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【2026年最新】ファクタリング手数料を徹底比較！ おすすめサービス20選を紹介
取引先からの入金まで待てない支払いが発生し、資金繰りに不安を感じていませんか。銀行融資を申し込んでも、審査や手続きに時間がかかり、今すぐの資金には間に合わないこともあるでしょう。社長や財務責任者、経理担当、フリーランスにとって、入金サイトの長さは常に頭の痛い問題です。
こうした状況で活用されているのが、売掛金を売却して現金化するファクタリングです。最短即日で資金を調達でき、借入ではないため負債として計上されない点が特長といえます。ただし、ファクタリングには法的な手数料上限がなく、会社選びを誤ると想定以上のコストが発生する可能性も否定できません。
本記事では、ファクタリングの手数料相場や安く抑えるためのポイントを整理します。その上で、優良なファクタリングサービス20社を比較し、最適なサービス選びを支援します。手数料で失敗しないための判断軸を、ここで身につけてください。
【この記事で分かること】
- ファクタリング手数料の相場と、2社間・3社間それぞれの違い
- 手数料を左右する基準
- おすすめファクタリングサービス20社の手数料をはじめとした特徴
ファクタリングとは？
まずは、ファクタリングの基本を整理します。ファクタリングとは、入金待ちの請求書、いわゆる売掛金を専門会社に売却し、期日前に現金化する資金調達方法です。売掛金は企業にとって流動資産の一種であり、それを早期に資金へ転換する仕組みと考えてください。
銀行融資と異なり、担保や保証人を求められない点が特長です。売掛先の信用力が重視されるため、赤字決算であっても利用できる場合があります。最短即日で資金化できるケースもあり、借入ではないため負債として計上されません。ただし、融資と比べると手数料は高めになる傾向があります。一部には違法業者も存在するため、会社選びを慎重に行うことが重要でしょう。
ファクタリング手数料の相場
ファクタリングの手数料には、利息制限法のような上限規制がありません。そのため、契約形態や条件によって大きく変動します。相場を理解せずに契約すると、想定以上のコストを負担する可能性もあるため注意が必要です。
手数料を左右する主な要素は以下の通りです。
- 売掛先の信用度（大企業ほど低くなる傾向）
- 債権額の大きさ（高額なほど料率が下がる傾向）
- 入金までの期間（長いほど高くなりやすい）
- 事務手数料や債権譲渡登記費用の有無
これらを総合して実質コストが決まります。
2社間ファクタリングの手数料相場
2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社の2者で契約する方式です。売掛先に通知せずに資金化できるため、取引関係へ影響を与えにくい点が魅力でしょう。即日対応が可能なケースも多く、緊急時には有効な手段といえます。
一方で、売掛金の未回収リスクはファクタリング会社が負うため、手数料は高めに設定されます。相場は8〜20%程度が目安です。スピードと引き換えにコストが上がる構造を理解しておく必要があります。
3社間ファクタリングの手数料相場
3社間ファクタリングは、利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約します。売掛先の承諾が必要になるため、手続きには一定の時間を要します。即日資金化は難しい場合が多いでしょう。
その代わり、回収リスクが低くなるため、手数料は抑えられる傾向があります。相場は1〜10%程度が一般的です。コストを優先するなら3社間、スピードを優先するなら2社間と考えると分かりやすいでしょう。
手数料を左右する4つの基準
ファクタリングの手数料は一律ではありません。売掛先の状況や債権内容、契約条件によって大きく変わります。表面上の料率だけを見て判断すると、実際の支払総額に差が出ることもあるため注意が必要でしょう。
特に影響が大きいのは、売掛先の信用度、債権額の大きさ、入金までの期間、そして諸経費の有無です。これら4つを総合的に評価した結果が手数料に反映されます。まずは、それぞれの基準を理解することが重要です。
売掛先（取引先）の信用力
ファクタリングの審査で最も重視されるのは、利用者自身の財務状況ではありません。最終的に支払いを行う売掛先の信用力が判断材料になります。売掛金は売掛先から回収されるため、倒産や支払い遅延のリスクが低いほど安全性が高いと評価されます。
国や地方自治体、上場企業など信用度の高い売掛先であれば、回収リスクは低いと判断されやすいでしょう。その結果、手数料は低めに設定される傾向があります。反対に、業歴が浅い企業や経営状況が不安定な企業が売掛先の場合は、貸し倒れリスクが加味され、料率が上がる可能性があります。
