前受金がなくて資金繰りが苦しい？そんなときこそファクタリングを！

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業種ごとの商習慣の違いや取引の内容によって、代金の一部を事前に受け取る場合があります。この代金を「前受金」といいます。

前受金を受け取ることによって、先行支払いに充てる資金が確保され、資金繰りの期間が短縮されてリスクを抑えることができますが、実際には前受金を受け取れないことも多く、入金が遅れてしまうケースも珍しくありません。特に個人事業主や中小企業は、予定していた前受金がないだけで資金繰りが一気に苦しくなってしまいます。

手元資金が不足した状態で放置すると、やがて入金されるはずの売掛金を待つ間に資金がショートし、最悪の場合、法外な金利を要求する闇金などに手を出してしまうリスクが生じます。闇金は審査が甘いように宣伝していますが、「すぐに金を返せ」と強引な取り立てを行い、複雑な返済方法を提示して事業を破綻させる危険な存在であり、絶対に避けるべきです。また、事業資金を給料などの個人資金で補填し続けることも健全ではありません。

前受金を受け取れず資金繰りが苦しくなった場合、どのように対処すべきでしょうか。この状況を安全かつ迅速に解決するには、返済義務を伴う融資ではなく、将来の売掛金を売却するファクタリングが最適です。資金調達の性質が融資と根本的に違い、会計上の仕分けも明確です。

この記事では、前受金の基礎知識、資金繰りに与える影響、前受金がないときの安全な資金調達の考え方、闇金のリスクを避けて売掛金を早期に現金化するファクタリングの活用などについて詳しく解説します。

前受金とは？

　
ファクタリングと前受金の関係を正しく理解するためにも、まずは前受金の基礎知識について解説します。

前受金＝先払い

　
前受金は、負債の部に計上される勘定科目のひとつです。
シンプルに考えるならば、「前受金＝先払い」とするのが簡単でしょう。
普通、代金は商品の引き渡しや役務の提供と同時に、あるいは後払いで受け取るものです。
しかしながら、取引の形態によっては代金の一部を前もって受け取ることがあります。
買い手の中には、商品を購入する意志を明確に示すために、商品代金の一部を「頭金」「手付金」「着手金」などの名目で支払うこともあり、それを売り手の立場からは「前受金」として帳簿に表記するのです。
もちろん、代金の全額を支払う場合もあります。
前受金を受け取った売り手は、商品やサービスを確実に引き渡す義務が生じ、取引の円滑化につながるというわけです。
このように、売り手が事前に受け取る代金のことを前受金といいます。

業種や取引関係で変わる

　
この記事を読んでいる人の中には、「自分の会社では前受金をもらったことがない」という人もいれば、「前受金は当たり前」という人もいることでしょう。
前受金の有無は、業種や取引関係によって異なります。
前受金が一般的な業種や取引を知ることで、前受金の意義が見えてきます。

前受金が多い業界

　
前受金が多い業種として、代表的なのが建設業です。
建設業は、案件の着手から完成までに長い期間を要します。
大型の工事になると、工期が数ヶ月～1年以上になることも多いです。
その場合、工事の完成に合わせて代金を支払うとなれば、請け負う会社は長期にわたって、入金のない状況で資金繰りを回すこととなります。
そのような資金繰りは、現実的に不可能な会社も少なくありません。
そこで、発注者や元請けは、下請けに対して代金の一部を事前に支払います。
前受金を受け取ることによって、下請けは先行コストをまかなうことができ、無理なく工事に着手できます。
このように、建設業では前受金を用いた取引が一般的です。
この慣習には、建築業法も大きく影響しています。
「発注者→元請け→下請け」という流れで発注する際、発注者から前受金を受け取った元請けは、下請けに対して前受金を支払うことが義務付けられているのです。
このほか、IT業などでも前受金を支払うケースが多々みられます。
例えばソフト開発など、納品までに長期を要する案件では、受注するIT業者の資金繰り負担を軽減するために、前受金を支払うことがあるのです。
以上のように、業種の特性として、長期にわたる取引が多い業種ほど前受金が一般的です。

前受金を介する取引

もちろん、建設業やIT業以外でも前受金を支払うことがあります。
特に、取引の安全性を高めるために前受金が有効です。
分かりやすいのが、新規取引など取引の内容に対して取引先の信用が不十分なケースです。
信用取引を行う場合、売り手は買い手の信用に応じて与信限度額を設定し、貸倒れリスクに備えながら取引を行います。
新規取引であれば、取引先に対する信用が不十分なため、最初から大きな取引をするのはリスクにおいて好ましくありません。
そこで、取引先に対して十分な信用調査を行い、適切な与信限度額を設定した上で取引する必要があります。
これに合わせて、前受金を受け取ることでもリスクを軽減できます。
商品代金の一部を前受金として先払いしてもらえば、支払能力に問題のある売掛先を排除でき、万が一回収困難に陥った場合の貸倒損失も限定できるというわけです。
このように、取引先の信用不足を前受金によってカバーすることは、リスクヘッジに極めて有効であり、業種に関係なく広く用いられています。

前受金が資金繰りに与える影響

　
ここまでの解説にもある通り、前受金を受け取ることによって資金繰りがラクになります。
なぜ前受金を受け取ることで資金繰りがラクになるのでしょうか。
また、前受金を受け取らなかった場合、資金繰りはどのような影響を受けるのでしょうか。
これについて具体的にみていきましょう。

