ファクタリングを行う時は最低3社以上に！相見積もりを取るための6つのポイント！

ファクタリングによって売掛債権を現金化し、資金調達するときにみなさんは何に注目しますか？

おそらく多くの場合、買い取りのまでのスピードか、買い取り金額になるはずです。手数料を多く引かれたり、掛け目（買取率）が低かったりすれば、せっかくの売掛債権売却でも非常にコスパが悪くなってしまいます。

そこで、少しでも良い条件で現金化したり、諸条件の良いファクタリングにしたりするためには相見積もりが不可欠です。

今回はファクタリングの際の相見積もりを取る際のポイント、注意点について6つ紹介します。可能ならば相見積もりを取っていただき少しでも良い条件で売掛債権を売却してください。

相見積もりとは？

例えば事業で何かを印刷したい場合、複数の印刷業者から見積書をもらって、その中で一番安いところに決定するのが一般的です。

ずっと付き合いのある会社があれば別ですが、補助金などを使って事業する場合や、少しでも安く依頼したい場合、比較対象を設けることで安い会社がわかり、経費のコストを抑えられます。

また、見積もり先に「相見積もりを取っています」と伝えることで、ライバルの存在を意識させ、価格競争に持ち込ませます。この仕事を得られなければ見積もり先の仕事はゼロなので手数料を下げるなど「誠意」を見せてくれるかもしれません。

ファクタリングの場合はそれと同じように、少しでも手数料が安い会社を選ぶ、掛け目
（買取率）が高い会社を選ぶために相見積もりを取れます。

オークションのようなもので、一番よい条件、買い取り金額を提示した会社が選ばれます。競争原理を働かせ、少しでも依頼人にとって本来の売掛金額に近い買い取り額で現金化、資金調達できるようにします。

「複数のファクタリング会社を競わせて最も良い条件のファクタリングを選ぶ」のが相見積もりになります。

注意点！即時現金化などスピード重視の場合は相見積もりしないで決める

大前提として、相見積もりを取れるのは、ファクタリングによる資金調達までに時間的余裕がある場合です。

明日100万円必要ですぐにでもファクタリングしないと・・という場合は、相見積もりを取っている場合ではありません。

多少買い取り条件が悪くても、迅速な資金調達できるファクタリング会社を選びます。相見積もりを取った場合と比較して、買い取り金額が低くなるかもしれませんが、急な資金需要のためにファクタリングしているので仕方ありません。

ファクタリングの目的で、余裕を持った、設備資金などの予定された資金需要に対する資金調達の際にファクタリングするようにします。スピード重視の場合は、相見積もりを取るのではなく、即日現金化できるファクタリング会社を探してください。

ファクタリングで相見積もりを取る際のポイント、注意点を紹介！

相見積もりを取って少しでも高く買い取ってくれる会社を選ぶことになりますが、漫然と複数のファクタリング会社に見積もりをお願いすればよいわけではありません。

相見積もりを取る際には気を付けていただきたい点がありますので紹介します。

ポイント1：2社ではなく3社以上に相見積もりを取る

相見積もりなので最低2社から見積書をもらえばよいのですが、より正確を期すためには3社以上から見積書をもらってください。

そうすることで、本当に比較して条件が良いファクタリング会社を選べます。5社も6社もだと各社への対応が大変なので、3社～4社を目安にしてください。

ポイント2：どの業者にも同条件で見積もりを取る

相見積もりを取る場合、同じ売掛債権について買い取り額を聞いてください。

A社には100万円の債権、B社には200万円の債権では意味がありません。同じ請求書を見せて、それに対する買い取り額の見積書をもらってください。

最終的な買い取り額、掛け目、手数料、すべてを同じ条件で比較できるようにします。

ポイント3：売掛債権の二重譲渡は絶対に行わないようにする

A社からの見積もりが100万円、B社からの見積もりが80万円だった場合、180万円欲しさにA社にもB社にも同じ売掛債権を譲渡するのは、債権の二重譲渡になり違法です。

2社間ファクタリングで、入金日に180万円用意できれば問題ないのでは？と思われるかもしれませんが、これは債権の売却相手を騙していることになり立派な詐欺行為です。

実物ではなく請求書のPDFをアップロードするオンラインファクタリングの場合、故意ではなく過失で、違うファクタリング会社に同じ請求書を送って債権譲渡してしまう可能性もあり、しっかりチェックしなければなりません。

