中部地方でファクタリングしたい場合どうすればいい！？中部地方でのファクタリング方法を解説

中部地方の事業主様に向けて、地域性を踏まえたファクタリング活用のポイントをまとめました。

中部地方は非常に範囲が広く、愛知県を中心とした名古屋圏や東京圏に近い企業であれば、対面での相談も含め資金調達の面で有利になるのは確かです。しかし、これでは山間部などで事業を運営する中小企業や個人事業主の者が不利になってしまいます。

実店舗への訪問が難しい地域でも、貸金業とは異なる「債権の売買」であるファクタリングなら、24時間365日いつでも申し込み可能なオンラインサービスを選ぶことで、地理的なハンデはなしになります。業界全体でもオンライン化が進んでおり、土日対応の業者も増えているため、支払いまでの期間を劇的に短縮できます。

また、融資ではないため審査基準が甘いと感じる方も多く、過去に自己破産を経験していたり、現在返済中の借入があったりしても、売掛金の通帳履歴などから事業実態が確認できれば利用可能です。電話やWebでのヒアリングのみで完了する非対面対応も一般的になっています。

今回は、名古屋圏との間に距離がある地域の方でも最短で資金確保するための、中部地方におけるファクタリング解説をお届けします。

知っておきたい資金調達の基礎記事
即日対応できるファクタリングの基本知識

中部地方は名古屋か東京を中心に考えよう！定義もさまざまな中部地方！？

中部地方と聞かれて何県だ！と断言できる人はあまりいないかもしれません。中部地方は、日本の地域の1つで、近代以降における本州中央部の地方を指します。その範囲に法律上の明確な定義はありません。しかし、一般的には新潟県・富山県・石川県・福井県・山梨県・長野県・岐阜県・静岡県・愛知県の9県とされています。

ちなみに「中部圏開発整備法」において法律的に定められた「中部圏」（中部地方ではない）は、富山県、石川県、福井県、長野県、岐阜県、静岡県、愛知県、三重県、滋賀県とされています。

ここで取り上げる中部地方は、北陸３県（富山、石川、福井）、甲信越３県（新潟、長野、山梨）、東海３県（愛知、静岡、岐阜）の9県で考えます。

この中部地方ですが、地理的に名古屋に近いところと東京に近いところがあります。福井県などは名古屋でも東京でもなく大阪がいちばん近く、中部地方を1つの地域として一括してファクタリングについて考えるのは難しいかもしれません。

「中部地方」各県の県庁所在地から、名古屋、東京、大阪の中で最短で行ける都市への時間と交通費についてまとめました。

岐阜と名古屋であれば、中部地方の大都市部名古屋のメリットをほぼ得られます。それ以外の中部地方は、東京へ出た方がよい可能性もあります。静岡→東京の場合、交通費は変わらず、時間が＋20分です。北陸地方から名古屋へは遠く、結局、中部地方と言っても、交通アクセスを考えると東京へ出た方が良い場所も多いことがわかります。

簡単に中部地方の概要についても触れておきましょう。

中部地方は、日本のほぼ中央に位置する地域で、豊かな自然環境と多様な文化を持つエリアです。中部地方は日本の本州の中ほどにあり、北は日本海、南は太平洋に面しています。そのため、気候も多様で、海岸沿いは比較的温暖な気候を持ち、内陸部や山岳地帯では寒冷な気候が見られます。この地域は、愛知県、静岡県、岐阜県、山梨県、長野県、富山県、石川県、福井県、新潟県の9つの県で構成されています。

中部地方には、東西南北に大きな違いがあり、例えば日本アルプスがある長野県や岐阜県は登山やスキーなどの山岳観光が盛んです。一方、愛知県の名古屋市は日本有数の大都市であり、商業や工業が非常に発達しています。また、静岡県はお茶の生産地として知られ、その生産量は国内トップクラスです。中部地方はこれらの県ごとに異なる特色を持っており、歴史や文化も地域によって異なるのが特徴です。

さらに、中部地方は古くから交通の要衝としても発展してきました。江戸時代には、東海道や中山道といった街道がこの地方を通り、多くの宿場町が栄えました。現代においても、中部地方は東西を結ぶ交通の要所として重要な役割を担っています。東海道新幹線や中央自動車道、名神高速道路などの主要な交通インフラが整備され、物流や人の移動が活発です。また、中部国際空港もあり、国内外からのアクセスが良好で、多くの観光客やビジネスパーソンが訪れています。

