日本のファクタリング需要は年々増大！法の後押しもあり有望な資金調達方法に！

ファクタリングの最大の特長は、売掛債権を現金化することで、借入とは異なる形で資金を調達できる点にあります。これは、特に個人事業主や中小企業にとって大きなメリットです。融資のように返済義務が発生せず、会計処理上も負債として計上されないため、財務状況を悪化させることなく資金繰りを改善できます。ただし、会計処理においては適切な仕分けが求められ、処理を誤ると後々ばれるリスクもあるため、専門家のアドバイスを受けることが重要です。

また、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、それぞれにメリット・デメリットがあります。2社間では取引先に知られずに資金化できる一方で、手数料がやや高めになる傾向があります。3社間では取引先の同意が必要ですが、手数料が抑えられる場合が多く、信頼関係が築けている企業間では有効な手段となります。

さらに、複数のファクタリング会社を比較検討することで、より有利な条件での契約が可能になります。中にはオンライン完結型のサービスを提供している会社もあり、全国どこからでも迅速に申し込みができる点も魅力です。特に「株式会社No.1」のように、実績と信頼を兼ね備えた企業であれば、安心して相談することができます。

今後も物価の変動や経済の不確実性が続く中で、ファクタリングは企業の資金繰りを支える重要な選択肢として、ますます注目されていくことでしょう。

ファクタリングの世界的な需要は大きく拡大しています！

ファクタリング需要を考えるために、現在のファクタリングの市場規模を確認していきましょう。

まず世界的なファクタリング需要を見ていきます。

ファクタリングの世界における市場規模は、2022年には3兆3362億1000万米ドルであり、そこからさらに8.22％の年間成長を遂げています。
2023年に3兆6105億4000万米ドルとなり、明らかにファクタリング需要が拡大していることがわかります。

ファクタリング需要は今後もさらに伸び続け、2027年には4兆7992億1000万米ドル、2030年には5,574億米ドルに達するという予測もあります。

つまり平均すると年間成長率6.1％の右肩上がりの伸びになります。
ファクタリング需要はまだまだ「高度成長期」にあると言えるでしょう。

この需要増の背景は、新型コロナウィルスからの回復、ウクライナ侵攻による原材料の流通網の破壊、世界的な異常気象などさまざまな要因が合わさり起きています。

前向きな経済成長とも言えない要因で、原材料費が高騰し、運転資金を得なければならないことも影響しています。
後ろ向きの資金調達需要ではありますが、それでもファクタリングを進めていく上ではプッシュ要因になります。

融資では間に合わない資金調達需要をファクタリングが世界的に助けている構図になります。

ファクタリングは売掛債権（売掛金）の有償譲渡ですので、商品の納品が遅れる、次の買掛金の支払いに間に合わない、などの理由で運転資金や購入資金を欠く、現在の世界情勢の中では大きな選択肢として成り立っているので、これだけの需要があり、今後も成長が予測されています。
もはや融資の時代ではないのかもしれないです。
ある意味、ファクタリング需要増は時代の要請、時代の必然とも言えます。

日本のファクタリング需要の見通し

世界的にはこのようにファクタリング需要は大きく伸びていくことが期待されています。日本ではどうでしょうか？

ご存知のように、日本でファクタリングが浸透してきたのは2000年代に入ってからです。
銀行破綻などもあり、融資だけでは資金調達が危険なことが周知され、法的にも債権譲渡を促すような規定が徐々にできつつありました。
判例も積極的にそれを後押しし、資金調達需要をファクタリングでくみ取る仕組みができつつあります。

公的資料によって、日本のファクタリング需要を見ていきましょう。

FCI「Total Factoring Volume by Country in the Last 7 Years (in million of Euros)」
では、2019年までの日本におけるファクタリングの市場規模についてまとめています。

表内の数字は「万ドル」の単位になります。

2019年で約5億ドルです。
現在のレート（2023年10月）に換算すると7兆5千億円市場とになります。

市場規模の数字として追えているのは2019年までですが、世界のファクタリング需要増からして、現在はもっと増えている可能性があります。

2010年代半ば、一時的にファクタリング需要が落ちました。
それは、悪徳業者がファクタリングを行い、風評被害などが強かった時期と一致します。
過払い金請求の流れとだいたい重なります。

ファクタリング需要は大きいと信じていたファクタリング業界は協力して悪徳業者を排除し、健全化を図った結果、持ち直し、需要は反転しました。
その流れが2020年からの新型コロナウィルスの影響やロシアによるウクライナ侵攻などの中でも、事業主様の資金調達の手段として、政府の緊急融資を待たず、運転資金をつなげることができました。

政府のさまざまな補助金を設けて、コロナ特別枠や物価高サポート枠などで事業者を支えていますが、補助金は後払いです。
審査に通り、事業を行い、完了報告が認められてようやく資金が支払われます。

