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【2026年】ファクタリング会社おすすめ15選！ 選ぶポイントや審査のコツも解説
資金繰りに悩む経営者の方の中には「取引先からの入金はまだ先なのに、支払期限が迫っている」「銀行融資の審査を待っている余裕がない」といった状況に直面している方も多いのではないでしょうか。事業を継続する上で、急な資金不足は大きな不安につながります。
このようなときに検討されることが多いのが、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法であるファクタリングです。銀行融資とは異なり、売掛債権を売却して資金を調達する仕組みであり、条件が合えば短時間で資金化できる場合があります。
この記事では「法人向けで手数料が安い」「オンライン完結で最短入金」「2社間契約で利用しやすい」といった特徴のあるおすすめのファクタリング会社15社を比較しながら紹介します。会社選びのポイントや審査を通過しやすくするコツも解説しますので、初めて利用を検討している方にも参考になる内容です。
【この記事で分かること】
- おすすめファクタリング会社15社の特徴
- 手数料や入金スピードなど、会社選びで確認すべきポイント
- ファクタリング審査に通りやすくするための準備やコツ
ファクタリングとは？ 資金繰りに悩む経営者におすすめの理由
資金繰りに悩む法人や個人事業主の間で、近年注目されている資金調達方法がファクタリングです。急な仕入れや外注費の支払、設備の修繕など、資金がすぐに必要になる場面は少なくありません。ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みと、融資との違いについて順番に解説します。
売掛金を最短即日で現金化できる仕組み
ファクタリングとは、企業が保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、本来の支払期日よりも前に現金化する資金調達サービスです。銀行融資のように資金を借りるのではなく、売掛債権という資産を売却する取引である点が特徴です。
一般的な商取引では、商品やサービスを提供してから入金されるまでに30日〜60日程度の支払サイトが発生します。その間に資金不足が起こることも珍しくありません。このときファクタリングを利用すれば、入金待ちの売掛金を早期に現金化できるため、キャッシュフローの改善につながります。
近年は、取引先に通知しない「2社間ファクタリング」や、AI審査を活用したオンライン完結型のファクタリングサービスも増えています。これらのサービスを利用すれば、申込後数十分〜数時間程度で資金化できる場合も多いです。
急な外注費の支払や設備トラブルなど、すぐに現金が必要な経営者にとって、ファクタリングは有効な資金調達手段といえるでしょう。
融資との違い
ファクタリングは銀行融資とは仕組みが異なります。売掛金という資産を売却して資金を調達するため、借入とは扱いが異なります。主な違いは次の通りです。
- 負債にならない：売掛金の売却であるため、貸借対照表上の負債は増えない
- 担保や保証人が不要：融資のように不動産担保や代表者保証を求められない場合が一般的
- 審査基準が異なる：審査では利用企業よりも売掛先の信用力が重視される
また融資は審査に時間がかかる傾向にありますが、ファクタリングは条件を満たせば先述の通り即日で資金化できる場合があります。目的に応じて使い分けることが重要です。
ファクタリング会社を選ぶ際のポイント
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の安さだけで判断するのではなく、契約形態や入金までのスピード、審査基準などを総合的に確認することが重要です。4つのポイントを整理するので、自社の状況に合わせて優先順位を確認しておきましょう。
1. 契約形態
ファクタリングには主に、先述した「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という2つの契約形態があります。契約形態によって取引先への通知の有無や入金スピードが変わるため、事前に仕組みを理解しておくことが重要です。
2社間ファクタリングは利用企業とファクタリング会社の2社で契約を結ぶ方式です。先述の通り売掛先に通知されないため、取引先に資金調達の事実を知られることなくスピーディーに利用できる傾向にあります。一方、3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得て契約する方式です。
2. 手数料
ファクタリングを利用する際に必ず確認しておきたいのが手数料です。手数料は会社によって異なりますが、契約形態によっておおよその相場があります。
目安として、一般的な手数料相場は次の通りです。
- 2社間ファクタリング：おおむね8〜20%
- 3社間ファクタリング：おおむね1〜9%
