ファクタリングが人件費調達におすすめできる理由！急な人件費調達を要する業種ごとに解説します

事業活動を行う場合、事前にある程度予想できる資金使途であれば、借入やキャッシュフローを潤沢にすることによって対応できます。

しかし、突発的な予期しない資金使途、あるいはいきなり大型の案件が舞い込んできて、先払いする必要があるなど、数日、一週間で資金調達しなければならないことがあります。

大型案件を見送ってしまうと今後の経営に差し障ります。せっかくのチャンスをみすみす見逃すことになってしまうため、急な資金調達をしてでも仕事を受けたいものです。

人件費の支払いに遅れが生じると、従業員の生活に大きな影響が出てしまいます。特に個人事業主や小規模企業では、売掛金の回収が間に合わずに資金繰りに悩むケースも少なくありません。そんな時に活用できるのが人件費ファクタリングです。入金サイクルを早めることで、従業員への給与を安定的に支払えるようになり、経営者自身も安心して事業を継続できます。

急な資金調達として特に必要になるのが人件費です。なぜ人件費の迅速な調達が必要なのか、またそのためにファクタリングが有効なのか、今回説明していきます。

もし、人件費の迅速な調達が必要な業種、業界の方がいれば、ぜひファクタリング利用を検討してみてください。

迅速な人件費調達が必要な業種とその理由

資金調達計画を立てて、余裕をもって進められる業種も多いのですが、以下に挙げる各業種は急に多額の人件費を調達する必要があります。融資などで調達できれば良いのですが、なかなか難しいです。数週間、1か月単位の時間が必要だと、迅速な人件費の調達ができません。

特に

1. 運送業
2. 建設業
3. 飲食店（サービス業）

については迅速な調達が必要な場合があり、その選択肢としてファクタリングが有効な場合があります。

運送業の人件費の迅速な調達が必要な理由

運送業はAmazonなど宅配サービスの広がりによって仕事は増えましたが、ドライバーが増えておらず、その結果激務となり、人が減り（辞めてしまい）通販などが配達できないという大問題が起きました。

仕事内容と給料が見合わないので、それを解消するためにドライバーの人件費を大きく上げ、人材確保を図りました。

人件費の引き上げは経営を圧迫し、かつ、価格に転嫁できず、特にAmazonの「デリバリープロバイダ」など中小の運送事業者の収益や資金繰りを圧迫します。

運送費がAmazonや楽天などから支払われる場合、そのサイトが長く、ドライバーへ給料を払えなくなってしまいます。

あるいは、引っ越しを行う運送業の場合、繁閑期の差がありすぎます。繁忙期にはアルバイトを大量採用しますが、トラックを一時的に借りることはできず、閑散期には使わないトラックも維持コストがかかります。

閑散期にも維持コストがかかりますが、閑散期には現金収入がなく、キャッシュフローが回らなくなる恐れがあります。

建設業の人件費の迅速な調達が必要な理由

建設業の場合、原則的に、自社が請け負った工事については、それにかかる諸費用を自社で建て替えて支払い、その後、工事が終わり問題ないことが確認されてから振り込みがあります。

人件費については工事をする建設作業員、「一人親方」などの報酬もまず自社で建て替えします。

そのため、大型工事を受注したくても、キャッシュフローが潤沢にないと、請負ができなくなります。

融資に頼る方法もありますが、審査に時間がかかり、万が一通らなかった場合、信用問題になります。

ファクタリングを使うことで、迅速で確実な資金調達が可能になります。

飲食店の人件費の迅速な調達が必要な理由

食店は現金商売のイメージが強いです。日銭を稼がないとキャッシュがすぐになくなってしまいます。

店主1人（あるいは家族）で回せるお店ならば良いのですが、そうではないお店の場合、売上が少ないと支払う人件費がなくなります。

そして、飲食店は風評被害を受けやすい業界でもあります。昨今のコロナによる会食の忌避だけではなく、食中毒事件など健康にかかわる事件が起きると、同業他社は大きな影響を受けます。

ユッケの食中毒、毒入り餃子、乳製品の異物混入など食べ物関係の時間は、メディアがセンセーショナルに報道しやすく、それに抗うことはできません。

もちろん、自然災害の影響も受けやすく、台風や大雪があれば売り上げは一気に数分の1まで減少してしまいます。人件費を含む運転資金の融資ができればいいのですが、なかなか売り上げ減少の中では大変です。

ファクタリングが人件費調達に有効な理由

ファクタリングは融資とは違い、売掛債権の売却ですので、適用される法律、制度が異なります。

融資の場合、銀行でも消費者金融でも、銀行法や貸金業法、利息制限法などの規定を守らなければなりません。厳格な審査、上限金利20％、総量規制ありなど諸条件によって縛られ、迅速な資金調達が叶いません。

一方ファクタリングの場合、売掛債権を証明するもの（請求書など）があれば、即日買取なども可能です。適用される法律も民法や商法の一般原則がメインで、「ファクタリング規制法」のようなファクタリングに特化した法律は存在しません。

ファクタリング会社を規制する法律がないので、悪徳企業が割り込むリスクはありますが、優良企業も多く、それらにファクタリングを依頼できれば、迅速なタイミングで現金を調達でき、人件費に充てられます。

融資のように申し込みの際に資金使途について厳しく査定されることもなく、発生する人件費の内容にもあまり左右されません。建設業などであれば、委託する一人親方などの保険費用にも充当できます。

• 規制が緩い
• 資金使途が比較的問われない
• 迅速な現金化が可能

これが、急な人件費の調達を求める場合、ファクタリングが非常に有効な手段になる理由です。

各業種、ファクタリングとの相性は?

