ファクタリングが経営上の多様な必要性に応えられる！ファクタリングの上手な使い方

ファクタリングは比較的新しい資金調達方法です。

資金調達方法と聞くと、みなさんはまず金融機関からの融資を思い浮かべるはずです。あるいは、株式会社が株券を発行して投資家から資金を出してもらうこともあります。さらに補助金や助成金を思い浮かべる人もいるかもしれません。最近ではクラウドファンディングという方法もありますよね。

しかし、これらの伝統的な資金調達方法は、特に中小企業や個人事業主にとって、大きなリスクと負担を伴います。例えば、融資では高額な保証料が必要となるケースが多く、企業や個人の財務状況が悪化している状況では利用が困難になります。また、個人向けの仕組みを利用した給料ファクタリングのような、一見甘い言葉で勧誘する危険なサービスも存在します。違法な業者は「すぐに払え」と強要するなど、大きなリスクを企業にもたらします。

さまざまな資金調達がある中で、あえてファクタリングを選択する必要性はあるのでしょうか？融資で済むなら融資を使えばよいのではないでしょうか？

実は、ファクタリングによる資金調達の必要性はとても大きいのです。なぜなら、ファクタリングは企業が保有する「売掛金」という資産を現金化する仕組みであり、何よりも負債を増やすことなく資金を確保できるからです。融資に頼れない状況や、急な支払いによる資金ショートの遅れを防ぎたいとき、ファクタリングは有効な解決策となり得ます。

従来の融資と、このファクタリングという仕組みとでは、何が違いを生むのでしょうか？それは、ファクタリングが負債ではないという点、そして審査の焦点が売掛先にあるという点です。これにより、中小企業は自社の信用力に不安があっても資金を調達できます。

今回はファクタリングで資金調達する必要性、他の資金調達方法と比較してのファクタリングの優位性についても解説します。この仕組みを正しく理解し、専門家への相談を通じて、適時適切な資金調達方法としてぜひファクタリングを候補に入れてみましょう。

資金調達だけではない！売掛債権のリスクヘッジ（貸し倒れ防止）でも使う必要性があるのがファクタリング！

ファクタリングは資金調達方法としてだけではなく、売掛金が回収できない事態を防ぐリスクヘッジ、「保険」としてもとても役立ちます。

ご存知のようにファクタリングは「売掛金を回収日に受け取る権利」を回収前にファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化します。

ファクタリングにより「売掛金を受け取る権利」はファクタリング会社に移りますが、「売掛金が回収不能になる、回収できないリスク」も売掛債権（売掛金を受け取る権利）と一緒にファクタリング会社に移転できます。

つまり、「回収できない爆弾」もファクタリング会社に渡せます。渡して、回収できない爆弾が爆発しても、被害を受けるのはファクタリングだけになります。まさに危機一髪です。

ファクタリングを実施すると、売掛金から一定のファクタリング会社の手数料が引かれるので、全額回収はできません。

しかし、売掛金入金日前に好きなタイミングで資金調達できます。さらに、売掛先が不渡りを起こしてしまうと、資金の回収ができなくなりますが、そのリスクヘッジにもなります。

100万円の売掛金を80万円でファクタリングできれば、売掛先が倒産などして貸し倒れになるよりもはるかにましです。1円も回収できないのと、80万円でも90万円でも回収できるのとでは天地の開きがあります。

その意味では、ファクタリングの必要性は資金調達に限らないことがわかります。

ファクタリングの必要性は、資金調達、資金繰り改善、売掛金の不良債権化防止、この3点を同時に達成できるものであり、認識できます。ぜひ選択肢として考えておいていただきたく存じます。

