法人がファクタリングの審査で落ちる理由は何？ファクタリング会社の信用を得るためできることは？

ファクタリングは融資とは異なるので、審査の基準も独特なものがあります。融資の場合、銀行法や貸金業法、利息制限法などによって厳しく規定されています。

しかし、ファクタリングはそのような法的な縛りは緩く、民法上の債権譲渡契約になり、当事者間の自由な意思表示によるものであり、極端な話、事業主様とファクタリング会社で合意できれば審査についてナシでも問題ありません。

そうはいっても、ファクタリング会社が売掛債権（売掛金）を回収できないリスク100％全部無条件で背負うことはできません。

そこで審査が行われるのですが、法人で審査に落ちてしまう場合、どういう理由で落ちるのでしょうか？

今回はファクタリングにおいて法人が審査で落ちる理由について考えていきます。

審査に通らないケースが増えている背景には、売掛先の信用力や書類の不備だけでなく、ファクタリングの魅力を“条件が甘い”という認識だけで選んでしまう事業者の問題もあります。特に、大手だから安心と安易に契約を進め、給料支払いなどに手当てを回すための資金確保を優先してしまうと、後で資金繰りが逼迫しがちです。こうした状況を防ぐためには、契約前後の情報共有を社内で徹底し、売掛金の回収状況や契約内容を可視化することが重要です。

通常の審査では法人の方が個人事業主やフリーランスよりも有利な理由

ファクタリングの審査では、通常依頼人が法人の場合、依頼人が個人事業主やフリーランスのケースと比べて有利になります。

法人のほうが審査で有利になる理由は、開業のハードルです。法人として開業するには、書類をそろえて、資本金を払い込み、法務局へ行き会社設立登記をしなければなりません。

税務署に開業届を出せば開業できる個人事業主やフリーランスとはまったく異なり、法人による開業は大きなコストがかかります。

しかし、法人として開業すれば、法務局で商業登記簿謄本を誰でも取得できるようになり、その法人のことがわかります。

商業登記簿謄本の中でも「履歴事項全部証明書」には

が記載されていて、その会社の設立から今までの流れを把握できます。全部法人について公開しているので、対外的に信用できます。

個人事業主やフリーランスは正直、どこの誰なのかわかりません。偽名を使っているかもしれません。

しかし、法人は商業登記簿謄本でウソを付けない状態です。結果的にファクタリングの審査で落ちる可能性が下がります。

個人事業主やフリーランスの場合、ファクタリングの審査で落ちる理由として「依頼人が信用できない」というものがありますが、法人の場合、商業登記簿謄本を取得できるので、一定の信用は確保されていると考えるべきです。

したがって、法人でもファクタリングの審査に落ちる場合、かなり限られた理由になります。理由が限られていれば改善するのも個人事業主やフリーランスと比べれば容易かもしれません。

法人がファクタリング審査で落ちる主な理由

商業登記簿謄本を取得できるので社会的信用がある程度確保されているにもかかわらず、法人がファクタリング審査で落ちるのは以下のような理由が考えられます。

ファクタリング審査で落ちる理由1　過去の行いに起因する信用度の低さ

上述のようにファクタリング審査において、個人事業主やフリーランスよりも法人の方が信用度はあります。また、融資と異なり、ファクタリング審査では信用情報調査がありません。

しかし、過去に経営トラブルや事件を起こしていて、ネット検索等で容易に自社の過去について調べられるような場合、法人であっても審査に落ちる可能性があります。

信用情報とは次元の違う事件を起こしている、すぐに調べればわかってしまうレベルのネガティブ情報を持っている場合、法人であってもファクタリング審査に落ちる理由になります。

何か起こしてしまうと、それを挽回するのは非常に難しく、融資の信用情報ならば5年程度で消えますが、ネットに残る「デジタルタトゥー」はほぼ永続的に消えません。

これを理由にされると、別法人を立ち上げる、法人名を変更するなど根本的なやり直しが必要になります。

ファクタリング審査で落ちる理由2　売掛債権が回収できないリスクを持つ

ファクタリングしたい売掛債権（売掛金）がリスキーな場合、法人であっても審査に落ちる可能性があります。

具体的には、回収までの期間（支払いサイト）が長すぎるものや、確定債権ではない「将来債権」の場合です。

支払いサイトが1か月～2か月であれば特に問題がありませんが、半年以上のものはファクタリング会社が嫌がります。

支払いサイトが長い売掛債権（売掛金）は、入金までに何があるかわからず、ファクタリング会社の回収不能リスクが上がってしまいます。

また、「確定債権」である請求書ではなく、「将来債権」である注文書や発注書をファクタリングしようとする場合も、審査の難易度が上がります。

将来債権は2020年の民法（債権法）改正ではじめて条文化されたもので、日付や金額が確定していない債権についても譲渡ができるという内容です。それ以前も将来債権の譲渡は当事者間の自由な契約でできましたが、明文化されたことで法的なお墨付きが得られました。

