【2025年最新版】東京の会社がファクタリングを活用すべき理由とは？

本記事は、ファクタリングの利用を検討している東京の会社様や、資金繰りに課題を感じている経営者の方々に向けた内容となっております。特に、急な支払い対応や運転資金の確保など、早急に資金が必要な場面において、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段の一つです。

東京は日本の首都であり、政治・経済・文化の中心地として、全国から多くの企業や人材が集まる都市です。総務局のデータによると、令和元年度における東京都の総生産は115兆7,000億円にのぼり、これは日本全体の国内総生産（GDP）の約20.7％を占めています。この数字からも、東京がいかに大きな経済圏を形成しているかが分かります。

また、日本全国の企業のうち、実に99.7％が中小企業で構成されており、東京においてもその傾向は変わりません。実際、東京都内の企業のうち約99％が中小企業であり、日々の資金繰りや資金調達に関するニーズは非常に高い状況です。こうした背景から、東京ではファクタリングをはじめとする多様な資金調達手段が発展しており、他の地域と比べても選択肢が豊富で、スピーディかつ柔軟な対応が可能な点が大きな特徴です。

本記事では、東京における資金調達の現状や、ファクタリングの仕組み・メリットを詳しく解説するとともに、東京の企業がファクタリングを活用すべき理由についても掘り下げていきます。資金繰りの改善や事業の安定化を目指す企業様にとって、有益な情報をお届けいたしますので、ぜひ最後までご覧ください。

東京の会社の資金調達方法

経済・金融の中心地である東京は、全国の企業や投資家が集まる都市であり、資金調達の選択肢が非常に豊富に存在しています。特に、最新の資金調達方法の普及も早く、多種多様な手段によって柔軟かつスピーディに資金を確保できる点が大きな特徴です。銀行融資や貸金業者による融資はもちろんのこと、クラウドファンディングやベンチャーキャピタル、そしてファクタリングなど、企業の成長ステージや業種に応じて最適な方法を選ぶことが可能です。

また、東京には多くの金融機関や専門家が集まっており、資金調達に関する情報やサポートを得やすい環境が整っています。こうした背景から、資金繰りに課題を抱える企業にとっても、状況に応じた解決策を見つけやすい土壌があると言えるでしょう。

本記事では、まず東京の金融事情と資金調達の関係について詳しく解説し、なぜ東京の企業が多様な資金調達手段を活用できるのか、その理由を明らかにしていきます。資金調達の選択肢を広げたいと考えている企業の方は、ぜひ参考にしてみてください。

東京の銀行融資

東京に限らず、多くの会社は銀行融資をメインと考えます。
確かに、銀行融資は調達コストが安く、多額の資金調達も可能ですから、会社の経営に問題がなければ安定して資金調達できる方法です。
また、東京は金融機関の数が非常に多いです。
他のエリア、特に地方都市であれば、その地域を地盤とする地方銀行や信用金庫が選択肢になりやすいのですが、東京は全国の地方銀行が支店を構えているため、色々な金融機関が借入先となります。
これも、東京の会社にとって、銀行融資が資金調達の軸になりやすい理由のひとつです。
もちろん、融資で資金調達する場合、銀行だけではなくノンバンクも候補となります。
東京にはノンバンクの業者数・店舗数も多いため、ノンバンクからの資金調達でも有利です。

資金調達方法は進化する

融資以外にも、色々な資金調達方法があります。
東京においても、手形割引やリースバックはよく利用される方法です。
これらの一般的な方法に加えて、新たな資金調達方法も登場しています。
例えば、出資は元来敷居が高い方法でしたが、最近では不特定多数の個人に出資を募る「クラウドファンディング」が登場したことで、中小企業でも資金を集めやすくなりました。
縁故者に限って社債の引き受けを募集する「少人数私募債」も、東京では徐々に受け入れられつつあります。
銀行融資自体は古典的な資金調達方法ですが、東京は新たな融資制度の導入も盛んです。
売掛債権を担保に融資を受ける「売掛債権担保融資」や、在庫などの動産を担保に融資をうける「ABL(動産担保融資)」などが好例です。
東京を中心として、企業の資金調達方法は日々進化を続けています。
そんな中、最近特に注目されているのが「ファクタリング」です。