それでは支払いや仕入れのための緊急な資金調達需要に間に合いません。
融資には審査時間がかかり、補助金は長期的な設備投資には向いていますが、短期的な運転資金調達には対応できないのです。

そこでファクタリングがそれを補完します。
2010年代半ば以降、利用者本位のメニュー提供を心掛けていたファクタリング会社の努力が今まさに結実しつつあります。

ファクタリングの需要が伸びている理由は何か解説

原材料費の高騰などによって、急な資金調達の必要性に迫られている事業者が多いのは事実ですが、さまざまな要因がファクタリング需要を伸ばす方向に作用しています。

融資以外の資金調達を推進するという政府の方針

ファクタリング需要が伸びている要因として、国がファクタリングによる資金調達をバックアップしているという背景をまず理解してください。

中小企業庁のサイトを見てみましょう。
「売掛債権（売掛金）の利用促進について」
という情報が掲載されています。

その中には「売掛債権（売掛金）の利用促進は国の施策です。本制度の普及、利用促進にご協力下さい。」と書かれています。

このように国もファクタリングの活用を積極的に後押ししています。
ファクタリングはよくわからない怪しい資金調達方法ではなく、国のお墨付きを得ている有力な資金調達方法であり、資金需要に対応できることがわかります。

さらに、この方針の裏付けとして、中小企業が売掛債権（売掛金）を金融機関に依頼し証券化することで資金調達できる「ABCP」（アセットバックド コマーシャルペーパー プログラム）と呼ぶ方法をプッシュしています。

ABCPによって、売掛債権（売掛金）を早期に現金化できます。
また、それにより、資金調達方法に多様性を持たせられます。
融資一本ではいざというときに資金調達できず経営が行き詰まってしまいます。
ファクタリングによって新しい資金調達の選択肢ができました。

従来の融資とは異なる新しい資金調達方法を政府が促すことで、何かあったときの企業の倒産、経営破綻を避ける手段を提供します。

ファクタリングはその、いざというときの資金需要の解決に大いに寄与します。

手形取引の衰退、減少と紙手形の廃止予定

ファクタリングが浸透するまでは、日本では売掛金については、請求書払いではなく手形取引が中心でした。

しかし、手形取引は手形法によって厳しく規定されていて、正直結構使いにくいものです。請求書は誰でも発行できますが、手形は異なります。

手形取引に必要な与信審査をクリアしないと手形が発行できない決まりになっていて、手形によって掛売をする場合、審査に通らないと掛け取引ができないというデメリットがありました。

手形は既定の様式があり手形振出人（債権者）からすると、手間やコストがかかり、かなり面倒なものでした。
さらに「手形不渡り2回で事実上の倒産」というルールもあります。
不渡り2回で銀行取引ができなくなります。
請求書払いの場合、支払い遅延は取引先との信頼は損ねますが、倒産と直結はしません。
「延現金払い」という方法もあります（いつか延現金払いについては解説します）。

手形取引ができる相手＝銀行の信用調査に通ったという信頼もあったのですが、民間信用調査サービスに発展やファクタリング会社の能力向上で、そこまで手形にこだわらなくてもよくなりました。

手形は印刷した手形原本が必要になります。
しかし、紛失リスクと過剰コストがあるという課題は避けて通れません。

そこで政府は2026年には紙の手形を廃止する方針を決めました。
手形商取引を政府として後押ししないことになり、それならば手形取引を行っていた会社も、売掛債権（売掛金）を請求書によってお願いするという方向に変わります。

緊急時の資金調達方法はそれに伴い、手形割引を利用していた会社がファクタリングの利用へ変わっていくでしょう。ファタリング需要はこれによりさらに拡大が予想されます。

ファクタリング、債権譲渡に関する法律の改正

ファクタリング需要が拡大する大きなきっかけとして法改正があります。

ファクタリングは「ファクタリング規制法」のような法律ではなく、民法の一般条項に基づく債権譲渡契約です。

民法で債権譲渡契約は認められていたものの、手形取引が広く普及していた日本では、ファクタリングの浸透がありませんでした。

しかし、1998年に債権譲渡特例法が施行され、債権譲渡登記制度が設立されました。
債権譲渡登記ができるようになり、登記をすれば第3者へ対抗（登記したから売掛債権（売掛金）は譲渡先の名義になったと言える）できるようになり、債権者（ファクタリングした人）のリスクが大きく減ります。

ファクタリング会社にとっても債権譲渡登記で、「我々が貴社から売掛債権（売掛金）を回収する権利がある」と言えるようになり、債権者、ファクタリング会社ともに債務者へ主張できるようになりました。

