ファクタリングはどのくらいの値段で買い取ってもらえるのか？相場や買い取りの計算法を紹介！

ファクタリングは融資と異なり、法人や企業が売上から発生させた売掛債権を現金に換える売却（譲渡）による資金調達方法です。

融資の場合は利息がいくらになるのかが重要な要素ですが、ファクタリングは融資ではなく売買なので、その買い取りの値段こそが資金繰り改善の鍵となります。売却価格が少しでも高ければ、手元に残る資金も増え、事業の成長に充てられる資金も増大します。なるべく高い値段で売るのがファクタリングで資金調達する際の最重要要素です。

特に中小企業にとって、迅速な資金調達は事業継続に必要不可欠です。しかし、従来の融資では多くの書類の提出が必要で、審査に長い期間がかかる上、法人代表者の個人保証や担保が必要となる傾向があります。ファクタリングの場合、これらの書類や保証が不要となるケースが多く、資金調達までの期間が大幅に短縮される点が大きな魅力です。

ファクタリングには利息、金利が存在しません。だから何よりも買い取りの値段、買い取り価格が重要になるのです。最高の買い取り価格を提示してくれるパートナーを選ぶことが、賢明な資金繰りへの第一歩です。そのためには、まず専門家へ相談し、自社の売掛金が持つリスクを正しく評価してもらうことが必要です。

今回はファクタリングによる買い取りの値段やその相場、少しでも高い値段で買い取ってもらえるようなポイントについて解説していきます。

ファクタリングによる買い取りの値段はこう決まる！

まずファクタリングによっていくらで買い取ってもらえるのか、値段の付き方について解説します。

ファクタリングの値段は以下の公式で決まります。

ファクタリングの値段＝（ファクタリングする売掛金の値段×掛け目）－（ファクタリングする売掛金の値段×掛け目）

になります。

ここでまず知っていただきたいのが「掛け目（かけめ）」です。掛け目は買取率のことを指します。

ファクタリング会社がファクタリングで買い取っても、一定の可能性で回収不能になるリスクがあります。

また、初回利用者など「信用」がまだない人に対しては、満額に近い値段で買い取っても、返済しない、そのまま消えてしまうというリスクがあります。

十分な信用を得るまでは、買取率を下げて、ファクタリング会社が負うリスクを減らしていきます。これは融資には信用情報照会がありますが、ファクタリングには信用情報照会がないことも影響しています。

ファクタリングは融資のように共通の信用情報データベースがないので、それぞれのファクタリング会社がリスク判断しなければならず、買取率の設定はそのリスクヘッジの方法として考えられたものです。

もちろん、利用者からすれば買取率（掛け目）が高い方が、高い買い取りの値段がつくのでおすすめとなりますが、そこはファクタリング会社もシビアになります。最初買取率が低くても、利用していくとどんどん高くなるファクタリング会社は、お客様を見る目や売掛債権に対する審美眼があり有能な会社と言えるでしょう。

実際に買い取りの値段を計算してみましょう。この事例は後段でも触れますので覚えておいてください。

手数料率が高くなれば、当然手数料の値段も大きくなり、売掛金の額面から実際に資金調達できる値段は安くなります。

重要なのは手数料（ファクタリングの儲け）の多寡、そして買取率の高低になることがわかります。

ファクタリングの手数料を決めるもの

ファクタリング手数料がファクタリングの値段を決める重要なファクターになります。

ファクタリング手数料の相場

ここで手数料率の相場を見てみましょう。

2社間ファクタリング：10％～20％（20％超の場合要注意）
3社間ファクタリング：1％～9％（10％超の場合要注意）

2社間ファクタリングで手数料率20％超、3社間ファクタリングで手数料率2桁の場合、要注意です。悪徳ファクタリング会社の可能性があるので、その基準を超えて提示された場合、ファクタリング契約をしないほうがいいかも知れません。