上で紹介した各業種、ファクタリングとの相性はどうなのでしょうか？ファクタリングは売掛債権、売掛金がないと使えない制度です。

運送業の場合

中小の運送業は大手の下請けを主に行っています。Amazonなど大手通販は、宅配便（ヤマト、佐川、日本郵政）の利用が少なくなり、「デリバリープロバイダ」と呼ばれる中小個人事業主の運送業者が担当しているケースが多くなっています。

デリバリープロバイダが元請けから運送費用を受け取るのは、おおよそ2か月後であり、売掛金のサイトは60日ということになります。

この60日の間に、エネルギー価格高騰などが起きて、一気に運転資金がショートします。人件費も払えなくなりますが、支払いサイト60日の売掛債権を売却して資金調達できます。

建設業の場合

建設工事は、仕事を完了して、実際に当初の契約金額が入金されるまで非常に長く、60日から120日、中には半年というものもあります。

その間に新規大型工事を請けるには、サイトが長い売掛債権を売却するのが効果的であり、ファクタリングとの相性も問題ありません。

仕事をしたのに現入金がない、という悲劇的状況を改善するためにも、ファクタリングでの資金調達は理に適っています。

飲食店の場合

飲食店の場合、よほどの大口でない限り、お客に請求書を出すこともないですし、支払いサイト2か月などということも考えられません。現金商売であり、ファクタリングはなじまないのでは？と思われるかもしれません。

しかし、クレジットカード払いの場合、そのカード会社から受け取る入金（サイトは1か月～2か月）を請求書代わりにファクタリングできます。

また、PayPayなどキャッシュレス決済の場合、末日締め翌月末日払いが多く、支払いサイトは30日です。これも売掛債権としてファクタリングの対象となります。

意外に飲食店でもファクタリングが使えそうです。もちろん、完全現金商売の場合、ファクタリングは難しいことになります。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

ファクタリング会社をお探しの方に、信頼性と実績を兼ね備えたおすすめのファクタリング会社をご紹介します。迅速な資金調達や柔軟な対応で事業者から高い評価を受けています。
自社に最適なサービスを見つける参考にしてください。

おすすめファクタリング会社10選紹介

株式会社No.1

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

事業資金エージェント

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

うりかけ堂

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

西日本ファクター

西日本ファクターは、福岡市を拠点とし、九州・中国地方の企業向けにファクタリングサービスを提供しています。西日本ファクターは簡単手続きが特徴で、まずはお電話、メール、FAXでスピード見積り条件が合えば最短即日1,000万円まで買取りしてくれます。2社間ファクタリングでは限度額1000万円、3社間では限度額3000万円まで対応しています。担保や保証人も必要ありません。オンライン完結でスマホ撮影による請求書送付やクラウド契約を導入することで、完全非対面取引を確立しました。融資や借入ではないので金融審査はありません。赤字でも利用可能で法人あての売掛金がある事業主様ならご利用頂けます。建設業、運送業、製造業、卸売業、サービス業、医療福祉など様々な業種のかたがご利用されています。西日本ファクターなら他社利用中お乗り換えも可能です。西日本ファクターでは、お見積り時に出た金額、手数料が契約時に変わるという事は一切ありません。他社との相見積りや、見積りだけのご相談も完全無料で行います。また、見積り時の手数料以外に費用を請求することはありません。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

人件費の迅速な調達をお考えの方はファクタリング会社No.1にご相談ください

業種によって人件費の迅速な調達が必要な理由が変わりますが、いずれにせよ売掛債権をファクタリング会社が買い取ることで、ファクタリングが成立し、本来の期日前に現金化できます。

ご自身の事業に不可欠なタイミングで適切なファクタリングができると、販路拡大や売り上げ増、新規顧客開拓などに利用できます。

何が何でも全部の売掛債権をファクタリングで現金化すべきということではなく、各取引先への請求書を上手に組み合わせて現金化すべき債権を選定してください。

人件費の支払い遅れは、従業員の信頼低下やモチベーションの低下につながり、企業にとって大きなリスクとなります。個人で経営している事業主にとっても同じで、信用を守るためには安定した給与支払いが欠かせません。人件費ファクタリングを上手に利用すれば、売掛金を早期に資金化でき、遅れのリスクを避けながら健全な経営を続けることが可能です。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、さまざまな業種、業界の事業に詳しいプロフェッショナルによる迅速な審査と高額買い取りに定評があります。

人件費の迅速な調達が必要な理由もわかっていますので、可能な限り皆様のご要望に応えられるようがんばります。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。