売掛債権の金額と支払期日
売掛債権の額面と入金までの期間も重要な要素です。一般的に、債権額が大きいほど手数料率は下がる傾向があります。高額案件は一度の取引で得られる利益が大きく、事務コストも相対的に抑えられるためです。
また支払期日が近い債権ほど、未回収リスクは低くなります。入金日が1〜2カ月以内であれば、将来的な不確定要素は少ないと判断されるでしょう。一方、数カ月先の債権はその間に経営環境が変化する可能性があるため、リスク分が手数料に反映されやすくなります。
利用回数と各社の独自リスク評価
ファクタリングサービスごとに審査基準やリスク評価の方針は異なります。同じ売掛債権を提示しても、会社によって提示料率が変わることは珍しくありません。比較サイトの数値だけで判断するのは危険でしょう。
さらに、利用実績も評価対象になります。同一会社を継続利用し、問題なく取引を完了していれば、信頼性が高いと判断されることがあります。その結果、優遇レートが適用されるケースもあるため、長期的な視点での関係構築も有効です。
手数料以外にかかる諸経費（登記費用・印紙代など）
提示される買取手数料率だけで比較するのは十分ではありません。ファクタリングでは契約に伴う諸経費が総コストに影響します。特に2社間契約で債権譲渡登記を行う場合は、登録免許税7,500円に加え、司法書士報酬が発生するケースが一般的です。
対面契約を求められる場合は出張費や交通費が請求されることもあります。契約書の印紙代や審査料、事務手数料、システム利用料などが別途加算されるケースもあります。手数料の数字だけに惑わされず、諸経費を含めた総支払額で比較することが不可欠です。
信用度の高い売掛先の請求書を利用する
手数料を左右する最大の要素は売掛先の信用力です。利用企業の財務状況よりも、最終的に支払いを行う取引先の安定性が重視されます。国や地方自治体、上場企業などの請求書であれば、未回収リスクは低いと判断されやすいでしょう。
また過去に支払遅延がない継続取引先の請求書を選ぶことも、有効です。通帳コピーなどで入金実績を示せば、回収可能性を客観的に説明できます。安全性を具体的に示すことで、料率の引き下げにつながる可能性があります。
入金期日が近い債権を売却する
売掛金の入金サイトも重要な判断材料になるでしょう。入金日までの期間が長いほど、その間に経営環境が変化するリスクが高まるためです。ファクタリング会社はその不確定要素を手数料に反映します。
そのため、支払期日が数カ月先の債権よりも、1〜2カ月以内に入金予定の請求書を選ぶ方が有利です。複数の売掛債権がある場合は、できるだけ入金日が近いものを優先して検討してください。小さな選択がコスト差を生むことがあります。
債権譲渡登記を行いリスクを下げる
2社間ファクタリングでは、債権譲渡登記を行うことで手数料が下がる場合があります。登記により債権の所有権移転が公的に証明され、二重譲渡のリスクを防げるためです。ファクタリング会社にとって安全性が高まり、その分手数料が抑えられることがあります。
ただし、登録免許税7,500円や司法書士報酬が発生します。少額債権では登記費用が割引分を上回る可能性も否定できません。登記の有無は、必ず総コストで比較した上で判断しましょう。
オンライン完結型サービスで諸経費を削減する
近年はオンライン完結型のファクタリングが増えています。申し込みから契約までWeb上で完結するため、店舗維持費や人件費が抑えられています。その分、手数料が低めに設定されているケースも少なくありません。
面談が不要であれば出張費や交通費もかかりません。電子契約を利用すれば印紙代も不要になります。諸経費の削減は結果として実質コストの低減につながります。利便性だけではなく、費用面のメリットも確認してください。
複数のファクタリングサービスで相見積もりを取る
確実性の高い方法は、複数社から見積もりを取ることです。各社でリスク評価基準が異なるため、同じ売掛債権でも提示条件は変わります。1社だけの提示で即決するのは得策ではありません。
少なくとも2〜3社の条件を比較し、手数料だけではなく諸経費を含めた最終受取額を確認しましょう。他社の提示条件を交渉材料にすることで、より有利な条件を引き出せる可能性もあります。比較こそが、手数料を抑える最短ルートといえるでしょう。
【手数料比較】おすすめのファクタリングサービス20選
ここでは、手数料水準や調達スピード、対象者の違いを軸に20のファクタリングサービスを整理します。ファクタリングは条件によって最適解が変わります。自社の規模や資金ニーズに合わせて選ぶことが重要でしょう。なお、手数料は審査結果によって変動します。必ず見積もりで最終条件を確認してください。
株式会社No.1