しかし、金額が確定せず、本当に仕事が完了するかどうかわからない状態の契約をもとにファクタリングするのはリスクがあります。

将来債権のファクタリングを行うファクタリング会社は増えてきていますが、審査基準は普通のファクタリングよりも厳しいものが多く、それが法人でも審査に落ちてしまう理由になります。

ファクタリング審査で落ちる理由3　売掛先の信用度が低い

ファクタリング審査で重視されるのは債権者（事業主様、依頼人）の信用ではなく、売掛先の信用です。

ファクタリングは融資ではないので、債権者の返済能力はあまり関係なく、売掛債権（売掛金）支払日に売掛先から回収できるかどうかが重要です。

いくら債権者が社会的信用ある法人でも、ファクタリングしたい売掛債権（売掛金）の回収先（売掛先）が聞いたことない個人や悪名ある企業だと、ファクタリング会社は買い取りを躊躇してしまうでしょう。

依頼人が法人で社会的信用があっても、売掛先の信用がないことが明らかな場合、審査に落ちる可能性があります。

ファクタリング会社は融資のように信用情報機関を利用できませんが、独自のネットワークで「ブラックリスト」を持っている可能性があります。ブラックリストに入っている事業者が売掛先の場合、審査に落ちることも十分にありえます。

自社の経営には何の問題もないのになぜかファクタリング審査で落ちる場合、このことが理由として挙げられます。

ファクタリング審査で落ちる理由4　申し込み資料・申し込み書類に不備がある

いくら信頼できそうな法人が申込人でも、必要書類をそろえていなければ審査に落ちることとなります。

ファクタリングは法律で細かいことが決まっているわけではないので、当事者間で合意できれば請求書だけで買い取り、入金もできないことはありませんが、それが可能になるのは本当に長い間取引していて「ツーカーの仲」になるくらいでないと難しいでしょう。

あくまで金銭のやり取りになるのでレギュレーションはしっかりしています。

一般的に法人のファクタリング申し込み書類は以下になります。

◎を付けた書類がほぼすべてのファクタリング会社で求められる書類です。

＜売掛債権（売掛金）に関する必要書類＞

＜法人の基本情報に関する必要書類＞

＜法人の財務状況を示す必要書類＞

＜法人の銀行取引履歴の必要書類＞

「請求書（将来債権の場合は注文書や発注書）」「売掛先からの入金履歴がわかる通帳コピー」「法人代表者の身分証明書」「商業登記簿謄本」、この4つの書類は鉄板です。確実に用意してください。

特に注意したいのが「商業登記簿謄本」です。自社の商業登記簿謄本を取得して提出しますが、有効期間を3か月としているファクタリング会社が多いです。当然、直近倒産しているリスクを避けるためですが、うっかり半年くらい前の商業登記簿謄本を提出してしまうことがあり、それで審査に落ちるという結果になってしまいます。請求書も請求先も問題ないのに、ここで審査に落ちるのは非常にもったいないです。

なお、商業登記簿謄本をはじめ登記簿謄本については、法務局へ出向かなくてもオンラインで取得できるようになりました。費用も法務局で取得するより安いので、3か月に1回は最新の商業登記簿謄本を取得しておくようにしてください。

ファクタリング審査で落ちる理由5　売掛先の業種がファクタリングに不適格

融資の場合、特定の業種については対象外のことがあります。農林漁業、遊興娯楽業のうちの風俗関連業、アダルト系ビジネス、金融業、宗教法人などは融資を受けられないことが多いです。農林漁業については農林中央金庫など専門の金融機関があります。

いわゆる「夜の仕事」「水商売」は融資を避けられることが多く、これはファクタリングでも共通しています。

そもそもそういう業種で掛売することはないのですが（話題のホストクラブの売掛金は対個人客なのですが実際にはファクタリングは無理でしょう）、逆に風俗店で使うおしぼりやリネン類、お酒などを卸している業者は、そうした「夜の仕事」での請求書を買い取ってもらえない可能性があります。

