ファクタリング会社を選ぶ決め手とは？手数料だけではない重要なチェックポイントを紹介します

ファクタリングによって資金調達を考えている場合、ファクタリング会社選びがとても重要になります。

どのファクタリング会社にすべきか、そこを間違えると大変なことになります。ファクタリング会社選びをする際の決め手、重視すべき点は何なのでしょうか？1つだけではなく複数のポイントをチェックして、問題なければそのファクタリング会社にしましょう。

今回はファクタリング会社選びについて、決め手となる複数のチェックポイントについて解説します。

ファクタリング会社選びは大変！なぜなら規制がないから！決め手が重要な理由

ファクタリング会社は似たり寄ったりなので、どこにしてもあまり変わらないのでは？と思う方もいるかもしれません。銀行や信用金庫から融資を受ける場合は、どの金融機関もそれほど大きな差はなく、家に近いから、親の代からお世話になっているから、ということを決め手にしていただいて構いませんが、ファクタリング会社はそれではダメです。

銀行や信用金庫、消費者金融などの「金融機関」は銀行法や貸金業法によって設立、開業、運営が細かく厳しく定められています。開業へのハードルも高く、言い換えると、すでに営業している金融機関は一定レベル、最低レベルは保証されています。

しかし、ファクタリング会社の開業については法律による規制がほとんどないので、どんな背景を持つ事業者でも開業できてしまいます。

つまり、ヤミ金融のダミー会社や反社会的勢力の出先機関になっているファクタリング会社もあるかもしれません（実際あると聞きます）。そうしたファクタリング会社にひっかかれば大変なことになります。

帰省がないから玉石混交になっているのがファクタリング会社であり、その中から信頼できる「玉」を探し出す決め手が何なのか知ることが大切です。

まともなファクタリング会社はこれ！決め手となる7つのチェックポイント

それでは魑魅魍魎としたファクタリング会社の中からまともな会社を選ぶ決め手を紹介します。

手数料率

ファクタリング会社選びの大きな決め手は手数料です。手数料率が低いのが大きな決め手になります。

2社間ファクタリング：10％～20％
3社間ファクタリング：1桁％

が最低条件です。可能ならば、2社間ファクタリングは10％代前半、3社間ファクタリングは5％未満のところを選べばハズレを避けられます。決め手として重要です。

掛け目（買取率）

ファクタリングで現金化できるのは「売掛金－手数料」ではありません。

売掛金に掛け目（かけめ）という買取率をかけたものが買い取り基準価格になります。

100万円の売掛債権の場合

掛け目90％：100万円×90％－手数料
掛け目70％：100万円×70％－手数料

つまり、いくら手数料が安くても、掛け目が低いと資金調達額が減ります。手数料率と合わせて掛け目が高いことがファクタリング会社選びの決め手になります。

＜h4＞審査→現金化までの速さ

ファクタリングは融資と比べて現金化までの期間が短いことが大きなメリットです。数週間かかるファクタリング会社は地雷である可能性が高く、即日～2、3日で口座入金まで可能なところを選んでください。

償還請求権がないファクタリング会社

ファクタリングは債権譲渡なので、その債権を回収できないリスクもファクタリング会社に移転します。つまり、危ない売掛債権をファクタリング会社に売却することで、債権者はリスクヘッジできます。

しかし「償還請求権」という債権譲渡後も回収不能、貸し倒れリスクを元々の債権者が負う契約をしてしまうと、売掛先に何かあった場合責任と負担をファクタリング会社から押し付けられることになります。

この償還請求権が設定されていないこともファクタリング会社選びの決め手になります。

不要な書類を求めない

ファクタリングはその審査に当たっても融資ではないので過剰な書類の提出は求めません。
ファクタリング審査に必要な書類は

• 身分証明書：申込人本人であることを確認します。
• 法人登記簿謄本：実際に会社があることを証明します。法人のみ。
• 印鑑証明書：契約書に押印する印鑑が正しいか証明します。
• 決算内容確認書類：営業内容を把握するもの。確定申告書2期～3期分。開業間もないところは試算表などで代用
• 売掛金証明書類：売掛金の証明。契約書や請求書
• 通帳などの入金確認書類：売掛先との取引関係を確認するため、銀行の通帳などで支払いを確認します
• 納税証明書：法人税などの納税証明書。会社によっては必要
• ファクタリング同意書：3社間ファクタリングの場合に必要。売掛先からファクタリング会社が直接回収するために必要。あらかじめダウンロードし記入しておくと早い
• 債権譲渡通知：3社間ファクタリングの場合に必要になります。これはファクタリング会社ではなく自分で作成します

