ファクタリングの際信用情報照会は不要！金融ブラックの方も利用できるファクタリングのメリット！

みなさんの事業所が資金調達する場合、まず融資を考えるはずです。しかし、融資はその審査に時間がかかります。単に時間がかかるだけなら良いのですが、その過程で「信用情報照会」というステップを踏みます。

みなさんの融資履歴や返済実績、クレジットカードの利用歴などは全国に3つある信用情報機関が集め、必要に応じて事業者に提供しています。

この信用情報に問題があると融資の審査に落ちてしまいます。信用情報をチェックされると困る事業者もいるはずです。しかし、ファクタリングは信用情報照会なく事業資金の調達ができます。

今回はファクタリングと信用情報の関係を中心に解説していきます。

そもそも信用情報とはどのようなものなのか？

まず、「信用情報」とはどのようなものなのか確認しておきましょう。
信用情報とは「クレジットヒストリー」などとも呼ばれるもので、個人や企業がクレジットカード、ローン、ビジネスローンなどの金融商品を契約・申し込みした際の取引履歴を記録した情報です。過去の取引内容や返済状況など、客観的な金融データが一定の期間保存され、必要に応じて金融機関やカード会社が照会できるようになっています。
この信用情報には、返済の遅れや自己破産歴といったネガティブな情報も登録されます。金融機関はこの情報を確認し、その個人や企業が融資を受けられるか、クレジットカードを発行しても問題ないか、毎月きちんと返済できるかを判断します。
信用情報に問題がある場合は、いわゆる「信用がない」状態、つまり信用スコアが低いということになります。この信用スコアの考え方は、将来的に保険や住宅賃貸、さらにはオンライン取引など、さまざまな分野で活用される可能性が高まっています。
銀行融資や消費者金融のビジネスローンを利用する際は、信用情報の照会が義務とされています。銀行法や貸金業法に基づき、金融機関は必ず信用情報を確認しなければならず、そこに問題がある場合は審査時に大幅な減点査定となります。
信用情報に問題がある＝必ず審査に落ちる、というわけではありませんが、通過するハードルは非常に高くなります。資金調達を検討する際、信用情報に問題があるかどうかで結果が大きく異なるのです。
もし自分の信用情報に不安がある場合や、過去の金融トラブルで審査に通りにくいと感じている場合は、信用情報の照会がなしで利用できる資金調達方法を検討することをおすすめします。近年では、オンライン完結型のファクタリングなど、信用情報を問わない新しい選択肢も増えています。

信用情報を取り扱う3つの機関

信用情報を取り扱うのは3つの機関であり、それぞれ取り扱う情報が異なります。どの融資を受けるかによって信用情報機関が変わることを知っておいてください。

JICC

消費者金融会社や信販会社、保証会社などが加盟しています。

消費者金融（ノンバンク）からのビジネスローンを受けたい場合、こちらの信用情報機関にあるデータが提供されます。

CIC

割賦販売や消費者向けローンなど、クレジット事業を行っている会社を会員としています。割賦販売法や貸金業法に基づく指定信用情報機関として唯一指定を受けています。

融資を受けたい場合、ここへの信用情報照会はありませんが、クレジットカードによるキャッシングを受けた場合、ここにその記録が残ります。

クレジットカード作成時の審査にかかわる信用情報はこちらからカード会社が入手します。

KSC

銀行・信用組合などが加盟している信用情報機関です。銀行や信用金庫から融資を受ける際の信用情報についてはこちらから提供されます。

おそらく事業者が最も気にする信用情報機関はこちらになります。KSCの信用情報が「ブラック」だとあらゆる融資を受けたい場合、大きなマイナスになってしまいます。

信用情報は自分で確認できる！

実は各信用情報機関のご自身の信用情報については、所定の手続きを取れば確認できます。

自分で自分の信用情報照会ができ、それで問題があるかないか確認できます。あれば、別の資金調達を考えざるを得ません。

どこの機関でも一定の手数料がかかりますが、そこまで高いものではありません。例えば、CICでは500円(税込)になります。クレジットカード、キャリア決済、オンライン収納代行などで支払えるところもあります。

それぞれの信用情報機関の手続きについてはホームページなどを参照してください。

各信用情報機関の信用情報確認手数料を表にしました。

以前は全国の信用情報機関支店窓口で確認できましたが、現在はコロナ対応のためやっていません。ただ、今後はまた解禁される可能性はあります。

もちろん、ご自身の信用情報なので、身分証明書等が必須な点には注意してください。とりあえず各信用情報機関の信用情報をチェックしてもいでしょう。なお、自分の信用情報照会したことが信用情報に載ることはありません。信用情報照会したから何かやましいことがあり、減点になる、ということはないので安心してください。

信用情報照会で困る人は融資を受けられない

この信用情報に問題があると、「信用情報ブラック」や「金融ブラック」と呼ばれる状態になります。いわゆるブラックリスト入りしている状態です。

この状態にあると、通常の融資は極めて難しくなります。もちろん100％不可能というわけではありませんが、借入金利が高くなる、利用できる金融機関が減るなど、デメリットばかりが目立ちます。特に、銀行や信用金庫は審査基準が非常に厳しく、信用情報に問題があると完全に門前払いとなるケースも少なくありません。

一方で、そこで銀行を諦めて消費者金融から借りると、その履歴自体が信用情報に記録されます。つまり、「消費者金融から借りた」という事実が情報共有され、さらに信用スコアが減点されてしまうのです。消費者金融から借入を行う人ほど、金融機関から「信用が低い」と見なされるのは避けられません。

