Chatwork先払いのファクタリングの評判は？手数料、審査、口コミ、活用事例やおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「Chatwork先払い」というファクタリングサービスを紹介します。

ファクタリングに求めるものは事業主様によってさまざまですが、個人事業主やフリーランスの事業主様が切実に資金調達を求める場面が増えています。しかし、個人事業主やフリーランスの事業主様を対象としたファクタリング会社はまだそれほど多くありません。

個人事業主やフリーランスの事業主様が、クライアントとやり取りするオンラインツールに「Chatwork」があります。Chatworkは文章だけでなく、ファイルの送信やビデオ通話もできる便利なツールです。

そのオンラインツールChatworkユーザー向けのファクタリングサービスが、「Chatwork先払い」です。

今回紹介するChatwork先払いは、特に個人事業主やフリーランスの事業主様が必要な「少額債権でも買い取る」「早く資金化」を両立させるものになります。

Chatwork先払いとはどのようなファクタリングサービスを提供しているのか解説していきます。ぜひ参考にしてください。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

Chatwork先払いとはどのようなファクタリングサービスか？

まず、Chatwork先払いのファクタリングについて、その概要を説明します。Chatwork先払いは、Chatworkと2社間ファクタリングの大手「ペイトナーファクタリング」がタッグを組んで行っている、個人事業主やフリーランスの事業主様向けのファクタリングサービスです。

窓口はChatworkが行いますが、ファクタリングサービスのシステムはペイトナーファクタリングのものを使います。

Chatwork先払いにおけるファクタリングの概要

Chatwork先払いはオンライン専業で実店舗を構えない、個人事業主やフリーランスの事業主様の売掛債権（売掛金）を専門に取り扱うファクタリングサービスです。

近年、働き方改革の影響もあり、多様な働き方を選ぶ人が増えています。2020年には国内のフリーランス人口が約462万人に達したと推定されており、個人事業主として独立するケースも年々拡大傾向にあります。一方で、入金の遅延や銀行融資の難しさといった資金繰りの課題に直面する方も少なくありません。

こうした課題を受け、ファクタリング大手ペイトナーは、請求書情報をもとに、報酬を最短即日で受け取れる「先払い」サービスを提供しています。オンライン完結型の仕組みにより、登録後すぐに利用できる利便性が支持されています。

また、ビジネスチャットツール「Chatwork」を運営する株式会社kubellは、国内No.1の利用者数を誇り、メールや電話に代わる新しい業務コミュニケーションの形を提案しています。

今回ご紹介する「Chatwork 先払い」は、こうした両社の強みを活かし、フリーランスや個人事業主が抱える、資金面の悩みを解消する新たな選択肢として登場しました。ペイトナーはこれまでも、働く個人の資金パートナーとして金融支援に取り組んできましたが、今回の業務提携により、資金だけでなく、Chatworkのシステムを生かした個人事業主やフリーランスの事業主様向けのファクタリングを提供します。

Chatwork先払いで実施しているファクタリングの概要について表にまとめました。

【Chatwork先払いの概要】

Chatwork先払いは、原則的に個人事業主やフリーランスの事業主様向けのファクタリングです。法人様については、「Chatwork早期入金」というサービスがあるのですが、現在新規利用者の受付を停止しています。

Chatwork先払いの各重要項目について解説

Chatwork先払いの各項目について上の表に沿って解説していきます。

審査通過率

Chatwork先払いの審査通過率は非公開です。特徴として、迅速で最短10分での資金調達を可能にしているので、実際にはファクタリングの平均審査通過率（60％～70％）は超えてくるものと思われます。

手数料

Chatwork先払いのファクタリング手数料は、一律10％です。それ以外、一切の手数料についてはまったく発生しません。

契約方式

Chatwork先払いのファクタリングは、2社間ファクタリング、かつオンラインファクタリングになります。

3社間ファクタリング、あるいはお店での対面手続きはできないのでご注意ください。

入金までのスピード

Chatwork先払いのファクタリングは最短即日10分です。

この最短10分というのは数あるファクタリング会社の中でも、最も早いカテゴリに入ります。

買い取り可能額

Chatwork先払いのファクタリング買い取り金額は、上限100万円です。個人事業主やフリーランスの事業主様向けのサービスなので、あくまで1人でやっている事業者向けです。

