ファクタリングはどのくらい手数料がかかるのか？平均以上の手数料の会社は地雷なので避けよう

ファクタリングを行う際には、手数料がかかります。この手数料によって実際に資金調達できる金額が決まるので、非常に重要なポイントになります。

なるべく安い手数料でファクタリング契約したいのですが、相場としてどのくらいの手数料が適切なのか平均を知る必要があります。

今回は各ファクタリングの平均的な手数料相場についてご紹介します。あまりに高い手数料の会社は地雷、悪徳企業の可能性もあるのでご注意ください。

ファクタリング手数料の勘定科目や、資金調達の早い方法についても触れていきます。手数料が低く、現金化できる金額が高いファクタリング会社を選ぶために、口コミを調べる、相見積もりをとるなどの方法を活用してください。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、平均的なファクタリング手数料よりも安くいたします。業界最安値レベルの手数料は大きな魅力です。まずはNo.1までお問い合わせください。

よろしくお願いいたします。

資金調達金額の計算方法をチェック

実際にファクタリングで現金化、資金調達できる金額は手数料だけでは決まりません。しかし、手数料が最重要ポイントなのには変わりありませんが、今一度現金化できる金額の公式を確認しておきましょう。

【（売掛金×掛け目）－（売掛金×掛け目×手数料率）＝実際に調達できる現金】

になります。

売掛金100万円、手数料率10％、掛け目（買取率）80％のファクタリングの場合、現金化できるのは

（100万円×80％）－（100万円×80％×10％）＝80万円－8万円＝72万円

になります。手数料率が高ければ、手数料の総額も大きくなり、売掛金の総額から大きく資金調達額が減ります。

手数料の多寡が調達できる資金を大きく左右します。したがって、手数料（率）の平均、相場を知ることは何よりも重要なポイントになります。

ファクタリングの手数料の平均

それでは、最重要事項であるファクタリング手数料の平均についてまとめてみました。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの平均的な手数料率です。

• 2社間ファクタリング 平均手数料率 10％～20％
  ※20％以上の場合要注意
• 3社間ファクタリング　　平均手数料率　　1％～9％（10％未満）
  ※10％以上の場合要注意

これが目安になります。2社間ファクタリングの場合は、20％を超えるファクタリング契約、3社間ファクタリングの場合は2桁％の手数料率のファクタリング契約はやめておいたほうがいいでしょう。

<h4＞その他のファクタリング手数料率の平均< h4=””> </h4＞その他のファクタリング手数料率の平均<>

2社間ファクタリング、3社間ファクタリング以外にもファクタリングはあります。それらのファクタリング手数料についても合わせてまとめました。

ファクタリングの種類による手数料率の比較です。

ファクタリングの種類 手数料率
一括ファクタリング 2社間ファクタリング　10％～20％
3社間ファクタリング　1％～9％
医療ファクタリング 0.5％～2％
国際ファクタリング 1％～2％
保証ファクタリング 2％～15％

診療報酬債権を売却する「医療ファクタリング」の手数料は非常に低く、融資と同じ感覚で使えます。

0.5％の場合、融資を年利換算しても　0.5％÷2か月×12か月＝3％です。本当に手数料が低い場合、審査が緩く、迅速に決定されるファクタリングの長所が生きます。

ファクタリングの手数料を決める要因

手数料の平均は以上になりますが、手数料とはファクタリング会社の利益、儲けです。ファクタリングの手数料はどのようにして決定されるのでしょうか？

みなさんがお持ちの売掛債権の内容によって、手数料率が決まります。内容次第で、平均を下回ることも、上回ることもあり得ます。

それは様々なリスクや回収の可能性、債権の信用力などを総合的に考慮し決まります。ここではその要因について解説します。

2社間・3社間ファクタリングどちらか？

まず、希望するファクタリングが2社間ファクタリングなのか3社間ファクタリングなのかで手数料が大きく異なります。売掛先の了解を得ているかどうかで債権の回収リスクが変わってくるので、売掛先の同意がある3社間ファクタリングのほうが手数料は低くなります。

2社間ファクタリング業者の手数料相場

相場平均は10％～20％です。もし10％未満のものがあれば、それは優良業者である可能性が高いです。一方20％超～30％は悪徳業者の可能性があります。20％を超える手数料の2社間ファクタリングはよくよく考えて利用してください。

3社間ファクタリング業者の手数料相場

相場平均は1％～9％です。手数料率が10％を超えるところは悪徳業者の可能性が高く避けましょう。1％未満のところはさすがにほとんどないようです。できれば1％～5％のところが望魔数です。手数料率が1％～1.2％ならば金利換算しても利息制限法の上限内におさまるので優秀です。この手数料率なら、融資の代わりに恒常的に利用するのもありです。