2社間ファクタリングはスピードと利便性が高い反面、手数料はやや高くなる傾向があります。3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要な分、手数料が抑えられるケースが多いです。
また売掛先の信用力が高い場合や、オンライン完結型のサービスを利用する場合は、2社間でも比較的低い手数料で契約できることがあります。
注意したいのは、手数料以外の費用です。事務手数料や振込手数料などが不明確な場合、最終的なコストが高くなる可能性があります。見積もりを確認し、総額で比較することも重要です。
3. 手続きにかかる期間
資金繰りが逼迫している場合、入金までのスピードは非常に重要な要素です。近年はAIを活用した審査システムや電子契約を導入する会社が増え、手続きのスピードは大きく向上しています。
AI審査を導入しているファクタリング会社では、売掛金や取引履歴のデータを基に迅速な審査を行うことが可能です。さらに、クラウドサインなどの電子契約を利用することで、書類の郵送や対面での契約を行う必要がなくなります。
このような仕組みにより、条件を満たせば申込後数十分〜数時間程度で入金されるケースもあります。Web上で手続きが完結するサービスも多く、スマートフォンやパソコンから申込できる点も利便性の高いポイントです。
4. 審査の内容
先述の通り、ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の信用力です。売掛金が期日通りに支払われるかどうかが重要な判断材料となるため、赤字決算の企業や設立間もない法人、フリーランスや個人事業主でも利用できる可能性があります。
特に、売掛先が上場企業や公的機関、大企業などの場合は、支払能力が高いと判断され、審査に通りやすくなる傾向にあります。
【法人・個人対応】ファクタリングおすすめ会社15選を徹底比較
ここからは、法人・個人事業主のどちらにも対応しているおすすめのファクタリング会社15社を紹介します。手数料や入金スピード、オンライン完結の有無などを比較しながら整理しました。急ぎの資金調達か、コスト重視かなど、自社の状況に合わせて比較してみてください。
1. 株式会社No.1
株式会社No.1は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供しており、条件を満たせば最短30分での入金に対応しています。審査通過率は90%以上とされており、柔軟な審査体制が特徴です。
買取可能額は20万円〜1億円（※）で、手数料は1〜15%と幅広いニーズに対応しています。他社からの乗り換え実績も多く、資金調達だけではなく経営改善に向けたコンサルティングにも対応しています。スピードとサポートの両面から相談しやすい会社です。
※1億円以上は要相談
▼株式会社No.1
2. 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、非営利団体が運営するファクタリングサービスを提供しています。非営利団体ならではの仕組みにより、手数料は1.5%〜と業界でも低水準です。
オンライン完結型のAIファクタリング「FACTOR⁺U（ファクトル）」を利用すれば、最短40分で資金調達できる場合があります。必要書類は口座の入出金履歴（直近3か月分）と売掛金に関する書類（請求書・契約書など）の2点のみのため、忙しい事業者でも利用しやすいサービスです。
▼一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
3. ビートレーディング
ビートレーディングは、累計8.53万社以上の取引実績を持つファクタリング業界のパイオニア的存在です。豊富な実績とノウハウにより、多くの中小企業から利用されています。
オンライン契約が利用でき、300万円未満であれば申込から最短50分、300万円以上は最短2時間での現金化が可能です。手数料の実績は、2社間で平均10.3%、3社間で平均6.8%となっています（2024年度）。また請求書だけではなく受注段階の注文書の買取にも対応しており、柔軟な審査体制が特徴です。
▼ビートレーディング
4. QuQuMo（ククモ）
QuQuMoは、手続きのシンプルさが特徴のオンライン完結型ファクタリングです。申込に必要な書類は請求書と通帳の2点のみで、手軽に利用できます。
契約はクラウドサインによる電子契約で行われ、対面手続きは不要です。申込から入金まで最短2時間で対応できる場合があります。手数料は1%〜と低水準で、債権譲渡登記の設定が不要な点も利用しやすいポイントです。
▼QuQuMo（ククモ）
5. OLTA（オルタ）
OLTAは、クラウドファクタリングサービスの先駆けとして知られています。AIを活用した審査システムにより、申込から入金までオンラインで完結する仕組みです。
手数料は2〜9%の範囲で設定されており、諸経費を含めた料金体系になっています。そのため追加費用が発生しにくく、明朗会計で利用できる点が特徴です。買取金額の上限・下限も設けられておらず、法人・個人事業主のどちらでも利用しやすいサービスといえます。
▼OLTA（オルタ）
6. PAYTODAY（ペイトゥデイ）
