ネット検索や掲示板は誤情報が多い！？ファクタリング会社が知恵袋になりお悩み解決します！

みなさまが何かを調べたいとき、たとえば「ファクタリングの手数料」について知りたい場合、多くの方は「ファクタリング　手数料」や「ファクタリング　相場」などのキーワードで検索されるかと思います。こうした単語検索は、基本的な情報を得るにはとても便利な方法です。

しかし、もう少し踏み込んだ内容――たとえば「信用情報に傷がある方がファクタリングを利用する場合、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで手数料にどのような違いがあるのか」といった、より具体的で専門的な疑問になると、単語検索だけではなかなか的確な情報にたどり着けないこともあります。

そのようなとき、ネット上の質問サイトや掲示板を利用して「有識者」や経験者に尋ねる方もいらっしゃるかもしれません。しかし、ここで注意が必要です。ネット上の回答は、必ずしも正確とは限らず、時には誤った情報や個人的な体験談に基づく偏った意見が含まれていることもあります。特にファクタリングのような金融分野では、甘い見通しや不正確な情報に基づいて判断してしまうと、資金繰りの遅れや信用の失墜といった深刻なリスクを招く可能性があります。

そこで、私たちファクタリング会社として、今回は「知恵袋」的な立場から、正確で信頼できる情報をお伝えいたします。

まず、ファクタリングの手数料は、利用するサービスの種類や契約形態、利用者の信用状況、売掛先の信用力などによって大きく異なります。一般的に、2社間ファクタリングは売掛先の関与がないため、リスクが高くなり、その分手数料も高めに設定される傾向があります。一方、3社間ファクタリングは売掛先の同意があるため、リスクが低く、手数料も比較的抑えられることが多いです。

また、信用情報に不安がある方の場合、金融機関からの融資が難しいケースもありますが、ファクタリングはあくまで「売掛債権の買取」であるため、利用者の信用情報よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、信用情報に問題がある方でも、条件次第では利用可能です。ただし、その分手数料が高くなる可能性はありますので、事前にしっかりと説明を受けることが大切です。

私たち「株式会社No.1」では、個人向けのご相談にも丁寧に対応しており、契約前には必ず詳細な説明を行っております。通帳の提出や必要書類の確認も、安心して進めていただけるよう配慮しております。もちろん、本人の同意なしに契約が進むことは一切ございませんので、ご安心ください。

ファクタリングには法的な規制がない一方で、違法行為があれば厳しい処分を受けるため、誠実な対応が求められます。信頼できる会社であれば、返せる見込みのない契約を無理に勧めることもなく、透明性のある手続きを行います。

ネット検索や掲示板も便利なツールではありますが、最終的には専門家に直接相談することが、最も確実で安心な方法です。私たちは、みなさまの経営課題や資金調達の悩みに寄り添い、正しい情報と最適な解決策をご提案いたします。

どうぞお気軽にご相談くださいませ。皆さまの「知恵袋」として、誠心誠意サポートさせていただきます。

ネット検索や掲示板を使うリスクを認識しよう

ネット検索や掲示板は無料でさまざまな問題について質問できるシステムです。

お手軽かつ無料でその道のプロから「知恵袋」的アドバイスを受けられるので、重宝している方もいます。

その一方で、ネットにおける回答者が本当にその道のプロ、専門家かどうかはわかりません。素人が適当な自分の経験だけで回答しているだけかもしれません。人生相談や生活一般についてはそれでも良いかもしれませんが、医療や食品について素人の回答を聞くのは大きなリスクを伴います。

ネットの回答にはファクトチェックがありません。誤情報、フェイクも混ざっているためおすすめできません。

知恵袋どころかミスディレクションしてしまいます。お悩み相談の掲示板では本当の専門家が回答しているケースもありますが、実際に回答する場面は稀です（専門家マークがついていることもあり、その人なら信頼できます）。しかし、多くは匿名のどこの誰だかわからない人が回答しています。

その回答が正しい保証はありません。医療や食品に加えて、ファクタリングも大金が絡む重大な問題です。民法上の契約行為でもあり、金融に詳しい人や法律の専門家以外のアドバイスを聞いても、あまり役立たないばかりか、間違った情報により、大きな罠にはまってしまうかもしれません。

・ネット掲示板は無料で気軽に利用できる
・ネット掲示板やサイトで回答しているのは素人の可能性がある
・ネット上の回答はファクトチェックされていない
・ネット上の素人回答者のファクタリングアドバイスを聞き入れるのは危険
・「専門家マーク」「専門家認証」のある回答のみ知恵袋として活用できる

ということになります。

そこで、ネットや掲示板にある代表的なファクタリングについての質問に対して、ファクタリングの専門家である当社「No.1」が「専門家の知恵袋」として回答します。

回答を見ていただき、ファクタリングに興味を持ってくださいましたら、ぜひ当社No.1までお問い合わせください。

ネットや掲示板より参考になる！ファクタリング会社による本当の知恵袋！

ネット上や掲示板にある代表的なファクタリングについての質問に当社No.1が回答いたします。ぜひ参考になさってください。

代表的な質問6つについて回答いたします。

ファクタリング会社の知恵袋　質問1　ファクタリングとは何？

A　ファクタリング （英語で「factoring」) とは、債権者（ファクタリングを申し込む人、モノを売る人）が持っている売掛債権（売掛金をもらう権利）をファクタリング会社が買い取って、当初の売掛金入金日前に現金化するサービスです。