株式会社No.1は、法人ファクタリングに強みを持つファクタリング会社です。他社からの乗り換え実績が豊富で、条件改善の提案に定評があります。初回割引や個別見直しにより、実質コストを抑えられる可能性があります。手数料の目安は個別確認が必要です。
コンサルタントが資金繰り全体を踏まえて提案するため、単なる債権買取にとどまりません。2社間・3社間の選択や登記の有無など、総コストを最適化する設計が可能です。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMoはオンライン完結型のファクタリングサービスで、最短2時間の入金に対応します。手数料は1%〜とされていますが、債権内容で変動します。対面契約が不要なため、出張費や交通費が発生しにくい点も魅力といえるでしょう。
特にスピード重視の事業者や、遠方で対面が難しい企業におすすめです。スピード重視で、来店せずに進めたい方に向いています。
株式会社アクセルファクター
株式会社アクセルファクターは、手数料0.5%〜を掲げ、少額から高額まで柔軟に対応するファクタリング会社です。2社間・3社間の選択が可能で、案件に応じた提案を行います。幅広い業種の実績があり、審査の柔軟性に定評がある企業です。
スピード対応にも力を入れており、即日入金の実績があります。幅広い債権に対応できる点が特長です。
https://accelfacter.co.jp/service/encashment.php
PAYTODAY（ペイトゥデイ）
PAYTODAYはAI審査を活用し、最短30分で入金を行うファクタリングサービスです。手数料は1〜9.5%とされ、オンラインで手続きが完結します。
スピーディーに進められるため、迅速な判断を求める事業者に向いています。急な支払いに対応する必要がある場合、審査スピードは大きな安心材料となるでしょう。即日資金化を重視する場合の選択肢といえます。
ビートレーディング
ビートレーディングは、取引実績が豊富なファクタリング会社です。最短50分での入金実績があり、スピード対応が特長といえます。
法人・個人事業主の双方に対応し、対面相談も可能です。実績重視で選びたい企業や、初めてファクタリングを利用する事業者に向いているでしょう。手数料の目安は個別確認が必要です。
一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
非営利団体として運営される一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業支援を目的としており、手数料1.5%〜という低水準でのファクタリングが可能です。社会的信用を重視する方にとっては安心感が持てるでしょう。
なお一般社団法人日本中小企業金融サポート機構を利用する場合、一般的な企業とは審査方針が異なる場合もあります。
https://chushokigyo-support.or.jp/support/factoring/
ペイトナー
ペイトナーはフリーランスの方や個人事業主向けに特化したファクタリングサービスで、一律10%という明確な手数料が特徴です。最短数時間での入金をうたうスピード型サービスです。
料率が固定されるため、計算が単純で受取額を事前に把握しやすいことは利点といえるでしょう。少額・単発での利用に向いています。
OLTA（オルタ）
OLTAはオンライン完結型のファクタリング会社です。手数料は2〜9%が目安とされており、諸費用込みの提示を行う点が特徴です。来店不要で手続きが進むため、業務効率を重視する場合に適しています。
クラウド会計連携も可能です。透明性を重視する方におすすめです。
GMO BtoB早払い
GMO BtoB早払いは手数料1〜12%が目安のファクタリングサービスで、オンラインにも対応しています。上場グループならではの安心感があります。
法人向けに特化しており、一定規模以上の債権にも対応可能です。信用力や企業ブランドを重視する企業に向いています。
https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/
labol（ラボル）
少額取引に強く、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスを展開しているのが、labolです。labolではオンライン申請が可能で、手数料は一律10%と明確です。
小口資金を迅速に確保したい場合に適しています。手数料や限度額を確認し、用途に合うか判断してください。
ベストファクター
ベストファクターは、手数料2%〜を掲げ、審査通過率の高さを強みとしているファクタリングサービスです。幅広い業種に対応しており、資金繰りに不安がある企業でも相談しやすい点が特長といえます。
