仕入先とファクタリングの関係をチェックしよう！リバースファクタリングなど新しい仕組みもあり！

ファクタリングは通常、販売先からの売掛債権を期日前に現金化し、仕入先への支払いなどに充てる資金を発生させるために用いられます。10月31日の入金を待っていては、10月15日に仕入先へ支払うお金がないので、10月10日に「10月31日に売掛債権をもらう権利」をファクタリング業者に売却するイメージです。

ファクタリングにおいて、仕入先はあくまで買掛先であり、仕入先との債権を売買するようなことはないはず、と思っている企業も多いでしょう。しかし、経済の血液とも言える資金の流れは密接に繋がっており、実は仕入先も上手にファクタリングを活用しているのです。

まず第一に、仕入先（サプライヤー）も一企業として、自社の販売先に対する請求から発生した売掛債権をファクタリング業者に譲渡し、資金繰りを改善しています。仕入先が資金繰りを改善できれば、買掛金の期日に対する柔軟性が増し、結果として取引している自社にも間接的なメリットが発生します。

第二に、リバースファクタリング（サプライチェーンファイナンス）という特殊な仕組みを利用する場合です。この場合、買掛金を負っている企業（自社）の信用力を利用して、仕入先（債権者）の売掛債権を金融機関（業者）に譲渡し、早期に現金を発生させます。この仕組みでは、仕入先の売掛債権譲渡に関して、自社が協力し、債権譲渡通知の同意や保証のような役割を果たす場合があります。

このように、仕入先とファクタリングの関係は、単純な売掛金回収の範疇を超えています。自社が支払うべき請求から発生する買掛金と、仕入先が持つ売掛債権の処理は、連鎖的な影響を持ちます。適切な活用法や複雑な仕組みについて疑問があれば、専門の業者に相談することが重要です。

今回は、今一度仕入先とファクタリングの関係について整理していきます。いろいろなやり方ができるのがファクタリングの魅力だと理解していただけるはずです。

仕入先への支払いに充当する資金をねん出するのがファクタリングの大きな目的

ファクタリングは融資や手形割引ではない比較的新しい資金調達方法ということはみなさんご存知のことと思われます。

ファクタリングの手数料を年利換算すると、利息制限法の上限（15％～20％）を超えてしまうことが多いです。

手数料だけを考えるとファクタリングよりも融資の方がはるかにましということになります。融資の利息は利息制限法で決まっているため上限を超えるものは違法になります。

しかし、ファクタリングの手数料は法律で規制されていません。ファクタリング自体が自由な意思表示に基づく民法上の債権譲渡契約になります。

適用されるのは民法の一般条項のみであり、手数料についても「公序良俗に反する」言えるくらいのとんでもない高額でない限りは有効になります。

それでもファクタリングによって資金調達するのは、仕入先などへの支払いが融資や当初の売掛債権の回収日を待っていては間に合わないからです。

また、仕事を受注するのに高額の運転資金がすぐに必要で、そのため融資を待てないケースもあります。

建設業を例にしてみましょう。建設業は、一般的に納期が先にあり、完成し検品が終わらないとお金が手に入らない、売掛債権が入金されないという商慣習になっています。

仕事を受注してもその代金が振り込まれるのは、建物が完成し、当初の仕様通り建設されているか確認され、強度や耐震基準なども問題ないと確認され、完璧な仕上がりであることわからないと入金されません。

建設工事が終わり、納入先（販売先）が100％の完成品として検収しないと代金が支払われません。それまでの費用はすべて自己負担になります。

完成した建物を納品し、検収されるまで支払いがありませんが、建設業の場合、特に仕入先から購入し、そこに先払いしなければならない費用が多くなっています。

具体的には、建設業が工事を受注すると、

●材料費（建築資材など）
●人件費（工事を行う作業員など）
●外注費（外注で依頼する作業にかかる費用）
●仮事務所や足場の確保、設備・重機を調達するための費用

などがかかります。材料費や外注費をまず仕入先に支払わなければ工事に着手できません。

大きな工事になればなるほど、多額の運転資金が必要になります。仕入先に支払わないと工事に着手、着工できないのですから当然です。

その運転資金を融資によって補おうとすると間に合いません。仕入先へ速やかに支払うためにはファクタリングによって売掛債権を資金化するのが最良になります。

建設現場や業種によっては仕入先への支払いは、買掛金→振り込みではなく、現金、キャッシュで支払わなければならないこともあります。

そうした場合、ますます迅速な資金化が必要であり、ファクタリングによって売掛債権を資金化することの重要性が認識できます。

ファクタリングならば、銀行法や貸金業法が適用されないので、手続きについてもスムーズに進みます。即日最短資金化も可能です。

また、過去に「信用情報ブラック」になっていた場合も、問題なく利用できます。仕入先へ迅速に資金を支払うためには、誰でも利用できるファクタリングはとてもメリットが大きいと言えます。