コロナ禍で広がったファクタリング

ファクタリングは、会社が所有している売掛金を売却する資金調達方法です。
発祥は16世紀のイギリスといわれ、資金調達方法の中でも長い歴史を持っています。
とはいえ、日本で普及してきたのはごく最近のこと。
ここ数年の間に急速に普及率が高まり、特にコロナ禍の影響によって一気に認知度が高まりました。
東京は感染拡大が最も激しく、他の道府県に比べて規制も厳しいため、東京の会社はコロナ禍の影響を受けやすい環境にあります。
実際に、コロナ禍による急激な景気の悪化に伴い、東京では融資を求める会社が急増しました。
融資希望が短期間に殺到した場合、金融機関や保証機関のキャパシティーを超え、スピーディな対応が困難になります。
東京はこの傾向が特に顕著で、保証付融資を希望する会社が数ヶ月間の審査待ちを強いられることもありました。
資金繰りが苦しい状況で、数週間や1ヶ月程度であればなんとかやり繰りできても、2ヶ月、3ヶ月となると話が変わってきます。
多くの中小企業が留保している手元資金は「月商1ヶ月分（あるいはそれ以下）」であり、月商3ヶ月以上を確保している中小企業は稀です。
融資実行までに数ヶ月かかる場合、手元資金が枯渇し、資金繰りが破綻することは目に見えています。
ファクタリングが急速に普及した理由はここにあります。
ファクタリングが売掛金を売却する方法であり、銀行融資とは根本的に異なる資金調達方法です。
売掛金さえ持っていれば、ファクタリングによって資金調達できます。
このため、銀行融資を受けられない会社、あるいは融資実行までに資金繰りがショートしてしまう会社の間でファクタリングの利用が広がり、普及率が高まったのです。
東京は、ファクタリング会社の数が多く、行政の取り組みも盛んです。
実際に、東京都産業労働局では、ファクタリングの自主規制に取り組む業界団体を支援しています。
今後、ファクタリング業界は、東京を中心として一層盛んになっていくでしょう。

ファクタリングの基礎知識

東京をはじめ、全国的に普及が加速しているファクタリングは、近年ますます注目を集めている資金調達手段の一つです。特に中小企業にとっては、従来の銀行融資に代わる柔軟な資金調達方法として、その有用性が高く評価されています。資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化を図るうえで、ファクタリングは非常に効果的な手段であり、実際に多くの企業が導入を進めています。

こうした背景を受けて、政府もファクタリングの活用を推奨しており、資金調達の多様化を支援する政策の一環として位置づけられています。特に、創業間もない企業や、財務状況に不安を抱える中小企業にとって、ファクタリングは信用力に依存せずに資金を得られる手段として、重要な役割を果たしています。

また、東京都においても、ファクタリングを含む新たな資金調達手段の普及促進に向けた制度整備や支援策が進められており、今後さらに利用しやすい環境が整っていくことが期待されています。これにより、資金繰りに悩む企業がよりスムーズに必要な資金を確保できるようになるでしょう。

もっとも、ファクタリングの基本的な仕組み自体には地域差はなく、東京であっても地方都市であっても、同様のプロセスで資金調達を行うことが可能です。重要なのは、企業のニーズに合ったファクタリング会社を選び、適切な条件で契約を結ぶことです。

では、ファクタリングとは具体的にどのような仕組みで資金を調達する方法なのでしょうか？次の章では、ファクタリングの基本的な流れや種類、利用時の注意点について詳しく解説していきます。ファクタリングの導入を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

売掛金を売却（譲渡）するファクタリング

上記でも述べた通り、ファクタリングは会社が所有している売掛金を売却する資金調達方法です。
東京の会社であれば、売掛金の売却先は東京のファクタリング会社や銀行になるでしょう。
売掛金は、信用取引によって発生します。
売掛先の信用を担保として、代金を後日支払う条件で取引した場合に、「後日代金を受け取る権利」として売掛金が発生するのです。
ファクタリングは、手元に売掛金さえあれば利用できます。
地方では、一部の業種で現金取引が根強いケースも見られますが、東京ではほとんどの会社が信用取引をしています。
これは、東京の会社は基本的に売掛金を所有しており、ファクタリングで資金を調達できるということです。
なお、ここまで「ファクタリングは売掛金の売却」と説明してきましたが、厳密には（法的には）ファクタリングは債権譲渡取引に分類されます。
債権譲渡取引とは、売掛債権を譲渡する取引のことです。
「（売掛債権の一種である）売掛金をファクタリング会社に譲渡し、その対価として現金（売却代金）を受け取る取引」と考えると分かりやすいでしょう。

ファクタリングの二方式

一口にファクタリングといっても、その仕組みにはいくつかの種類が存在します。中でも代表的なのが、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2つの方式です。これらは、どの当事者が取引に関与するかによって分類され、それぞれにメリット・デメリットがあります。