特に2社間ファクタリングで手数料率30％などになれば、年利に直すと数百％相当になります。こうなると実際にファクタリングで買い取る値段は大きく下がります。

基本的にファクタリング会社が儲かる可能性が高いものは手数料を低く（買い取る値段が高く）、回収できないリスクのあるものは手数料を高く（買い取る値段は低く）設定しています。

ファクタリングの種類によっても手数料率が異なります。通常の2社間ファクタリング、3社間ファクタリングは「買取ファクタリング」というカテゴリになります。

ファクタリングの手数料を決める要因

・2社間、3社間以外のファクターでもファクタリング手数料額は上下する
・要因としては「売掛先の信用度」「利用者の評判、経営内容」「売掛金額」「償還請求権の有無」「債権譲渡登記の有無」「利用回数」などがある

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングの違いも大きいのですが、それ以外にもファクタリング手数料を決める要因、要素があります。これにより手数料が高くなればファクタリングの値段が下がり、手数料が低くなればファクタリングの値段が上がります。

売掛金の信用力

売掛先が大企業や行政機関であれば倒産の可能性はほぼゼロなので手数料が低くなります。

一方、個人事業主や聞いたことがない中小企業が売掛先の場合、回収できない可能性があるため、ファクタリング会社はリスクヘッジのために手数料を高くします。

利用者の評判、経営実態

ファクタリングは依頼主（債権者）側の事情をあまり審査で考慮しないのがメリットとして挙げられますが、それでもまったく審査に影響しないというわけではありません。

明らかに倒産しそうな場合は、その売掛金を裁判所から差し押さえられてしまうかもしれません。当然リスクが高くなり手数料も高くなります。

また経営者の人となりも影響します。検索すると過去の犯罪歴が出てくるような人だと、信用情報照会しなくても「信用」は得にくいです。

そうした属人的な事情も影響します。

売掛金額の多い、少ない償還請求権の有無

償還請求権がないのがファクタリングの原則ですが、今でも償還請求権付きのファクタリング契約をしているところがあります。

償還請求権があれば貸し倒れになっても、そのリスクは債権者（依頼主）に行くのでファクタリング会社のリスクは低くなります。そのため、手数料率が低くなることがあります。

しかし、ファクタリングの多くは償還請求権のないノンリコース契約です。したがって、値段に影響するような要素にはならないかもしれません。

いくら手数料率が低くても、償還請求権付きのファクタリング契約は、ファクタリングのメリットを消してしまうものなのでやめた方が無難です。

債権譲渡登記の有無ファクタリングの利用回数

初回は手数料が高くなります。そして何度も利用して「お得意様」になるほど、手数料率が下がります。また買取率も高くなります。

優良顧客にサービスするのは当たり前ですね。

ファクタリングの掛け目（買取率）を決める要因

ファクタリングの手数料を決める要因については以上になりますが、もう1つ、ファクタリングの値段を決める要素として「掛け目」（買取率）の基準を紹介します。買取率が高ければ、ファクタリングの値段も上がり、資金調達額が増えます。

ファクタリングの種類による掛け目

どのファクタリングがどのくらいの掛け目なのか以下になります。あくまで相場ですが、売掛先からの売掛金回収ができなくなった（貸し倒れになった）場合の「保険」として機能する国際ファクタリングと保証ファクタリングの掛け目が100％であることに注意してください。

