ファクタリングをより簡単にできる！？LINE完結する資金調達について解説！

ファクタリングは融資よりも審査や現金化までの流れが緩いと言われています。これは、融資が銀行法や貸金業法などによって厳格に規定されているのに対して、ファクタリングを規定、規制、保護する法律が未整備な部分があり、特別法ではなく民法や商法の一般原則によって行われている部分があるからです。

融資の場合対面での面接ややり取りが不可欠な部分もがありますが、ファクタリングはそうでもないようです。今回はLINE完結するファクタリングについて説明します。

LINE完結できれば、スマホ1つで簡単に現金を手にできます。そんなことが可能なのでしょうか？？

LINE完結するファクタリングはオンラインファクタリングの一種

LINE完結するファクタリングとは、スマホアプリのLINEを使って、その画像転送やメッセージ入力機能を使った「オンラインファクタリング」「オンライン契約」の1形態です。

オンライン契約の場合、パソコンやスマホブラウザなどを使ってさまざまな事柄を入力しますが、それをすべてLINEで済ませられるファクタリングになります。

LINEならば画像送信だけでなく、PDFなどのファイルアップロード、メッセージ（チャット）のやり取り、そしてLINE通話を1つのアプリでできるので、あまりネットに詳しくない人でも簡単にファクタリング手続きができます。

LINE完結するファクタリングの種類

ファクタリングには「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」あるいは事業者向けファクタリング、「給料ファクタリング」などがありますが、LINE完結するファクタリングは基本的に個人向けの「給料ファクタリング」になります。

ごく一部、事業者向けのものもあるようですが、大原則として個人のLINEで個人の給料ファクタリングをします。それはある意味当然で、事業者ならば事業用の電話番号やメールアドレスがあり、それらを使わない人はいません。

逆に仕事用のLINE-ID、アカウントを持っている人はそこまで多くありません。

給与所得者の個人の場合、今は、固定電話やパソコンを持たない人も多く、LINEでしか人とやり取りしない人もいます。そうした人向けに、LINE完結するファクタリングのニーズがあります。

LINE完結するファクタリングは「個人向けの給料ファクタリング」でしかも職場にバレない「2社間ファクタリング」が基本になります。

LINE完結するファクタリングの必要書類

LINE完結するファクタリングの場合、必要書類や相手に伝える個人情報について、電話番号やメールアドレスを教えるかどうかで若干変わります。

LINEはLINE-IDだけあれば、メッセージのやり取りもLINE通話もできます。メールと電話を兼ねているのですが、売掛金売買契約という立派な「契約」を行う中では、なるべく個人情報を知らせる必要があるからです。

LINE-IDしか知らない相手の売掛債権を支払うのはリスクが高すぎるからです。

LINE-IDだけではなく電話番号やメールアドレスを伝える場合

この場合、個人が行う給料ファクタリングと変わりません。単にデータを送る媒体がメールではなくLINEになったということです。もちろん、すべてLINEで行うので、ファクタリングはLINE完結します。

• 本人確認書類（免許証、マイナンバーカード、保険証など）
• 複数月の給与明細
• 給与振り込み口座の通帳（本当に給与が振り込まれているか確認）

スマホで写メしてそのままLINE添付でOKです。本人確認のため電話やメールで返信することもあります。こうすることで、より「本人である」確証をファクタリング会社が得るので協力してあげてください。

LINE-IDしか伝えず、電話で会話をしない場合

スマホを持っている時点で、電話番号やメールアドレスの割り当てはあるはずですが、それらを伝えない場合、LINE完結するファクタリングは可能ですが、それ以外にみなさんの本人確認を行うため、ファクタリング会社は上記に加えて以下の書類を請求します。

• 名刺
• 社員証、社員バッジ
• スマホ自撮りによる写真
• 勤務先の電話番号、代表メールアドレス
• 勤務先HPのURL

要は、本当に働いているかどうかを確認します。給料ファクタリングの場合、さらに「ちょっと怪しい」という人については、さらに本人確認書類として

• 公共料金の領収書
• 住民票（家族全員記載）

の提出を求められることがあります。ここまで出すくらいなら素直に、電話番号やメールアドレスを伝えた方がよい気がします。

また、電話番号等を伝えない場合、職場へファクタリング会社から「在籍確認」の電話が入ります。本当にその人がその会社に勤務し、既定の給与所得があるか確認しなければファクタリング会社のリスクが大きくなります。

在籍確認は、「○○さんいますか？」とファクタリング会社であることを名乗らずに行う電話で、その時にいなくても構いません。

「○○は外回りで不在です」という回答でも、○○さんがその会社、その部署にいることがわかります。3社間ファクタリングとは異なり、ファクタリングの事実はバレませんが、会社を偽ることで引っかかりファクタリング不可になります。