仕入先へ買掛金やツケ払いではなく、現金払いの場合、すぐに手元にキャッシュを準備できるファクタリングは重要な資金化手法として注目されます。

仕入先も事業主様の買掛金をファクタリングしている可能性に注目する

ファクタリングは債権者が仕入先に支払う資金調達のために利用するケースが多いことがわかりました。特に現金仕入れをしている場合、仕入先へ迅速に支払うためにはファクタリングは不可欠です。

仕入先も見方を変えると、事業主様へものを売っている債権者です。当然、仕入先も商品の仕入れなどで現金が必要になることがあるはずです。

事業主様が現金払いではなく買掛金で支払っている場合、仕入先にとっては売掛金になります。

仕入先にとっても1日も早く現金を受け取りたいのは尤もな意見です。しかし債権者（事業主様）側にお金があれば、そもそもファクタリングで資金調達することはありません。

掛売、掛買の中で双方が何とかして迅速な資金調達を行いたい気持ちはやまやまです。しかし、どの事業者も少なからず「自転車操業」的な要素があり、すべて現金決済とはいきません。

かつて存在した社長が札束の入ったケースを持ち歩き、仕入先から全部現金で購入していたような世界は考えにくくなっています。

現金決済は仕入先からするとありがたいのですが、証拠が残らず、今のご時世、税務調査の対象になりやすくなるなど副作用もあります。

銀行振込ならば証拠が残るため重用されています。そのためどうしても一定のサイトを置いた後の支払いの方が経理上、あるいは税務対策上好ましいのです。

しかし、仕入先も事業主様への原材料、商品販売を売掛債権として計上すると、何か突発的な事態に直面した際に支払えなくなってしまいます。

買掛金の支払いができないと仕入先が「不渡り」を起こしてしまいます。「仕入先の仕入先」との契約が通常の買掛契約であれば、支払期日が遅れても「仕入先の仕入先」が許せば大丈夫なのですが、これが手形決済になっていると「不渡り」2回で市場から退場を余儀なくされ、事実上倒産してしまいます。

そうなると、事業主様もその仕入先から以後の仕入ができなくなってしまいます。事業の大本となる仕入れができなくなってしまうことは非常に大きなデメリットです。

仕入先の不渡り、倒産はみなさまの事業継続に大きな影響を与えます。取引先で倒産されると困るのは、売掛先だけではなく買掛先もそうなのです。すぐに代わりの仕入先が見つかればリスクは下がりますが、これまでの仕入先が変わることで、事務負担の増加、「阿吽の呼吸」で行っていた流れが止まってしまうなどデメリットも多いです。

飲食店や食材製造業の場合、仕入先の変更は「味」の変更に直結してしまいます。そうした事態は避けなければならず、大切な仕入先ならば経営危機に陥らないよう、3社間ファクタリングの申し出（同意要請）があった場合、積極的に受け入れてください。

依頼主様、仕入先、あるいは販売先（売掛先）含め、ファクタリングが資金調達の方法として当たり前に受け入れられるようになることで、ビジネス上のリスクを減らせます。

融資ではない新しい資金化手法としてのファクタリングは、さまざまな立場のプレイヤーが1つの選択肢として使うべきものだという認識を持っていただければと存じます。

仕入先への買掛金の支払いを遅らせる「リバースファクタリング」

もう1つ、仕入先とファクタリングについて事例を紹介します。

事業主様が9月30日に仕入先に買掛金（仕入れた原材料費）を支払わなければならない、しかし9月30日には支払いが間に合わない、仕入先に払えないというケースを考えます。

事業主様にどこかの売掛債権があれば、それを9月30日までにファクタリングすることによって資金化し、買掛金の支払いに充てられます。しかし、そうした売掛債権がない場合、事業主様は支払いができず不渡りになってしまいます。

それは仕入先にとっても好ましいことではありません（仕入先の収入がなくなります）。

そこで「事業主様が仕入先に買掛金を支払う義務（権利ではない）」をファクタリング会社が買い取って、仕入先に立替払いするという仕組みがあります。

これを「リバースファクタリング」と呼びます。しかし、ファクタリング会社も利益を上げなければなりません。

100万円の買掛金があった場合、仕入先にファクタリング会社が立替払いするのは、95万円など手数料を除いた金額です。

9月30日（以前）にファクタリング会社が仕入先に95万円支払い、9月30日以降に事業主様がファクタリング会社に100万円支払う（当初の買掛金額）。その差額5万円がファクタリング会社の利益となります。