くらいです。戸籍謄本や借入残高表などを求めるのはやりすぎで、ファクタリングに不要な資料です。こういう資料を求めるのは別の目的（カモを探す）が考えられます。

最低限の書類しか求めないファクタリングが決め手になります。

自分の希望に沿ったファクタリングメニューがある

ファクタリング会社を選ぶ際、希望にみなさんの沿ったファクタリング商品があるかも決め手になります。

ファクタリング会社により特化している商品が異なり、診療報酬ファクタリングや国際ファクタリングなど、その分野を得意としているファクタリング会社でないとできないものもあります。

一応取り扱っているがあまり経験がないものをファクタリング会社にお願いすると失敗します。みなさんが希望するファクタリングがそのファクタリング会社で問題なくできるか、これも選ぶ決め手になります。

信頼できるファクタリング会社である

最後に確認したいのが、その会社が信頼できるかです。

最初に述べたように、ファクタリング会社の中には悪徳会社もあります。HPに会社名・住所・電話番号が明記されているか確認してください。

会社の登記簿謄本を取得してもいいですし、最低、国税庁の法人番号サイトでその会社が実在するか確認してください。あとはネット上の評判や口コミサイト、代表者名で検索する（犯罪歴がある人ならヒットします）、実際に来店できる時間があれば来店して会社の雰囲気を確かめる必要があります。

この7つのチェックポイントなるべく多くクリアしている（できれば全部クリアしている）ファクタリング会社を選ぶことが、ファクタリングによる資金調達を成功させる決め手になります。

【最速】安心の即日ファクタリング会社16選！比較表

即日ファクタリングは、大手企業だけでなく、中小企業や個人事業主でも活用できる資金調達手段として注目されています。特に、給与や給料の支払いといった定期的な支出の確保が必要な場合、迅速に資金を得られることは事業運営の安定化に直結します。

本ランキングでは、ファクタリング会社の入金スピード、手数料、審査の簡便さ、利用可能な事業者の範囲など、複数の観点から比較し、安心して利用できる業者を厳選しています。大手 向けだけでなく、中小企業や個人事業主にも対応している業者を中心に掲載しているため、自社の状況に応じて最適な選択が可能です。

また、資金調達の実務面では、入金後の仕分けや帳簿への記録が重要です。給与や給料の支払い、仕入れ代金の決済など、日々の資金管理における仕分けが簡単に行える業者を選ぶことで、経理業務の効率化にもつながります。表にまとめたランキング情報を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に最適なファクタリング会社を選定してください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

フリーナンス｜フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービス

FREENANCE（フリーナンス）は、GMOクリエイターズネットワーク株式会社が提供する、フリーランスや個人事業主向けの「お金」と「保険」のサービスです。

お金のサービスでは、請求書の早期現金化が可能なファクタリングを提供しており、最短30分で資金調達が可能です。手数料は3%～10%で、利用者の「与信スコア」に応じて変動します。取引先に知られずに利用できる点も特徴です。

保険サービスでは、入院時の所得補償「あんしん補償プラス」や、仕事中の事故を補償する「フリーランスあんしん補償Basic」を用意。フリーランス特有のリスクに対応した内容となっています。

会員登録と専用口座の開設が必要で、口座開設の審査を通じて信用力向上も期待できます。フリーナンスは、フリーランスの資金面やリスク管理を支えるサービスです。

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

日本中小企業金融サポート機構｜関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

ソクデル｜24時間365日対応

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

ファクターズ｜請求書のみの書類で審査可能なファクタリングサービスを提供

ファクターズは株式会社ワイズコーポレーションが運営しているファクタリングサービス。

ファクターズが即日対応できるのは、審査項目が請求書のみということです。
この審査形態によって、最短4時間の現金化が実現できています。

さらにリピート率91%以上、審査通過率も93%以上となっているので安心した利用ができることでしょう。
 

ファクタリング会社の決め手は信頼できることが第一！No.1ファクタリングなら安心安全です

ファクタリング会社選びの決め手となるのは、なんといっても手数料率ですが、それだけではなく、掛け目（買取率）、現金化までの日数、審査の簡便さなど複数のチェックポイントが大切です。

そして何より、公的な規制がないファクタリング会社は玉石混交、中には怪しい会社も少なくなく、その中で信頼できるファクタリング会社を見つけなければなりません。

そのため、口コミや実績をしっかり調べて、本当に自社の売掛債権を適切な金額で買い取ってくれるファクタリング会社を選んでください。そこがファクタリング会社選びの決め手になります。信頼できることが一番大切です。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、信頼度が高く大手企業様にもご利用いただいています。もちろん、ファクタリング会社選びの重要な決め手である手数料についても業界最安値ですのでご安心ください。

また、「株式会社No.1」は低い手数料率、償還請求権なしの契約、迅速な対応などを含め、決め手となる複数のポイントについて、みなさまのお眼鏡にかなうと自負しております。ぜひ一度お問い合わせいただき、決め手となっていただければ幸甚です。ひご利用ください。

よろしくお願いいたします。