個人事業主や会社のファクタリングの場合

事業用資金のためのファクタリングでLINE完結するものは少なく、これは仕事でパソコンなどを使っているので、そちらからオンライン契約か対面契約をすべきものなのですが、LINE完結する場合は、以下の書類をLINE画像添付かファイルアップロードによって提出します。

• ファクタリングする売掛債権の請求書
• 本人確認書類
• 会社の登記簿謄本（会社の場合）
• 預金通帳（売掛金の振り込みが確認できる）
• 売掛金の契約書（サイトなどを確認）
• 決算書、確定申告書

これらをしっかり揃えて提出します。LINEである必要は少ないかもしれません。素直にメール添付などで構いません。

事業用資金のファクタリングは金額が大きいので、LINE完結するファクタリング契約にはなじみません。たとえLINE完結できても、素直に電話やメールでやり取りした方がいいでしょう。

気軽にできるが即日現金化は難しいLINE完結ファクタリング

LINE完結するファクタリングは気軽にデータを送って済ませることができますが、即日現金化にはなじみません。

LINEだけの場合、匿名性が強く、ファクタリング会社もより厳格な審査を行うことになります。もし、急いで現金調達が必要なら、素直に電話やメール、対面などで手続きした方がいいです。

LINEは公共的な連絡方法ツールではなく、LINE社のスマホアプリです。突然サーバーがダウンすることもあります。確実性は低く、気軽にできる、しかし時間がかかりチェックも厳しめになる、ということをご理解していただいたうえで、LINE完結ファクタリングの可否を決めてください。

おすすめのファクタリング会社TOP10

「おすすめのファクタリング会社TOP10」比較表では、資金繰りに悩む企業や個人事業主の方に向けて、信頼性の高いファクタリング会社を厳選してご紹介しています。売掛金を早期に現金化できる各社のサービス内容や独自の強みに加え、手数料率の目安や実際のコスト感についても詳しく比較。対応スピードやサポート体制など、経営判断に欠かせない重要ポイントを網羅しています。

「審査が甘い」という言葉だけに惑わされず、安易な選択で「資金が足りなくなる」といったリスクを避けるためにも、手数料率の透明性やサービスの信頼性は重要です。資金調達の最良のパートナーを見極めるための情報として、ぜひお役立てください。
 

おすすめのファクタリング会社TOP10比較表

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

株式会社オッティはファクタリングサービスを提供している会社。

株式会社オッティの特徴は、2社間ファクタリングに特化していることです。
オッティは、ファクタリング会社の中でも希少『年中無休』の体制で営業しています。

資金繰りに悩んでいる個人事業主にとって、いつでも資金調達できるのはメリットではないでしょうか。

365日いつでも資金面の相談をしたい個人事業主の方はぜひオッティを利用してみてください。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で「即」資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

LINE完結の必要がなければ通常の流れでファクタリングしよう

近年、スマートフォンの普及とともに、LINEを活用した「LINE完結型のソフト闇金」が急速に広まっています。これは、LINEアプリを通じて申し込みから契約、さらには振込までをすべて完了できるという非常に手軽なサービス形態です。電話でのやり取りが不要で、即日対応が可能なことから、急ぎで資金を必要とする人々にとっては魅力的な選択肢となっています。また、スマホひとつで完結するため、外出せずに手続きができるという利便性も人気の理由のひとつです。

しかしながら、このような利便性の裏には注意すべき点も存在します。LINE完結型のソフト闇金では、契約を進める過程で多くの個人情報を提供する必要がある場合があります。氏名や住所、勤務先情報だけでなく、場合によっては家族構成やSNSのアカウント情報など、通常の融資よりも詳細な情報を求められるケースもあります。さらに、在籍確認なしで即日融資が可能とされるスタイルは、一見便利に見えますが、返済能力の確認が不十分なまま契約が進むこともあり、利用者にとってリスクが高まる可能性があります。

そのため、事業者の方が資金調達を検討する場合には、LINE完結型よりも、普段から使用しているメールや電話を通じたやり取りの方が、相手先からの信頼を得やすく、より安全で確実な対応が期待できます。事業に関する資金は金額も大きくなる傾向があるため、慎重な対応が求められます。

一方、個人の方で給料ファクタリングなどを検討している場合には、LINE完結型を利用することも選択肢のひとつとなります。特に、少し時間がかかっても問題ないという方や、スマホで手軽に手続きを済ませたいという方には向いているかもしれません。ただし、個人情報の取り扱いに不安がある方や、なるべく情報を提供したくないと考えている方は、LINE完結型にこだわらず、他の契約方法を選ぶ方が安心です。

ソフト闇金を利用する際には、LINE完結型もあくまで契約方法のひとつとして認識し、自分の状況や希望に応じて最適な方法を選ぶことが重要です。利便性だけでなく、情報の安全性や契約の透明性にも十分に注意を払いながら、慎重に判断するようにしましょう。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。