PAYTODAYはAI審査を活用したクラウド型ファクタリングサービスです。審査から契約までオンラインで完結し、条件を満たせば最短30分で入金されるケースもあります。
手数料は1%〜で、上限が9.5%に設定されています。手数料の上限が明確に提示されているため、利用者にとって費用の見通しが立てやすい点が特徴です。買取金額は10万円〜上限なしで、ベンチャー企業やフリーランスにも利用されています。
▼PAYTODAY（ペイトゥデイ）
7. 株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは、審査の柔軟性と対応範囲の広さで知られるファクタリング会社です。審査通過率は93%以上とされており、多くの企業が利用しています。
手数料は2社間で1〜12%、3社間で0.5〜10.5%で、最短2時間での入金に対応しています。数万円の小口から1億円以上の大口まで幅広く対応している点も特徴です。乗り換えや買取先一本化の相談もしやすいでしょう。
▼株式会社アクセルファクター
https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php
8. ピーエムジー株式会社
ピーエムジー株式会社は、大口の売掛債権にも対応できるファクタリング会社です。最大2億円までの買取に対応しており、規模の大きな資金調達にも利用されています。
最短2時間での入金が可能で、手数料は2%〜が目安です。顧客リピート率は96%とされており、資金調達だけではなく経営支援や財務コンサルティングなどのサポート体制が整っています。長期的な経営パートナーとして相談できる会社です。
▼ピーエムジー株式会社
https://p-m-g.tokyo/service/financial/early-factoring
9. ベストファクター
ベストファクターは、スピードとサポート力を両立したファクタリング会社です。手数料は2%〜で、条件を満たせば最短即日での入金に対応しています。
オンライン面談にも対応しており、遠方からでも相談しやすい体制が整っています。買取可能額は30万円〜で、平均買取率は91.9%（2026年2月実績）です。資金調達に加え、企業の状況に応じた財務改善のサポートも提供しています。
▼ベストファクター
10. labol（ラボル）
labolは少額債権に特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10%で、料金体系が分かりやすい点が特徴です。
条件を満たせば最短30分での入金が可能で、審査に通過していれば、土日祝日を含む24時間振込に対応しています。1万円〜利用できるため、フリーランスや小規模事業者でも利用しやすいサービスです。休日の急な資金ニーズにも対応できるでしょう。
▼labol（ラボル）
11. ペイトナー
ペイトナーは、フリーランスや個人事業主向けに提供されているファクタリングサービスです。スピード審査が特徴で、最短数時間での入金に対応しています。
また手数料は一律10%と、シンプルな料金体系です。下限金額は1万円〜で、小口の資金調達に向いています。さらに上限金額は、取引実績に応じて最大300万円まで拡大される可能性があります。急ぎの資金ニーズに対応できるスピードが特徴です。
▼ペイトナー
12. FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCEは、収納代行と即日払い機能を組み合わせたフリーランス・個人事業主向けのサービスです。ファクタリング機能に加えて、無料登録をするだけで「あんしん補償」という損害賠償保険が付帯します。
手数料は3〜10%の範囲で変動し、専用口座を利用するほど下がります。保険と資金調達を同時に利用できる点は、特にフリーランスにとって大きなメリットです。
▼FREENANCE（フリーナンス）
13. 株式会社トップ・マネジメント
株式会社トップ・マネジメントは、企業の規模に応じた柔軟な資金調達が可能なファクタリング会社です。
助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」や、広告業界・IT業界専門の業界初の資金調達サービス「ペイブリッジ」など、独自のサービスを展開しています。2社間・3社間に加えて、見積書や受注書段階で資金化でき、選択肢の多さが特徴です。
▼株式会社トップ・マネジメント
14. AG（エージー）ビジネスサポート
AGビジネスサポートは、大手消費者金融アイフルグループの企業です。グループの経営基盤を背景に、信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。
手続きはオンラインで完結し、条件を満たせば最短即日で資金調達できる場合があります。手数料は2%〜で、大手グループならではの安心感が特徴です。
▼AG（エージー）ビジネスサポート
https://www.aiful-bf.co.jp/products/factoring/
15. みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、完全オンライン型のファクタリングサービスです。土日祝日でも審査や入金に対応しており、休日の資金ニーズにも対応できます。
申込から最短60分で資金調達できるケースがあり、スピード感のあるサービスです。初回は1〜50万円、その後は1~300万円まで利用でき、少額の急な資金ニーズに適しています。必要書類も少なく、手軽に利用できる点が特徴です。
▼みんなのファクタリング
ファクタリングの審査を受ける際のコツ
確実かつスピーディーに資金調達を行うためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。審査の仕組みを理解して準備を整えておくことで、即日入金につながる可能性も高まります。最後に、審査をスムーズに通過するためのコツを解説します。
支払期日が近く、信用力の高い売掛先を選ぶ
ファクタリングの審査で重視されるポイントは、利用者の経営状況ではなく「売掛先の信用力」です。ファクタリング会社は、売掛金が期日通りに支払われるかどうかを基準に審査を行います。そのため、支払能力の高い企業の請求書ほど審査で有利になる傾向があります。
例えば、国や自治体などの公的機関、上場企業、大手企業などは信用力が高く、支払遅延のリスクが低いと判断されやすい取引先です。このような売掛先の請求書は、審査に通りやすくなる可能性があります。
また支払期日までの期間も重要です。支払サイトが長い場合、その間に売掛先が倒産するリスクが高くなるため、審査では慎重に判断されます。一般的には、1〜2カ月以内に入金予定の請求書を選ぶと有利になりやすいです。
さらに、新規取引先よりも過去に入金実績がある取引先の請求書の方が信頼性が高いと判断される傾向にあります。審査を意識する場合は、信用力と支払期日の両方を考慮して売掛金を選ぶことが重要です。
必要書類を不備なくそろえる
即日入金を目指す場合は、申込前の準備が非常に重要です。必要書類が不足していると確認作業に時間がかかり、入金が遅れる可能性があります。事前に書類をそろえておくことで、審査をスムーズに進めやすくなります。
一般的に求められる書類の例は次の通りです。
- 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 売掛金を証明する書類（請求書、発注書、契約書など）
- 通帳のコピー（直近2〜3カ月程度の入出金明細）
特に通帳のコピーは重要な書類です。過去の取引実績や入金履歴を確認するための資料として利用されます。
また法人の場合は会社の状況を確認するため、決算書や商業登記簿謄本などの提出を求められることもあります。必要書類は会社によって異なるため、事前に確認しておくと安心です。
オンライン申請の場合は、スマートフォンで書類を撮影してPDF化しておくと手続きがスムーズに進むでしょう。準備を整えてから申し込むことが、即日入金を実現するための重要なポイントです。
【注意喚起】悪質なファクタリング業者を見抜く方法
ファクタリング契約を結ぶ際は、契約書に「償還請求権」が含まれていないかを必ず確認しましょう。償還請求権とは、売掛先が倒産などで支払不能になった場合に、ファクタリング会社が利用者へ代金を請求できる権利のことです。
正規のファクタリングでは、原則として「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約され、未回収リスクはファクタリング会社が負担します。一方、償還請求権ありの契約は売掛金を担保にした貸付とみなされる場合があります。貸金業登録のない業者とこの契約を行うと、貸金業法に抵触した契約を結んでいることになる可能性があるため注意が必要です。
また、契約を急がせたり「保証料」や「手付金」などの不明瞭な費用を請求したりする業者にも気を付けましょう。契約内容を必ず確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。
まとめ：自社に合ったファクタリングで資金繰りを改善しよう
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法です。銀行融資のように負債が増えないため、急な支払や資金不足への対策として活用されています。条件を満たせば最短即日で資金化できる場合もあり、経営のピンチを乗り切る手段の一つといえるでしょう。
ただし、契約内容には注意が必要です。検討しているファクタリング会社の手数料の水準や入金スピード、オンライン完結の可否などを比較し、自社に合った会社を選ぶことが大切です。
「早く資金調達したい」「どこに相談すればよいか分からない」という方は、株式会社No.1への相談も検討してみてください。オンライン完結で最短30分入金に対応しており、審査通過率も90%以上とされています。資金繰りに悩んでいる方は、まずは無料のスピード査定を試してみましょう。
株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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