逆にこれらのファクタリングは、売掛先から回収不能にならない限り、1円も値段がつかず、手数料を「保険料」として支払い続けることになります。

初回は掛け目が低く、2回目以降掛け目が上がる

初回は実績がない＝信用がないので、少ない値段での買い取りになります。つまり掛け目の数字が低くなります。

その後、どんどん利用していき信用を得ていくにつれて高い値段で買い取りできるようになり買取率が上がっていきます。

2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングの方が掛け目が高い

3社間ファクタリングはファクタリング会社が売掛先から直接売掛金を回収します。事例ならば、C社がB社から売掛金を回収しますので、債権者A社は間に入りません。

貸し倒れリスクが低くなるため、買取率が高くなり、高い値段で買い取ってもらえるようになります。

売掛先が大企業や行政機関の場合掛け目が高い

手数料と同じく、売掛先の信用度が高いと貸し倒れになるリスクが下がるので、掛け目（買取率）は高くなります。高い値段で買い取っても、回収できる可能性が高いからです。

高い値段で買い取れば、ファクタリング会社の掛け目も上がりますが利益が出ます。

具体的には誰もが知っている大企業や行政機関であれば貸し倒れになるリスクが小さい（あるいはない）ので掛け目が高くなります。

診療報酬ファクタリングの場合は、国民健康保険や社会保険組合が売掛先になり、倒産リスクがないので高い買取率で値段が上がります。

個人事業主や知らない零細企業の場合は、リスクのため掛け目が下がります。

ファクタリングにより買い取りの値段は余計な諸費用がかからないことも重要

最初に

ファクタリングの値段＝（ファクタリングする売掛金の値段×掛け目）－（ファクタリングする売掛金の値段×掛け目）

と書きましたが、それ以外の費用を請求してくるファクタリング会社があれば、買い取りの値段は下がってしまいます。

「事務手続き費用」「着手金」など、通常のファクタリング手数料以外に請求をするファクタリング会社はあまり見かけることはなくとも未だに存在しているでしょう。10年前、15年前には請求できたこれらの費用は、現在ではすべて手数料に含まれています。「着手金」は手数料ではない名目で手数料を取る目的です。

それなら最初から手数料だけで勝負している方が分かりやすく、内容も不明瞭であることから、これを請求するファクタリング会社については注意してください。

別途請求は悪徳ファクタリング会社の指標になります。

また、ファクタリング取引は法律で「非課税取引」になっています。つまり、ファクタリング手数料が安くても、別途消費税を請求するのは違法です。

「198円！（税込218円）」みたいな表記はよくありますが、ファクタリング手数料の値段は非課税であり、消費税は絶対にかかりません。ここは要チェックです。

ファクタリングの値段は手数料と掛け目（買取率）によって決まり、それはどのファクタリングを行うのか、売掛先の信用力、売掛先の額面など多様な要素によって左右されます。

少しでも高い値段で買い取ってもらい方におすすめファクタリング会社15選比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

少しでも高い値段で買い取ってもらうにはファクタリング会社の選定が重要！ No.1のファクタリングで資金調達しよう

ファクタリングの値段は、手数料と掛け目（買取率）の関数です。この関数を決める各種パラメーターは、自社の信用力や事業の状況によって異なるため、複数の会社を検討することが、最適な資金調達への第一歩となります。

したがって、信用できるファクタリング会社に依頼すべきです。一般的に、手数料に消費税を含むなど（ファクタリングは非課税なので違法！）、甘い言葉で事業主を誘う業者は、あの手この手で諸経費の値段を吊り上げようとします。特に、期日前の不当な支払いを求めたり、「今すぐ払え」と強要したりするような業者は避けなければなりません。

優良なファクタリング会社は、手数料が安い、掛け目が高い、そして会計仕分けが明確な仕組みを提供してくれる会社です。少額からでも利用し、自社の事業資金を給料などの個人資金に頼らず確保するために、ファクタリング会社を吟味してください。

「株式会社No.1」は歴史と実績があるファクタリング会社です。複数のプランを検討でき、安い手数料、高い掛け目、業種に応じたファクタリングメニューなど、利用者が使いやすいファクタリングを提供します。これにより、お客様の事業の状況に最適な資金調達の仕組みを提供し、期日までの支払いを確実にサポートします。

店舗にお越しいただかなくても、すべてオンラインで完結できます。まずみなさまがお持ちの売掛金請求書などを拝見させてください。

高い値段でのファクタリングはみなさまの事業資金を豊かにします！！

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。