通信業の資金調達にファクタリングが適している理由！支払いサイトが長い独特の構造を理解しよう

さまざまな場面でIT化、デジタル化が進む現在、通信業界の需要も増加しています。「IT革命」から20年が経過しましたが、さらにあらゆる場面のデジタル化、DX化（デジタルトランスフォーメーション化）、GX化（グリーントランスフォーメーション化）には通信業の力は不可欠です。

電話やインターネット回線といった従来の通信業の概念を超えて、社会インフラの整備のため需要が拡大しています。

通信業界では、資金繰りに悩む個人事業主から、取引量の多い大手まで、幅広い層がファクタリングを活用しています。中でも、初期コストを抑えた安い手数料設定や、柔軟な審査基準をもつ独自のファクタリング会社が注目されています。売掛金が入る前に「どうしても支払いが払えない…」という場面で、迅速な資金調達が可能になるのが大きな魅力です。

そうした通信業の資金調達にファクタリングがふさわしいというのが、今回の記事の趣旨になります。製造業とは違い仕入れなど不要なイメージのある通信業ですが、どのような資金使途でファクタリングが求められるのでしょうか？解説していきます。

通信業の資金調達にファクタリングがふさわしい理由は？

通信業の資金調達の方法として、金融機関からの融資ではなくファクタリングをおすすめできる理由を解説します。

支払いサイトが長い

あるシステム開発を請け負った場合、代金が振り込まれるのは、検収後になります。
システムが完成し、バグがないなど、スムーズに動作するのを確認してからの支払いとなり、数か月、長いと年単位の期間を要します。
クライアントへの請求書があるのに手持ち資金がない、売上計上していても売掛金の回収ができない状態が続くので、売掛債権を買い取ってもらうファクタリングは、早期現金化の手法として優れていて、通信業の資金調達方法として優れています。

設備投資が重要になる

通信業は仕入れがないイメージですが、仕入れではなく、設備投資が不可欠な業種です。「IT土方」「デジタル土方」という呼び名も一部で浸透しているように、建設業界に近い内容もあります。

システム開発のため、大型コンピューターや最新機器の導入、機器のメンテナンスなど多額な設備資金が必要になります。
急なシステムエラーやバグに対しては、社員総出に加えて外部のフリーランス技術者や協力企業にも依頼して、速やかな対応が必要になります。
そうした時の外注費、人件費、機械購入費などが必要になりますが、融資は数週間かかるので間に合いません。
ファクタリングならば請求書があれば資金調達できるので、急な設備投資や外注費などに充当できます。
売掛金のサイトが長いことで、逆説的に、いつでも資金調達できるチケットを持っているようなイメージになります。
急な仕様変更やバグの発見などで納期、検収が延びる
通信業のクライアントから、システム作成の終盤になって急な仕様変更が来る可能性があります。そうした急な対応も含めてやります、という契約になっているはずなのでやるしかありません。
そのため納期が延びてしまうことがあります。納期が延びなければ「デスマーチ」になりますが、納期が延びるとそれだけシステム制作の報酬入金も遅れます。その間の運転資金（業務に必要な費用や生活費）は立て替え、持ち出しになります。
外注している場合は外注費を増やして対応しなければならず、ますます資金が枯渇してしまいます。
検収、支払いの確定が延びるので、その間の運転資金を確保するため、売掛債権の買い取り、つまりファクタリングを依頼することが当座をしのぐには必要になります。

通信業でファクタリングを活用するメリット

通信業において、融資ではなくファクタリングを利用した資金調達にどのようなメリットがあるのでしょうか？まとめました。

最短即日の迅速な資金調達が可能

ファクタリングは融資と比較して迅速な資金調達が可能です。最短即日現金化もできる場合があります。
融資の場合、銀行法や貸金業法によって資金調達までの手続きが細かく決められているため、それを順守するためいくつものステップを踏まなければなりません。そのため時間がかかります。
しかしファクタリングは銀行法も貸金業法も適用されないため、一般的な中古品売買のスキームで進められます。そのため、細かい規定を設置しなくても、現金化まで迅速に進められます。