複数の会社から相見積もりを取るのと、複数の会社に同じ売掛債権を売るのはまったく違います。

ポイント4：マナーが大切！高圧的な態度をとらないこと

ファクタリング会社に強気で高圧的な態度で臨む人がいます。ファクタリングは銀行や消費者金融と異なり参入障壁が低い業種です。

中には反社会的な集団もいると聞きます。そうした集団に高圧的な態度で出て、ひどいしっぺ返しを食らっても保護する法律がないのです。

そういうリスクを抜きにしても、礼を失した対応は横のつながりで同業他社に伝わります。相見積もりを取った会社がすべてみなさんに敵対的な態度をとるかもしれません。

へりくだって卑屈にしなさいということではありません。銀行などと同じようにビジネスマナーに沿った対応をお願いします。

ポイント5：できれば1か月前には相見積もりを取る！時間に余裕を持った対応を

相見積もりを取って比較検討するためには、ある程度の時間が必要です。できれば資金調達したい1か月前くらいに相見積もりを取ってみましょう。そこで、一番条件が良いところに「もう少し手数料が下がればすぐにお願いします」とか、2番目に条件がいいところに「ある会社はこの条件ですがこれより買い取り額が増えれば貴社にお願いします」など交渉を持ちかけられます。

あまり「値切る」のはよくないですが、融資と異なり細かいルールが決まっていないファクタリングだからこそ、さまざまな交渉もでき、そのためには早めの相見積もりが重要になります。

ポイント6：手数料が安いだけではダメ！償還請求権がないこと＝ノンリコースを確認する

最後は償還請求権がないことをしっかり確認します。いくら手数料が安く、買い取り額が高くても、償還請求権付きファクタリング契約では、万が一売掛先が倒産や不渡りを起こした時に損害を自分がすべて不良債権をかぶることになります。

相見積もりは手数料や掛け目だけの比較にとどまらず、償還請求権の有無など別の条件も比較するようにしてください。

おすすめのファクタリング会社16選比較表

高額買取が可能なファクタリング会社を16社ご紹介します。以下の比較表には、即日ファクタリングに必要な入金スピードや買取手数料などの情報が含まれており、他社と比較してすぐに確認できるようになっています。この情報を参考にして、最適なファクタリング会社を選び、経営に役立ててください。

おすすめのファクタリング会社16選紹介

ここからは比較表でご紹介しました即日ファクタリングできる、ファクタリング会社16社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。数ある多くのファクタリング会社の中から即日ファクタリングできる会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

株式会社No.1

株式会社No.1は即日対応可能で業界最低水準（最低手数料1%〜）のファクタリングサービスです。
東京、名古屋、福岡に拠点があり全国対応可能です。建設業に特化したファクタリングサービスや他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスを提供しています。
2社間ファクタリングに特化しており、最短30分で最短即日振込対応可能です。訪問対応、来社対応可能になっています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様は特におすすめのファクタリング会社です。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。
日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ソクデル

ソクデルは株式会社フラップコミュニケーションが運営するファクタリングサービスです。個人事業主や法人ともに利用ができ、審査通過率は92.5%以上で事業者の資金繰り改善率も93%以上とソクデルを利用した方たちの満足度が高いサービスとなっています。入金速度も最短60分で完了するため即日ファクタリングには最適なサービスです。手数料は5％からで24時間365日対応です。

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

うりかけ堂

うりかけ堂は最短2時間のスピード入金可能なファクタリング会社です。業界最安の手数料2％～で利用可能額が30万円から最大5000万円まで対応可能となっています。webから簡単に見積りができ、1分でお見積もりができます。お電話からのお問合せなら24時間365日対応可能になっています。うりかけ堂のファクタリングはオンライン契約可能で電子契約サービスクラウドサインを使用することで、最短2時間の資金調達が可能です。また、他社よりも安い手数料、保証人・担保の不要、債務超過や税金等未払いも関係ない柔軟な審査基準で審査通過率は92%を超えております。

ネクストワン

株式会社ネクストワンは、全国の法人を対象に、2社間および3社間ファクタリングサービスを提供する専門企業です。診療報酬債権や介護報酬債権にも対応しており、医療機関や介護事業者をはじめ、さまざまな業種の事業者が円滑に資金調達できるようサポートしています。

