ファクタリングの審査基準を徹底解説！融資とは異なる基準だが甘いわけではない！

ファクタリングを申し込む際に気になるのがその審査基準です。審査基準がわかれば、それに合わせて書類を用意できますし、通りやすい売掛債権（売掛金）を準備できます。

A債権とB債権があり、審査基準によるとどちらが通りやすいかわかれば、資金調達希望額と合わせて、売却すべき売掛債権（売掛金）が選べます。

今回はファクタリングを利用したいみなさまのご要望にお答えして、審査基準を徹底解説します。

ファクタリングの審査基準を徹底解説する中で、みなさんには資金化しやすい売掛債権（売掛金）をチョイスしていただければと存じます。また、ファクタリングの審査基準を満たすための必要書類についても漏らさず準備してください。

ファクタリングを上手に使いこなして、自在な資金調達を実行するためにも、審査基準をご理解ください。

ではファクタリングの審査基準を徹底解説していきます。

徹底解説のまえにファクタリングの審査基準と融資の審査基準の違いを理解しよう

ファクタリングの素因さ基準を徹底解説していく前に従来の融資とファクタリングでは審査基準がどのように異なるのか、表にまとめてみました。

このようにファクタリングと融資では審査基準が大きく異なることがわかります。これだけ審査基準が異なるので、融資の審査基準では資金調達が難しいような事業主様でも、ファクタリングの審査基準ならば、スムーズに通り、資金調達が容易になる事例もあります。

どちらの信用度を重視するのか。信用情報照会はあるのか、審査は長いのか、どの審査基準も対照的であり、融資とは違うファクタリングの審査基準について徹底解説する必要がありそうです。

それでは次の項でファクタリングの審査基準について徹底解説していきます。

ファクタリングの審査基準を徹底解説！これを知ればファクタリングに通ります

それではファクタリングの審査基準について徹底解説していきます。これを理解できれば、審査に落ちることもなく、迅速な資金調達を可能にできます。

徹底解説1　売掛先（取引先）の信用力を重視する

徹底解説の最初は融資との大きな違いです。融資は「借りた人が返せるかどうか」が最も重要な審査基準になります。

しかし、ファクタリングは売掛債権（売掛金）が入金されることを全体に、その金額以下で買い取るわけで、一括返済は確定されています。

売掛先から入金されれば返済は確定するので、問題は売掛先が期日までに確実に入金してくれるかどうかにかかっています。

売掛先が信用できれば「期日までの入金」はほぼ確定するので、ファクタリングの審査基準とすれば、申込人の信用よりも売掛先の信用が重くなります。

売掛先が本当に期日までに入金してくれるかどうかがファクタリング会社にとって最も重要で、ここが最大の審査基準になります。

徹底解説2　会社の借入状況など財務内容はそれほど問われない

融資の場合、既存の借入があまりに多いと、返済が厳しいのでは？と判断され、融資判断にマイナスとなります。返済できる売上があっても、審査基準として借入過多の事業者は経営的によろしくないという判断です。

会社の借入状況、あるいは貸借対照表上の数字、不良債権がないか、自己資本比率など会社の財務状況について、融資では厳格な審査基準を設けています。返済できないような事業者にお金は貸せません。

しかし、ファクタリングは違います。財務状況がどうであれ、「期日に売掛債権（売掛金）が回収される」ことが重要です。極端な話、自己破産しそうな会社であっても、請求書を出している以上、「売上」はあったわけで、それは確実に返済資金にできます。

もし、それを流用する可能性があるなら、ファクタリング会社の方で、売掛先から直接回収する3社間ファクタリングを提案するはずです。

徹底解説3　決算が悪くても（赤字などでも）売掛債権（売掛金）があれば可能

融資の場合、赤字が続いいている、ここ数か月の売上が下がっているなど会社の経営状況について厳格な審査基準をもとに判断します。

これは融資の場合、負債となった借入金を返済しなくてはならないので、毎月の売上から返済資力があるかどうかを判断します。

しかし、ファクタリングは負債ではないので、返済資力は関係ありません。請求書の金額は期日に確実に振り込まれます。

それをファクタリング会社に返済するだけなので、申込人の返済能力は関係ないからです。

やはり審査基準として最重視すべきは、返済能力ではなく、期日に売掛先から確実な売掛債権（売掛金）の入金があるかどうかにかかっています。

徹底解説4　信用情報照会自体がない

ファクタリングには信用情報照会がありません。融資では信用情報機関へ信用情報照会して、過去に返済事故などを起こしている人については、審査基準として大幅なマイナス点が付きました。