前受金を受け取れば資金繰りがラクに

　
まず、前受金を受け取った場合には資金繰りがラクになります。
資金繰りとは、簡単に言えば「お金のやり繰り」です。
入金と出金の流れを把握し、やり繰りが円滑になるようにコントロールすることを「資金繰りを回す」といいます。
入ってくるお金と出ていくお金の流れが一致することで、はじめて資金繰りが回ります。
入金よりも出金の方が大きければ手元資金が流出し、手元資金が不足する場合には資金を調達して入金を増やさなければなりません。
このとき資金を調達できなければ、買掛先への支払いや銀行への返済ができなくなり、所謂資金ショートに陥るのです。
逆に、入金のペースが速いほど資金繰りはラクになります。
本来、後払いになるべき代金の一部を、前受金によって事前に受け取ることができれば、入金のペースは格段に速くなります。
また、大抵の取引では、代金の回収よりも経費の支払いが先行するものです。
前受金を受け取っておけば、先行コストをまかなうことができるため、手元資金が乏しい状態で受注しても資金繰りを回すことができます。
このことからも、前受金によって資金繰りがラクになることが分かるでしょう。

前受金がなければ資金繰りは悪化

　
逆に、前受金がなければ資金繰り悪化の恐れがあります。
少なくとも、資金繰りがラクになることはありません。
前受金を受け取らない場合、商品やサービスを提供した後に代金を受け取ります。
信用取引では、納品完了後に請求書を発行することで売掛金が発生します。
売掛金は売掛債権の一種であり、支払期日に代金を受け取る権利のことです。
裏を返せば、売掛金は「支払期日まで代金の受け取りを待つ義務」でもあります。
つまり、「案件の受注→業務の遂行→案件の完了→請求→支払期日の到来」という流れを履んで、初めて代金が支払われるのです。
当然、この間に様々な経費の支払いが発生します。
前受金がなければ、それらの先行コストは手元資金から支払ったり、銀行から借り入れたりすることによってカバーしなければなりません。
手元資金が乏しい会社や、銀行から融資を受けられない会社は、先行コストの負担によって資金繰りが悪化します。
最悪の場合、代金の回収を待っている間に資金繰りが破綻し、黒字倒産に至る危険もあります。

具体例

　
前受金の有無によって、入金のペースがどれくらい変化するかを具体例でみてみましょう。
ここでは、工期4ヶ月・1000万円の案件を受注した場合を想定します。

半分を前受金として受け取った場合

　
まず、半分にあたる500万円を前受金として受け取り、残る500万円を完成と同時に（4ヶ月後）に受け取る場合、1000万円の回収に要する実質的な期間は2ヶ月に短縮されます。
もちろん、この前受金によって先行コストの負担も軽くなります。
建設業の平均的な粗利率（約20％）を考えると、売上1000万円に占める原価は約800万円です。
先行コスト800万円のうち、500万円を前受金によってカバーできれば、資金繰り負担を大幅に軽減できます。
残る300万円の部分は自社の手元資金から支払う必要がありますが、この程度であれば無理なく支払える会社も多いことでしょう。
銀行融資によって調達する場合にも、先行コストの800万円を全額借り入れるよりも、300万円だけ借り入れる方が融資交渉は簡単です。
4ヶ月後の入金予定と紐づけることで、短期融資を引き出せる可能性もあります。
また、長期の案件では想定外のトラブルがつきものです。
突発的な出費が発生したり、工期が伸びたりした場合にも、前受金を受け取れば資金繰りに余裕があるため、トラブルに対応しやすくなります。

前受金を受け取らない場合

　
同じ案件で前受金を受け取らない場合はどうでしょうか。
前受金がゼロの条件で受注し、4ヶ月の工事が完成した後に1000万円を回収するのですから、回収に要する期間も4ヶ月です。
実質的な期間を比較すると、半分を前受金で回収した場合に比べて2倍もの期間を要します。
先行コストの800万円も、自社で全額負担しなければなりません。
手元資金の流出によって資金繰りが悪化するほか、銀行融資のハードルも高くなります。
これに加えてトラブルが発生したとなれば、資金繰りはさらに苦しくなり、資金ショートの危険性が高まります。

前受金の支払いは絶対ではない

　
以上のように比較すると、前受金が資金繰りに与える影響がよく分かるでしょう。
資金繰りの負担を軽減するには、できるだけ前受金を受け取りたいところです。
しかしながら、以下のような理由によって、前受金を支払ってもらえないケースも多々あります。

基本的には買い手が強い

　
まず、基本的には買い手が強いということです。
自社にとって「前受金を受け取ることで資金繰りがラクになる」ということは、取引先にとっては「前受金を支払うことで資金繰りが苦しくなる」ということにほかなりません。
取引先としては前受金を支払わず、支払いをできるだけ先延ばしにした方が資金繰りがラクになるのです。
したがって、前受金を受け取るためには、取引先が前受金の支払いに応じるだけの理由が必要となります。
下請法や建築業法の定めによって前受金を支払う場合、取引先が前受金の支払いに応じるのは「法律で決められているから」というだけです。
新規取引に伴う前受金も、取引先に「信用の乏しい中でこれだけの与信枠を設定してもらえる」というメリットがあるからこそ、前受金の支払いに応じるわけです。
このほか、自社の製品が唯一無二である、顧客満足度が極めて高いなど、取引先が「前受金を支払っても取引したい」と考えるだけの理由があれば、前受金が支払われます。
逆に言えば、下請法によって保護されない会社や、取引先に対してアドバンテージがない会社は、前受金を受け取ることはできません。
そもそも商売の世界では、基本的に売り手よりも買い手のほうが強いものです。
売り手は「買ってもらう」という立場であり、買い手の要求をある程度呑み込みながら、取引条件を決める必要があります。
したがって、前受金の支払いを求めても拒否される場合が多く、回収サイトが少しでも短くなれば成功、というのが実際のところです。

