ファクタリングで審査NGはあり得る？審査落ちしそうなケースを解説！

ファクタリングは融資と比較して、審査が緩く、依頼人が過去に返済事故や消費者金融からの借入歴がある「金融ブラック」「信用情報ブラック」の場合にも利用できるという大きなメリットがあります。

依頼人側の経営状態もそれほど重視されません。売掛金の請求書さえあれば資金調達できるのがファクタリングの強みだと言われていますが、審査NGになり資金調達できないケースはあるのでしょうか？

審査NGは幅広い概念ですので、審査資格もない問答無用の審査NGと審査の結果落ちやすい場合の双方について今回解説します。

前者の場合、ファクタリング自体が門前払いされます。ファクタリングなので審査NGで落ちたことが信用情報に記載されることはありませんが、同じファクタリング会社で再びファクタリングするのは難しいと思ってください。ファクタリング会社からの「信用」を失ってしまいます。

審査NGのファクタリング～門前払いで問答無用審査NGのケース

まず問答無用で審査NG、門前払いになるケースを紹介します。こうした条件に当てはまる売掛債権を持っていた場合、ファクタリングによって資金調達できません。

売掛先が反社会的勢力の場合

反社会的勢力と言われる団体への売掛金はファクタリング会社として買い取れず、問答無用で審査NGになります。ファクタリングすることで、ファクタリング会社と反社会的勢力が接点を持ってしまうことは避けたいのは当然です。

そして、反社会的勢力への売掛債権を持っている依頼人は、反社会的勢力とお付き合いがあるわけで、そのような事業者と関わるのは健全な会社としてあり得ません。審査NGどころか、依頼人が「ブラックリスト」入りしてしまうでしょう。

ファクタリング業界内で、その情報は共有されるかもしれません。

風俗業などのリスキーな業種

一般的な融資でも非対象業種である風俗やナイトワーク（ホストクラブ、キャバクラ）等は、依頼人、取引先どちらに該当しても審査NGになる可能性が高いです。

風俗店などにおしぼりやタオルをクリーニングしているリネン業や、お酒を卸している酒屋さんなども注意が必要です。

とはいえ、銀行は業種として風俗、ナイトワークNGですが、ファクタリングは法的規制が緩いのが特徴ですから、それらの業種OKにしているファクタリング会社があるかもしれません。

事前にファクタリング会社に問い合わせてください。ファクタリング会社によっては審査NG即お断りという可能性があります。

過去にそのファクタリング会社とトラブルを起こしている

既に「ブラックリスト」入りしている事業者は、もちろん審査NGになります。過去に2社間ファクタリングをして、売掛金入金日にファクタリング会社へ振り込まなかったようなケースです。

ファクタリング会社としても自分たちを守らなければいけませんので、審査NGにしてファクタリングを断ります。

金額や個人/法人などファクタリング会社が提示する条件に合わない

「100万円以上3000万円まで買い取り」というシステムのファクタリング会社に、50万円の売掛債権買い取りを依頼しても、条件に合いませんので審査NGになります。

法人限定、あるいは個人事業主限定のファクタリング会社に、そうではない事業者が申し込んでも受け入れられません。その他、開業から時間が経っていない事業者の売掛債権買い取りをしないファクタリング会社もあります。そうしたファクタリング会社に開業1か月の
事業者がファクタリングをお願いしても審査NGになります。

ファクタリング契約は法的規制が緩く、当事者間の合意にゆだねられている部分があります。

ファクタリング会社が提示する条件に合わなければ諦めるしかなく、無理に申請しても審査NGになるだけです。

審査NGのファクタリング～審査の結果落ちてしまいそうなケース

ファクタリング申込時に問答無用で審査NGではありませんが、やり取りしていくうちに、売掛債権を買い取れないというケースも出てきます。

代表的なものは以下になります。

売掛先が倒産の危機にあり貸し倒れリスクが高い

売掛先の評判がよくなく「今にも倒産しそう」といううわさや口コミが広がっている場合、ファクタリング会社の審査NGになる可能性があります。

ファクタリング会社は依頼人も売掛先につても信用情報照会はできませんが、あまりに売掛先が危険で貸し倒れリスクがある場合、業界内の横のつながりなどで状況を把握できます。