産業面でも、中部地方は日本の経済に大きな影響を与える存在です。愛知県は特に自動車産業が盛んで、トヨタ自動車の本拠地でもあるため、国内外から多くの関連企業が集まり、自動車産業の中心地となっています。また、静岡県ではお茶や楽器産業が有名で、岐阜県や新潟県では伝統工芸品の生産が行われています。農業も盛んで、新潟県の米や長野県のリンゴ、山梨県のブドウなど、日本各地、世界に向けてさまざまな農産物が生産されています。

観光地としても中部地方は人気があり、各地に魅力的なスポットが点在しています。富士山や白川郷、金沢の兼六園など、世界遺産や日本三名園が含まれており、四季折々の美しい風景が楽しめます。温泉地も多く、長野県の白骨温泉や岐阜県の下呂温泉などが有名です。中部地方の観光資源は豊富で、日本人だけでなく海外からの観光客にも魅力的なエリアとなっています。

このように、中部地方は地理的な位置や自然環境、歴史的背景、産業の多様性によって、日本の中で特異な役割を果たしている地域です。

中部地方の定義はさまざまでありますが、「北陸＋甲信越＋東海－三重県」というのが一般的になっています。

迅速な資金調達にはオンラインファクタリングを活用しましょう

中部地方のファクタリング会社は、名古屋周辺を別にすると他の地方都市と変わらず、競争がないためあまり良い条件とは言えない現状があります。

名古屋（愛知県）では競争が激しく、利用者に有利な条件を提供する会社が多いため、より良い条件での契約が期待できます。

ファクタリングは融資とは異なり、事業者が事業所を訪問せずにオンラインで手続きを進めることが可能です。融資は法的な規制が多いですが、ファクタリングは民法上の私人間契約なので、柔軟性が重視され、契約内容も比較的自由に決められます。

オンラインファクタリングを利用すれば、すべての手続きがインターネット上で完結するため、迅速に資金を調達でき、手続きの利便性も高いです。

オンラインファクタリングの大きな利点は、WEB上で申し込みから入金まで完了できる点にあります。事前の面談や簡単な審査を経て、会社が適切と判断すれば売掛債権（売掛金）の買い取りが迅速に進み、短時間、最短数十分で資金を受け取ることも可能です。契約は書面だけではなく、電子契約にも対応しているため、対面でのやり取りが不要です。これにより、中部地方に拠点を置く事業者でも、全国のファクタリング会社とオンラインでファクタリング契約を結び、迅速な資金調達が可能です。

オンラインファクタリングはインターネット環境さえあればどこからでも利用可能で、中部地方にいても関東や関西の会社とスムーズに契約が可能です。このページを見られる環境があれば、誰でも簡単に利用手続きを開始できます。

オンラインファクタリングの手続き方法と流れ

中部地方でオンラインファクタリングを利用するには、まずインターネット環境が必要です。オンライン面談が必要な場合には、WEBカメラとマイクも用意しておくとスムーズです。

ノートPCにはこれらが内蔵されていますが、デスクトップパソコンを使用する場合は外付けのカメラやマイクを追加で接続する必要があり、その場合、費用はおおよそ1万円です。パソコンがない場合でもスマホから対応できます。スマホを壁などに固定することで安定したオンライン面談が可能です。

オンラインファクタリングの必要書類について

オンラインファクタリングで提出が求められる書類は全国共通であり、中部地方ならではの特別な書類はありません。全国的に共通した書類が求められるため、安心して準備できます。

手続きをスムーズに進めるため、書類はPDFやJPGなどのデータで用意しておくと便利です。スキャナーが手元にない場合でも、コンビニの複合機で簡単にスキャンができます。
スキャナーが使えないときは、スマホで書類を撮影し、画像データとして送付する方法もあります。この際、書類全体がはっきりと撮影されているか確認することが重要です。

法人がファクタリングを利用するには、会社の商業登記簿謄本が必要です。多くのファクタリング会社では、発行から3か月以内のものが求められるため、期限に注意して準備する必要があります。

商業登記簿謄本は法務局のウェブサイトからオンラインで申請でき、郵送での受け取りが可能です。支払いはネットバンキングで行い、法務局窓口で申請するよりもオンライン手続きのほうが100円安くなっています。