下請法の落とし穴

　
また、下請法があるからといって、必ずしも前受金が支払われるとは限りません。
なぜならば、下請法は資金繰りが不安定な下請企業の保護を目的とするためです。
会社規模が大きくなるほど、業績や財務の安定性が高まり、前受金がなくとも資金繰りが回りやすくなります。
例えば、下請法では資本金4000万円以上の事業者を保護の対象外としており、このほかにも対象外となるケースがいくつかあります。
このように、下請法には落とし穴があるため注意が必要です。

前受金がないときの資金調達方法

　
前受金が資金繰りに与える影響は大きいものの、前受金をもらえないことも多々あります。
前受金を受け取らずに資金繰りを回すには、適切な資金調達方法を選ぶことが重要です。
前受金を受け取れず、先行コストをこなすだけの手元資金もない場合の資金調達方法には、主に銀行融資・ビジネスローン・ファクタリングの3つがあります。

銀行融資

　
多くの会社にとって、資金調達の軸となるのが銀行融資です。
銀行融資は金利が安く、大型の資金調達にも対応しています。
自社の経営が安定していれば、融資を受けやすいことも特徴のひとつです。
前受金を受け取れない場合、銀行から短期融資を受け取ることによって当面の資金を確保できます。
しかし、銀行融資は審査の難易度が高く、経営が不安定な会社ほど融資を受けるのが困難です。
「前受金を受け取れないため、当座の運転資金を借り入れたい」というのは、資金使途として真っ当であり、銀行も検討しないわけではありません。
とはいえ、銀行は資金使途以上に返済力を重視します。
例えば業績が赤字の会社は、返済原資となる利益が出ていないため、審査に落ちる可能性が高いです。
実際に、「前受金が受け取れない→先行コスト負担に耐えられるだけの手元資金もない→銀行に融資を依頼する→融資を断られる」という流れに陥る場合、慢性的な赤字に悩んでいる会社が非常に多いです。
前受金を受け取れず、融資も受けられないケースを想定し、銀行融資への過度な依存は避けるべきでしょう。

ビジネスローン

　
前受金を受け取れず、銀行融資の審査に落ちた場合には、ビジネスローンから借り入れることも考えられます。
ビジネスローンは、銀行融資を受けられない会社を対象に融資しているため、銀行融資よりも審査の難易度が低く、審査もスピーディです。
ただし、ビジネスローンは融資限度額が低いため、多額の資金調達には不向きと考えてください。
「1000万円～数億円まで融資可能」と謳うビジネスローンもありますが、これはあくまでも融資上限額です。
融資額に見合うだけの返済力があれば、それなりにまとまった金額を調達できます。
しかし実際には、少額の融資に止まるケースがほとんどです。
銀行の審査に落ちている会社、つまり「返済力に問題あり」という烙印を押されている会社に対して、ビジネスローンだからといって「返済力に問題なし」と判断するはずがありません。
返済力に問題がある中で、なんとか融資を出していくのがビジネスローンというものです。
大抵の場合、複数のビジネスローンから借り入れても200～300万円の調達に止まります。
もちろん、数十万円しか調達できなかったり、審査に落ちたりすることもあり得ます。
前受金を全く受け取れない会社にとって、たとえ数十万円～数百万円でも調達できれば、資金繰りはラクになるでしょう。
ただし、金利が高く（年利15～20％）、ビジネスローンからの借入れによって銀行の評価が下がるため、長期的には資金繰りが悪化することも考えられます。
したがって、ビジネスローンでの資金調達はあまりおすすめできません。

ファクタリング

　
前受金がなく、金融機関や貸金業者からの借入れも難しい会社はどうすべきでしょうか。
この場合、融資審査に落ちていることから、経営が悪化しており資金繰りも苦しいと考えるのが妥当でしょう。
したがって、複数の金融機関やノンバンクを当たってみても、審査に通る可能性は低いです。
そこで、借入れ以外の方法によって資金を調達しなければなりません。
外部から資金を調達せず、自社の内部留保から資金調達することを内部資金調達といいます。
資産の売却は内部資金調達の最たる例です。
内部資金調達の中でも、近年、特に注目されているのがファクタリングです。
ファクタリングは、自社の所有している売掛金を売却し、支払期日前に回収する資金調達方法です。
金融庁では、ファクタリングを「法的には債権譲渡契約の一種」としています。
売掛金は売掛債権ですから、それをファクタリング会社に譲渡することで資金調達するファクタリングは債権譲渡取引に含まれるというわけです。
したがって、ファクタリングの審査では、ファクタリングの利用会社（以下、利用会社）の経営状況をさほど重視しません。
ファクタリング会社は、額面金額よりも割安に買い取った売掛金を、支払期日に満額回収することで利益を得ています。
このため、利用会社の経営が悪化していても、売掛先（ファクタリングする売掛金の支払人）の支払能力が十分であれば、問題なく買い取れるのです。

前受金とファクタリングの関係は？

　
前受金を受け取れない場合の資金調達方法として、銀行融資・ビジネスローン・ファクタリングの3つを紹介しました。
このうち、銀行融資やビジネスローンでは資金調達できないケースも多々あります。
それに比べると、ファクタリングはどのような会社でも簡単に利用できます。
ただし、実際にファクタリングを活用するには、前受金とファクタリングの関係をよく知っておくことが大切です。

先行コストをファクタリングでカバー

　
前受金を受け取れないときに困るのが、先行コストの負担です。
先行コストの負担にはファクタリングで対応しましょう。
前受金を受け取れない会社も、信用取引を行っている以上、手元に売掛金を所有しているはずです。
その売掛金をファクタリングし、手元資金を確保することによって案件への着手がスムーズになり、その後の支払いにも対応できます。
ファクタリングが特に役立つのは、進捗に応じて代金が支払われる場合です。
例えば、案件全体を5段階に分割し、進捗に応じて代金を1/5ずつ支払うならば、案件の完了までに売掛金が5回発生します。
この売掛金を細かくファクタリングすることで、手元資金を柔軟に確保でき、突発的なトラブルにも対応しやすくなります。
長期の案件で前受金を受け取れない場合には、分割払いを交渉してみるとよいでしょう。