1998年に債権譲渡特例法が施行されて、その後、2005年に、債権譲渡登記制度が改正され、より簡潔に、やさしく債権譲渡取引が行うことが可能になりました。

次いで、明治期以来の大改正となった、2020年の民法（債権法）改正では、債権譲渡特約が撤廃されます。

債権譲渡特約の撤廃により、債権譲渡禁止特約をした場合においても、債権譲渡は有効にできるとされました（改正民法466条2項）。

つまり「この売掛金は第3者に譲渡（ファクタリング）してはいけない、禁止する」という契約を売掛先と締結していても、債権者は売掛債権（売掛金）を第3者へ譲渡（ファクタリング）できるようになります（バレれば当然売掛先の心証は悪くなりますが、当該売掛債権（売掛金）のファクタリングは有効になるということで、緊急時の資金需要に応えられます）。

これにより債権譲渡（ファクタリング）しやすい環境が整います。

さらに、2020年の民法（債権法）改正では、債権譲渡特約の撤廃以外にも非常に重要な改正となりました。「将来債権」について規定されました。

民法（債権法）改正によって、従来の確定債権（請求書を発行できる債権）だけではなく、将来発生する「将来債権」も譲渡（ファクタリング）できるようになりました。

将来債権は

というもので、請求書を発行する以前の、注文書や発注書の段階で、「仕事が完了すれば〇〇〇万円受け取れる」という将来債権をファクタリングによって買い取り、資金化できます。
本当に急で請求書を出せない段階の資金需要にも対応できるよう法的お墨付きが得られました。

尤も、民法（債権法）改正前でも、当事者間の合意が得られれば、将来債権の譲渡契約は有効でしたが、リスクが大きく、多くのファクタリング会社は将来債権の買い取りを躊躇していました。

ファクタリング会社各社は将来債権のファクタリング（注文書ファクタリングや発注書ファクタリング）について、徐々にメニューに加えてきていて、資金需要に対応する選択肢が増えています。

ちなみに、法務省や経済産業省など各省庁から出ている債権法改正に関する記述では、“「債権譲渡」は、弁済期前に債権を売り渡して代金を得ること”という説明があり、政府を挙げて資金需要に対応する方法として債権譲渡（ファクタリング）を念頭に置いていることがわかります。

＜ファクタリングに関する法令改正の流れ＞
①1998年　債権譲渡特例法の改正
②2005年　債権譲渡登記制度の改正
③2020年　民法（債権法）改正　債権譲渡特約の撤廃、将来債権の譲渡の明文化

IT化、オンライン化によって資金需要に迅速に対応できるようになった

金融機関から融資を受ける場合、実際に店舗へ行き申し込み、面接を受けなければなりません。

手形割引による資金調達の場合も、手形法で決められた手続きに則って手形の裏書などをしなければなりません。

ファクタリングは民法による契約行為で、当事者間の自由な契約となります。
極端な話、民法の規定では契約は口約束でも成立します。それだけ臨機応変、迅速な契約が可能であり、資金需要に対応できます。

新型コロナウィルスの影響で、ZOOMなどのオンライン会議ツールも一般化しました。
審査に必要な面接、面談も実際にファクタリング会社に来ていただかなくても、オンラインで可能になります。
ファクタリングは当事者間で合意できれば良いので、融通が利きます。

急な資金需要に迅速に対応できるのは、銀行法や手形法に縛られた融資や手形割引ではなくファクタリングです。
だからこそ、その需要は拡大しています。

資金調達におすすめ！ファクタリング会社12選比較表

即日ファクタリングは、大手企業だけでなく、中小企業や個人事業主でも活用できる資金調達手段として注目されています。特に、給与や給料の支払いといった定期的な支出の確保が必要な場合、迅速に資金を得られることは事業運営の安定化に直結します。

本ランキングでは、ファクタリング会社の入金スピード、手数料、審査の簡便さ、利用可能な事業者の範囲など、複数の観点から比較し、安心して利用できる業者を厳選しています。大手 向けだけでなく、中小企業や個人事業主にも対応している業者を中心に掲載しているため、自社の状況に応じて最適な選択が可能です。

表にまとめたランキング情報を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に最適なファクタリング会社を選定してください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

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ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
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必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
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ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

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ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

市場からの需要は拡大中！多様なメニューがあるNo.1のファクタリングに相談しよう！

ファクタリングは、特に個人事業主や複数の取引先を持つ中小企業にとって、資金繰りの有効な手段として注目されています。売掛債権を活用して迅速に資金化できるため、急な資金需要にも柔軟に対応することが可能です。

ただし、会計処理の面では注意が必要です。ファクタリングを利用した際の仕分けは、通常の売掛金回収とは異なるため、正確な処理を行わないと、後々不適切な処理としてばれる可能性もございます。また、将来的に返せないリスクや、債権譲渡の明文化が不十分な場合には、トラブルの原因となることもあります。

そのため、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが非常に重要です。「株式会社No.1」は、豊富な実績と高い評価を誇るファクタリング会社であり、口コミでも好評を得ております。年々売上を伸ばしており、需要の増加にも確実に対応できる体制が整っておりますので、安心してご相談いただけます。

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ご希望があれば、会計処理の具体的な仕分け例についてもご説明いたしますので、お気軽にお申し付けくださいませ。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。