通信業が一時的に赤字でも利用可能

融資による資金調達を行う場合、直近2期の確定申告書、決算書などを厳格に審査します。返済資力がなければ当然通りません。しかし、請け負っている仕事によっては、一時的に売り上げがなく（サイトが長いので）、前期赤字ということもあり得ます。経営が追い込まれているわけではないのに、決算書上赤字なので即資金調達できないのは理不尽です。
融資と違い、ファクタリングは、売掛債権の買い取りになるので、現在、未来の返済能力は問われません。
売掛金請求書の期日通りに売掛先からの入金が確保されれば、赤字でも借入が多くても買い取りが行われ、資金調達できます。
自社の経営状態はそれほど重視されず、逆に売掛先、クライアントの経営状態が重視されます。
売掛先が赤字経営で倒産や貸し倒れリスクがあるとファクタリングできません。安定経営、優良経営している取引先への請求書を出しましょう。

返済不能、貸し倒れリスクがない

融資の場合、融資先が返済不能に陥り、回収できないリスクが常に存在しています。しかし、ファクタリングの場合、売掛先がしっかりしたところであれば、そこから回収できます。
2社間ファクタリングの場合、申込人（債権者）がファクタリング会社に支払期日が到来しても支払わないというリスクはありますが、それも3社間ファクタリングならば解消できます。

直接ファクタリング会社が売掛先から回収できるので、返済が滞る可能性も低いです。逆に売掛先に倒産リスクがあると、貸し倒れリスクにつながるので、ファクタリング会社は、申込人（債権者）よりも売掛先（債務者）の支払い不能リスクを重視します。ファクタリングは融資と比べて、トータルでは貸し倒れリスクが低くなります。

通信業はどのようなファクタリング会社を選ぶべきか?

I通信業の人がファクタリング会社を選ぶ場合、どのようなことに注意すればよいのでしょうか？ファクタリング会社選びのポイントをまとめました。

入金までのスピードが早い

急なバグ修正や仕様変更の依頼が来た場合に迅速に対応するためには、資金調達のスピードも速いことが大切です。

通信業に必要なファクタリングは申し込みから実際の買い取り、現金化までのスピードです。即日現金化可能なファクタリング会社を探してもいいですし、少なくとも2日～3日で買い取り完了し、現金が振り込まれる会社を探してください。

買い取り可能金額が高い

ファクタリングの買い取り可能金額は以下の基準を組み合わせて計算します。

1. ファクタリング会社が物理的に買い取り可能な上限額
2. ある売掛債権に掛け目（買取率）を乗じた金額

いきなり初取引の通信業者相手に、1億円で買い取るのはファクタリング会社にとってリスクが高すぎます。

したがって、買い取り額3000万円などと上限を決めておきます。

また「掛け目」（かけめ）という買取率も重要です。

実際に現金化可能な金額は、例えば3000万円の請求書があった場合、3000万円に「掛け目」（かけめ）と呼ばれる買取率をかけて実際に買い取れる金額が決まります。

掛け目80％の場合、3000万円の80％＝2400万円が買い取り可能金額になります。そこから2400万円×手数料率が引かれ、残りが現金化されます。

買い取り上限額が5000万円の場合、2400万円－手数料（2400万円×手数料率）が現金化されます。

買い取り上限額が2000万円の場合、2400万円ではなく、2000万円－手数料（2000万円×手数料率）が現金化されます。

物理的な買い取り可能上限額（1）が高くても、買取率をかけた金額(2)が低い場合、資金調達の上限額は低くなります。

両方高いことで資金調達額も上がります。通信業は突発的に高額の資金調達が必要になるので、必ず1も2も高いことを確認してください。

もちろん手数料率も重要で、低いに越したことはありません。3社間ファクタリングで5％未満、2社間ファクタリングで10％台前半の手数料率のファクタリング会社を選ぶとよいでしょう。

おすすめのファクタリング会社10選比較表

ファクタリングは、一度利用した後でも、再び資金が必要になったときに追加で使える便利な仕組みです。

銀行からの融資では、追加でお金を借りる場合、通帳の入出金の状況や、返済の履歴、会社の経営状態などが細かくチェックされ、審査が甘いとは言えません。しかし、ファクタリングは売掛金を売ってお金に変える方法なので、返済の必要がなく、何度でも利用しやすいのが特徴です。

特に、銀行融資のような複雑な手続きがなしで、審査も比較的早いため、急いでいるときの資金調達にも向いています。売掛金の入金を待つことなく、支払い（支払）に間に合わせたい場合などに役立ちます。

ただし、繰り返し使う場合には、いくつかの注意点やメリットを知っておくと、より安心して利用できます。ここでは、初めての方も安心して選べる「おすすめのファクタリング会社」を比較しながら紹介します。

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QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

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