前受金を受け取ってもファクタリングできる？

　
前受金とファクタリングの関係を考える上で混乱しやすいのが、「前受金を受け取ってもファクタリングできるか？」ということです。
結論から言えば、前受金を受け取ってもファクタリングは利用できます。
前受金の有無に関係なく、信用取引を行う際には必ず売掛金が発生し、売掛金があればファクタリングは利用できるのです。
ファクタリングできる売掛金は、原則として確定債権に限られます。
確定債権とは、商品やサービスの提供が完了し、請求内容が確定している売掛金のことです。
前受金を受け取らない取引では、案件が完了した後に全額分の請求書を発行します。
この請求書を売掛先が受理することで確定債権が発生する流れです。
逆に、前受金を受け取っている場合には、全体の金額から前受金を差し引いたものを請求します。
取引の金額が1000万円、前受金が500万円の条件であれば、案件の完了と同時に残る500万円を請求し、500万円分の売掛金（確定債権）が発生するのです。
したがって、額面金額500万円の売掛金については、自社の好きなタイミングでファクタリングできます。

請求前にファクタリングできる？

　
上記の通り、ファクタリングでは原則として確定債権を用います。
請求書を発行し、請求内容が確定しているからこそ、ファクタリング会社は請求書を確認することで取引先・請求金額・支払期日などを把握できます。
こられの情報があって、初めてファクタリング審査も可能です。
請求前の状態では、そもそも「発行済みの請求書」が存在せず、「確定済みの請求内容」という最も重要な情報を把握できません。
だからこそ、ほとんどの会社は「原則として確定債権（＝請求前のファクタリングは不可）」としているのです。
もっとも、請求前でもファクタリングできるサービスもないわけではありません。
近年、ファクタリングの急速な普及に伴い、サービスのありかたも多様化しています。
そんな中、「注文書ファクタリング」といったサービスも登場しています。
これは、注文を受けた段階でファクタリングできるサービスです。
確定債権をファクタリングする場合、発行済みの請求書がエビデンスになるのですが、注文書ファクタリングでは注文書がエビデンスになるため、請求前の段階でファクタリングできます。
受注段階でファクタリングすれば、前受金を受け取ったのとほぼ同じ状態で着手できるため、前受金を受け取れない会社にとって魅力的なサービスです。
ただし、このようなサービスはまだまだ一般的とは言えません。
ごく一部のファクタリング会社だけが取り扱っており、競争の原理が働かないため好条件でのファクタリングも難しいのが現状です。
現時点では、通常のファクタリングで資金調達するのがよいでしょう。

前受金がない場合にファクタリングするメリット

　
前受金がない場合、他の資金調達方法ではなくファクタリングを利用することによって多くのメリットが得られます。
ここからは、ファクタリングの具体的なメリットについてみていきましょう。

銀行融資よりも資金調達しやすい

　
前受金がない状況で資金繰りを回し、業務を遂行していくためには、確実に資金を調達することが重要です。
確実に資金調達したい場合、銀行融資は不向きといえます。
審査の難易度が非常に高く、業績や財務、業歴、信用状況などに問題があれば、融資を受けることは困難です。
さらに、審査自体に時間を要するため、数週間の審査待ちの結果「融資不可」となることも珍しくありません。
前受金を受け取らず、銀行融資をあてにして見切り発車した場合、融資不可となれば資金繰りが破綻する危険もあります。
これに対し、ファクタリングは極めて確実性の高い資金調達方法です。
ファクタリングで重視するのは売掛金の情報であり、売掛先に問題がなければ買い取ります。
優良ファクタリング会社は、売掛先に多少の問題がある場合でも、手数料を柔軟に設定するなどして買い取るケースも多いです。
また後述の通り、資金調達スピードも非常に優れているため、前受金を受け取らずに見切り発車しても、支払いに合わせてファクタリングすることで資金繰りを維持できます。
前受金を受け取れない会社は、資金繰りが不安定になりがちです。
だからこそ、確実に資金調達できるファクタリングが役立ちます。

前受金がないからこそスピーディに

　
前受金がなく、手元資金にも余裕がない場合、早急に資金調達しなければ資金ショートに陥ります。
資金不足によって案件の進行がストップすれば、納期に間に合わず信頼を失ったり、損害賠償を請求されたりすることも考えられます。
そうならないためにも、前受金がない場合の資金調達ではスピードも重要です。
色々な資金調達方法の中でも、ファクタリングは最もスピーディに資金調達できる方法のひとつです。
銀行融資は、融資実行までに数週間～1ヶ月を要します。
ビジネスローンも、ノンバンク系では即日融資を謳う商品がありますが、即日で資金調達できるケースは稀です。
建設業などでは手形取引が未だに根強いため、前受金を受け取れない場合に手形割引で対応することも考えられますが、手形割引でも数日を要するのが一般的です。
これに対し、ファクタリングは最短数時間～即日で資金を調達できます。
ただし、ファクタリングにはいくつかの方式があり、方式によって資金調達スピードが異なります。
ファクタリング方式別の資金調達スピードの目安は以下の通りです。

2社間と3社間の違いは売掛先の関与にあります。
2社間ファクタリングは売掛先が関与せず、審査や手続きがシンプルなため、多くのファクタリング会社が最短即日で対応しています。
オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングの手続きを全てオンラインで行うことにより、最短数時間での資金調達も可能です。
No.1のファクタリングサービスも、通常の2社間ファクタリングは最短即日対応を基本としており、オンラインファクタリングでは最短60分入金の実績も多数ございます。
前受金がない場合はもちろんのこと、前受金がある場合でも、ファクタリングのように機動性に優れた資金調達方法を確保しておくことで、資金繰りがスムーズになります。