なお、初回については上限25万円になります。下限は特にないため、数万円の売掛債権（売掛金）でも買い取り可能です。

必要書類

Chatwork先払いの必要書類ですが、「請求書」、「通帳コピー（入出金履歴）かHPやSNSのアドレス（事業実績のポートフォリオ）」、「本人確認書類」のみです。

他のファクタリング会社と大きく違うのは、通帳コピーに変えて、自分の仕事のポートフォリオ（サイト）の提出でも審査してくれます。

オンラインファクタリング専業なので、資料提出もデータになります。これらの書類についてはPDFなどにデータ化しておきましょう。

対象者

Chatwork先払いは個人事業主、フリーランスです。法人向けファクタリングで切り捨てられることが多い彼らを助けるのが、Chatwork先払いになります。

Chatwork先払いの申し込み手続きの流れ

Chatwork先払いではどのようにファクタリングするのでしょうか？Chatwork先払いの申し込み手続きは以下になります。

請求書のアップロード

売掛先への請求書について、PDFまたは画像データをご準備ください。お取引先へすでに発行した請求書が利用対象で、かつ支払い期日が70日以内のものになります（支払いサイト70日以内）。

事業計画書・決算書などの他の書類、特定の口座開設は必要ありません。

報酬を最短10分で振り込み

最短10分で審査結果をメールでお返しします。10分で審査するのでAIなども積極的に活用します。

入金も審査完了と同時に行われるため、待ち時間なく即時入金となります。

取引先から入金後、お振込

振込金額および振込先についてのご案内を、メールか携帯のショートメール（SMS）でお知らせします。支払期日までに、Chatwork先払い指定の振込口座までお振込ください。

本来の売掛債権（売掛金）、入金日＋3営業日までにご入金ください。

Chatwork先払いのメリットとデメリット

ここではChatwork先払いのメリットとデメリットについて説明します。

Chatwork先払いのメリット

Chatwork先払いを利用するメリットは以下になります。メリットがとても多いのでぜひ利用を検討してください。

最短即日、10分で入金可能

「Chatwork 先払い」が特に優れている点は、申し込みから最短10分で資金を受け取れるという迅速性です。国内には多くのファクタリング業者が存在していますが、審査から入金完了までを、ここまで迅速に行えるサービスはごくわずかです。

急な資金ニーズにも速やかに応じられる点が、Chatwork先払いの大きな強みです。必要な情報や書類が整っていれば、手続きは非常にスムーズに進み、最短10分で資金を手にすることができます。

個人事業主やフリーランス専門で彼らにやさしい

Chatwork先払いは、個人事業主やフリーランスの事業主様向けのファクタリングサービスです。

個人事業主やフリーランスは、ファクタリングしたくてもその資格がないことが多く、また金額も少額なためファクタリング会社に「うまみ」がなく避けられています。

しかし、産業を支える重要なファクターである、個人事業主やフリーランスの方々の苦境（発注元に買い叩かれるなど）を助けるためにも、彼らが利用しているChatworkが助けようとしたのが、このサービスです。

したがって、個人事業主やフリーランスの窮状を理解し、それを解決できるように必要書類も少なく、通帳コピー（入出金明細）も不要にしています。

個人事業主やフリーランスに、親和的なファクタリングがChatwork先払いになります。

個人向けBtoCの売掛債権（売掛金）もファクタリング可能

一般的なファクタリングサービスでは、個人（C）への請求書は対象外とされるケースが多く見られますが、「Chatwork 先払い」では、個人宛の請求書も対象として受け付けています。

これは、フリーランスや個人事業主の仕事の取り方や、置かれている現状に対して、深い理解があるからこそ実現できている対応です。

商業登記簿謄本が取得できない個人の売掛先に対しても、独自の審査基準と蓄積されたデータを活用し、適切な与信判断が可能となっています。

そのため、個人相手の売掛金でも資金化を目指す場合、「Chatwork 先払い」は非常に信頼できる選択肢となるでしょう。

一律手数料でわかりやすい

「Chatwork 先払い」では、ファクタリングの手数料が一律で10％に設定されています。この明確でわかりやすい手数料により、資金計画を立てる際に計算がしやすく、予測しやすい点が利用者にとって大きなメリットです。