オンライン申請を利用することで、中部地方のどのエリアからでも郵送で商業登記簿謄本を取得することができます。

中部地方でオンラインファクタリングを活用する方法

中部地方でのオンラインファクタリング手続きは、他地域と同様で全国共通の内容です。オンラインファクタリングの大きなメリットは、地域に関係なく利用できる点にあります。
ファクタリング会社ごとに細かい違いはあるものの、基本的な手続きは共通しており、必要な書類はすべてデータとして事前に準備しておきましょう。

オンラインファクタリングを利用すれば、対面での手続きと比較して時間を大幅に節約できます。オンライン面談では、WEBカメラやマイクが必要ですが、スマホでも対応可能です。Wi-Fi環境を整えておくと通信も安定します。

ただし、オンラインファクタリングが常にベストな手段とは限りません。ファクタリングにあたり特段の事情がある場合や、直接会って意欲を示したいときには、現地での対面面談を検討するのも一つの方法です。中部地方からでも、時間をかけて大阪などのファクタリング会社を訪問すれば、その熱意を評価される可能性があります。

ファクタリングの審査においては、売掛先が期日までに支払う能力が重視されます。ファクタリング会社は、過去の取引履歴や世間的評判をもとに売掛先の信用度を見極めます。融資の時のような信用情報機関への照会は行いません（行えません）。

最近では、AIや統計に基づくスコアリングシステムを活用し、さらに迅速に審査を行うファクタリング会社も増えています。

ファクタリングは融資と異なり、規制が少なく柔軟に審査が可能です。民法に基づく契約であり、当事者間の合意が重視される点が特徴です。

ファクタリングとビジネスローンの違い

「即日での資金調達」手段としては、ファクタリングだけでなく「ビジネスローン」もありますが、両者には明確な違いがあります。この違いを理解することで、ファクタリングの持つメリットを知ることができます。

資金調達の方法には、「アセットファイナンス」「デットファイナンス」「エクイティファイナンス」の3種類があり、ファクタリングはアセットファイナンス、ビジネスローンはデットファイナンスに分類されます。

以下の表を見てください。

ファクタリングとビジネスローンは資金調達方法のカテゴリが異なります。ファクタリングは資産を売るアセットファイナンスで、ビジネスローンは融資と同じカテゴリであるデットファイナンスになります。

デットファイナンスの場合、負債を計上して、利息と一緒に返済しなければならない義務があります。

ビジネスローンの特徴をまとめると以下になります。

ビジネスローンの主なデメリットとして、利用履歴が信用情報に「消費者金融からの借入」として記録される点が挙げられます。ビジネスローンはデットファイナンスなので利用歴が信用情報に掲載されます。

信用情報に消費者金融からの借入歴があり、履歴が残ると、銀行の審査時に大幅な減点となり、融資が出ない可能性もあります。

ビジネスローン利用歴は、消費者金融からの借入を示す証拠となり、銀行側から「この経営者は消費者金融を利用するタイプ」「経営上の判断力に不安があるのではないか」と疑念を抱かれる可能性があります。

銀行は、消費者金融からの借入がある事業者に対して融資を行わない可能性があります。こうしたリスクを考慮すると、事業者としては、いきなり消費者金融を利用するのは避け、銀行や信用金庫、日本政策金融公庫などの公的機関からの融資を検討するのが望ましいでしょう。

日本政策金融公庫は政府系の金融機関で、審査も比較的緩やかであるため、民間での融資が難しい場合でも借り入れしやすい特徴があります。ビジネスローンに頼る前に、日本政策金融公庫での融資を検討するのが賢明です。

ビジネスローンの利用には慎重な判断が求められます。例えば「ファクタリングできる売掛債権（売掛金）がない」「他に調達手段が見当たらない」「資金が至急必要で、支払いが迫っている」など、これ以外に方法がない場合の「最終的な手段」と位置付けましょう。

一方、ファクタリングはデットファイナンスに該当せず、利用履歴が信用情報に記載されません。ファクタリングは融資とは異なり、売掛債権（売掛金）を売却するため負債と見なされず、アセットファイナンスに分類されます。

アセットファイナンスは財務諸表へあまり影響せず、ファクタリングの活用による「オフバランス化」を通じて、逆に貸借対照表の改善にも役立ちます。これにより、銀行からの評価が高まることも場合によっては期待できます。