そのため、一度信用情報に「×」や「△」がつくと、それが消えるまでの3年～5年間は、融資による資金調達が非常に困難になります。融資の返済に遅れが出ただけでも重大なマイナス評価となり、信用情報上では長期的な影響が残ります。

では、信用情報に問題がある人は、もはや事業資金の調達を諦めるしかないのでしょうか？
実は、そうではありません。
最近では、信用情報に問題がある方でも利用できる個人向けや小規模事業者向けの資金調達サービスが登場しています。こうしたサービスでは、金融機関のような形式的な審査ではなく、担当者による丁寧なヒアリングを通して、事業の実態や将来性を評価するケースも増えています。

このように、信用情報に問題があるからといって完全に道が閉ざされるわけではありません。
重要なのは、自社（または自分）の状況を正確に把握し、適切なサービスと担当者に相談することです。

信用情報照会無関係に資金調達できるファクタリングの魅力

ここで紹介したいのがファクタリングです。ファクタリングは売掛債権を売却して現金化する手法です。5月31日に100万円もらうサイト60日の売掛金を5月1日に80万円で買い取ってもらい、現金化するイメージです。

信用情報ブラックの人でも資金調達が可能！

ファクタリングは、売掛債権を買い取る過程で、どの信用情報機関に対しても利用者の信用情報を照会しません。というよりも、そもそも照会することができない仕組みになっています。
ファクタリングは融資ではなく、あくまで売掛債権の買い取りによって資金を得る方法です。そのため、銀行や消費者金融のように「返済能力」や「信用スコア」を調べる必要がありません。たとえるなら、本やゲームを中古ショップに売るときに信用情報を確認されないのと同じで、ファクタリングは「債権の価値」を重視する取引です。
このため、ファクタリング会社は利用者の信用よりも、実際に売られる売掛債権の安全性を重視します。つまり、その債権が本当に存在するのか、期日通りに売掛先が払えるのか――この点が審査の中心になります。審査対象は申込人ではなく、売掛先（クライアント）なのです。
また、クライアントに対しても信用情報照会は行われません。したがって、利用者や売掛先が信用情報ブラックであっても、その売掛金請求書に問題がなければ資金化が可能です。実際、ファクタリング会社の中には24時間対応でオンライン申込を受け付け、即日で資金を入金できるところもあります。
つまり、信用情報に不安があり、銀行融資などの審査に通らない人でも、ファクタリングであれば確実かつスピーディーに資金調達が可能です。
「明日の支払いが払えない」「すぐに現金が必要」という状況でも、ファクタリングは強力な解決手段となります。

信用情報に問題がない人も並行して融資を受けられる

信用情報に問題がない人も、積極的にファクタリングを活用できます。いくら信用情報に問題がない人も、融資を受けると受けたことが信用情報に載ります。金融機関が信用情報照会する目的は、信用情報ブラックか否かだけではなく、融資希望者がどのくらい借入しているかのチェックの意味もあります。

あまり借入が多いと、これまでの信用情報に問題がなくても、金融機関側で貸し倒れリスクから審査で落とす可能性があります。

もし金額的にファクタリングで十分調達できる場合、信用情報に借入履歴を増やさないためにも、融資ではなくファクタリングで資金をまかなう方法もあります。ファクタリングの審査は融資と比較して迅速なので、使うメリットは大いにあります。

信用関情報照会無関係｜ファクタリング会社比較表

資金調達を検討している際にネックとなりやすいのが「信用情報」の問題です。
銀行融資やビジネスローンは信用情報を厳しくチェックするため、過去に金融トラブルや延滞がある場合、審査に通りにくくなります。その点、ファクタリングは信用情報を照会せずに利用できるため、赤字や税金滞納がある企業でも資金調達が可能です。
下記では、信用情報に不安がある方でも安心して利用できる、信頼性の高いファクタリング会社を一覧でご紹介します。各社の特徴や入金スピード、手数料を比較し、自社に最適なファクタリング会社を選ぶ参考にしてください。

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファストファクタリング

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

信用情報照会不要の資金調達ならファクタリング！ぜひ No.1ファクタリングにご相談を！

銀行融資にしても消費者金融からの融資、ビジネスローンにしても利用する場合、その審査には信用情報照会が不可欠になります。

過去に返済事故や自己破産などをした人は「金融ブラック」「信用情報ブラック」として記載されていて、よほどの事情がない限り、融資の審査に通過しません。これでは必要な資金調達が絶望的になります。

しかしファクタリングならば、信用情報照会がないのですぐに誰でも利用できます。もちろん、信用情報に問題がない人も、ファクタリングの事実は信用情報に載らないので、通常融資も合わせて受けられるなどメリットが大きいです。

ファクタリングは「信用情報に問題がある人」「並行して融資も利用したい人」にとっては極めて有効な資金調達方法です。
「株式会社No.1」は経験と実績があるファクタリング会社です。信用情報照会なく、みなさまの売掛債権（請求書等）を査定し、高額買い取りいたします。

当社のファクタリングメニューは手数料率の低さや買い取り対象の広さなどで多くの方に支持されています。また、過去に何があっても、審査するのは売掛債権の内容です。信用情報ブラックの方も安心してご利用いただけます。

遠隔地の方もオンラインでファクタリングします。審査も迅速にできますので、急な資金調達が必要な信用情報に問題ない方もぜひご利用ください。

迅速に資金調達でき信用情報照会のないファクタリングのメリットをぜひ活かしてください。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。

ファクタリングなら株式会社No.1 詳細情報

株式会社No.1の各サービスの紹介は下記からご覧ください。
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