ファクタリングと補助金それぞれの資金使途や資金調達の違いを整理して効果的に利用しよう

毎月の返済に追われる資金調達はできればやりたくないという事業主様も多いはずです。返済が会社の経営に大きくのしかかってしまいます。しかし、まったく自己負担なしに資金調達できる方法は限られています。

今回紹介する補助金は自己負担なし、返済義務なしで資金調達できる方法ですが、やはりデメリットもあります。そのデメリットを補完するのがファクタリングです。補助金のデメリットはファクタリングにはなく、むしろ真逆のものになっています。

ぜひ補助金とファクタリング、双方を知っていただき、効果的な資金調達につなげてください。

補助金を活用した資金調達とは？

国の補助金をうまく利用すれば、自己資金や銀行からの借入なしで資金を調達できます。補助金は返済不要なので、負債にはならず、貸借対照表の評価にも影響しません。

新規事業の費用の一部を補助金で賄えば、積極的な経営が可能となり、未開拓の分野にも挑戦できます。国の補助金を積極的に活用してみましょう。

「補助金」「助成金」「給付金」の違い

補助金に似た制度として、助成金と給付金があります。今回はざっくりその違いを知っておきましょう。いずれも返済不要な資金（税金）ですが、助成金と給付金の審査は緩く、条件を満たせば基本的に受け取れます。

一方、補助金には厳格な審査があり、採択率は30％〜60％程度です。補助金での資金調達を検討している場合、期待通りにいかない、採択されない可能性もあるので注意が必要です。

補助金は審査が厳しく、綿密な書類作成や審査の過程で面談やプレゼンテーションも必要になることがあります。

助成金は厚生労働省系の公的資金で、条件を満たし必要書類を揃えて申請すれば受け取れます。給付金はコロナの際の各種給付金を思い出していただくとわかりやすいですが、基本的に申請書を提出すれば受け取れるものです。

これらの違いを理解しておくことが重要です。補助金は一番難易度が高いのですが、かなり幅広い官公庁や自治体が実施していて応募できるものも多くなっています。

なお、補助金を不正に受給すると、詐欺罪や公文書偽造などのかなりの重罪に問われます。不正受給は絶対に避けましょう。

補助金申請の手間と難しさ

補助金申請は手続きが煩雑で難易度が高いです。これにはいくつかの理由があります。

情報収集の難しさ

補助金メニューは多岐にわたり、情報を収集するのが難しいです。自治体の補助金については最寄りの市役所などで相談できますが、国の補助金に関しては担当者が詳しくないこともあります。さらに、各省庁の管轄によってシステムが異なり、煩雑です。

聞いてもすぐに教えてくれる人が見つからないかもしれません。「補助金コンサルタント」のような人を頼りにすることになります。

書類作成の難しさ

補助金の申請書類は複雑で、必要な書類を揃えるのが大変です。紙ベースでも事業計画書や各種確定申告書、税金の納税書類など非常に多くの書類を漏らさず提出しなければなりません。

紙ベースの書類提出は減りつつあり、代わりに電子申請が主流になりつつありますが、e-Taxの例を見ていただいてもわかりやすいように、国が作るシステムのUIはとてもわかりにくくなっています。

現在では「Gbiz-ID」、「j-Grants」といった政府が構築したシステムを通さなければならない補助金も増えており、使いにくいです。やはり補助金コンサルタントのような人に頼るケースも増えています。マイナンバーカードやそれを読み取るカードリーダーが必要になることもあります。

書類が少なく、簡単にオンラインで申し込める

事業計画書の作成

事業計画書の作成は補助金申請の最難関です。特に難しいもので、数年先の事業見通しや補助金の効果を具体的に示さなければなりません。合理的かつ客観的なシミュレーションをわかりやすく行う必要があり、多くの人がここで挫折してしまいます。

補助金申請には専門家のサポートや助言を受けることが有効です。商工会議所や「補助金コンサルタント」、税理士などの力を借りることが必要になります。

煩雑な手続きをクリアするために、多少お金がかかっても専門家のサポートが必要になります。なお、商工会議所ならば相談料は原則かかりません。古いイメージがある商工会議所ですが、公的組織で無料で利用でき、かなりおすすめします。

とても時間がかかる難しさ

補助金は数多く存在し、それぞれの手続きは若干異なる場合がありますが、一般的な流れは以下の通りです。参考にしてください。とても工程が多く、入金されるまでには数か月～1年かかります。当然、迅速な資金調達には向いていません。