買掛金支払い日前にファクタリングを実行できれば、資金繰りが改善します。黒字倒産のリスクも減らせます。

自社のキャッシュフロー、資金繰り改善方法として

・売掛金回収サイトの前倒し（見直し）
・売掛金の確実な回収
・回収が危なそうな売掛先の信用調査（信用できない場合の早期リスク回収）

この3つを同時に実現できるファクタリングは、極めて有用で、必要性が十分にあります。

ファクタリングはここ10年ほどで広く認知されましたが、それには以下で述べる必要性に応えられるメリットがあるからです。

融資ではない方法ファクタリングは、既存の銀行法や貸金業法、手形法などの歴史ある法律から自由になっており、それが多大なる恩恵をもたらしています。

ファクタリングは事業者の必要性にどのように応えるものなのかぜひここで知ってください。経営の必要性にファクタリングは大いに役立ちます！

ファクタリングが事業上、経営上の必要性に応えられる理由

ファクタリングは融資や手形割引、株式発行など従来の資金調達方法では対応できない、解決できないものに対して有効です。これがファクタリングの必要性を高めています。どのような必要性に応えるものなのか解説していきます。

迅速な資金調達の必要性に応える

融資を受ける場合は審査から融資実行まで2週間～1か月ほどの時間がかかります。消費者金融系のビジネスローンの中には「即日融資可能」なものもありますが、そもそもビジネスローンで借りられる金額は最高でも1000万円という縛りがあります。

行政（自治体）が直接お金を貸す緊急融資、緊急小口資金、総合支援資金などは事業資金に使うのはなかなか難しい面があります。

しかし、緊急に現金需要が発生し、ビジネスローンなどでは賄えない場合、行き詰ってしまいます。

まさかヤミ金融に手を出すわけにはいきません。

しかし、そうした厳しく時間がかかる融資に悩むくらいならば、ファクタリングを利用すれば、迅速かつ安全に資金調達が可能です。

ファクタリングは、融資における銀行法や貸金業法、手形割引における手形法のような厳しい法規制がないので、審査も簡便です。

売掛債権を証明する請求書や債権譲渡登記が確認できれば、最短即日で売掛金の買い取りが行われ、現金を手にできます。

当事者間の自由な契約という必要性に応える

融資によって資金調達する場合、銀行法や貸金業法など様々な法律が適用され規制を受けます。金利の上限や貸金業の場合「総量規制」など融資を受ける際は行動が縛られてしまいます。

しかし、ファクタリングの場合借入や融資ではなく、自社が持っている「売掛債権の買い取り」であり、融資ではなく古物売買のカテゴリになります。

売掛金があることが請求書から分かっているのですから「支払えるかどうかわからない」という不確実性がありません。

そのため各法律で縛ることもないということも背景にあります。

銀行や消費者金融は事業者として許可されるためには難しい審査がありますが、ファクタリング会社は単なる古物商なのでそうした厳しい審査はありません。

障壁が少ないので、意欲的なベンチャーも多く、事業者の迅速な資金調達の必要性に応えられるように動きます。

複雑な審査に煩わされない、忙しい経営の必要性に応えられる

他の必要性に応えられるかどうかにも関係しますが、銀行や消費者金融から借入する場合、法律で定められた様々な手続きが必要になります。

しかしファクタリングの場合は、売掛債権が確実にあることさえ証明できれば、返済能力云々は関係ありません。

事業者が融資を受ける場合、直近2期分の決算書、金融機関からの借入履歴、試算表、登記簿謄本等様々な書類が必要で、それをもとに厳格な審査が行われますが、ファクタリングの場合必要書類は、売掛債権の請求書、法人の登記簿謄本、通帳（資金の流れを把握）など借入に比べて少なく、その分審査が早くなります。

これは「即日現金化」を謳うファクタリング会社だけではなく、手数料が安い銀行系やノンバンク系のファクタリング会社でも同様で、同額の融資を受けるよりも短期間に資金調達することが可能になります。

審査期間が短く、かつ書類が少なくて済むのは、忙しい経営者にとってはありがたいことで、経営に集中したいという事業者の必要性に応えるものになります。

これまでの売掛先との良好な関係を維持したい必要性に応えられる

ファクタリングは取引先にバレない（2社間ファクタリングの場合）というメリットがあります。

ファクタリングには売掛債権の債務者（売掛先）が合意して債権を買い取る3社間ファクタリングと、債権者（申請者）とファクタリング会社のみで完結する2社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングの場合ファクタリングで債権を買い取ってもらうことは取引先、クライアントにはバレません。

