不動産投資をする資金をファクタリングで調達したい！注意点は何か解説します！

不動産の地価が再び高騰しています。コロナ禍では一時「都心から地方へ」という流れが期待されましたが、実際には大都市への集中が続き、地方では名店の廃業や百貨店の消失など、リスクが顕在化しています。人口減少・少子高齢化が進む中、地方への投資が見返りを生みにくく、結果として都市部と地方の地価格差は今後さらに広がると見られています。

こうした状況の間、都市部の不動産は依然として資産価値が上がる傾向にあり、「本業とは別に不動産を運用したい」と考える会社経営者や個人の方も増えています。しかし、不動産購入資金を確保できず「払えない」状態に陥れば、場合によっては自己破産という最悪の事態につながることもあります。だからこそ、資金の仕分けや調達方法の選択は慎重に行う必要があります。

そこで注目されているのが、融資とは異なり貸金業の規制を受けない資金調達方法である「ファクタリング」です。特に副業的に始めたい個人向けの不動産投資においては、返済義務を負う融資よりも、売掛金を現金化するファクタリングのほうがリスクを抑えやすく、近年選ばれています。

今回は、不動産投資・不動産購入のための資金をファクタリングで調達する方法について詳しく解説していきます。

不動産投資、不動産購入のためのファクタリング活用

現在不動産業を営んでいる以外の事業者（本業が非不動産業）の事業主様も、この地下値上がりのチャンスの中で、副業的に不動産を購入し収益したいと考えるケースがあります。

2024年の公式地価によると、全国的に平均2.3%の上昇が見られました。特に東京では、商業地・住宅地ともに地価が上昇しており、東京都心部の特定エリアでは地価が顕著に上がっています。東京以外の都市部も似た傾向にあり、不動産投資の大きなチャンスになっています。

非不動産業の事業主様が不動産投資のためにファクタリングを利用する場合、以下の注意点に留意する必要があります。

ファクタリング手数料に注意

ファクタリングには手数料がかかります。この手数料が融資よりも高くなることが多いです。100万円の売掛債権（売掛金）があれば、ファクタリングして現金化できるのは80万円～90万円です。額面よりも下がってしまうことを覚悟していただき、自社に不動産投資する十分な現預金（キャッシュ）があれば、ファクタリングしない（融資も受けない）ということも1つの選択肢になります。

ファクタリングには売掛先にバレないが手数料が高い2社間ファクタリングと、売掛先にバレるが手数料が安い3社間ファクタリングがあります。

3社間ファクタリングならば資金化できる金額が高くなるのでおすすめですが、審査に時間がかかります。また売掛先が「この会社融資を受けられないくらい経営状態がまずいのでは？」と思われてしまうリスクもあります。

不動産投資するためにファクタリングしたいときには、しっかり売掛先にも「経営が良くないのではなく新事業（不動産）を始めたいので資金が必要。そのためにファクタリングします」と説明しておくと良いかもしれません。

3社間ファクタリングであれば、手数料を年利換算しても融資とそれほど変わらないこともあります。

しかも融資ではないので信用情報とは無関係です。信用情報ブラックでも利用できますし、利用歴が信用情報に掲載されることもありません。さまざまな事情で融資を利用できない方や、迅速に不動産投資資金を調達したい方などは、手数料をよく考えてどのファクタリングにするのか決めてください。

契約内容、ファクタリング条件の確認

不動産事業歴がないので、本業の売掛債権（売掛金）がファクタリング審査の対象になります。ファクタリング会社から提示される諸条件、ファクタリング契約の詳細をよく確認しましょう。

特に手数料、掛け目（買取率）、償還請求権の有無などをしっかりチェックしてください。本業以外の目的でのファクタリングなので、ファクタリング会社が足元を見てくる可能性があります。

しかしファクタリングは、今ある売掛債権（売掛金）がどのくらい信用できるかが重要であり、本業でしっかり実績がある売掛先と取引していれば、本来ファクタリング審査で不利にならないはずです。

不動産投資目的をあえてファクタリング会社に告げなくても、本業で事業拡大したいので売上債権を資金化したいという理由でも問題ありません。そもそもしっかりしたファクタリング会社ならば、資金使途を根掘り葉掘り聞くことはありません。

あまり詳しく聞いてくるファクタリング会社があれば、それは消費者金融やヤミ金融と結託して、融資に誘導して「金利払い漬け」にする前触れかもしれません。

不動産投資のロードマップ、事業計画をしっかり作成する

ファクタリング会社から資金使途について聞かれなくても、不動産投資の具体的な事業計画についてはしっかり立てるようにしておいてください。

ファクタリングで資金化したものは、資金使途が決められていません。不動産投資をするためにファクタリングしても、別の用途に使ってしまうかもしれず、結果的に不動産を購入しない可能性もあります。それでは結果的に経営に失敗しまうかもしれません。

ファクタリングで調達した資金をどのように不動産投資に活用するか、具体的な計画を立てる必要があります。投資対象の物件の評価、予測収益、市場価格、転売市場の現状などを含めた詳細な事業計画を作成しましょう。

自社のキャッシュフローを俯瞰する

不動産投資は短期的に稼ぐのではなく、長期的な視点が必要です。ファクタリングで調達した資金を投資に回す際、投資後のキャッシュフローをしっかり考えてください。投資したのにかえって運転資金がなくなり、本業が回らなくなってしまっては本末転倒です。

自社のお金の流れ、キャッシュフローをしっかり俯瞰してください。不動産投資の結果、本業に支障が出るくらいキャッシュフローが悪化するのであれば、不動産投資をすべきではありません。