審査通過率の高さを打ち出しているため、他社で条件が合わなかった場合の選択肢になる場合があるでしょう。
ピーエムジー株式会社
ピーエムジー株式会社は最大2億円までの高額買取に対応するファクタリングサービスを提供しています。資金調達だけではなく、経営課題に対するコンサルティングも行っています。
大口案件を扱う企業に向いているため、企業が資金計画全体を見直したい場合などの選択肢として有効となるでしょう。手数料は個別に確認する必要があります。
https://p-m-g.tokyo/lp/factoring/
FREENANCE（フリーナンス）
FREENANCEはフリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスで、請求書買取に加えて補償サービスが付帯する点が特長です。手数料は3～10%が目安とされています。小口案件にも対応しており、個人事業主でも利用しやすい設計となっています。
単発の案件や少額取引をスピーディーに現金化したい場合に適しているでしょう。
事業資金エージェント
事業資金エージェントのファクタリングは、最短2時間での入金対応を掲げており、手数料は1.5%〜が目安とされています。法人・個人事業主の双方に対応し、幅広い業種の相談を受け付けています。
スピードと料率のバランスを重視したい方におすすめです。
ファクタリングZERO（ゼロ）
ファクタリングZEROは、西日本エリアを中心に展開し、手数料1.5〜10％を掲げているファクタリングサービスです。最短即日対応が可能とされ、地域密着型の支援を行っています。
対面相談を重視する企業や、地元企業との取引が多い事業者に適しています。
マネーフォワード 早期入金
マネーフォワード 早期入金は、上場企業グループが運営する法人向けファクタリングサービスです。数億円規模の高額債権にも対応し、大企業との取引がある企業にも利用されています。
信用力やガバナンスを重視する企業に向いています。手数料の目安や審査基準は個別確認が必要です。
https://mfkessai.co.jp/fast-receivables/top
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは、完全オンライン型で、土日祝対応が可能とされているファクタリングサービスです。来店不要で手続きが進むため、急ぎの資金需要にも対応しやすい設計です。
休日対応やオンライン完結を重視する事業者に適しています。実際の手数料や入金スピードは案件ごとに異なる仕組みです。
バイオン
バイオンのファクタリングサービスは、AI審査を採用しており、手数料一律10%と明確です。最短60分入金を掲げています。スピードと分かりやすさを重視した設計が特長です。
料率が固定されているため、事前に受取額を計算しやすいことが利点といえるでしょう。少額・単発の利用を想定している事業者に向いています。
MSFJ（エムエスエフジェイ）
MSFJでは、個人事業主から法人まで対応し、最短即日振込が可能なファクタリングサービスを行っています。柔軟な審査を実現しており、業種や規模を問わず幅広い方が相談できる体制です。
資金繰りに不安がある企業や、他社で条件が合わなかった方にとっても有力な選択肢となり得るでしょう。手数料などは個別提示となります。
JTC（ジェイティーシー）
JTCは、上限なしの高額買取に強みがあるファクタリング会社です。大規模案件を扱う企業向けのサービスといえます。
大型資金を迅速に調達したい場合の選択肢となるでしょう。手数料などの具体的条件は事前確認が必要です。
まとめ：ファクタリングサービスを比較して自社に合った資金繰り改善を
ファクタリングの手数料は一律ではありません。2社間と3社間の違いを理解し、スピードとコストのバランスを見極めることが重要です。また信用度の高い売掛債権を選ぶことや、入金期日が近い請求書を活用することも料率の引き下げにつながります。さらに、複数社から相見積もりを取り、総支払額で比較する姿勢が欠かせません。
「どの会社を選べばよいか分からない」「今の手数料が適正か不安だ」と感じているなら、条件の見直しを検討してください。他社からの乗り換え実績が豊富な株式会社No.1であれば、法人特化のサポート体制のもと、適正な手数料を提示できる可能性があります。まずは無料のスピード査定を利用し、現在の条件と比較してみてはいかがでしょうか。行動することが、資金繰り改善への第一歩になります。
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ご不明点やご質問はお気軽にお問い合わせください。
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