利便性が高い

　
手付金や着手金などと呼ばれる通り、前受金は案件への着手のために受け取るものです。
前受金がない場合でも、前受金を受け取った場合と同じようにスムーズに着手するためには、簡単で便利な資金調達方法が向いています。
ファクタリングは、利便性の高さでも有名です。
利便性を構成する要素はいくつかありますが、特に重要なのは申し込みやすさ、必要書類の少なさ、手続きの簡単さの3つです。
普通、銀行は新規融資に消極的ですから、申し込みの時点でハードルが高く、作成・取得に手間のかかる書類を多く求められ、手続きの一環として融資担当者との面談も行います。
これに対し、ファクタリングはネットから簡単に申し込むことができ、必要書類も少なく、手続きも簡単です。
特に最近では、必要最低限の書類だけで申し込めるファクタリング会社が増えています。
例えば、No.1をご利用いただく際の必要書類は以下の4点です。

これをみればわかる通り、手元にある書類だけで申し込むことができます。
さらに便利なのがオンラインファクタリングです。
オンラインファクタリングは、申し込みから契約まで全てオンラインで手続きします。
従来のファクタリングでは、契約時に対面取引を求められるのが一般的でしたが、オンラインファクタリングはオンラインで契約するため、対面取引も一切不要です。
ファクタリングで資金を調達すれば、前受金を受け取った場合と同じように、スムーズに着手できます。

経営改善に役立つ

　
既に述べた通り、ファクタリングは請求済みの売掛金さえあれば資金を調達できます。
そもそも、前受金の有無に悩んでいるということは、信用取引を行っているということです。
信用取引を行っている会社は、売掛金の回収直後などの状況を除けば、常に売掛金を所有しています。
これは、自社の裁量でいつでもファクタリングでき、柔軟に資金を調達できることを意味します。
前受金を受け取れない会社にとって、これほど心強いことはありません。
手元資金が乏しく、資金調達にも困っている会社は、前受金がなければ大型案件の受注は困難です。
手元資金の確保に奔走している間に他社に先を越され、好採算の案件を逃してしまうことも多いでしょう。
これにより、「資金不足→採算悪化→赤字転落→資金調達難→資金不足→採算悪化→連続赤字…」といった悪循環に陥るケースも珍しくありません。
この悪循環を断ち切る唯一の方法は、資金を確保することです。
ファクタリングで資金を調達すれば、前受金を受け取れない案件でも受注可能になります。
取引先からスピーディな対応を求められた場合にも、ファクタリングで即日資金調達すれば問題ありません。
このように受注の幅が広がれば、採算の良い案件を選ぶことで業績を改善していくことも可能です。
ファクタリングを活用し、「ファクタリングで資金確保→採算改善→黒字転換→銀行融資で資金調達→…」という好循環を目指しましょう。

売掛先に知られず資金調達できる

　
前受金を受け取らずに受注する場合、売り手に対して買い手の方が優位なケースがほとんどです。
買い手が優位だからこそ、「前受金なし」という厳しい条件を提示でき、売り手はそれを受け入れざるを得ません。
売掛先の方が立場が強いのですから、3社間ファクタリングへの協力を求めるのは現実的に困難でしょう。
また、ファクタリングの事実を知られると、売掛先の信用が悪化する恐れがあります。
ファクタリングはここ数年で急速に普及しているものの、まだまだメジャーな資金調達方法とはいえません。
数年前に悪質業者の存在が話題になったこともあり、ファクタリングにネガティブなイメージを抱く経営者もいます。
このため、銀行融資ではなくファクタリングによって調達する場合、売掛先によっては、
「前受金がなければ資金繰りが回らないほど資金が不足しているのか？」
「銀行から資金を調達できないほど経営が悪化しているのか？」
「ファクタリングのような危険な方法でなければ資金調達できないのか？」
といった疑いを抱くことがあるのです。
もちろん、これは3社間ファクタリングの場合であり、2社間ファクタリングならば売掛先に知られず利用できます。
前受金がない場合のファクタリングは、2社間ファクタリングが基本と考えてください。

中小企業・個人事業主にも利用しやすい

　
資金調達の際に重要なのは、自社の会社の規模や事業者区分に適して資金調達方法を選ぶことです。
ファクタリング市場が拡大を続ける今、ファクタリング会社の数が増え続けています。
ファクタリング会社によって、対応している資金調達の規模や業種別の対応力も様々です。
しかし、業者数が多いため、どのような中小企業でも適したファクタリング会社がみつかります。
もちろん、ファクタリングは個人事業主にも対応しています。
従来、ファクタリングは法人向けの資金調達方法として発達してきました。
そのため、数年前までは個人事業主のファクタリングは問題が多かったのですが、近年ではその問題もすっかり解消されています。
個人事業主向けのファクタリングを利用すれば、数万円単位での資金調達も可能です。
中小企業の中でも規模が小さい会社ほど、取引の条件は厳しくなるものです。
建設業においても、下請けより孫請けの方が、孫請けよりもひ孫請けの方が条件は悪化し、前受金の受領も難しくなります。
特に一人親方などの個人事業主になると、前受金なしの条件で受注することが大半でしょう。
零細企業や個人事業主の前受金の問題は、ファクタリングによって簡単に解決できます。