これらの業種はある日突然「夜逃げ」することも多く、連絡先も不透明です。おそらく、取引業者も現金でやり取りしている可能性があり、請求書を出しても偽造と思われるかもしれません。

このように、依頼人が法人であっても、ファクタリング審査に落ちることはあり、それはそれなりに理由があります。ファクタリング会社も回収できない高リスクを背負ってまで買い取りはしません。

法人がファクタリング審査に落ちるのを防ぐには何をすればよいか？

通常ならば法人のファクタリングは、個人事業主やフリーランスよりも高い通過率になります。それでも落ちるのは上記の理由があるので、その逆をすればよいのです。

つまり、

事業主様の仕事によっては、お堅い売掛先はないということもあるでしょう。可能な限り上記の条件を満たすようにしてください。

もちろん、継続的な掛売を通帳などで証明できれば、売掛先へのファクタリング会社の評価は高くなり、審査に落ちるリスクは下がります。

法人という時点で個人事業主やフリーランスよりもアドバンテージを持っているので、焦らずファクタリングする売掛債権（売掛金）を吟味してみましょう。

もちろん、個々のファクタリング会社に相談するのも良いです。

ファクタリング会社13選！比較表

即日ファクタリングは、大手企業だけでなく、中小企業や個人事業主でも活用できる資金調達手段として注目されています。特に、給料の支払いといった定期的な支出の確保が必要な場合、迅速に資金を得られることは事業運営の安定化に直結します。

本ランキングでは、ファクタリング会社の入金スピード、手数料、審査の簡便さ、利用可能な事業者の範囲など、複数の観点から比較し、安心して利用できる業者を厳選しています。大手 向けだけでなく、中小企業や個人事業主にも対応している業者を中心に掲載しているため、自社の状況に応じて最適な選択が可能です。

表にまとめたランキング情報を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に最適なファクタリング会社を選定してください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

法人で審査に落ちるという場合理由をしっかり考えて株式会社No.1に相談してみよう

法人のファクタリングは、個人事業主やフリーランスのファクタリングと比べて、通常審査では有利になり、落ちることは少ないです。

それは、法人の場合、第3者が商業登記簿謄本を取得できるからです。法人として開業するということは、代表者、資本金、本店住所、事業の目的などをすべて明らかにして法務局で登記しなければならないからです。

登記ということは公的な証明を得て、会社設立したということになり、社会的信用度が高くなります。そのため、どこの誰なのかわからない個人事業主やフリーランスよりもファクタリング（をはじめ融資などの）審査でも有利になり、落ちる可能性が減ります。

しかし、それでも落ちる場合は、今回紹介した理由がないか確認し、なるべくそれらを改善することが求められます。合わせて、法人の価値を理解しているしっかりしたファクタリング会社へ売掛債権（売掛金）の買い取りを依頼すべきです。

契約に至らない理由を正しく理解して、適切に対策を講じることが不可欠です。例えば、審査が通らないときは、条件が甘いとされる契約を見直し、大手であっても自社にとって最適かどうかを慎重に判断する必要があります。資金の主な用途が給料支払いなどであるならば、契約前にリスクを洗い出し、社内で情報共有することで、返済負担や資金流出の懸念を最小化できます。こうした対応を通じて、ファクタリングを単なる資金調達手段としてではなく、健全な経営基盤を支えるツールとして活用しましょう。

株式会社No.1は法人の事業主様に高い評価をいただいています。また、その中で法人への評価基準も明確にしているため、審査に落ちる可能性が減ります。もしダメな場合は、その理由をしっかり説明します。

また、遠隔地から非対面で全部手続きが終わるオンラインファクタリングにも対応しています。迅速な資金調達を法人の信用によって可能にします。オンラインだから審査に落ちる可能性が上がるということはないので安心してください。

きちんと書類をそろえていただければ、法人のファクタリング審査で落ちる理由は極めて限られます。また、例え落ちることがあっても融資のように信用情報には記載されません。多少売掛先の信用が不安でもぜひご相談ください。

法人というアドバンテージを生かした効果的な資金調達をファクタリングで実現してください。

ぜひ株式会社No.1までお問い合わせください。

よろしくお願いいたします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。