さらに、2社間ファクタリングの手数料として10％という水準は、一般的な2社間ファクタリングの手数料相場（10〜20％）の中でも下限に近く、かなり低い水準といえます。中には、「10％未満も可能」とうたうサービスも存在しますが、実際には条件によって手数料が上がるケースも珍しくありません。

その点、「Chatwork 先払い」は料金が一律で、追加費用の心配がないため、安心して活用できる仕組みになっています。

必要書類が少なくわかりやすい

Chatwork先払いの審査で提出する書類は、「請求書」「通帳コピー（入出金明細）はHPやSNSなどのポートフォリオ」「本人確認書類」の3種類のみです。

通帳コピーに替えて、HPやSNSなどのポートフォリオでもよいというのは、他のファクタリング会社ではなかなか見かけないものです。

それだけ、「個人の業績」「個人の作品」を信じて、審査で評価するということなのでしょう。

Chatwork先払いのデメリット

一方、Chatwork先払いにはデメリットもあります。デメリットもしっかり押さえておきましょう。

買い取り可能上限額が低い

Chatwork先払い最大のデメリットは、利用上限額が100万円ととても低いことです。個人事業主やフリーランスでも事業規模によっては足りない可能性もあります。

さらに初回は、上限25万円に限定されます。やはり事業規模によっては、それでは間に合わないこともあり得ます。本当に自分1人でやっている個人事業主やフリーランスでないと利用できないかもしれません。

面談で定性面を伝えられない

「Chatwork 先払い」では、対面でのやり取りやWEB面談は一切行われません。すべての判断はオンライン上からの提出書類をもとに行われ、ファクタリングの可否もそれによって決定されます。

このため、審査は数値や客観的情報といった「定量的なデータ」が中心となり、熱意や特段の事情といった「定性的な要素」は評価に反映されにくいのが実情です。

ご自身の事業に対する思いや、ファクタリングに至った事情を直接伝えて評価してもらいたい方にとっては、やや物足りなく感じるかもしれません。

申し込みフォームや追加書類に、データとして定性面を付記することは可能ですが、どこまでそれを評価するかあまり期待できないかもしれません。

手数料率が一律10％で変わらない

Chatwork先払いは、一律10% の手数料になります。売掛先にかかわらずこの手数料なので、どの売掛先でもこの手数料です。

売掛先が知らない中小企業や個人でも、大企業や自治体、行政機関などの「公共セクター」の場合も10％です。

ただし、2社間ファクタリングの手数料で10％はかなり低いので、これはやや仕方ないのかもしれません。

土日祝日夜間営業なし

Chatwork先払いは、平日10時～19時までの営業です。最短即日10分での入金も平日の営業時間内に申し込むという条件が付きます。

土日祝日や夜間営業はないので、週末お金に困り、週明けまでに・・というケースでは資金調達できないことになります。

Chatwork先払いの評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

Chatwork先払いの口コミや評判を抜き出してみました。

「映像関連の仕事は、案件ごとに先行して費用を立てることが多く、月によっては収入が不安定になることがあります。そのため、資金の流れに悩まされることもしばしばありました。
そんな中、「Chatwork 先払い」はまさに自分の状況にぴったりのサービスでした。請求書を提出するだけですぐに現金化できる仕組みに、本当に助けられています。「こんな仕組みが欲しかった！」という長年の思いがやっと形になったような感覚です。
今では、同業の仲間と集まる際にも、このサービスの便利さをよく話題にしています。それくらい、フリーランスにとって心強い存在です。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「外注費の支払いが、取引先からの入金日より先にやってくると、資金繰りが苦しくなりやすいのが現実です。そうした中で「Chatwork 先払い」を利用することで、このタイミングのズレをうまくカバーできるようになりました。
このサービスは、見た目や使い勝手にも清潔感と親しみやすさがあり、他社と比べても安心して選べました。おかげで外注先への支払いも迅速に対応できるようになり、信頼関係もより強固なものになっています。
また、融資やローンに頼らずに資金を調整できるため、精神的な負担も軽減され、大変助かっています。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