売掛金の信用力

売掛金が確実に回収できそう、入金がなされそう、こうした要因です。売掛先が誰でも知っている有名企業であれば、回収不能になったり入金されなかったりするリスクは低いので手数料率が低くなります。

逆に聞いたことがない会社や、市場のうわさなどで経営が危なそうな会社の場合、倒産や不払いになる可能性があり、売掛金回収リスクが高くなります。そうした場合は、リスクヘッジのために手数料率が高くなります。

利用者の評判、経営実態

ファクタリングの申し込み者、利用者が信頼に足る人物なのか、うわさやネットをもとに判断材料にします。また経営実態についても、信用情報調査はしません（できません）がそれ以外の方法で可能な限り調べます。

人物高潔で良好な経営をしているとわかれば手数料は低くなりますが、逆に評判が悪い人や会社ならば手数料は高くなり、リスクヘッジを取ろうとします。

売掛金額の多い、少ない

売掛債権の金額が高い場合、手数料率を乗じれば利益も多くなります。逆に売掛債権の金額が少ないと、あまり手数料額が多くなりません。金額が低い債権はコスパが悪いため、手数料率は高くなります。逆に金額が高い債権は、手数料率を低くしても利益が出るため、利用を促す意味で手数料率を低く抑えます。

償還請求権の有無

売掛先から回収不能になった場合、債権者（ファクタリング利用者）に肩代わりを請求できる償還請求権ですが、それがない場合ファクタリング会社が損を被ることになります。したがって、償還請求権がないファクタリング（ノンリコース）はリスクヘッジのために手数料が高くなります。

逆に償還請求権があれば、回収できなくても利用者に請求できるのでリスクヘッジされます。その場合、手数料は低く抑えられます。

ファクタリングの利用回数

初回は手数料が高くなります。どこの誰だかわからない会社や個人の売掛債権を買い取るのはやはりリスクがあります。

ファクタリングの実績を詰む毎に「優良顧客」「お得意様」となっていくので、手数料率が下がっていくことになります。

手数料以外にかかる費用

ファクタリングの買取価格は【（売掛金×掛け目）－（売掛金×掛け目×手数料率）】以外の要素も若干絡みます。具体的には手数料以外の費用です。

• 事務手続き費用（必要がない場合もある） 0円～30,000円
• 債権譲渡登記費用（必要がない場合もある） 40,000円～50,000円
• 契約書添付収入印紙代 200円～200,000円
• 債権譲渡登記費用（２社間ファクタリング）
• 登記抹消費用（抹消する場合のみ発生する） 30,000円から40,000円
• 着手金（場合によって発生する） 30,000円～50,000円

これらの費用は、ファクタリングが世に出た当初は多くの会社で請求していましたが、競争が激化するとともに消えていき、現在は「手数料」に含むようになりました。わざわざ別建てで請求する場合、悪徳業者の可能性があります。

なお、ファクタリングは非課税取引ですので、手数料などに消費税はかかりません。ここにさらに消費税を請求してくる業者がいた場合、消費税分を丸々着服しようとしている悪徳業者の可能性が高く、取引しないようにしてください。

おすすめのファクタリング会社ランキング10選！

ファクタリングでおすすめのファクタリング会社を10社紹介します。この比較表では、信頼性の高いファクタリング会社を厳選し、即日入金が可能な会社や買取手数料が少ない会社、利用可能額が大きい会社、個人利用が可能な会社、そして手続き方法が簡単な会社を取り上げています。各社のサービス内容や特徴、口コミ評価をわかりやすく比較し、最適な選択ができるように解説しています。

特に、資金繰りに悩む企業にとって、ファクタリングはやすく迅速に資金を確保できる方法です。また、各社の対応スピードやサポート体制、リスク管理（仕分け）の仕組みなど、法人にとって重要なポイントを網羅しています。法人に合った最適なパートナーを見つけるために、この比較表をぜひご利用ください。
 
おすすめの即日ファクタリング会社10選比較表

 
ファクタリング会社によって、手数料や即日利用するための申し込み時間など、違いがありますので注意してご覧ください。

また、会社紹介の後にファクタリング会社の選び方についても解説しています。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えて6年目のファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

