ファクタリングの契約はめんどくさい？融資の契約手続きより簡略化されめんどくさいことはない！

ファクタリングは、従来の融資などの資金調達方法に比べて新しい仕組みが多く取り入れられています。融資とは異なり、契約方法は特別法ではなく、当事者の自由な契約行為にゆだねられているため、面倒な手続きが少なく、支払いまでのスピードも速くなっています。

従来の資金調達方法の複雑な契約と比べ、ファクタリング契約は個人事業主や中小企業にとっても省力化されており、その手軽さは甘い条件を押し付けられることもなく、公平で柔軟です。

今回、従来の契約と比べてファクタリングの契約がどれだけ改善されているかを解説します。新しい資金調達方法として、ぜひファクタリング契約を検討してみてください。

ファクタリング契約はめんどくさいのか？融資と比較してみた

ファクタリング審査は融資と比較してめんどくさいとは言えません。
審査についてもめんどくさいわけではないので、必然的に契約方法も融資と比較して簡略化されていることになります。

ファクタリングは融資よりも少ないポイントで審査します。
融資は依頼人に返済してもらわないといけないので業績など非常に細かく審査しますが、ファクタリングの場合、契約に必要なのは、あくまで売掛先が期日にしっかり売掛金を支払ってくれるかどうかです。
そのため、融資よりもめんどくさい審査は行いません。
ファクタリング審査の特徴をさらにまとめるとこのようになります。

融資のように契約にあたりめんどくさい信用情報照会がありません。
また決算書等を詳細に内容の吟味をされることもありません。
そのためファクタリング契約は融資よりもめんどくさくない、簡潔な審査で契約を結べます。
多くの書類を準備しなくて済むので、ファクタリングによる資金調達は簡単です。

ファクタリング契約にめんどくさい手続きがないのは書類が少ないから

ファクタリング契約にめんどくさい手続きがほとんど必要ないのは、提出する書類が少ないからです。審査項目が少なければ、不備になる項目も少なく、スムーズに契約できるというメリットがあります。

一方、融資の場合は必要書類が多く、結果として手続きが煩雑になりがちです。ファクタリングの審査では、重要なポイントがわかる書類さえ揃っていれば、問題なく契約可能です。

要は、売掛先から期日までに確実に売掛債権（売掛金）が回収できればよく、支払いが遅れてもファクタリング会社に払えないリスクは基本的にありません。こうした点を踏まえると、ファクタリングのメリットデメリットを理解したうえで活用すれば、非常に効率的な資金調達手段といえます。

融資の場合は、これらに加えて、複数期の確定申告書（決算書）、納税証明書、会社名義の不動産登記簿謄本、代表者名義の不動産登記簿謄本などが必要です。
住民票まで提出を求める金融機関もあると聞きます。
こんなにめんどくさい書類を用意しても、審査に通らなければ元の木阿弥になってしまいます。
ファクタリング契約ならば最小限の手間で済みます。

めんどくさいのとは正反対！オンラインファクタリングで手続き完了も可能

ファクタリングは融資ではないため、契約にあたっては当事者間の自由な意思が優先されます。「〇〇しなければならない」といった制約はなく、極端な話、契約書を取り交わさなくても口頭で売掛債権（売掛金）譲渡の合意ができれば契約は成立します。

とはいえ、「言った」「言わない」と後々めんどくさいトラブルになるのを避けるため、契約書は通常取り交わします。近年では紙に署名捺印する代わりに、オンライン契約の様式を利用できる個人向けファクタリング会社も増えています。

ファクタリングは規制する法律が少ないため、契約方法も柔軟で回りくどくありません。その中でも、オンラインで申し込みから面談、売掛債権（売掛金）の買い取り、入金まで完結する「オンラインファクタリング」を利用すれば、煩雑な紙のやり取りから解放されます。

注意点として、闇金のような違法業者は避ける必要があります。安心できるファクタリング会社を選ぶことが、個人向け・中小企業問わず資金調達を安全に行うポイントです。

＜オンラインファクタリングの必要書類＞

これらをPDF化あるいは画像化して、HPにあるフォーマットからアップロード、ないしメール添付で送ります。コピーしなくてよいので、めんどくさい印刷を省けます。
法人の商業登記簿謄本についても「登記・供託オンラインシステム」を使えば、オンライン申請でき、商業登記簿謄本を郵送してもらえるので、地方にお住まいの方も安心です。