したがって、クライアントの心象を落とさずにこれまで通りの関係を維持しながら、その債権を売却して資金調達ができます。ファクタリングがバレることで、「この会社は資金繰りが悪化しているのか？」「支払いができないのでは？」「運転資金がなくて倒産しそう」というイメージを与えてしまいます。

2社間ファクタリングならば売掛先にバレないので、これまでの関係を維持できます。関係を壊したくない、今までの良いイメージを維持したいという必要性に応えます。

信用情報ブラック事業者の資金調達の必要性に応えられる

ファクタリングが融資ではないので、信用情報機関への照会がありません。また、利用実績について信用情報に書き込まれることもありません。

過去の借入の遅延や返済事故があって、借り入れができない場合も、ファクタリングならば融資ではないので信用情報照会がありません。

いわゆる「信用情報ブラック」「金融ブラック」と呼ばれる人でも利用できるのがファクタリングです。

そういう人たちの資金調達の必要性に応えられるのはファクタリングだけと言っても良いかもしれません。

ファクタリングの利用歴についても、信用情報に記載されません。借入が多いと、別の借入（融資）を受けづらくなります。

しかし、借入とファクタリングを使い分けることで、金融機関からの信用を維持しながら、より重要度の高い高額の融資にチャレンジできます。

取引先が倒産したときのリスクヘッジの必要性に応えられる

ファクタリングは「売掛金を受け取る権利」とともに「取引先が倒産して売掛金を受け取れないリスク」もファクタリング会社に移譲します。

自社の経営が大丈夫でも、売掛債権がある取引先（販売先）が倒産したり、何らかの理由で支払いができなくなったりする可能性があります。

その場合、債権者（ファクタリング利用者）が代わりに支払わなければならないリスクをファクタリングは減らします。

手形割引の場合、手形が不渡りになり、その前に割引して現金を手にしていると、回収不能になった資金は手形振出人（債権者）が弁済しなければなりません。これを償還請求権と言います。償還請求権があると、売掛債権をファクタリングで譲渡しても、不渡りになった場合、売掛金相当額をファクタリング会社に支払わなければならなくなります。

それではリスクヘッジの必要性に応えられなくなってしまいます。

しかし、通常のファクタリングは、償還請求権がない契約、ノンリコース契約になります。つまり「取引先が倒産して売掛金を受け取れないリスク」もファクタリング会社に移譲するので、回収できなかった分はファクタリング会社が損失を被ることになります。

これを利用して、資金調達目的ではなく、回収不能になる前に請求書の金額の80％でも90％でも回収しておきたいという「保険」としてもファクタリングが利用できます。

損害保険会社にもそうした必要性に対応した保険がありますが、使い勝手が悪いです。貸し倒れで回収できなかった場合の100％保証の「保険」に特化した「保証ファクタリング」というものもありますが、通常のファクタリングでも80％～90％は回収できます。

貸し倒れしそうな会社と取引がある場合は、現金に困っていなくても（資金調達の必要性がなくても）ファクタリングを行い、その貸し倒れリスクをファクタリング会社に負ってもらうという奥の手も使えます。

担保・保証人なしの必要性に応えられる

銀行や消費者金融からの融資（借入）でも無担保無保証人の「プロパー融資」がありますが、条件が厳しく金利も高い傾向にあります。

ファクタリングの際には原則担保や保証人が要りません。担保や保証人が用意できない人の資金調達の必要性にも応えます。

ファクタリングの場合、売掛債権（請求書）そのものが担保になるので（支払いを受ける権利です）、無担保、無保証人での利用が可能です。設定する担保や、保証人になってくれる人がいない場合は、ファクタリングを第一選択肢にしてもいいかもしれません。

売掛債権の管理の手間を省き他の時間に使いたい必要性に応えられる

請求書や債権の回収方法が面倒なクライアントとの取引をしている場合、多少手数料を取られても、売掛債権をファクタリング会社に売ることで、早期に現金化してしまえます。

結果として、請求書管理の手間や時間的コストを省けます。

それほどの売掛債権の金額がない場合、むしろいち早く現金に替えられるファクタリングのほうが省力化という必要性に応えられます。

そういうクライアントとの取引を整理していくのも経営課題ですが、債権管理を省力化できる方法としてファクタリングのシステムを使うという手もあります。

貸借対照表のオフバランス化で自己資本を増やす必要性に応えられる

売掛債権はまだ回収していない「売上」です。しかし、貸借対照表上は「売掛金」であり、ファクタリングを行うことで、「売掛金」から「現金・預金」にコンバートできます。

貸借対照表上から「売掛金」勘定が消え、貸借対照表がスリム化します。

金融機関等から融資を受ける場合、流動資産（自己資本）項目が多く、キャッシュが潤沢な会社ほど査定が良くなります。巨額の融資を受ける必要性がある場合、貸借対照表のスリム化はプラスに作用します。