貸し倒れリスクのある売掛債権を買い取っても、そのリスクをファクタリング会社は受け入れられません。よって、買い取り拒否の審査NGになります。

売掛金の回収サイトが長すぎる

売掛金の回収サイト（請求書を出してから振り込みまでの期間）が長すぎるのも審査NGになる可能性があります。

回収サイトが長いと、それだけ売掛先の経営トラブルの影響を受ける可能性が増えます。そもそも回収サイトが長いということは、売掛先がすぐにお金を用意できない、金策に困っている可能性があります。

また、事実上不良債権化してしまっている可能性もあり、ファクタリング会社の審査は厳しくなります。その結果、審査NGになってしまう可能性があります。

売掛先が個人である

売掛先が法人（会社）ではなく個人、個人事業主の場合、ファクタリング会社に避けられる可能性があります。

法人ならば登記しているので、商業登記簿謄本でその会社がどのようなものか確認できますが、個人事業主の場合公的なお墨付きがありません。

どこのだれかわからない人と取引していて、その請求書を出されてもファクタリング会社は困ります。請求書自体が偽造されている可能性も排除できず、売掛先の個人が実在するかどうかもわかりません。

売掛先が法人ならば少なくとも、どこのだれか、実在するかどうかはわかります。

依頼者の人となりや経営姿勢に問題がある

ファクタリングは依頼人よりも売掛先の経営状態重視なのは事実ですが、依頼人の人となりに問題があり、この人と契約できないと思われれば審査NGとなります。

書類がそろわない、ファクタリング会社の指示に従わない、面談ややり取りしていてその態度に問題があるなどです。

また、過去に犯罪歴があるなどをファクタリング会社が調べて分かった場合も、審査NGになる可能性が大きくなります。

依頼人とファクタリング会社は対等な関係でファクタリング契約しますので、この人とは法的な約束ができないと思われては大きなマイナスとなります。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

「ファクタリングは100％誰でも審査に通る」というのは現実的には難しいものの、実際には比較的審査が甘い、あるいは柔軟な基準を持ったファクタリング会社も存在します。特に、個人事業主や設立間もない法人、さらには赤字決算や債務超過といった状況の企業であっても、利用できるケースが多く報告されています。

近年では、法人向けだけでなく、個人向けのファクタリングサービスも登場しており、「銀行融資が受けられない」「税金を滞納している」など、他では断られるような状況でも対応してくれる会社があります。中には、「審査が激甘」「与信基準が甘い」などとうたう業者もありますが、こうしたキャッチコピーに惑わされず、実績や口コミ、信頼性をよく確認することが重要です。

また、手数料が安いことを売りにしている会社もあり、手元資金が限られている事業者にとってはありがたい存在です。たとえば、「手数料1％台〜」といった低水準でのサービス提供を実現している企業もあり、コストを抑えながらの資金調達が可能です。

さらに、各社が独自に構築している審査フローや判断基準により、一般的なファクタリングとは異なるアプローチで審査が行われることもあります。こうした柔軟性のあるファクタリング会社を選ぶことで、資金調達の可能性が大きく広がります。

以下では、審査通過のハードルが比較的低めとされるファクタリング会社を、対応スピード、対応条件、手数料水準などの観点からわかりやすく一覧表にまとめました。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

株式会社オッティ｜個人事業主に嬉しい年中無休のファクタリングサービスが特徴

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

審査NGの可能性を下げたい場合 No.1ファクタリングに相談を！

ファクタリング会社も慈善事業ではないので、貸し倒れリスクや反社会的勢力との関係を受け入れるわけにはいきません。
そのため、審査では各審査基準を設け、売掛金の回収可能性や信用度を総合的に判断しています。

とはいえ、可能な限りお客様の良い面を加点評価し、申し込みいただいた案件が落ちることなく通られるよう、柔軟な対応を心がけています。特に「株式会社No.1」は経験と実績があるファクタリング会社であり、上場企業から中小規模の者まで、幅広い規模のお客様にご利用いただいています。

審査の際には、売掛先の支払い遅延や期日未遵守といったトラブルの原因を事前に把握し、必要に応じて契約書や請求書などの証明書類を確認します。また、ファクタリングにおける大きなリスクのひとつである二重譲渡を防ぐため、慎重な確認作業も行っています。

当社のファクタリングメニューは手数料率の低い設定や買い取り対象の広さなどで多くの方に支持されています。遠隔地の方もオンラインでファクタリングできますので、ぜひご相談ください。

審査NGを可能な限り減らしますが、無条件にやさしく審査するわけではないので、その点はご留意ください。
ぜひご利用をお待ちしております。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。