「2社間ファクタリング」は、売掛金を持つ企業（利用者）とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶ形式です。売掛先に通知せずに資金化できるため、取引先との関係性に配慮したい場合に適しています。一方で、ファクタリング会社にとってはリスクが高くなるため、手数料がやや高めに設定される傾向があります。

一方、「3社間ファクタリング」は、売掛先企業も取引に加わる形式で、売掛金の譲渡について売掛先の承諾を得たうえで契約が成立します。これにより、ファクタリング会社は回収リスクを抑えることができるため、手数料が比較的低く抑えられるのが特徴です。ただし、売掛先に通知が行くため、資金繰りの状況を知られる可能性がある点には注意が必要です。

このように、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれの特徴を理解したうえで、自社の状況や目的に合った方式を選ぶことが重要です。次に、それぞれの仕組みや利用シーンについて、さらに詳しく見ていきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）とファクタリング会社の2社間で取引するファクタリングです。
2社間ファクタリングを利用することで、売掛先が一切関与することなくファクタリングでき、売掛先から資金繰り難を疑われて信用を損なうリスクがありません。
また、あくまでも「利用会社―ファクタリング会社」だけでやり取りするため、手続きの工程が少なく、最短即日での資金調達も可能です。
近年、オンラインファクタリングも徐々に普及してきました。
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングの手続きをオンラインで完結するものです。
申し込みから契約まで全てオンラインで行うため、最短数時間で資金調達できるサービスも増えています。
No.1のオンラインファクタリングも、最短60分での入金に対応しています。
2社間ファクタリングの難点は、手数料が高いことです。
手数料率は、売却する売掛金の額面金額に対して10～30％が相場です。
優良ファクタリング会社は相場より安く提供していることが多く、特にオンラインファクタリングがおすすめです。
No.1の2社間ファクタリングは、以下の条件でご利用いただけます。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用会社・売掛先・ファクタリング会社の3社間で取引します。
売掛先が関与しながら取引するのが特徴です。
「利用会社―ファクタリング会社―売掛先」の3社間で手続きするため、「利用会社―ファクタリング会社」に2社間取引に比べて手続きが煩雑になり、スピーディな資金調達には向いていません。
利用会社から売掛先に対する債権譲渡通知書の送付、売掛先からファクタリング会社に対する債権譲渡承諾書の送付、この2点だけでも1週間程度を要します。
3社間ファクタリングで資金調達するならば、最低でも1週間以上かかると考えましょう。
売掛先がファクタリングに対して悪いイメージを持っている場合、売掛先の信用悪化リスクにも注意が必要です。
実際、ファクタリングが十分に認知されていない現在、「ファクタリング＝グレーな資金調達方法」と考える経営者も少なくありません。
ただし、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングに比べて手数料が安く、売掛金の額面金額に対して1～10％が相場です。
No.1の3社間ファクタリングも、1～5％の手数料でご利用いただけます。
東京のファクタリング会社は3社間ファクタリングの取り扱いも多く、東京の金融機関でも3社間ファクタリングを取り扱っています。
手数料を重視する会社は、3社間ファクタリングも検討してみてください。

どちらの方式を選ぶ？

ファクタリングを利用する際には、このどちらかを選んで利用します。
東京には多くのファクタリング会社があり、優良ファクタリング会社のほとんどは東京に本店を構えています。
地方のファクタリング会社ならば、選択肢が「2社間ファクタリングだけ」ということも多いのですが、東京のファクタリング会社は2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方を取り扱っていることが多いです。
東京に本店を構えるNo.1も、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を取り扱っています。
中小企業のニーズに合うのは2社間ファクタリングです。
実際、中小企業の多くは2社間ファクタリングを選んでいます。
したがって、東京の会社も2社間ファクタリングが基本となりますが、自社の状況に合わせて柔軟な選択を心掛けましょう。

東京の会社がファクタリングを利用するメリット

東京の資金調達事情を踏まえて、東京の会社がファクタリングを利用するメリットを紹介します。

東京は銀行融資よりファクタリング

ファクタリングは利便性が高く、銀行融資よりも資金調達しやすいことが大きなメリットです。
これは、銀行融資とファクタリングの審査の違いをみるとよく分かります。
皆さんもご存じの通り、銀行融資の審査は厳しく、担保や保証がなければ融資を受けられないことも多いです。
東京の地方銀行といえば、きらぼし銀行・東日本銀行・東京スター銀行の3行ですが、他の道府県の地方銀行に比べて、地域への密着性が低いのが難点です。
地方都市では、地域金融の担い手として地方銀行の存在感が大きく、地方銀行の方でも地域の会社を大切にします。
このため、地方銀行が資金繰りのパートナーになりやすいです。
しかし東京は企業数が非常に多く、顧客の絶対数が多いだけに、会社と地方銀行の関係が「1：1」になりにくいのです。
これは、東京と地方の「銀行の支店（1店舗）あたりの企業数」を比較すると良く分かります。