貸倒れリスクを回避できる

　
前受金の効果は、資金繰りの改善だけではありません。
前受金は貸倒れリスクの軽減にも役立つのです。
例えば、前受金を受け取らずに受注する場合、支払期日に全額をまとめて受け取ることになります。
もし、売掛先の倒産などによって回収不能になれば、貸倒率は100％です。
大型の取引であれば、そのまま連鎖倒産に至る危険もあります。
これに対し、受注金額の半分を前受金として受け取っておけば、貸倒率を50％に抑えることができます。
逆にいえば、前受金の有無によって貸倒れリスクが大きく変わってくるのです。
したがって、前受金がない場合には、資金調達と同時に貸倒れリスクに対応するのが望ましいといえます。
ファクタリングを利用すれば、貸倒れリスクを簡単に回避できます。
これは、ファクタリング契約は原則的に「償還請求権なし」であるためです。
償還請求権とは、ファクタリングした売掛金が回収できなくなった場合に、ファクタリング会社から利用会社に買い戻しを求める権利のことです。
ファクタリングには償還請求権がないため、ファクタリング会社は買い戻しを求めることができません。
回収実務や貸倒損失は、全てファクタリング会社の負担となります。
前受金なしで1000万円の取引をする場合、取引後に発生する額面金額1000万円の売掛金をファクタリングすることによって、1000万円分の貸倒れリスクを全てファクタリング会社に移転できるのです。
前受金なしで大型の取引をする際には、貸倒れリスクを回避するためにも、ファクタリングの活用をおすすめします。

前受金を受け取れないときにおすすめファクタリング会社16選比較表

前受金は先行投資や経費支払いを円滑にするための生命線ですが、取引上の都合や商習慣の違いにより、その受け取りが叶わないケースは少なくありません。

前受金なしで案件を進めることは、資金繰りに大きな負担をかけ、最悪の場合、手元のキャッシュ不足による黒字倒産のリスクさえ生じます。この緊急事態を乗り越えるためには、「即座に」「安全に」「借り入れではない」方法で資金を確保することが不可欠です。

そこで最も有効なのが、入金待ちの売掛金をすぐに現金化できるファクタリングです。

しかし、ファクタリング会社も多く、手数料や入金スピード、審査の柔軟性は業者によって大きく異なります。

以下の比較表では、前受金が入らずに資金調達を急ぐ個人事業主や中小企業の皆様のために、手数料の低さ、即日対応、必要書類の少なさを基準に厳選したおすすめのファクタリング会社16社をご紹介し、徹底比較します。最適なパートナーを見つけ、安心して事業を継続するための参考にしてください。

スクロールできます→

ファクタリング	即日入金	買取手数料	利用可能額	個人利用	手続き方法
株式会社No.1	最短30分	1％～	50万円～	可能	オンライン・対面
PMG	最短即日	2％～11.5％	下限なし～2億円	可能	対面
ベストファクター	最短即日	2％～	30万円～1億円	可能	対面
ビートレーディング	最短2時間	2％～12％	制限なし	可能	対面
買速	10万円～無制限	2％～	最短30分	可能
ジャパンマネジメント	最短即日	非公開	上限なし	可能	オンライン・電話
ペイトナーファクタリング	最短60分	10％	1万円～	可能	オンライン
QuQuMo	最短2時間	1％～	上限なし	可能	オンライン
PayToday	10万円～上限なし	1％~9.5％	最短30分	可能	オンライン
トップ・マネジメント	30万円～3億円	0.5％~12.5％	最短60分	可能	オンライン・電話
うりかけ堂	最短即日	2％～	30万円～5000万円	可能	オンライン
OLTA	最短即日	2％～9％	制限なし	可能	オンライン
JBL	最短即日	2％～	~1億円	不可	オンライン・電話
えんナビ	最短即日	非公開	50万円～5,000万円	可能	オンライン 対面
ラボル	1万円～	一律10％	最短30分	可能	オンライン
ファストファクタリング	最短2時間	〜1億円	2％～	可能	電話 メール

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

対象	法人 個人事業主 フリーランス
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	50万円～
入金スピード	最短30分
買取手数料	1％～
手続き方法	オンライン 対面
必要書類	通帳コピー 決算書 請求書・発注書・納品書 売掛先との基本契約書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・ファクタリングのメニューの豊富さで様々な売掛債権に対応しているため利用しやすい

・資金調達を最短即日で対応してくれる

・最低手数料が1％～と低く設定されている

・オンライン契約に対応している

・2社間ファクタリング対応

デメリットまとめ

・面談が必要。ただしオンライン面談可能

・土日祝日はお休み

会社名	株式会社No.1
代表者名	浜野 邦彦
住所	・東京本社 〒170-0013 東京都豊島区東池袋1-18-1 Hareza Tower 20F ・名古屋支社 〒453-0014　愛知県名古屋市中村区則武2-3-2 サン・オフィス名古屋３F ・福岡支社 〒812-0011　福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20　NMF博多駅前ビル2F
電話番号	0120-700-339
FAX番号	03-5956-3671
設立年月日	平成28年1月7日
受付時間	平日 9:00〜19:00(土日祝休)

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	下限なし～2億円
入金スピード	最短即日
買取手数料	2％～11.5％
手続き方法	対面
必要書類	通帳コピー 決算書 請求書 発注書 納品書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・土日対応している

・財務支援などのサポートがある

・全国に9つの営業所を構える

・買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇る

・資金調達可能額が大きい

デメリットまとめ

・利用可能額が５０万円～

・利用条件によって手数料が高く感じられる

会社名	ピーエムジー株式会社
代表者名	佐藤 貢
住所	〒163-0825 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル25階
電話番号	03-3347-3333
FAX番号	03-3347-3334
設立年月日	平成27年6月
受付時間	8:30～18:00（土日祝休み）

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	30万円～1億円
入金スピード	最短即日
買取手数料	2％～
手続き方法	対面
必要書類	身分証明書 通帳コピー 請求書 納税証明書 印鑑証明書 登記簿謄本
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・平均買取率の高さ【92.2％】