これは、仕入先が「100円を事業主様からもらう権利」＝売掛債権をファクタリングするのと同じ効果ですが、通常のファクタリングは、お金をもらう方が「もらう権利」を売るのですが、リバースファクタリングは、お金を支払う方が「支払う義務」を売ることになります。

お金を支払う方が、受け取る方（仕入先）にお金を支払えないリスクを減らすため、ファクタリングの仕組みを活用します。

このようにファクタリングを使うことで、「お金（売掛債権）を受け取る側」「お金（買掛金）を支払う側」それぞれのイニシアチブで、債権買い取りというファクタリングを使って、決済不能になるリスクを回避できます。

これは細かい規制のないファクタリングだからできる技です。事業主様におかれましては、売掛債権の売却による資金調達だけではなく、自社が不払いになるリスクヘッジの意味でも多様な債権をファクタリングによって資金化し、効果的な経営につなげていただければと存じます。

おすすめのファクタリング会社20選比較表

以下の比較表では、売掛債権の買取はもちろん、多様な契約形態（2社間、3社間、リバースファクタリングの相談可否）に対応し、事業経営を多角的にサポートできる実績と信頼性のあるファクタリング会社を厳選してご紹介します。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

JPS

株式会社JPSは、東京都文京区に本社を構えるファクタリング専門会社です。2社間・3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、多彩なサービスを通じて、企業の資金繰りをサポートしています。

最短即日での資金化が可能で、業界最低水準の手数料を実現。取引先に知られることなく資金調達ができる2社間ファクタリングにも対応し、他社からの乗り換えによる手数料優遇プランもご用意しています。さらに、反社会的勢力との一切の関わりを排除し、透明性のある健全な取引を徹底しています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

仕入先がファクタリングすることもあるかも！？自社の仕入先への支払いもファクタリングで調達！No.1のファクタリングが特におすすめ！

ファクタリングはお互い様です。事業主様の仕入先も何らかの事情で迅速な資金調達を必要としている可能性があります。仕入先からの原材料も仕入先にとっては、事業主様の商品やサービスと同じ位置づけになります。急に注文が増えた場合、仕入先もキャッシュを調達して、原材料などを仕入れないといけません。その仕入れの根拠となるのが注文書や請求です。

そのため、ファクタリングによる資金調達の選択肢が出てきます。ファクタリング＝融資を受けられない、経営状態が悪い、ではないのはみなさまが一番ご存じのはずです。ファクタリングは貸金業とは異なり、返済の義務を負わない債権譲渡であり、会計処理上の仕訳も借入とは明確に違います。

したがって、仕入先と仕入先が利用しているファクタリング会社から、3社間ファクタリングの同意要請が来るかもしれません。その際は「お互い様」ということで同意してあげてください。ファクタリング利用は別に経営が苦しい会社だけがするものではなく、むしろ経営が好調で積極的に運転資金や設備資金を調達したい場合にも使われます。

「仕入先の仕入先」へ支払う資金をファクタリングで調達することは問題ありません。あるいは、事業主様に余裕があるなら、買掛債権（買掛金）の支払い日前に支払ってあげるのも良好な関係構築に役立ちます。リバースファクタリングも活用し、仕入先に確実に買掛金を支払いましょう。この仕組みは法人だけでなく、個人事業主の事業運営にも適用可能です。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、他社と比較しても安心してご利用いただけるファクタリング会社になります。当社の特徴の一つは、手数料が業界水準より安いため、資金調達の費用を最小限に抑えられることです。また、個人事業主様を対象とした個人向けファクタリングにも強みを持っています。

仕入先に当社を紹介していただいても構いません。貸金業を利用するよりも安く、迅速に現金を得ることができるため、お互いに知っている者同士であれば、より迅速な資金化につながります。

事業主様が当社No.1を利用していて仕入先へ支払う資金をファクタリングで調達する、仕入先もその「仕入先の仕入先」からの仕入資金をNo.1で調達する、こうした事業のプレイヤー間の信頼関係をファクタリング会社が仲介するというのはとても画期的なことです。

ファクタリングは融資と異なり、3社間ファクタリングの場合、売掛先の同意を得ます。その過程でファクタリングの事実がバレますが、それをマイナスではなくプラスにとらえていきましょう。新しい資金調達手法として、ファクタリングはスピード感ある資金化、仕入先への早期現金払いを可能にします。

仕訳や会計処理のご相談も含め、一度当社No.1までお問い合わせください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。