金融機関1店舗あたりの企業数は、東京が圧倒的に多いことが分かります。
金融機関から見ると「融資候補先が多い」ということですから、どうしてもパワーバランスが「銀行＞会社」になりやすいのです。
したがって、東京の融資環境は決して良いとはいえません。
これに対し、東京のファクタリングの利用環境はおおむね良好です。
東京では多くのファクタリング会社がしのぎを削っていますが、まだまだファクタリングの普及率は低く、顧客の絶対数も限られています。
このため、東京の会社がファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社から何らかの（新規利用キャンペーンなどの）優遇を受けたり、好条件を提示されたりすることも多いです。
銀行融資のように、審査に落ちて資金調達できないという失敗も少なく、資金繰りに活用しやすいです。

銀行融資を受けられない会社でも利用できる

銀行融資とファクタリングは審査の基準が異なるため、銀行融資を受けられない会社でもファクタリングならば利用できます。
そもそも売掛金は、貸借対照表でいえば「資産の部」の流動資産に計上する資産ですから、これを売却するファクタリングは「資産の売却による資金調達」といえます。
これは、ファクタリングの際立った特徴と言えるでしょう。
自社の内部に留保している資産によって資金調達するのですから、ファクタリングは「内部資金調達」の一種です。
融資や出資など、外部機関から資金を調達する「外部資金調達」とは根本的に異なります。
審査に落ちると融資が受けられないように、外部資金調達は外部機関の判断に左右されるのが難点です。
融資先の決算内容を詳細に分析し、返済能力に問題がないと判断した場合に限って融資します。
現在の経営における返済能力に加えて、将来（融資期間中）の返済能力まで考慮されるのですから、非常にハードルが高いといえるでしょう。
これに対し、ファクタリングは資産の売却ですから、自社が所有している売掛金の範囲内であれば、自社の裁量で柔軟に資金調達できます。
ファクタリング会社にとって重要なのは、「買い取った売掛金をスムーズに回収できるかどうか」、つまり「売掛先の支払能力はどうか」ということに尽きます。
利用会社の支払能力に大きな問題があっても、売掛先の支払能力に問題がなければ、ファクタリング会社は売掛金を買い取ってくれるのです。
このような違いにより、東京の銀行から融資を受けられない会社でも、東京のファクタリング会社ならば資金を調達できます。

経営再建に役立つファクタリング

ファクタリングは、経営が順調なときだけではなく、経営が厳しい時にも役立ちます。
特に、経営再建にあたってはファクタリングの利用が欠かせません。
中小企業は、信用金庫もしくは地方銀行をメインバンクにします。
しかし、東京では会社と銀行の結びつきが比較的弱く、メインバンクから積極的な支援を受けられないこともしばしばです。
メインバンクから融資を断られた時、会社は危険な状況に陥ります。
なぜならば、「メインバンクから融資を断られた」という事実によって、サブバンクが一斉に手を引く可能性が高いからです。
メインバンクは、複数取引している銀行の中でも、最も積極的に支援してくれる存在です。
そのメインバンクも見放すほどですから、サブバンクはなおさら支援できません。
このような場合には、銀行融資は諦めたうえで経営再建を目指すためにも、まずはリスケジュールを行うのが一般的です。
リスケジュールを実施すると、リスケジュール期間中と、リスケジュール完了後の一定期間にわたって融資を受けられなくなります。
東京には多くの銀行がありますが、この期間中は全ての銀行から借入できません。
そこで、融資を受けずに資金繰りを回すために、ファクタリングを活用しましょう。
事業を継続する以上、取引先と信用取引を行い、売掛金が発生し続けるはずですから、それをファクタリングすることで資金を調達できます。
No.1のお客様でも、「リスケジュール+ファクタリング」によって経営再建に成功した事例が多数あります。