「コロナの影響で仕事の依頼が激減し、さらに木材価格の上昇が重なったことで、資金状況はこれまでにないほど厳しいものになっていました。複数の選択肢を検討する中で、「Chatwork 先払い」を選んだ理由は、メールでの対応が丁寧だったことと、必要な書類が非常に少なかったことです。
利用前は正直なところ不安もありましたが、やり取りを重ねるうちに不明点や心配事は自然と解消されていきました。申し込みから審査、そして振込までのスピードも想像以上に早く、今では安心して使えるサービスだと感じています。」
（公式サイトの口コミを一部修正）

どの口コミも好評価で、とにかくすぐに入金されて助かるというもの、とてもわかりやすいというものでした。

Chatwork先払いの利用をおすすめする活用事例

Chatwork先払いの利用を特におすすめできるのは、以下のような条件に見合う事業主様です。

個人事業主やフリーランスの方は理解があるのでおすすめ

Chatwork先払いは、個人事業主やフリーランス向けのサービスです。通帳コピーや入出金明細に替えて、「HPやSNSなど仕事のポートフォリオ」でもOKになっているので、ご自身の作品を評価し、速やかな審査につなげられます。

確定申告書なども不要なので、個人事業主やフリーランスの方にとってはとてもありがたいものです。

青色申告の届出をしていない白色申告の方も利用できる可能性があり、ぜひ問い合わせしてみてください。

即時資金調達したい方におすすめ

Chatwork先払いの買い取り可能額は、最大でも100万円です。個人事業主やフリーランス限定ですが、それでも、最短10分で資金調達できるというメリットを享受できます。

10分で最大100万円を確保する手段としては、とても優れていると言わざるを得ず、即時資金調達したい個人事業主やフリーランスの方におすすめです。

迅速に小口現金を手に入れたい事業主様に、Chatwork先払いはおすすめできます。

Chatwork先払いで審査通過するためのポイント

Chatwork先払いのファクタリング審査において、審査通過率を高めるポイントについて考えます。

「Chatwork 先払い」では、大企業や自治体等の「公共セクター」宛ての請求書が評価される傾向にありますが、個人を相手とした請求書であっても審査に通る可能性は十分あります。

個人名義の場合、相手方の信用情報を取得する手段が限られるため、一般的には敬遠されがちですが、Chatwork先払いは個人事業主やフリーランス支援の理念に基づき、事業主様を信用しています。

そのため、請求先（売掛先）の社会的信用度よりも、みなさまが支払期日を厳守するなど、継続的に信用を積み重ねる姿勢が重要とされています。

例えば、初回は25万円程度からスタートし、いきなり100万円の資金調達ができるわけではありません。利用実績に応じて、段階的に上限額が引き上げられていく（可能性がある）仕組みです。

真摯な返済を重ねることで、「Chatwork 先払い」からの信頼を得やすくなり、利用枠が上限100万円に近づきます。

ただし、返済の状況によっては、次回の利用時に希望額が通らないケースもあるため、注意が必要です。まずは少額の取引で信頼を積み重ねていくことが、安定した資金活用への第一歩となるでしょう。

Chatwork先払いで個人事業主やフリーランスの方は迅速で確実な資金調達を実現しよう

Chatwork先払いは、個人事業主やフリーランスの方に特化したファクタリングです。そのため利用額上限は低いものの、通帳コピー（入出金明細）に代わり、ホームページやSNSでポートフォリオを示せればOKなど、さまざまな便宜があります。

Chatworkを利用していない個人事業主やフリーランスの方も、Chatwork先払いを利用できることがあるため、ぜひ公式サイトでお問い合わせください。

みなさまが困っているときに、最短10分で資金調達できるChatwork先払いをぜひ知っていただき、登録だけでもしておくと、いざというときに助かるかもしれません。

ぜひ、Chatwork先払いを有効活用してください。

何卒宜しくお願い致します。