不動産投資で明らかにキャッシュフローが悪化するのであれば、本業にマイナスとなるのが明らかなので、ファクタリング関係なく立ち止まって考えることも必要になります。

税務処理をしっかりと行う

ファクタリング取引は「非課税取引」で消費税が発生しないものになっています。しっかり記帳、仕訳の際はその辺を踏まえて行うことが大切であり、税務処理をきちんと行うようにしてください。

ファクタリング手数料は「売上債権売却損」として経費（損金）に計上できます。ただし消費税が発生しない取引です。この経理処理を間違えると消費税の金額が変わります。

税務調査があったときにマイナスとなるものなので、税理士など専門家に相談しながら間違いがないようにしてください。

信頼できるファクタリング会社の選定

何より、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。実績、評判、サービス内容などを比較し、自社の目的（不動産投資）について詳しいファクタリング会社を見つけてください。

もちろん、不動産投資だけではなく本業の資金調達としてもファクタリング会社は使えます。汎用的な資金調達の選択肢として、ファクタリング会社を選んでください。

不動産仲介業者をしっかり選ぶ

不動産業の実績がない事業者が不動産を購入したい場合、目的を明確にして信頼できる不動産仲介業者を見つけてください。

個人客を見つけて不動産購入も可能ですが、お客側も警戒します。すでにあるマンションやビルを購入する、土地を購入してそこに立てる、あくまで転売など投資目的のため特に造作などはしない、などさまざまな方法が考えられます。

いずれの場合も、不動産運用の実績がない人に売るのは不動産仲介業者も逡巡してしまう可能性があります。そこで現金一括で用意すればある程度信用してもらえます。現金を用意するために、融資は使いづらいのでファクタリングが役に立ちます。

既存事業の売掛債権（売掛金）をファクタリングで現金化し、不動産購入のための資金に充てることで、購入先や仲介業者の信用も高くなります。現金一括で支払ってくれるお客様は良いお客様なのはどの業種も共通しています。

既存の不動産業は融資でもファクタリングでも問題なし

すでに不動産業を営んでいる事業主様は、不動産業向けの融資を活用いただけます。不動産業向けの融資は「プロジェクト融資」と呼ばれるもので、不動産業者が不動産を安く購入し、高く転売するなど、不動産投資や不動産転売の用途に使えるものです。

しかし、「プロジェクト融資」は不動産業を営む法人で宅地建物取引士（宅建）の資格を持っていることが条件になります。

大家さんなどが使える住宅ローンは、あくまで買った不動産の賃貸収入で収益を上げることが目的で、そのための融資のみ受けられます。

不動産の「マネーゲーム」のために融資を受けられるのは、宅建業資格のある法人に限られます。

しかし、融資はそのように制限されますが、ファクタリングならばどんな目的でも利用可能です。

不動産を持っていれば、店子からの家賃収入があります。それは売掛債権（売掛金）とみなせます。入居、あるいは駐車場を借りている以上、翌月の家賃については入金しなければなりません。

一定規模の不動産を持っている不動産業者であれば、かなりまとまった金額の売掛債権（売掛金）（翌月の家賃）があります。それをファクタリングで資金化して、不動産を一気に現金一括購入すれば、相場よりも安く購入できるかもしれません。

よい不動産が売りに出ていれば、間を置かずファクタリングで迅速な資金調達を行い、投資用、事業用の不動産を購入できます。

ファクタリングは融資と異なり任意に多額のキャッシュを生み出す資金調達方法として有用なので、ぜひご活用を検討してください。

既存の不動産業にはファクタリングだけでない選択肢もあることを知ってください。

不動産投資向けファクタリング会社の比較表【手数料・スピード・対応範囲】

不動産投資を進めるうえで、「良い物件が見つかったのに資金が間に合わない」「急な修繕費を払えない」といった資金繰りの課題はつきものです。そんなときに役立つのが、売掛金を早期に現金化できるファクタリング。特に法人だけでなく個人投資家でも利用しやすく、融資とは異なり返済負担が残らない点が大きな魅力です。

ここでは、不動産投資家向けに厳選したファクタリング会社を「手数料」「入金スピード」「対応範囲」の3つの軸で比較し、どのサービスがあなたの投資スタイルに最適なのか分かりやすくまとめています。資金調達のリスクを抑えながら、スムーズに投資チャンスをつかむための判断材料としてご活用ください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

売上債権があれば不動産購入資金をファクタリングで調達可能！ぜひ株式会社No.1に相談しよう

別の業種の事業主様が融資で不動産投資、不動産購入を調達しようとしても審査が厳しく、なかなか実現できません。

かといって、現在の現預金、自己資金だけで不動産購入するのはリスクがあります。そこでファクタリングの活用となります。

ファクタリングは融資と異なり、資金使途を明確にしなくても資金調達可能です。売掛債権（売掛金）があれば利用できるため、よい不動産があれば即時にファクタリングによって資金調達して、不動産を購入する資金に充当できます。

もちろん、不動産投資、不動産運用が必ずもうかるわけではなく、損する可能性もあります。不動産についての経営手腕が問われることは言うまでもありません。

ぜひ、不動産について詳しくなっていただき、適切なファクタリング会社を選んで、迅速な資金調達を心がけてください。そこでおすすめしたいのが株式会社No.1になります。

「株式会社No.1」は口コミ評価も高く、大口顧客も持っているファクタリング会社です。不動産投資のための資金についても、売掛債権（売掛金）をしっかり評価、査定し高価買い取りして提供します。

株式会社No.1の利用条件は以下になります。

積極的にファクタリングで売掛債権（売掛金）をキャッシュに換えて、不動産投資、不動産運用の資金に充ててください。地価が高騰している現在、まだまだ上がっていく中である意味チャンスでもあります。

ぜひ当社株式会社No.1までご相談ください。

何卒宜しくお願い致します。