スピーディに資金調達できる

スピーディに資金調達できることも、ファクタリングの大きなメリットです。
東京のファクタリング会社の多くが、2社間ファクタリングでの即日資金調達に対応しています。
最短数時間で資金調達できるオンラインファクタリングも、基本的には東京のファクタリング会社しか取り扱っていません。
東京の銀行は、融資実行までに長い時間を要する傾向があります。
普通、銀行融資の資金調達スピードは数週間～1ヶ月程度ですが、東京では1ヶ月以上かかるケースも珍しくありません。
東京の企業数が非常に多く、短期間のうちに融資希望が殺到した場合に、銀行のキャパシティを簡単に超えてしまうからです。
ファクタリングならば、このような心配がほとんどありません。
東京のファクタリング会社は非常に多いため、特定のファクタリング会社に依頼が殺到し、資金調達スピードに問題が生じることは考えにくいです。
また、オンラインファクタリングならばオンライン上で手続きが完結するため、ファクタリング会社のキャパシティを超える可能性も低いです。
コロナ禍のように、突発的な事態によって銀行融資が利用しにくくなる事態は、今後もしばしば起こるでしょう。
そんな時、東京の銀行だけではなく、東京のファクタリング会社から資金調達を図ることによって、資金繰りを維持しやすくなります。

資金繰り改善に役立つ

ファクタリングは資金調達だけではなく、資金繰りの改善にも役立ちます。
資金繰りが悪化する最大の原因は「売掛金の増加」です。
さらに、売掛金が増加する原因は、主に「売上の増加」と「回収サイトの長期化」にあります。
なぜ売掛金が増加すると資金繰りが苦しくなるのでしょうか？
それは、資金繰りを回すために経常的な必要資金、つまり「運転資金」がより多く必要になるためです。
必要なお金の量が増えるのですから、資金繰りが苦しくなるのも当然といえます。
売上増加が原因であれば、業績は好調ですから、銀行から増加運転資金の融資を受けやすく、資金調達は比較的容易でしょう。
しかし、回収サイトが長期化している場合には要注意です。
東京は企業数が多く競争も激しいため、パワーバランスが「売り手＜買い手」になることが少なくありません。
買い手に有利な条件で契約を結んだ結果、回収サイトが長期化するケースが多いです。
このように回収サイトが長期化している場合、たとえ売上が増加していても業績が好調と言えず、銀行融資にも苦労します。
こんな時こそファクタリングを活用しましょう。
ファクタリングによって即日で売掛金を資金化した場合、実質的には回収サイトが0日になったことと同じです。
手元の売掛金を減らすことで運転資金を圧縮し、資金繰りを改善できます。
回収サイトの問題を解消すれば、融資審査にも通りやすくなり、資金調達環境そのものを改善することも可能です。

助成金・補助金を利用しやすくなる

助成金・補助金を利用する際にも、ファクタリングの利用がおすすめです。
政府の働き方改革により、助成金・補助金を利用する会社が増えています。
特に雇用関係の助成金は、多くの会社にとって利用しやすく、人材不足の解消や生産性の向上に効果的です。
助成金制度の多くは厚生労働省が手掛けており、利用のハードルに地域差はありません。
経済産業省が手掛ける補助金制度も同様です。
しかし、助成金・補助金の中には自治体が独自に手掛けるものがあり、こちらは地域差が顕著です。
経済規模が小さい地域ほど自治体に資金力がなく、また地域企業からの需要も乏しいため、助成金・補助金制度も手薄になる傾向があります。
逆に、経済規模が大きい地域ほど、自治体の助成金・補助金制度が充実しており、東京都も様々な助成金制度によって企業を支援しています。
受給した助成金や補助金の資金使途は自由で、もちろん返済は不要です。
東京の会社は、東京都の助成金・補助金制度を積極的に利用すべきでしょう。
ただし、助成金・補助金は会社の取り組みの成果に応じて支給されるものであり、取り組みに要するコストが先行します。
このため、資金不足によって断念してしまう会社も多いです。
助成金・補助金の先行コストは、取り組みに応じて散発的に発生することが多いため、柔軟性の高いファクタリングが最適です。
必要に応じてファクタリングで資金を調達し、助成金・補助金の受給を目指しましょう。

ファクタリング会社の数が多い

これまでもしばしば述べた通り、東京はファクタリング会社の数が非常に多いです。
地方都市を本拠とするファクタリング会社もありますが、大多数は東京を本拠としています。
したがって、東京の会社がファクタリングを利用する際には、「自社の周辺（東京都内）にファクタリング会社の営業所がある」ということがメリットとなります。
自社の周辺にファクタリング会社があれば、オフラインでのファクタリングに好都合です。
オンラインファクタリングはクラウド契約を利用しますが、オフラインのファクタリングは未だに紙媒体の契約書を用いて、対面での契約が一般的です。
このため、ファクタリング契約の段階で、