また、契約手続きの効率化と安全性を重視し、オンラインで完結できる電子契約サービス「クラウドサイン」を導入。これにより、全国どこからでもスピーディーかつセキュアに契約を締結することが可能です。ネクストワンは、事業者の資金繰りを支援し、経営の安定化をサポートするパートナーとして、迅速かつ柔軟な対応を心がけています。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまにとって 利便性が高く、安心・安全に利用できるファクタリングサービス を提供しています。 「迅速対応・業界最安水準の手数料・柔軟な審査基準・秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、お申し込みから最短2時間でご送金が可能です。

お客様が保有する 売掛金をスピーディーに現金化 できるため、急な資金ニーズにも対応可能です。独自の柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は90%以上。手数料も 業界最安級の1%～ という低コストでの提供を実現しています。

ファクタリングは売掛債権の譲渡となるため、「取引先との関係性が気になる…」という方もいらっしゃるかもしれません。しかし、2社間ファクタリングであれば取引先への連絡なし で資金調達が可能なため、安心してご利用いただけます。信頼関係を維持しつつ、売掛金を早期に回収 できるのが大きなメリットです。

また、最大 5,000万円（条件により1億円まで） の売掛金を買取可能で、運転資金から大規模な設備投資まで幅広く活用 できます。さらに、赤字決算・税金滞納・融資のリスケ中・債務超過 などの状況にある企業様でも契約が可能。保証人や担保も不要なので、柔軟な資金調達が実現します。

加えて、エーストラストでは 資金調達や資金繰りに関するコンサルティング も実施。単なる資金供給にとどまらず、事業の成長を支援するサポート を提供しています。

SOKULA(ソクラ)

ソクラは、シンプルかつスピーディーな資金調達 に特化したファクタリングサービスを提供しています。お申し込みから最短2時間での即日振込に対応 しており、オンラインでの手続きも可能なため、急な資金ニーズにも素早く対応 できます。

また、審査通過率93%という圧倒的な高さ を誇り、銀行融資や他社の審査に通らなかった方でも利用しやすいのが特長です。

さらに、大手グループならではの信頼感と豊富な取引実績 を持ち、安心してご利用いただけます。迅速かつ確実な資金調達をお求めの方に、最適なサービスを提供するソクラのファクタリングをぜひご活用ください。

エスコム

Scomファクタリングは、スムーズな資金調達を求める企業に向けた柔軟なファクタリングサービスを提供しています。特に、3社間ファクタリングに対応しており、取引先の承認を得ることで手数料を抑えながら資金調達が可能です。

また、オンライン完結型の申し込みシステムを導入しており、スピーディーな審査と振込により、即日での資金調達にも対応。急な資金ニーズにも迅速に対応できる点が特徴です。さらに、業界内でも競争力のある手数料設定を採用し、企業の資金繰り改善をサポートしています。

安心の実績と低コストで利用できるScomファクタリングは、資金調達を検討する企業にとって、信頼できる選択肢の一つといえるでしょう。

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリング を採用した売掛金買取サービスです。入金スピード、買取手数料、審査の柔軟性など、バランスの取れた高品質なサービスを提供しています。

スマホ1台で申し込みから資金入金まで完了できるため、従来型ファクタリングと比較して圧倒的なスピードと効率性 を実現。申し込みはPCやスマホから簡単に行えます。

また、従来のファクタリングで必要だった書類の郵送やFAXを省略し、請求書等をスマホで撮影するだけで手続きが完了 する便利なシステムを導入。オンライン契約には、一部上場企業でも採用されているクラウド契約システム を使用し、万全なセキュリティを確保しています。

さらに、最短即日入金、審査通過率90%以上 のスピーディーな対応が可能。手数料は業界最安水準の2.0%～ とコストを抑えた資金調達が可能です。

特に、2社間ファクタリングでは通知留保が可能 なため、取引先に知られることなく資金調達を行えます。迅速かつ安全なファクタリングを求める方に最適なサービスです。

みんなのファクタリング

「みんなのファクタリング」は、即日ファクタリングに特化した会員登録型の2社間ファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主、フリーランス向けに提供されており、土日祝日でも最短60分で入金されるという珍しい特徴を持っています。