しかし、ファクタリングでは、返済事故や自己破産を起こして信用情報に×が付いた「信用情報ブラック」の人でも問題なく利用できます。

そもそもファクタリング会社には信用情報機関へアクセスする権限がなく、信用情報照会したくてもできません。

また、ファクタリングで最重要の審査基準は「売掛債権（売掛金）が期日に入金される」ことなので、申込人の信用ではなく、売掛先の信用が最重視されます。

ファクタリング会社にとって、「信用情報ブラック」かどうかはあまり関係なく、本当に反社会的勢力の人間だとか、重大犯罪の過去があるとかでない限り、申込人の信用はあまり問わないです。

ここで融資とは明確に異なる審査基準になります。

徹底解説5　消費者金融からの借入があってもOK

融資の場合、消費者金融からの借入履歴はマイナスになります。しかし、ファクタリングでは消費者金融からの借入履歴はマイナスになりません。

そもそも上記のように信用情報照会がないので、ファクタリング会社では、消費者金融からの借入歴についてわからない、知る方法がないのです。

極端なことを言いますと、ヤミ金融からの借入があってもわかりません。しかし、ヤミ金融や反社会的勢力から借り入れがあるとわかれば、それは契約解除の理由になります。また暴力団対策法などの対象にもなり「公序良俗に反する」事業者とみなされかねません。

消費者金融からの借入があってもまったく問題ありませんが、それ以上の不法な資金調達をしている場合はNGという審査基準についてご理解ください。

徹底解説6　最短即日のポイント審査、一部AI審査の導入も行っている

ファクタリングは融資と異なり、銀行法や貸金業法などの各種法律に縛られていません。民法による債権譲渡契約なので、民法の大原則「契約自由の原則」「当事者間の自由な意思表示」が優先されます。

審査基準は融資のように、赤字か黒字か、既存の金融機関からの借り入れの多寡、スタッフが事業所を訪問して（実訪）実際に営業しているかのチェックなどいくつもの審査項目はファクタリングにはありません。

ファクタリング審査は融資と比べて自由にできます。スコアリングシステムと言って、各指標を数値化し、過去の同じようなファクタリング事例と比較して、返済できない可能性を判定する方法もあります（消費者金融の手法を真似ています）。

また、最近ではAIによる審査を行うファクタリング会社も出てきました。人の目を通さずとも、優秀なAIなら、依頼した売掛債権（売掛金）が審査基準を満たしているかしっかり判定できます。

最近のAIの進化については目を見張るものがあり、下手なスタッフが審査するよりも優秀です。AIならコストもかからず、短時間で審査基準を満たしているか判定できます。AIを徹底解説すると時間がかかりますが、とにかく最近のAIは優秀になっています。

融資の場合、諸法律に縛られて、AI審査も限定的にしか行えませんが、ファクタリングは民法上の自由な契約行為なので、AIやスコアリングシステムをフル活用した審査基準を設けられます。

結果的に審査にかかる時間を大幅に短縮でき、融資に比べてはるかに迅速な資金調達を実現できます。

上記のファクタリングと融資の審査基準についての比較表の内容はここまでになります。しかし、これ以外にもファクタリングの審査基準で覚えておいていただきたいことがあるので徹底解説していきます。

徹底解説7　支払いサイトが短いか

ファクタリングを行う場合、売却する売掛債権（売掛金）をなるべく低リスクで買い取りたいのがファクタリング会社の本音です。

売掛先の信用度を重視するのは、その審査基準から来ているものです。売掛先が大企業や行政機関であれば、おそらく期日に入金されるはずです。しかし、ひょっとすると大災害などで支払いできない事態が起きるかもしれません。あるいは思ってもみない不祥事が発覚する可能性もゼロではありません。

どこで、ファクタリングする売掛債権（売掛金）の支払いサイトが重要です。請求書を発行してから実際に振り込まれるまでの期日＝支払いサイトが短い方が突発的な事故に遭遇する可能性が減ります。