のいずれかによって、対面する必要があります。
ファクタリング会社の営業所が遠方にある場合、移動に時間を要するためスピーディな契約が難しく、資金調達に時間がかかります。
即日での資金調達はかなり困難になるでしょう。
また、ファクタリング会社からの訪問を受ける場合、出張費を請求されることも珍しくありません。
東京の会社は、東京都内のファクタリング会社を利用することによって、この問題を解消できます。
自社もファクタリング会社も東京都内ですから、自社から出向くにしても、利用会社の訪問を受けるにしても手間がかかりません。
午前中に2社間ファクタリングを申し込み、午後にはファクタリング会社を訪問して契約・入金というように、即日で資金調達できる可能性が高いです。

東京の会社がファクタリングを利用する際の注意点

東京の会社は、地方都市の会社に比べてファクタリング環境が良いため、積極的に利用していきたいところ。
ただし、東京だからこそ注意すべき点もあります。
特に注意したいのは以下の2点です。

手数料に要注意

まず、ファクタリングの手数料に注意してください。
ファクタリングの調達コスト（資金調達にかかるコスト）は、他の資金調達方法に比べて割高です。
ファクタリングの手数料は方式によって異なり、相場は以下の通りです。

手数料率は審査によって決まります。
審査の結果、ファクタリング会社の負うリスクが高いと判断した場合には手数料が割高になり、リスクが低いと判断した場合には手数料が割安になるのです。
審査の結果によって資金繰りへの負担が変わるわけですが、そこで気になるのが「なぜそのような結果になったのか？」ということです。
ファクタリング会社によって、それぞれ審査の方針は異なります。
これまでの実績やノウハウも、審査の結果に大きく影響してくるでしょう。
例えば、開業したばかりで実績が少なく、ノウハウにも乏しいファクタリング会社であれば、審査の精度は低くなります。
審査の精度が低いほど想定外のリスクが起きやすいため、手数料を高めに設定するなどして対処しなければなりません。
市場の拡大が続いている今、ファクタリング会社の数が増え続けており、東京には業歴の短いファクタリング会社も多いです。
新規開業のファクタリング会社は、実績とノウハウの欠如から審査に問題があり、手数料が高くなりやすいため、そのようなファクタリング会社は避けた方が賢明です。
東京はファクタリング会社の数が多いからこそ、手数料に要注意と考えてください。

悪質業者に要注意

次に注意したいのが悪質業者です。
ここでいう悪質業者とは、「悪質なファクタリング業者」ではなく「ファクタリングを装って違法な取引を行うヤミ金業者」のことです。
現在、ファクタリングに関する法整備が整っておらず、開業にあたって登録や免許なども必要ありません。
このため、悪質業者が紛れ込みやすい環境にあります。
実際に摘発された悪質業者もありますが、これは氷山の一角であり、まだまだ多くの悪質業者が存在するはずです。
悪質業者は、摘発を逃れるために偽装しながら営業します。
うまく偽装するには、多くのファクタリング会社の中に紛れ込み、違法性を粉飾するのがベストです。
東京はファクタリング会社の数が多く、悪質業者が偽装しやすいため、他の地域に比べて悪質業者が多いです。
悪質業者を利用すると、年利換算で数百％超の高金利で借金を背負うこととなり、違法な取り立てを受けて事業に支障を来すこともあります。
ファクタリングを活用するためには、悪質業者を避けることが前提です。
「東京は悪質業者が多い」ということを十分に意識した上で利用してください。

東京のファクタリング会社15選

資金調達のスピードと柔軟性が求められる東京のビジネス環境において、ファクタリングは重要な選択肢の一つです。特に、即日対応が可能なサービスは、急な資金ニーズにも迅速に対応できるため、多くの企業に利用されています。今回は、実績と信頼のある東京のファクタリング会社15社を厳選してご紹介します。ファクタリングの導入を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。

東京にあるファクタリング会社で、即日資金化に適しているところを紹介します。それぞれ若干サービスや条件が異なるため、事業主様の希望に合わせてお店選びをしましょう。

紹介している順におすすめできるファクタリング会社になります。

1．株式会社No.1

東京（池袋）や名古屋などに店舗を持つファクタリング会社です。老舗ファクタリング会社として口コミ評価も高く、個人事業主やフリーランスの方向けのプランもあります。

業界最低水準の手数料で即日買い取りいたします。登記の留保など柔軟な対応が可能です。

幅広い事業主様にご利用いただけるおすすめのファクタリング会社になります。

2．一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング業者ですが、「会社」ではなく「一般社団法人」という形態で事業を行っています。一般社団法人なので会社よりも公益性があり、より利用者本位の運営を行っています。