急な資金調達が必要な場合は、まずファクタリングの利用を検討し、ビジネスローンは最後の方法にしましょう。したがって、中部地方の事業主様もまず検討するのはファクタリングになります。

ビジネスローンとの違いを含めてファクタリングを詳しく知りたい方はこちら。
ファクタリングの仕組みをわかりやすく解説

中部地方の事業主様必見！安心・安全に利用できるファクタリング会社比較表

「地元の銀行融資が間に合わない」「遠方の業者だと不安」という中部地方の中小企業・個人事業主様向けに、信頼性の高いファクタリング会社を厳選しました。中部エリア特有の商習慣を熟知した業者や、自己破産歴などの不安要素があっても柔軟に相談に乗ってくれる業者など、失敗しないための業者選びの基準とともに詳しく紹介します。

中部地方の事業主様必見！安心・安全に利用できるファクタリング会社概要

株式会社No.1

 
No.1は本社を東京に構え、名古屋市と福岡市にも支社を展開し、全国の企業や個人の事業主に資金調達をサポートしています。
No.1の大きな特徴は、豊富なファクタリングメニュー、完全オンラインで完結するサービス、そして資金繰り専門のコンサルティング支援の3つです。一般的なファクタリングに加え、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えることができます。

特に、迅速な資金調達を希望する方には、オンラインファクタリングがおすすめです。来店や対面での手続きを一切必要とせず、オンライン上で完結するため、最短即日での入金が可能です。

さらに、No.1では単なる資金調達にとどまらず、資金繰り専門のコンサルティングも提供しています。専門のコンサルタントが経営リスクの調査・分析を行い、資金繰りの改善をサポート。ファクタリングを通じて、企業の安定した経営を支援しています。
 

株式会社JTC（ジェイティーシー）

株式会社JTCは、名古屋本社を中心に東京・大阪へも展開し、全国の中小企業を支援する独立系ファクタリング会社です。2013年の設立以来、累計取扱件数10,000件以上、取扱金額500億円突破という業界トップクラスの実績を誇り、高い信頼を獲得しています。

最大の強みは、「大口債権への対応力」と「スピード感」**の両立です。独自の「入金前払いシステム」により、最短即日での資金化が可能。数千万円単位の大型調達にも柔軟に対応できる資本力（8,000万円）とノウハウを兼ね備えており、特に製造業、建設業、運送業といった、仕入れや外注費の先行負担が大きい業種のオーナー様から厚い支持を得ています。

また、土日の問い合わせ対応や、法人限定での「取引先への通知不要（2社間取引）」など、利用者の利便性を徹底的に追求。単なる資金調達の枠を超え、「全然やれる！不可能なんて一つもない」というスローガンのもと、中小企業の資金繰り改善に真摯に向き合うパートナー企業です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

中部地方でファクタリングしたい場合はオンラインファクタリングがおすすめ！

中部地方の事業主様がファクタリングによって資金調達したい場合、名古屋や東京に出る方法もあります。

しかし、ファクタリングには時間や場所を問わない「オンラインファクタリング」という仕組みがあり、オンラインファクタリングを利用すれば中部地方のどこからでも、東京や名古屋、あるいは大阪といった大都市部のファクタリング会社で申し込み可能です。

全国各地のファクタリング会社を比較検討して、ぜひ中部地方のみなさまの希望に合うところを探してみてください。

ここでおすすめしたいファクタリング会社が株式会社No.1です。株式会社No.1は東京（池袋）に本社、名古屋と博多に支店を持つファクタリング会社です。

東京と名古屋に店舗があるので中部地方の事業主様にとってもありがたい場所にあります。直接店舗へ行きファクタリング手続きを取っていただくことも可能です。

＜株式会社No.1の概要＞

オンラインファクタリングについてももちろん対応しています。独自のオンラインファクタリングシステム「イージーファクター」は最短30分での資金化を可能にします。

「弁護士ドットコム」の監修で作り上げているシステムなので安全面、法律面でも問題なく、コンプライアンスにそくした資金調達が可能です。

ファクタリングは融資ではないので、利用歴が信用情報に掲載されることもありません。

ぜひ積極的に利用して、自社の資金繰りを改善させてください。中部地方の事業主様もファクタリングを有効活用して、自社の経営改善につなげてください。

何卒よろしくお願い申し上げます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。