・手数料が業界最低水準の２%～

・最短即日で現金化できる

・個人事業主でも利用しやすい

・無料で財務コンサルティングが付帯

デメリットまとめ

・対面取引が必須である

・必要書類が多い

会社名	株式会社アレシア
代表者名	班目　祐樹
住所	〒163-1524 東京都新宿区西新宿1-6-1新宿エルタワー24階
電話番号	0120-765-021
FAX番号	非公開
設立年月日	非公開
受付時間	平日10:00~19:00

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

入金速度	最短30分
審査通過率	80％以上
手数料	2％～
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	10万円～無制限
債権譲渡登記	不要
必要書類	本人確認書 請求書 通帳コピー

買速のポイント

・入金速度は最短即日で30分

・買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料

・創業10年以上と安心の実績と信頼

会社名	株式会社アドプランニング
代表者名	佐藤　聖人
住所	【本社】 〒104-0028　東京都中央区八重洲2丁目11番7号一新ビル8階 【池袋営業所】 〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-19-4 南池袋ビル6F 【大阪支社】 〒532-0011　大阪府大阪市淀川区西中島7-1-3 6階
電話番号	【本社】0120-843-075 【池袋営業所】03-5843-3570 【大阪支社】0120-053-022
FAX番号	【本社】03-5843-3589
営業時間	9:00-19:00(日祝除く)
設立日	2019年11月

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	制限なし
入金スピード	最短12時間
買取手数料	2％～12％
手続き方法	対面
必要書類	会社指定の審査依頼書 通帳コピー 請求書・発注書・納品書 登記簿謄本 印鑑証明書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えている

・ファクタリング業界でも特に業歴が長いことで信頼感がある

・債権譲渡登記なしでの契約も取り扱いがある

・入金スピードが申込から入金まで２時間

・買取可能額が上限下限なし

デメリットまとめ

・オンラインファクタリングには対応していない

・必ず即日入金されるわけではない

会社名	株式会社ビートレーディング
代表者名	佐々木 英世
住所	東京本社　〒105-0012　東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3階・4階 名古屋支店　〒460-0008　愛知県名古屋市中区栄二丁目4-1　広小路栄ビルディング5階 仙台支店 〒980-0014　宮城県仙台市青葉区本町一丁目12-7　三共仙台ビル3階 大阪支店 〒530-0027　大阪府大阪市北区堂山町1-5　三共梅田ビル9階 福岡支店 〒812-0013　福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目1-33　はかた近代ビル8階
電話番号	0120-307-032
FAX番号	03-3431-5630
設立年月日	平成24年4月
受付時間	平日 9:30〜18:30

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

対象	法人 個人
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	50万円～5000万円
入金スピード	最短即日
買取手数料	非公開
手続き方法	対面 オンライン
必要書類	決算書のコピー（2期分） 試算表 直近6か月分の取引 通帳など入出金がわかる書類 発注書、納品書、請求書など 登記簿謄本 取引基本契約書 納税証明書など
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・北海道から沖縄まで全国どこからでも申込み可能です

・最短即日で審査完了

・最高5,000万円までの資金を調達可能

・償還請求権なし

会社名	株式会社ラインオフィスサービス
代表者名	宮坂弘志
住所	【福岡オフィス】 〒810-0042　福岡市中央区赤坂1丁目14-22センチュリー赤坂門ビル8F 【東京オフィス】 〒113-0033　東京都文京区本郷3-37-8 本郷春木町ビル
電話番号	0120-258-076
FAX番号	050-3730-1032
設立年月日	2016年6月
受付時間	平日9：00～19：00

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング
調達可能金額	1万円～10万円まで
入金スピード	最短60分
買取手数料	10％
手続き方法	オンライン
必要書類	身分証明書 請求書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・電話、対面が不要

・最短10分で入金

・個人間の取引も利用可能

・手数料が一律

・オンライン手続きですべて完了できる

デメリットまとめ

・利用可能額に上限がある

・利用可能額が大きくても手数料が下がらない

会社名	ペイトナー株式会社
代表者名	阪井 優
住所	〒107-6003　東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル3階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
設立年月日	2019年2月
受付時間	平日 10:00～18:00

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング
調達可能金額	上限なし
入金スピード	最短2時間
買取手数料	1％～
手続き方法	オンライン
必要書類	請求書 通帳
非対面契約	可能
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・オンライン完結でどこからでも手続き可能

・申込から入金まで最短2時間

・少額から高額まで柔軟に対応で利用可能額が上限なし

・業界トップクラスの低い手数料

・法人、個人事業主どなたでも利用可能

・必要書類は2点のみ

・債権譲渡登記の設定不要

デメリットまとめ

・オンライン手続きしかできない

・土日祝日休み

会社名	株式会社アクティブサポート
代表者名	羽田 光成
住所	〒171-0022　東京都豊島区南池袋2-13-10　南池袋山本ビル3階
電話番号	0120-670-680
FAX番号	非公開
設立年月日	非公開
受付時間	平日9:00～18:00

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	1～9.5％
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主 フリーランス
利用可能額	10万円〜上限なし
債権譲渡登記	不要
必要書類	法人 ・請求書 ・決算書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・代表者の本人確認書類(顔写真付き) 個人事業主 ・請求書 ・確定申告書(直近) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上) ・通帳のコピー(直近6カ月分以上)

PayTodayのポイント

・AI審査を導入

・面談なしでファクタリング

・掛け目がない

会社名	Dual Life Partners株式会社
代表者名	矢野 名都子
住所	〒107-0062 東京都港区南青山2-2-6 ラセーナ南青山7F
電話番号	03-6721-0799
FAX番号	03-6721-0726
営業時間	平日 10:00〜17:00
設立日	平成28年4月