日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長及び関東経済産業局長から、経営革新等支援機関として認定を受けています。

経営革新等認定機関とは国や自治体の補助金申請の際に、条件になる、あるいは加点要件になるもので、資金調達に際してプラスになるサポートです。

ファクタリング会社は民間会社というイメージがありましたが、この機関のように公的な意味合いを持つところもあります。

個人事業主も利用できますが、売掛債権（売掛金）の宛名、売掛先は法人のみが対象で、個人事業主が売掛先の売掛債権（売掛金）ではファクタリングできません。その点は小規模な個人事業主は利用できない可能性があります。

3．ビートレーディング

ビートレーディングは、東京をはじめ仙台・名古屋・大阪・福岡に支店を持つ、全国展開しているファクタリング会社です。

取引実績は月間契約数1,000件以上、累計買取金額は1,170億円を超える規模（2023年9月時点）になっています。

オンラインファクタリングやスピード審査を売りとしていて、申し込みから入金まで最短2時間で完了します。個人事業主やフリーランスも利用可能です。

見積もりについても、メールやLINEで提出できますので、東京の他のファクタリング会社との合い見積もり用に使い勝手が良いです。

大きな特徴として「将来債権」である「注文書ファクタリング」も利用できます。注文書ファクタリングは2020年の民法（債権法）改正によって、民法に将来債権の譲渡が規定されたことで、メニューに加えるファクタリング会社が増えていますが、東京でもまだそこまで注文書ファクタリングの取り扱いは多くありません。

請求書はないけど、注文書ならある、とにかく即日資金化したい場合は、この会社に相談すると良いでしょう。

4．ベストファクター

即日買い取り（専門）を売りにしているファクタリング会社です。建設業や物流業の利用者が多いファクタリング会社です。年間の相談件数は1万件弱、年間の利用者数は1000件となっています。

柔軟な審査が可能で、即日買い取りを会社のモットーにしています。個人事業主も大丈夫です。即日買い取りのためのシステムも構築していて、HP上からさまざまな手続きが可能です。電話相談も積極的に受け付けているので、ぜひお問い合わせしてみてはいかがでしょうか？

5．OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）は、提携銀行数が最も多いファクタリング会社です。また、10,000事業者が利用しており、累計申込金額は1,000億円を超えるなど巨大なファクタリング会社になっています。

OLTA（オルタ）は2社間ファクタリング限定で、3社間ファクタリングは実施していません。即日資金化、迅速な資金調達のため、オンラインですべて完結します。店舗での対面契約はしません。また、オンライン面談もよほど必要な場合を除き原則不要です。

迅速かつ、面談を避けたい即日資金化を目指している場合、OLTAが有力な選択肢に入ります。

OLTAは個人事業主やフリーランスの方も利用可能です。ただし、開業届を提出していることや、4か月以上の入出金実績（通帳で確認）が必要になります。

6．FREENANCE

GMOグループの子会社が運営する個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングです。個人事業主、フリーランスに利用者が限定されています。

ファクタリング以外にも、屋号やペンネームでの口座開設やトラブルの補償、フリーランス向け保険などさまざまなサービスを行っています。

「フリーナンス口座」という専用口座を用意すると、即日資金化が可能になります。メインバンクとは別にフリーナンス口座をつくるので、人によっては面倒になるかもしれません。

フリーナンス口座がなくても取引できますが、その場合手数料が高くなります。

2社間ファクタリング限定で、オンライン上ですべて完結します。

ファクタリングの手数料は、サービスを利用すればするほど安くなります。ファクタリング会社というよりも、個人事業主、フリーランス総合サポートとイメージした方が良いかもしれません。月会費がかかるプランもあります。都度利用ではなく、ファクタリング以外も含めて「保険」のように使うことになります。

7．大黒屋（D-ファクタリング）

ファクタリング会社の老舗大黒屋です。特に最近ではオンラインファクタリング部門を拡充し、即日資金化を強くアピールしています。

業界内でも最安レベルの手数料が特徴で、0.5%〜で売掛債権（売掛金）を買い取ります。ただし、サポートは弱く、すべて自分でできる人でないと時間がかかってしまうでしょう。