アクセルファクター｜原則即日対応のファクタリング専門会社

アクセルファクターは、東京に本社を、仙台市と名古屋市に営業所を構えるファクタリング業者。
アクセルファクターは、ファクタリング事業に特化した会社です。
他のファクタリング業者では、コンサルティング事業などを手掛けているケースもありますが、アクセルファクターはファクタリング専業。
公式ホームページには「即日でのお振込みが原則」とあり、即日対応が期待できるでしょう。
審査通過率も9割以上ですから、多くの会社に利用しやすい設計と言えます。
ただし、契約は、オンラインファクタリング、対面または郵送での取引のみ。
郵送の場合、書類のやり取りに時間がかかるため即日ファクタリングはできません。
ファクタリング契約の方法、即日ファクタリングの可否については、アクセルファクターの担当者とよく打ち合わせてみてください。
 

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ウィット｜少額取引専用のファクタリングサービスを提供

ウィットは、小口（少額）専門のファクタリング会社。
小口専門のファクタリング会社は、特に個人事業主と相性が良いです。
なぜなら、個人事業主は法人に比べて、ファクタリング利用額が小さいため。
小口を苦手とするファクタリング会社を利用すると、審査に通りにくくなったり、手数料が割高になったりすることでしょう。
少額でできるだけ有利な条件でファクタリングをするためには、ウィットのような小口専門業者がおすすめ。
特にウィットが得意としているのは、500万円以下のファクタリングです。
利用額の下限である30万円のファクタリングでは、95％の買取実績を誇っています。
最短2時間での即日ファクタリングにも対応しているため、即日利用をご希望のお急ぎの個人事業主はぜひ利用してみてください。
 

ペイトナーファクタリング ｜最低１万円から利用可能

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

ファクタリングZERO｜西日本地域での契約実績多数!

ファクタリングZEROはサービスご提供地域を西日本地域に限定したファクタリング会社です。サービスご提供地域を限定することで早くて簡単にしかも安いファクタリングサービスを実現しています。運送業・建設業・製造業・人材派遣業・小売業・介護事業など幅広い業種のファクタリングに対応しています。
20万円～少額取引でもお断りせず、親身に対応し、西日本地域の経営者様に選ばれています。オンライン契約対応でオフィスにいながら、スマホやPCを利用して、申し込みから資金調達までオンラインで手続きを完結することが可能です。そのため従来のファクタリングと比較して、時間やコストを削減しながら、簡単に資金調達することが可能です。申し込みから審査完了まで最短３０分のスピード対応で即日資金化も可能です。通常は翌営業日〜2営業日程度で資金調達できるケースが多いです。お客様のご負担を最小限にすることを心がけている為、買い取り手数料は業界最安水準の1.5%～10％となります。審査基準も柔軟で個人事業主も利用できます。
 

事業資金エージェント｜スマホでもオンライン完結

事業資金エージェントはアネックス株式会社が運営するファクタリングサービスです。年間取り扱い件数3000件。審査通過率90%。顧客満足度95%。営業は平日のみの業者が多い中で、事業資金エージェントは土曜日も営業しています。20万円から最大2億円の買取に対応しており、個人事業主、法人問わず幅広く利用可能な業者です。500万円までなら最短2時間でお振り込みが可能で、8割以上の方が2時間でお振込完了の実績がありスピードが強みです。1,000万円でも場所に応じて担当者が当日出張してくれます。1,000万円を超える場合や３社間ファクタリングでも最短３日で対応してくれます。さらに、スマホでもオンライン完結非対面でファクタリングサービスを受けられることも特徴です。手数料は、通常３社間取引で1.5%〜9%、２社間取引で5%〜20%となります。審査所要時間は、概ね１時間程度で終了。100万円以下でも買取実績多数あり、最小20万円を95%の買取実績があります。少額だけでなく、高額のファクタリングも利用したい利用者さまのニーズに答えています。
 

ファクタリング手数料は最重要要素！平均よりも高いところは可能な限り避けましょう

ファクタリング手数料の平均についてご理解いただけたはずです。平均よりも高いところは基本的に避けてください。また、平均ですので、みなさんの持っている（売りたい）売掛債権次第では「低リスク」と査定され、手数料が大きく下がる可能性があります。

口コミを調べる、相見積もりをとるなどして、手数料が低く、現金化できる金額が高いファクタリング会社をぜひ選んでください。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、平均的なファクタリング手数料よりも安くいたします。

業界最安値レベルの手数料は大きな魅力です。まずはNo.1までお問い合わせください。

支払条件や返済方法について詳しく知りたい方は、当社スタッフが丁寧にサポートします。給料支払いに関する問題や、リスク管理の仕分けに関しても対応しています。手数料がやすく、迅速に資金を調達できるよう、皆さまのお手伝いをいたしますので、ぜひご相談ください。

よろしくお願いいたします。