ファクタリング利用時の最低金額はいくら？少額の資金調達も可能なファクタリング会社を選ぼう

資金調達を検討する際、多くの事業者様がまず思い浮かべるのが「融資」ではないでしょうか。確かに、金融機関からの融資は一般的な資金調達手段のひとつであり、一定の信用力があれば比較的まとまった金額を調達できるというメリットがあります。特に上場企業や大手企業では、こうした手段が安定的に活用されている傾向にあります。

しかし、実際に融資を受けたいと考えた場合、「いくらから融資を受けられるのか」という点が気になるところです。一般的に、金融機関による融資の最低金額は30万円～50万円程度とされており、それ以下の金額での融資はほとんど取り扱われていないのが現状です。こうした基準は、金融庁の監督下にある制度上の要件とも関係しています。

たとえば、10万円やそれ以下の少額資金を調達したいと考えても、融資では対応してもらえないケースが多く、資金繰りに困っている事業者様にとっては大きな壁となります。さらに、融資を受けるためには、事業計画書や決算書、通帳のコピーなどの各種書類を準備し、金融機関との面談や審査を経る必要があります。これらの手続きには時間と労力がかかり、特に急ぎで資金が必要な場合には、対応が間に合わないことも少なくありません。こうした事務的な手間や、審査結果が出るまでの時間的な遅延も、事業者にとっては大きな負担となります。

このような背景を踏まえると、少額の資金調達を希望する事業者様にとって、融資は必ずしも最適な手段とは言えない場合があります。時間的コストや手続きの煩雑さを考慮すると、少額融資はコストパフォーマンスが悪く、現実的な選択肢とはなりにくいのです。特に、給料や仕入れなどの支払いが迫っている場合には、スムーズな資金調達が求められます。

そこで注目されているのが、「ファクタリング」という資金調達手段です。ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、早期に現金化する仕組みです。融資とは異なり、借入ではないため負債として計上されず、返済義務も発生しません。保証料や担保が不要な点も、導入のハードルを下げる理由のひとつです。

特にファクタリングの魅力は、少額からでも利用できる点にあります。結論から申し上げますと、ファクタリングの最低利用金額は、融資と比べて大幅に低く設定されており、数万円から対応可能なケースも存在します。たとえば、10万円未満の売掛金であっても、事業内容や取引先の信用状況によっては、ファクタリング会社が柔軟に対応してくれることがあります。近年では、クラウド型のweb申込システムを導入している企業も増え、非対面での手続きが可能となっており、利便性が高まっています。

このように、ファクタリングは少額資金の調達において、非常に使い勝手の良い手段となり得ます。特に、急な支払いが発生した場合や、資金繰りに一時的な遅れが生じた際などには、スピーディーに現金化できるファクタリングが大きな助けとなるでしょう。なお、二重譲渡のリスクを避けるためにも、契約内容のチェックは必須です。

今回は、ファクタリングの最低金額についてご説明いたしましたが、実際にご利用いただけるかどうかは、貴社の経営状況や売掛債権の内容によって異なります。まずは一度、信頼できるファクタリング会社にご相談いただき、最適な資金調達の選択肢を検討されることをおすすめいたします。たとえば、ビートレーディングやラボル、paytodayなど、累計取引実績を持つ企業の公式サイトを事前に確認し、比較検討することが、ベストな選び方のひとつです。

ファクタリング各社の最低金額がいくらかも含めた利用条件を比較してみた

まず、ファクタリング会社によってどのくらい最低金額が異なるのか、いくつかの会社を紹介します。一緒に手数料率なども載せますが、これによってファクタリング会社次第で最低金額がいくらなのかおおよその目安をつけてください。

当社株式会社No.1のファクタリングならば最低金額は20万円ですが、他社も最低金額は30万円～100万円超のところがあります。

融資の最低金額と比べると、ファクタリング会社次第ではありますが、やや低めになっています。

いくら資金調達が必要なのか、金額が少額の場合には融資ではなくファクタリングも検討に値するはずです。

法人のファクタリングの最低金額は20万円くらいから可能

法人向けのファクタリングサービスには、多くの場合「最低利用金額」が設けられています。この最低金額はファクタリング会社によって異なりますが、比較的柔軟な対応を行っている会社であれば、20万円程度から利用可能となっており、少額の資金調達を希望する法人にとっても現実的な選択肢となっています。特に、一般社団法人やスタートアップ企業など、起業間もない法人にとっては、このような手軽さが大きな魅力となります。