審査や振り込みまでのスピードもあり、審査最短30分、入金まで最短1時間です。即日資金化を目指している事業主様の場合、最短1時間というのは大きなメリットになります。

売掛債権（売掛金）のファクタリングだけではなく、「でんさい」（電子記録債権）の取り扱いもある希少な会社です。貸金業許可（福岡財務支局長(3) 第00175号）もあるので、「融資」とみなされる、動産担保融資、給料ファクタリングなどのメニューにも対応している可能性があります。

幅広い資金調達のためにはぜに知っておきたい会社です。

8．みんなのファクタリング

オンライン完結型で全国対応のファクタリング会社。個人事業主や小規模事業者にも優しく、柔軟な審査とスピード対応が魅力。秘密厳守で安心して利用できるよ！

9．PAYTODAY

完全オンライン型のファクタリングサービス。スマホだけで申し込みから入金まで完了できる手軽さが人気！スピード重視の方におすすめ！

10．ペイトナーファクタリング

フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービス。請求書をアップロードするだけで、最短2時間で資金化できるスピードが魅力！

11．GMO BtoB早払い

GMOグループが提供する安心のファクタリングサービス。3社間ファクタリングに特化していて、企業間取引の資金繰りをサポート！

12．ラボル

フリーランス向けのファクタリングサービスで、請求書があればすぐに資金化可能！スマホだけで完結できる手軽さが人気。

13．QuQuMo（ククモ）

完全オンライン型のファクタリングサービス。請求書をアップロードするだけで、最短即日で資金化できるスピードが魅力！フリーランスや個人事業主にも対応していて、スマホだけで完結できる手軽さが人気！

14．ワイズコーポレーション

中小企業から個人事業主まで幅広く対応するファクタリング会社。柔軟な審査とスピーディーな資金化が特徴で、全国対応＆オンライン完結も可能！

15．AGビジネスサポート株式会社

アイフルグループが提供するファクタリングサービスで、信頼性とスピード感が魅力！赤字決算や債務超過でも柔軟に審査してくれるのがポイント。オンライン完結で、来店不要なのも便利！

まとめ：東京でのファクタリングはNo.1におまかせ！

東京は日本の金融経済の中心地であり、資金調達の手段が非常に豊富に存在しています。大手銀行をはじめ、地域密着型の信用金庫、貸金業者、そしてファクタリング会社など、多様な金融機関やサービスが集積しているのが大きな特徴です。こうした環境は、企業にとって資金調達の選択肢を広げる一方で、競争も激しく、特に中小企業や個人向けビジネスを展開する事業者にとっては、銀行融資の審査を通過することが難しいという現実もあります。

このような状況下で、近年ますます注目を集めているのが「ファクタリング」という資金調達手段です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する仕組みのことを指します。これにより、資金繰りの改善やキャッシュフローの安定化が図れるため、特に急な資金ニーズが発生した際には非常に有効な手段となります。

たとえば、ケータリング業やag（農業関連）など、季節性やイベントによって売上が大きく変動する業種では、売掛金の入金タイミングと支払いのタイミングにズレが生じやすく、資金繰りに課題を抱えるケースが少なくありません。こうした業種にとって、ファクタリングは事業の継続性を支える重要な資金調達方法となり得ます。

東京では、ファクタリングの利用環境が全国的に見ても非常に整っており、企業ごとの状況に応じた柔軟な対応を行ってくれる会社が多く存在します。特に、初回利用時にはヒアリングを丁寧に行い、企業の経営状況や資金ニーズを的確に把握したうえで、最適なプランを提案してくれる点が魅力です。

中でも「No.1」は、東京に本店を構える実績豊富なファクタリング会社として、多くの企業から高い信頼を得ています。これまでに数多くの中小企業や個人事業主の資金調達をサポートしてきた経験があり、スピーディかつ的確な対応が評価されています。

さらに、ファクタリングを活用することで、助成金や補助金の申請がスムーズになるケースもあります。資金繰りが安定することで、行政の支援制度を活用しやすくなり、経営の幅が広がるというメリットも見逃せません。また、手数料が安いプランを選べる場合もあり、コストを抑えながら資金調達ができる点も、多くの企業にとって大きな魅力となっています。

このように、東京で事業を展開する企業にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段の一つです。自社の状況に合ったサービスを選び、上手に活用することで、資金繰りの安定と事業の成長を実現することができるでしょう。今後の経営戦略の一環として、ぜひファクタリングの導入を検討してみてはいかがでしょうか。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。