その後は以下の流れでオンラインファクタリングの契約まで進みます。

このオンラインファクタリングの枠組みを使えば、即日資金化も可能です。
契約に際してめんどくさいところを極力排除しています。
これが過不足ない、最低限の審査プロセスとなります。

めんどくさい書類の用意を省くために偽造するのは絶対NG！

ファクタリングは融資と異なり、めんどくさい書類の準備が最小限で済み、めんどくさい手続きも大幅に省力化されています。
しかし、大幅に簡略化されたファクタリング契約にあたって、さらに楽をしようと書類を勝手に作ることは絶対にやめてください。

私文書偽造：ないはずの書類（通帳など）を作成する
私文書変造：書類の残高や入金先をいじる

書類を偽造、変造しただけで罪です。それに加えて、行使、つまり偽造や変造した通帳を証拠としてファクタリング会社に提出すると、〇〇行使罪が加わります。
それぞれ、刑罰は以下になります。

私文書偽造罪：3か月以上5年以下の懲役
私文書変造罪：3か月以上5年以下の懲役
偽造（変造）私文書行使罪：3か月以上5年未満の以下
詐欺罪：10年以下の懲役

なお請求書の偽造や数字をいじる（数字を盛る）ことは偽造罪ではなく、より罪が重い詐欺罪になります。
偽造は「他人が作成する書類をいじること」であり、自分が作成する請求書はいきなり詐欺罪になります。
ファクタリング契約書の偽造は偽造罪であり、売掛債権（売掛金）の入金サイトを変えることは変造罪にあたります。
ファクタリングはめんどくさい手続きについて極力排除されているのに、さらに楽にするため自分で内容を変えるのは重大犯罪です。
十分にめんどくさい手続きからファクタリングは解放されています。
より簡便な手続きで済むファクタリング会社をぜひ選んでください。

ファクタリング会社15選比較表

株式会社No.1

 
株式会社No.1は、オンライン完結型の即日ファクタリングを提供する業界大手のファクタリング会社です。東京本社に加え、名古屋・福岡にも支社を構え、全国対応が可能。他社と比較しても、2社間ファクタリングでの手数料を2～8％と業界最安水準に抑えており、スピーディーな資金調達を実現します。建設業や個人事業主向けの専門サービスも充実し、資金繰りの改善までトータルサポート。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

アウル経済

アウル経済のファクタリングは中小企業のお客様に特化していて、中小企業様の実績が多数あります。大手のファクタリングサービスの審査に落ちてしまった方もご安心して利用できます。アウル経済では業種では建設・設備・製造・運送・IT・卸・メーカー、といった業種のお客様が多く、これらのビジネスについて深く理解しています。他社様に提示された手数料より必ずお安くご提案！を掲げています。既に他社のファクタリングサービスとご契約中または見積もりを取得された方には、必ずそちらのお見積りの手数料よりお安くご提案してくれます。スピーディーな
審査体制を構築し、お問い合わせからお振込みするまでの時間を限りなく短くする体制を整えています。お問い合わせから面談までの日数を最短で調整し、オンライン面談にも対応しています。審査回答までの目安時間として、平日の15時までに必要書類をいただいたお客様に関しては、当日中に審査の結果回答をしています。

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

QuQuMo

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

JBL

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
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初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

めんどくさい契約手続きから解放されたファクタリングによる資金調達は株式会社No.1にお任せ

ファクタリングによる資金調達は、従来のめんどくさい契約手続きとは異なり、オンラインで即日、最小限の書類で行える仕組みになっています。従来の融資が煩雑だと感じている事業主様にとって、ファクタリングはスピーディーで新しい資金調達の選択肢です。

融資ではないため、利用しても信用情報に記載されず、後日別の融資を受ける際にも影響がありません。売掛債権（売掛金）の請求書があれば、資金化が早く、面倒な手続きからも解放されます。また、入金された資金も仕分けが簡単で、会計処理もスムーズです。

「株式会社No.1」のファクタリング契約は、迅速で丁寧な対応、業界最安値レベルの手数料ながら、めんどくさい手間がありません。最低限の書類提出でよく、実際に店舗へお越しいただく手間もオンラインにより省略できます。ファクタリングは民法上の契約行為なので、融資のように細かい規定はなく、柔軟な対応が可能です。

請求書があればすぐに資金化でき、仕分けも簡単、手続きも早い——これがファクタリングの大きな強みです。ぜひ一度、株式会社No.1にお問い合わせいただき、この利便性を体験してください。

何卒、株式会社No.1をよろしくお願いいたします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。