貸借対照表に余計な項目がなく、現金・預金勘定を増やす、これを「オフバランス化」といいます。オフバランス化＝バランスシート（貸借対照表）から売掛金をオフ（消す）にするということです。

本格的な巨額融資を受けたい、受ける必要性がある事業者が、既存の売掛債権をファクタリングによって現金化し、売掛金勘定を消します。

多少手数料がかかってもオフバランス化して、融資に有利な状況に持っていく、そのための手段としてファクタリングが利用できるというわけです。

ファクタリングは、至急の資金調達について必要性に迫られた事業者の窮余の策だけではないことがここからわかります。

ファクタリングの必要な方におすすめのファクタリング会社20選比較表

金融機関からの融資が困難な状況にある中小企業や個人事業主にとって、ファクタリングは事業継続に必要不可欠な資金調達手段です。特に、緊急の支払いに対応しなければならない、あるいは売掛金の入金までの期間が長すぎて資金繰りに遅れが生じている場合に、その真価を発揮します。

しかし、数あるファクタリング会社の中から自社の状況に合った一社を選ぶのは容易ではありません。手数料の安い業者から、即日対応が可能な業者、少額専門の業者まで、各社サービスが大きく異なるためです。

以下の比較表では、特にファクタリングを必要とする方が安心して利用できるよう、手数料の低さ、入金スピード、審査の柔軟性を基準に厳選したおすすめのファクタリング会社20社を徹底比較します。最適なパートナーを見つけて、健全な資金繰りを実現しましょう

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

JPS

株式会社JPSは、東京都文京区に本社を構えるファクタリング専門会社です。2社間・3社間ファクタリングや診療報酬ファクタリングなど、多彩なサービスを通じて、企業の資金繰りをサポートしています。

最短即日での資金化が可能で、業界最低水準の手数料を実現。取引先に知られることなく資金調達ができる2社間ファクタリングにも対応し、他社からの乗り換えによる手数料優遇プランもご用意しています。さらに、反社会的勢力との一切の関わりを排除し、透明性のある健全な取引を徹底しています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

株式会社オッティ

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングの必要性はあり！緊急時の資金調達として非常に重要！ No.1のファクタリングで資金調達しよう

ファクタリングは比較的新しい資金調達として、審査が簡便で迅速な資金調達の必要性に応えます。また、担保や保証人を用意できない人、信用情報ブラックの人の資金調達の必要性にも応じられます。

売掛先が倒産しそうで不渡りのリスクがあるケースも、支払い不能の保険のように、売掛金を回収できないリスクをファクタリングに移譲し、同時に手数料を支払って80％～90％を現金化できます。リスクヘッジの必要性にも応えます。

さらに、貸借対照表のオフバランス化にもファクタリングは役立ちます。大型融資をしたい人は、ファクタリングによって売掛金勘定を貸借対照表から消してスリム化することで、金融機関から融資の審査を受ける際にプラス評価になります。

多額の融資の必要性がある場合、任意に売掛金勘定を消せ、オフバランス化できるファクタリングは有効な手段になります。

このように多種多様な必要性、ニーズに応えられるファクタリングは信用できる会社に依頼しましょう。

「株式会社No.1」は歴史と実績があるファクタリング会社です。低い手数料で業界の評判も良く、口コミでも高評価をいただいています。さまざまな目的、必要性に応じて多様なファクタリングメニューを提供します。

No.1の店舗にお越しいただかなくても、すべてオンラインで完結できます。まずみなさまが感じている必要性を当社にお知らせください。

ファクタリングによって経営課題や経営上の必要性を解決していきましょう。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。