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

入金速度	最短60分
審査通過率	非公開
手数料	0.5％～12.5％
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主 フリーランス
利用可能額	30万円～3億円
債権譲渡登記	必要
必要書類	請求書 銀行通帳のコピー 決算書(直近2期分)

トップ・マネジメントのポイント

・ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談

・職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供

・2社間や3社間ファクタリングが選べる

会社名	株式会社トップ・マネジメント
代表者名	大野 兼司
住所	〒101-0044　東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
電話番号	0120-36-2005
FAX番号	033526-2006
営業時間	平日 10:00〜19:00
設立日	平成21年4月21日

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

対象	法人 個人
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	30万円～5000万円
入金スピード	最短即日
買取手数料	2％～
手続き方法	オンライン
必要書類	身分証明書 通帳のコピー 決算書の写し 請求書 基本取引契約書など
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・申し込みから入金まで 最短2時間

・業界屈指の売掛金対応率98%

・業界最安の手数料2%～

会社名	株式会社hs1
代表者名	鈴木　博雅
住所	〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10
電話番号	0120-060-665
FAX番号	03-5927-8416
設立年月日	非公開
受付時間	平日9:00~19:30

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

対象	法人 個人事業主
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング
調達可能金額	制限なし
入金スピード	最短即日
買取手数料	2％～9％
手続き方法	オンライン
必要書類	身分証明書 通帳コピー 決算書 請求書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・オンライン完結で手続きができる

・手数料２％～

・多数のメディアに取り上げられている

・AI審査

・

デメリットまとめ

・AI審査のため審査が取りづらい可能性がある

・土日祝日が休み

会社名	OLTA株式会社
代表者名	澤岻 優紀
住所	〒107-6004東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル 4F
電話番号	03-5843-0488
FAX番号	非公開
設立年月日	2017年4月14日
受付時間	平日10:00~18:00

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

対象	法人
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	～1億円
入金スピード	最短即日
買取手数料	2％～
手続き方法	オンライン 電話
必要書類	本人確認書類 直近の取引入金が確認できる書類 請求書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・来店不要で利用できる

・電子契約を採用

・AI10秒査定で申込前に資金調達額がわかる

・2社間ファクタリング利用可能

・安心のノンリコース契約

会社名	株式会社JBL
代表者名	宍戸　基
住所	東京都豊島区南池袋2-33-6佐藤ビルディング7階
電話番号	0120-777-509
FAX番号	–
設立年月日	明記なし
受付時間	平日 9:00〜18:00(土日祝休)

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

入金速度	最短即日
審査通過率	非公開
手数料	非公開
契約方法	オンライン完結型 対面契約 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	50万円～5,000万円
債権譲渡登記	非公開
必要書類	請求書 3ヶ月分の銀行通帳

えんナビのポイント

・2社間、3社間ファクタリングに対応

・法人様、個人事業主様に関わらず売掛債権を買取

・年中無休の24時間体制で受付

会社名	株式会社インターテック
代表者名	伊藤公治
住所	〒103-0023　東京都中央区日本橋本町4-3-4　東海日本橋ビル3階
電話番号	0120-007-567
FAX番号	03-5846-8534
営業時間	24時間365日年中無休
設立日	非公開

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

入金速度	最短30分
審査通過率	非公開
手数料	10％固定
契約方法	オンライン完結型
利用対象者	法人 個人事業主 フリーランス
利用可能額	1万円以上
債権譲渡登記	状況によっては登記なしでもファクタリング可能
必要書類	請求書 成因資料(契約書や担当者とのメールなど) 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)

ラボルのポイント

・最低利用額が1万円で個人事業主やフリーランスが使いやすい

・申し込みから入金までに最短30分で資金調達ができる

・年中無休で24時間いつでも審査を受けられる

会社名	株式会社ラボル
代表者名	吉田 教充
住所	〒150-6221　東京都渋谷区桜丘町1番1号渋谷サクラステージ SHIBUYAタワー21階
電話番号	非公開
FAX番号	非公開
営業時間	24時間365日
設立日	2021年12月1日

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

 

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

対象	法人 個人
ファクタリングの種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
調達可能金額	〜1億円
入金スピード	最短2時間
買取手数料	2％～
手続き方法	オンライン 電話
必要書類	請求書、通帳コピー、決算書
対応可能エリア	全国

メリットまとめ

・将来債権のファクタリングができる

・審査通過率は90％程度

・経営コンサルティングサービスも受けられる

会社名	株式会社ミラージュ
代表者名	明記なし
住所	大阪府大阪市中央区道修町1-7-10
電話番号	明記なし
受付時間	明記なし

まとめ：前受金を受け取れないときはファクタリングを！

　
この記事では、前受金の有無が先行支払いに与える影響、そして資金繰りが遅れた場合に発生するリスクについて詳しく解説しました。前受金の有無によって、資金繰りの負担は大きく変わります。できれば前受金を受け取り、資金繰りの期間を短縮したいところですが、実際には受け取れないケースも多いです。

特に個人事業主や中小企業が資金難に陥った際、闇金など甘い言葉で誘う違法業者に頼ってしまうリスクが生まれます。「すぐに金を返せ」といった強引な取り立てや法外な返済方法に苦しめられ、給料などの個人資金に手を付ける事態は避けなければなりません。

そんな時には、融資とは違い返済義務がなく、会計仕分けも明快なファクタリングが役立ちます。ファクタリングは、入金待ちの売掛金を売却する形で資金を調達し、闇金などのリスクを回避しながら資金繰りの問題を安全に解決します。

資金繰りでお悩みの方は、闇金のリスクを避けて安全な資金調達を実現するため、ぜひNo.1までお気軽にお問い合わせください。経験豊富なスタッフがヒアリングを行い、お客様に最適なファクタリングをご提案します。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。

ファクタリングなら株式会社No.1 詳細情報

株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
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