の提出や審査に通常よりも時間がかかる可能性があります。余裕を持った申し込みを心がけましょう。

現在の契約内容（解約の必要性など）の確認

乗り換えを進める前に、現在のファクタリング契約が「継続契約（独占契約）」になっていないかを確認する必要があります。安易に他社を利用すると契約違反になる可能性があるため、契約書は事前に必ず見直してください。

ファクタリングは他社を利用中でもOK！もう1つの候補として株式会社No.1をご検討ください

ファクタリングは融資ではないので、原則として信用情報機関への照会は行われません。そのため、すでにファクタリング会社を利用している場合でも、別の会社に相談したり、条件を比較したりすることは可能です。

ただし、前述の通り、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社へ譲渡する「二重譲渡」は違法行為にあたります。他社を利用する場合は、すでに譲渡済みの債権ではなく、別の売掛債権を対象にすることが大前提です。

少しでも良い買い取り条件のファクタリング会社を見つけ、他社と並行して利用し、「ここなら心強い」と判断できれば乗り換えするのも選択肢の一つでしょう。

「株式会社No.1」は経験と実績がある老舗のファクタリング会社になります。

さまざまな業種、業界の事情に詳しいスタッフが対応しますので、乗り換えも大歓迎です。株式会社No.1では、他社を利用中でもOKで、積極的に乗り換えを支援する「他社からの乗り換え特化プラン」を用意しています。

すべてを株式会社No.1に乗り換えなくてもご相談可能です。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング会社です。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構え、ファクタリング業務や経営に関する各種コンサルティング業務などを行っています。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングにも対応。
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングであれば基本的には手数料2～8％です。
ファクタリング以外にも、経営支援コンサルティングを提供しており、キャッシュフローの正常化や債務超過解消などを支援しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能です。

株式会社No.1では、他社ファクタリングを利用中の事業者からの相談にも対応しています。現在の買取条件や手数料、入金スピードに課題を感じている場合は、No.1の条件と比較することで、より納得しやすい資金調達方法を見つけられる可能性があります。

他社からの乗り換えや資金繰りの見直しを検討している方は、まずは株式会社No.1にご相談ください。

他社を利用中でもOK！おすすめファクタリング会社4社紹介

株式会社No.1以外のおすすめファクタリング会社も4社ご紹介します。

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、大阪・福岡の支社や札幌・仙台・さいたま・千葉・横浜・名古屋・広島に営業所を構えるファクタリング会社です。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーは社内には独立した審査部を設けており、ノウハウと審査力の高さに強みを持っています。
独自の柔軟な審査により、審査通過率は98％という高い水準を誇ります。
以前は対面での契約がメインでしたが、現在はオンライン契約にも完全対応しています。PCやスマホを使ったオンライン面談により、全国どこからでも「最短即日」でのスピーディーな資金調達が可能です。手厚いサポートとスピード感を両立させたい事業主様におすすめです。 

ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに、請求書を買い取って報酬を早期に資金化するオンライン完結型のファクタリングサービスです。
公式サイトでは、審査後に最短30分で入金できる点や、オンラインで申し込みが完結する点、初期費用・月額費用がかからない点が特徴として紹介されています。手数料は一律で買取額の10％とされており、振込手数料などの追加費用もかからないとされています。
また、1万円から利用できるため、少額の請求書を早期に資金化したいフリーランスや個人事業主にも利用しやすいサービスです。審査が完了している場合は、土日祝日を含む24時間365日の振込対応も可能とされています。ただし、審査の実施自体が24時間365日行われているわけではない点には注意が必要です。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービスです。
東京に本社を、大阪・福岡に支社を構えています。
公式サイトでは、手数料は2％〜、入金スピードは最短即日〜3営業日程度とされています。売掛債権請求額30万円以上から利用でき、売掛先1社につき1億円まで対応可能です。ただし、売掛先の規模や継続的な取引年数などによっては、それ以上の金額も取り扱える場合があるとされています。
ベストファクターの特徴は、審査や契約の対応が比較的丁寧に設計されている点です。審査はオンラインで可能で、本人確認書類、入出金の通帳、請求書・見積書・基本契約書などを提出します。一方で、契約時には面談が必要とされており、来社または訪社によって契約内容を確認する流れです。
そのため、完全オンライン完結型のファクタリングと比べると、契約時の手間はかかります。しかし、対面で契約内容を確認できるため、初めてファクタリングを利用する事業者や、資金繰りについて相談しながら進めたい事業者には検討しやすいサービスといえるでしょう。

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。公式サイトでは、年間相談件数は3,000件以上、審査通過率90%以上、顧客満足度95%、最短2時間での振込などを打ち出しています。

個人事業主から法人まで幅広い層に対応しており、10万円から最大2億円の買取が可能です。公式サイトでは、8割以上が2時間で振込完了した実績があるとされており、500万円までであれば当日対応、1,000万円の場合でも場所に応じて担当者が当日出張、1,000万円を超える場合や3社間ファクタリングでも最短3日で対応するとされています。

申し込みは電話やインターネットから可能で、必要書類はメールやFAXで送付できます。審査所要時間は概ね1時間程度で、審査後の最終確認でも来店不要と案内されています。スマートフォンを使ってオンライン完結が可能。わざわざ店舗に出向く必要がなく、非対面でサービスが利用できます。

手数料は、3社間取引で1.5%〜9%、2社間取引で5%〜20%と案内されています。受付時間は9:00〜19:00で、日曜・祝祭日が休業日のため、土曜日に相談したい事業者にも利用しやすいサービスといえるでしょう。 

ファクタリングの他社併用・乗り換えでより好条件な資金調達を

ファクタリングは「借入」ではなく「売掛債権の売却（アセットファイナンス）」であるため、他社を利用中でも原則として併用や乗り換えが可能です。手数料や入金スピード、担当者の対応などに不満がある場合、積極的に他社と比較・検討することで、より好条件での資金調達やキャッシュフローの改善が期待できます。

ただし、同一の債権を複数社に売却する「二重譲渡」は重大な違法行為となるため厳禁です。乗り換え時は既存の契約内容を確認し、悪質な業者を避け、複数社から相見積もりを取るなどして、自社のニーズに合った最適なパートナーを選ぶことが、賢い資金調達の秘訣でしょう。