売掛先に信用があると同時に、実際に振り込みされるまでの期日がなるべく早いものがファクタリング会社には好まれます。

審査基準として、売掛債権（売掛金）の支払いサイトの長短も重要です。支払いサイトが短ければ事業主様有利のファクタリングにできます。

徹底解説8　同一会社に過去ファクタリングの実績があるか

ファクタリングには信用情報照会がなく、融資のように他社からの資金調達について知ることはできません。しかし、自分の会社の支払い実績についてはデータとして持っているはずです。

過去に自社でファクタリングをしていて、その返済について問題がなければ、「お得意様」とみなされます。

お得意様への評価は甘くなります。審査基準も緩くなく、あるいは、ある工程を飛ばして審査してより早くなることも考えられます。

過去に同じ会社とファクタリング契約をしていて、その返済、支払いに問題がなければ、審査基準が緩くなり、より迅速な即日資金化や、買い取り手数料が低くなるなど、実際に資金調達できる金額が増えます。さまざまなファクタリング会社を並行して申し込み、比較検討、相見積もりを取るのも良いのですが、1つの会社を信頼して長く取引するのも、結果的に有利な条件を引き出せることがあります。

条件が良くないファクタリング会社を長々取引し続ける必要はありませんが、信頼できる良質なファクタリング会社をならば、継続取引して有利な審査基準を引き出すのも経営戦略になります。

要は、本当に信頼できる良質なファクタリング会社を見つけられるかにかかっています。

徹底解説9　少ない必要書類で定量的な審査基準

ファクタリングの審査基準として求められる書類がとても少ないです。「請求書」「通帳コピー」「確定申告書や決算書」だけでOKのファクタリング会社があります。法人の場合、加えて「商業登記簿謄本」を求められます。

ファクタリングは売掛債権（売掛金）が確かに存在し、期日に売掛先から回収できれば問題ないので、それを確認するだけの書類で十分です。

これらを提出すれば、審査に入れます。融資の場合は大きく異なります。融資は既存の金融機関からの返済一覧表、今度の経営計画、事業計画なども提出が必要です。作成するのに時間がかかり、ただでさえ審査に最低2週間かかるのに、依頼人の負担が増します。

ファクタリングは必要書類が少なく、その少ない必要書類をもとに明確な審査基準（定量面での審査）をもとに可否を検討します。

個別事情はあまり斟酌されず、それは融資のように「がんばって返しますから」というやる気や熱意などは関係なく、請求書の売掛金を必ず期日に回収できれば、やる気等定性面はあまり意味を持たないからです。

定量的、データに基づく審査基準がファクタリングの特徴です。確実に期日までに回収できる請求書を提出してください。

徹底解説した審査基準をもとに迅速な資金調達はファクタリングがおすすめ！株式会社No.1に相談しよう

このように、ファクタリングの審査基準は、申し込みをした人以上に売掛先の信用が重視されます。売掛先が大企業や行政機関であれば、申込人の信用関係なく審査に通ります。

もちろん、申込人が過去に犯罪歴があるなど「信用情報ブラック」以上のブラックの場合は別ですが、そうでない場合、あまり過去は問われません。

また、融資の審査基準のように返済能力や直近の経営状況などもあまり重視されません（良いに越したことはありません）。

売掛先から期日に確実に入金がありそうなら、ファクタリングはOKという明確な審査基準があります。当事者間の自由な契約に基づいて最短即日の資金化も可能であり、銀行法や貸金業法などにとらわれないファクタリングの長所が見て取れます。

徹底解説した審査基準によって、ファクタリングと融資の違いが際立ちます。迅速な資金調達をするならば圧倒的にファクタリングという選択になります。

ファクタリング会社の中でも「株式会社No.1」は経験と実績があり、審査基準も明確で、最短60分で資金調達を可能にする「Easy factor」というシステムによって即時買い取りいたします。必要書類も「決算書」「請求書」「通帳コピー」の3点でOKです。ここまで明確な審査基準でかつ即時即日買い取りできるのは、ファクタリングだからです。

徹底解説した審査基準をもとに、ぜひファクタリングの長所に気付いてください。融資と並行してファクタリングは利用できます。信用情報照会もありませんので「信用情報ブラック」の事業主様も安心してご利用いただけます。

ぜひ一度株式会社No.1にお問い合わせください。

よろしくお願いいたします。