このサービスは、会員登録から契約まで完全オンラインで完結するため、非対面で安心・安全に利用できます。WEB上で簡単に請求書を現金化できる仕組みとなっており、買取依頼時に必要な書類は「請求書」1点のみ。決算書や事業計画の提出は不要で、スピーディーに資金調達が可能です。さらに、赤字決算や税金滞納があっても利用でき、債権譲渡登記も原則不要となっているため、多くの事業者が安心して申し込めるのが特徴です。

また、事務手数料や振込手数料、出張費などの諸手数料は0円。初期費用や月額費用、登録費も一切かからず、必要なのは利用手数料のみです。面談や訪問、電話連絡なども不要で、完全オンラインで完結するため、手間なくスムーズに資金を調達できます。

審査に通過した場合は、マイページから契約依頼を行うことが可能で、18時までに手続きを完了すれば当日中に入金される仕組みとなっています。迅速かつ手軽に資金調達を行いたい事業者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスといえるでしょう。

三共サービス

三共サービスは、即日ファクタリングにも対応可能な信頼性の高いファクタリング会社です。元銀行員やノンバンク社員など金融業界に精通した経験豊富なスタッフが在籍しており、様々な経営状況に合わせた最適なサポートを提供しています。

創業18年の実績があり、月間100件以上、年間1500件以上の申し込みを受け付けているため、安心して利用できるのが特徴です。所在地は東京都ですが、FAX・郵送・メール対応により日本全国の企業や個人事業主が利用可能となっています。

最短翌日入金が可能なシステムを整えており、急な資金調達が必要な場合でも迅速に対応できるのが大きなメリットです。また、ファクタリングやコンサルティングともに業界トップクラスの低価格を実現しており、他社と比較しても高品質なサービスを低コストで利用できます。

三共サービスは、顧客の負担を最小限に抑えることを重視しており、1回のファクタリングで経営や資金繰りの改善を目指します。そのため、審査はやや細かめですが、より安全な取引が可能です。さらに、初めてファクタリングを利用する方向けに初回事務手数料無料キャンペーンや、他社からの乗り換えキャンペーンも実施しています。

バイオン

バイオンAIファクタリングは、独自のAI審査によって「入金待ちの請求書（売掛金）」をオンラインで最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。最大の特徴は、その手続きの簡単さとスピーディーな対応にあります。

必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主から中小企業まで、誰でも簡単に申し込むことが可能です。AIによる審査を採用しているため、売掛金をすぐに資金化したい方にとって最適なサービスとなっています。契約の締結もオンラインで完結するため、郵送の手間がなく、煩わしい作業を省略できます。その結果、より迅速かつスムーズに契約を進めることができます。

さらに、二社間ファクタリングの仕組みを採用しているため、売掛先への通知や登記の必要がありません。申込時には、代表者の本人確認書類をアップロードし、必要情報を入力するだけで簡単に登録が完了します。登録費用は無料で、月額費用も一切かかりません。

手元に入金待ちの請求書があれば、オンライン上で無料の見積もりを行うことができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は**一律10%**と明確に設定されており、他社のように審査結果が出るまで手数料の変動を心配する必要がありません。そのため、個人事業主の方でも安心して利用することができます。

相見積もり先のファクタリング会社としてNo.1をぜひ候補に入れてください！

ファクタリングを検討する際は、最低でも3社以上の相見積もりを取ることが重要です。その候補に、ぜひ当社「株式会社No.1」を入れてください。No.1は豊富な経験と実績があり、見積もりをいただければ他社以上の買い取り額や手数料の安さなど、パフォーマンスが高いことを証明します。

当社の強みは、買い取り額の高さ、手数料の安さ、掛け目の高さに加え、買い取りまでの期日の短さとスピード対応です。他社と比較しても、迅速かつ有利な条件での資金調達が可能です。

また、余裕を持ったファクタリング計画をお考えの企業様には、貴社の良い点を積極的に評価し、より有利な条件を提示いたします。さらに、ファクタリングの利用が取引先にばれるリスクを最小限に抑えるサポートも行っております。バレずに資金調達をしたい方にも安心してご利用いただけます。

ファクタリングを検討中の皆様、ぜひ信頼・実績・コストパフォーマンス最高の「No.1」をセレクトし、お問い合わせください！