特にファクタリングは、中小企業にとって非常に有用な資金調達手段です。中小企業は、大企業と比べて財務基盤が脆弱で、資金繰りに余裕がないケースが多く、売掛債権（売掛金）の回収が遅れるだけでも、日々の運転資金に大きな影響を及ぼすことがあります。たとえば、仕入れ代金や人件費、家賃、光熱費など、毎月発生する固定費の支払いに支障が出ると、事業の継続そのものが危ぶまれることもあります。こうした支払いの遅延を避けるためにも、早期の資金化は欠かせません。

こうした状況において、ファクタリングは非常に心強い存在となります。なぜなら、ファクタリングは売掛債権を早期に現金化する仕組みであり、金融機関の融資のように長い審査期間を必要とせず、スピーディーに資金を手元に確保できるからです。実際、融資では申請から実行までに1〜2週間、場合によっては半月以上かかることもありますが、ファクタリングであれば、必要書類を事前に準備しておけば、最短即日で資金化が可能なケースもあります。こうしたタイミングの柔軟さは、事業の継続性を高めるうえで非常に重要です。

この「早い」対応力は、資金繰りに悩む中小企業にとって非常に大きなメリットです。急な支払いが発生した場合や、売掛金の入金が遅れた際など、資金の「遅れ」が命取りになるような場面でも、ファクタリングを活用することで、経営の安定を保つことができます。特に、給料や外注費などの支払い期日が迫っている場合には、迅速な対応が求められます。

また、最低金額が20万円程度から利用できるという点も、ファクタリングの魅力のひとつです。これは、比較的小規模な取引であってもファクタリングの対象となることを意味しており、売上規模がそれほど大きくない企業でも利用しやすい環境が整っていると言えるでしょう。こうした柔軟性は、導入のハードルを下げ、より多くの企業が資金調達の選択肢としてファクタリングを検討する理由のひとつとなっています。

一方で、金融機関の融資においては、最低金額が50万円前後に設定されていることが一般的です。そのため、10万円〜30万円といった少額の資金を調達したい場合には、融資では対応が難しく、時間的・手続き的なコストを考えると現実的ではないこともあります。こうした背景から、ファクタリングは「少額でも利用できる」「スムーズに資金化できる」という点で、融資に代わる有力な選択肢として注目されています。

法人向けファクタリングの最低金額が20万円程度から設定されているという手軽さは、多くの企業にとって非常に魅力的です。特に、資金繰りに課題を抱える中小企業や、急な支払いに対応しなければならない状況にある企業にとって、ファクタリングは重要な資金調達手段のひとつです。売掛金を迅速に資金化することで、キャッシュフローの改善を図り、事業の安定運営やさらなる成長のための投資に繋げることが可能となります。こうした資金戦略をしっかりと持つことが、経営の安定性を高めるカギとなるでしょう。

個人事業主やフリーランスのファクタリングはほぼ最低金額なし

個人事業主やフリーランスの場合、1つの売掛債権（売掛金）の金額が少なくなりがちです。そのため、最低金額が20万円に設定されているファクタリングサービスでは利用が難しいと感じる方も多いのではないでしょうか。特に、直近の案件で発生した報酬が少額だった場合、「この金額では申し込めるのか？」と不安を抱えることもあるかと思います。

しかし、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスの中には、実質的に最低金額の制限がないものも存在します。たとえば、Freenanceのようなサービスでは「初回利用時でも1万円〜上限額なしで利用できます」と公式サイトに記載されており、非常に柔軟な対応が可能です。こうしたサービスは、クラウドソーシングを活用して働く方々にとって、まさにベストな選択肢と言えるでしょう。