補助金の内容を精査して申し込むものを選ぶ
↓
商工会議所や経営コンサルタントなどの専門家に相談する（相談が必須の補助金もある）
↓
必要な書類を揃える
↓
交付申請を行う
↓
審査（補助金の決定）
↓
面談やプレゼンテーション
↓
補助金事業の実施
↓
実施報告（実施報告書の作成）
↓
補助金の交付手続きを行う
↓
補助金を受け取る
↓
事業化の成功、補助金の目的達成
↓
実施報告を行う

このように、10以上のステップが必要です。各段階で報告書を作成する必要があり、書類に不備がある場合は再提出や補助金の打ち切り、場合によっては返還が求められることもあります。

計画がうまく進まなくても正直に報告する義務があります。国の資金（税金）を利用する以上、準備から事業の実施、報告、フィードバックまで一貫して行う必要があり、これが落ち部で「紐付き」と呼ばれる補助金の難しさです。自由に使えない厳しさがあります。

数日、最短即日で資金調達できるファクタリングとは大きな違いがあります。ファクタリングなら書類をデータで出して、ZOOMで面談して終了です。ファクタリングの方が明らかに工程は少なくなっています。

補助金は後払いであることに注意

補助金は迅速な資金調達手法ではありません。補助事業完了後に報告してそれが認められてはじめて支給されるため、「今すぐお金が必要」という場合には向きません。数か月先にもらえる資金を今お金がない事業主様が当てにしても無意味です。

事前に資金を調達できる手段としてはやはりファクタリングがおすすめです。

今すぐ資金調達が必要な場合はファクタリングがおすすめ

補助金は返済がいらない資金調達を可能にする方法なので、事業主様にとってはとてもありがたいものです。しかし後払いで、実際に資金調達するまでには何か月もかかります。それでは、急な資金調達に間に合いません。

ファクタリングは持っている売掛債権（売掛金）を売却して資金化する手法で、これなら中古ソフトや骨とう品、金券の売却と同じように時間がかからず即時資金化できます。

ファクタリングは融資ではないので銀行法や貸金業法、手形法などの諸法律の適用を受けません。民法の一般原則が適用されるのみであり、当事者間の自由な意思表示が優先される「契約自由の原則」に基づいたものになります。

ファクタリングならば融資よりも圧倒的に早く資金調達できます。融資が半月かかる資金調達もファクタリングならば数日、早くて即日可能です。

補助金は数か月先の入金になりますから、ファクタリングとはまったくベクトルが異なる資金調達だとわかります。

補助金は自己負担などの資金調達ですが、ファクタリングは手数料を支払います。この手数料は利息制限法の適用を受けないので、年利換算するとかなり高くなることが多いです。

それでも、ファクタリングは最短即日で資金調達できるという他にはないメリットがあります。返済不要の資金を得られる補助金、手数料は高めだが即日資金調達も可能なファクタリング、それぞれの特徴を理解することで、みなさまの事業に合った資金調達が可能になり、結果、経営改善に資することができるようになります。

迅速な資金調達にピッタリなのは補助金よりもファクタリング！株式会社No.1に相談しよう

補助金の返済不要というメリットは、事業主様にとってとてもありがたいものです。しかし、補助金は時間がかかります。まず自分で立て替えて事業を実施し、事業終了後、事業報告書を提出して、官公庁や自治体からOKをもらわなくてはなりません。

事業実施時には自己資金（キャッシュ）が必要になるため、数日内に支払いに迫られている事業主様の資金調達方法としては不適切です。数日内に資金が必要な場合は圧倒的にファクタリングと相性が良いです。

補助金とファクタリングは双方の欠点を補う関係にあります。ぜひ自社の経営状況によって補助金とファクタリングを上手に使い分けて、経営上の課題を解決してください。

「株式会社No.1」は経験と実績があるファクタリング会社です。ファクタリングについては最短60分での資金化など、迅速性において当社に勝るところはありません。ぜひご利用いただき、急な資金需要に役立ててください。

「株式会社No.1」は低い手数料率でファクタリングのウィークポイントを解消できます。もちろん、補助金とは異なり、売掛債権（売掛金）から返済していただきますが、融資のように何か月、何年も返済に追われることはなく、1回で完了します。そのあたりはとても簡単で、金利で経営を圧迫することはありません。

当座の資金をファクタリングで調達しながら補助金申請し、最終的に補助金を受給して実質自己負担をなくすことも可能です。

ぜひ資金調達の有効な手法としてファクタリングをご活用ください。

よろしくお願いいたします。