1回に1万円未満の売掛債権をファクタリングするケースは稀ですが、1万円から利用できるという点は、資金調達の幅を大きく広げるポイントです。もちろん、1万円をファクタリングしても、手数料が差し引かれるため、実際に受け取れる金額は8,000円〜9,000円程度となりますが、それでも融資では対応できないような少額の資金調達が可能になるという点で、大きなメリットがあります。

すべてのファクタリング会社がこうした少額対応を行っているわけではありませんが、ランサーズやクラウドワークス、ココナラなどのクラウドソーシングサイトと提携しているファクタリングサービスでは、比較的低い金額からの利用が可能な傾向にあります。これは、クラウドソーシングサイト側で請求書や支払い実績などの情報を一元管理しており、ファクタリング会社が審査を行いやすいという背景があります。

また、クラウドソーシングサイトを通じた取引であれば、請求書の偽造リスクが低く、本人確認や過去の実績もシステム上で確認できるため、ファクタリング会社にとっても信頼性の高い取引となります。さらに、ファクタリング後の回収も、すでに仕事が完了し、入金が確定しているクラウドソーシングサイトの口座から直接引き落としが行われるため、回収漏れのリスクもほとんどありません。

このように、クラウドソーシングサイトと連携したファクタリングサービスは、ファクタリング会社にとっても低リスクであり、コストを抑えながら運営できるという利点があります。そのため、少額のファクタリングであっても十分に利益を確保できる仕組みとなっており、結果として利用者にとってもやすく、便利なサービスが提供されているのです。

ファクタリング金額がいくらでも（たとえば1万円でも）資金調達できるという点は、個人事業主やフリーランスにとって非常に心強い要素です。特に、補助金や助成金の入金までに時間がかかる場合や、急な支払いが発生した際には、こうしたサービスが資金繰りの救世主となることもあります。

なお、上記のFreenanceをはじめとする一部のサービスでは、ファクタリングの対象となる売掛債権が「法人への請求」に限定されている点に注意が必要です。個人事業主やフリーランスが個人顧客に対して発生させた売掛債権については、サービスの適用外となる場合がありますので、事前に利用条件をしっかりとチェックし、適用範囲を確認しておくことが重要です。

小額債権におすすめのファクタリング会社10選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に向けて、信頼性と実績の両面で優れた、おすすめのファクタリング会社をご紹介いたします。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、資金繰りの改善や急な支払いへの対応を可能にする非常に有効な資金調達手段です。特に、倒産リスクを回避しながらキャッシュフローを安定させたいと考える中小企業や個人事業主にとっては、欠かせない選択肢のひとつといえるでしょう。

ただし、ファクタリング会社によってサービス内容や対応スピード、手数料の相場、サポート体制などが大きく異なるため、どの会社を選ぶかは非常に重要なポイントとなります。たとえば、契約内容に二重譲渡を避けるための条項があるか、譲渡通知の有無がどうかなど、細かな違いが後のトラブルを防ぐカギとなることもあります。

今回ご紹介するファクタリング会社は、迅速な資金調達を実現するスピード感と、柔軟な対応力を兼ね備えており、これまでに多くの事業者様から高い評価を受けてきた実績があります。たとえば、最短即日での資金化が可能であったり、少額からの利用にも対応していたりと、利用者のニーズに寄り添ったサービスを提供している点が大きな魅力です。こうした対応力は、特に支払い期日が迫っている場面で大きな力を発揮します。

また、初めてファクタリングを利用する方にとっても安心して相談できるよう、丁寧なヒアリングや分かりやすい説明を行っている会社も多く、信頼関係を築きながら長期的に利用できるパートナーとして選ばれています。さらに、通帳や請求書などの必要書類が揃っていれば、オンラインで手続きが完結するケースもあり、営業時間内であれば即時対応が可能な会社も存在します。こうしたスムーズな対応は、時間的余裕がない経営者にとって非常にありがたいポイントです。

ファクタリングを活用することで、売掛金の入金を待たずに資金を確保できるため、支払いの遅れを防ぎ、事業の安定運営に大きく貢献します。特に中小企業や個人事業主の方にとっては、資金繰りの不安を解消する有力な手段となるでしょう。さらに、補助金や助成金の入金を待つ間のつなぎ資金としても活用できるため、資金戦略の幅が広がります。

自社にとって最適なファクタリングサービスを見つけるためには、複数の会社を比較検討し、それぞれの特徴や強みを理解することが大切です。たとえば、運営会社の信用情報や、過去の累計取引実績、利用者の口コミなどをチェックすることで、より適切な判断が可能になります。今回ご紹介するファクタリング会社は、そうした比較の出発点としても非常に参考になる存在ですので、ぜひご活用いただければと思います。

小額債権におすすめのファクタリング会社10選紹介

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

最低金額10万円から利用可能！いくらの資金調達でも対応できる株式会社No.1のファクタリングを利用しよう

ファクタリングは高額の売掛債権（売掛金）がないと利用できないと思っている方もいるかもしれませんが、実際には10万円あるいは20万円から利用できるファクタリング会社もあります。

少額の小口現金を緊急調達したい場合、1社だけ1回分の売掛債権（売掛金）をファクタリングするのでも構いません。

ファクタリング会社次第で、最低金額10万円あるいはもっと低い金額の売掛債権（売掛金）から買い取りが可能になります。

利用されるみなさまにおかれましては、利用したいファクタリング会社がいくらから買い取り可能なのか、その最低金額を確認してください。少額の資金調達もそれで可能になります。

株式会社No.1は老舗のファクタリング会社で、少額の売掛債権（売掛金）から買い取りいたします。法人の事業主様の売掛債権（売掛金）は最低金額20万円から（5000万円まで）、個人事業主やフリーランスの方の売掛債権（売掛金）は10万円から（5000万円）まで買い取りします。

【株式会社No.1のファクタリングプランの概要】

「最低金額がいくらなのか不安…」という方も、どうぞご安心ください。株式会社No.1のファクタリングサービスは、少額からの資金調達にも柔軟に対応しており、初めての方でも安心してご利用いただける仕組みとなっております。特に、通帳の入出金履歴や売掛先との支払い実績、請求権の内容などをもとに審査を行うため、資金調達のハードルが比較的低く、迅速な対応が可能です。

個人事業主やフリーランスの方におかれましても、場合によっては10万円以下の少額ファクタリングについてもご相談に応じる可能性がございます。「この金額では難しいかも…」と諦める前に、ぜひ一度ご相談くださいませ。資金繰りにお困りの際には、最適なご提案をさせていただきます。特に、起業直後で信用情報の蓄積が少ない方や、税金の支払いが重なっている方にも、柔軟な対応が可能です。

ファクタリングの相場は、売掛金額や取引先の信用状況、取引条件などによって異なりますが、当社では可能な限りご負担の少ない条件をご提示できるよう努めております。なお、保証料は不要で、担保や連帯保証人も原則として必要ありません。そのため、スピーディーかつ安心してご利用いただける点が、多くのお客様から高く評価されております。さらに、契約内容や手数料の内訳についても、事前にしっかりとご説明し、透明性を重視しております。

「支払いが遅れてしまいそう」「急ぎで資金が必要」といったお悩みにも、最短即日で対応可能な早い資金調達をご提案いたします。たとえば、月末の給料支払いや仕入れ代金の支払い、あるいは補助金の入金遅延による一時的なキャッシュ不足など、急を要する資金ニーズにも柔軟に対応いたします。こうしたタイミングでの対応力は、事業の安定性を高めるうえで非常に重要です。

また、当社ではオンラインでの申し込みにも対応しており、営業時間内であればweb上からスムーズに手続きを進めることが可能です。必要書類のアップロードや契約のサインもすべてクラウド上で完結できるため、事務作業の負担を大幅に軽減できます。これにより、忙しい経営者の方でも、時間を有効に使いながら資金調達を行っていただけます。

資金の遅れが事業に与える影響を最小限に抑えるためにも、ぜひお早めにご相談ください。お客様の状況に合わせた最適なプランをご提案し、確実な資金調達をサポートいたします。

何卒よろしくお願い申し上げます。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。