融資ではなく、中古ゲームや本の買い取りに近いシステムになります。

ある製造業の会社が部品を売り、100万円の売掛金を持っている場合を例にしてみましょう。

手形割引に似ていますが、手形を振り出さずに（紙の手形を銀行承認のもと発行せずに）、売掛契約＆請求書のみで成立します。

売掛金は、確かな回収の見込みがあるので、融資と比べて審査は緩く、消費者金融やビジネスローンなどよりも早く資金調達できます。

一方で、ファクタリング会社に支払う手数料を年利に直すと相当高くなるなど問題点もあるのでメリットばかりではないことに留意ください。

新しいシステムなので融資や手形取引のような法整備が追い付いていない現状もあります。使い方が問われる資金調達方法です。

ファクタリング会社の知恵袋　質問2　ファクタリングと手形割引の違いについて

A　手形は手形法で詳細が決まっている指名債権の譲渡になります。手形には振出人（発行した人）や受取人が書かれていて、その「手形の金額を受け取る権利」を第3者に有償譲渡するのが手形割引です。手形割引の際には、手形に裏書（署名）して譲渡先に移管する必要があります。

一方ファクタリングは民法上の契約行為のため、当事者間の自由な行為が優先されます。手形に裏書する必要もありません。

ただし、責任の所在（売掛金を回収できなかった時の所在）もあいまいなので契約時に注意してください。手形の場合、裏書された相手のさまざまなリスクは譲渡前の元の所有者がそのまま持ちます（償還請求権あり）。

ファクタリングは当事者間の合意が優先されるので償還請求権がない契約ができます。うまくファクタリング会社と交渉、契約して不渡りのリスクを相手に移せるのが大きなメリットになります。

ファクタリング会社の知恵袋　質問3　売掛金の「サイト」について

A　いろいろな情報がごちゃ混ぜになっています。「サイト」とは売掛金の請求書を売掛先（取引先）に出してから実際に入金されるまでの期間を指します。サイトとは「sight」のことで「視野、見解」の意味が転じて「支払いを受ける見込み期日」＝支払われるまでの期間になります。

この場合、月末締め翌月20日払いならばサイトは50日になります。

サイトファクタリングという用語はなく、そのサイト50日の間にファクタリング契約ができます。

基準120日というのはサイト120日＝4か月ということですが、実際にサイト4か月の売掛金はほとんどありません。

おそらく、そのファクタリング会社が買い取れる売掛金のサイトの最長が120日（4か月）ということではないかと思われます。

ファクタリング会社の知恵袋　質問4　「期日現金」について

A　期日現金とはある売掛金について指定した期間が経過すると、売掛先が現金で振り込む契約のことです。

「月末締め翌月末日払いサイト30日」の売掛金ならば、請求書提出後の翌月末に請求書額が現金で口座振り込みされます。

これはただの売掛金では？と思われるかもしれません。実はこれと似ている手形取引の場合、実際に手形法に沿って紙の手形を作成しなければなりません。あるいは、「でんさい」（電子記録債権）の場合は、「でんさいネット」に加入し、規定のシステムの操作が必要です。

しかし、「期日現金」の場合は、売掛金の請求書を送るだけでOKです。送るというのは、郵送だけではなく、メールやチャットに請求書のPDFを添付して送っても認められます。つまり、売掛金を請求して入金されるまでの手続きがとても簡単なのです。

ファクタリングはこの「期日現金」の請求書を当事者間の合意で買い取るシステムになります。

ファクタリング会社の知恵袋　質問5　ファクタリングの仕訳処理について

A　ファクタリング手数料の勘定科目は「売上債権売却損」あるいは「支払い手数料」を使ってください。「支払利息」にすると、融資と同じカテゴリになってしまいます。

ファクタリングは「アセットファイナンス」、融資は「デットファイナンス」と呼ばれる資金調達方法であり、別のカテゴリになります。

仕訳は以下のように行います。

「100万円の売掛金を手数料10万円でファクタリングした。掛け目（買取率）は考えない」

「売上債権売却損」はファクタリング手数料のことでこれ以外にも「支払手数料」などの費目を使っていただいても構いませんが、利息ではないので「支払利息」は誤りです。

また、ファクタリングは非課税取引なので、ファクタリング手数料には消費税がかかりません。「税込み」でも「税抜き」でもなく「非課税」、消費税が発生しません。

会計ソフトに入力される際は、10％の消費税込みにしないように注意してください。非課税取引です。

ファクタリング会社の知恵袋　質問６　売掛先から「期日現金」を求められている

A　90日手形の振出を請求書払い（期日現金）に変えたいという売掛先の都合です。当然手形の方が手間がかかります。フォーマットに沿った手形の作成が求められます。銀行との手続きもあります。

それを期日現金にすれば、請求書を受け取って売掛金サイト後に振り込むだけで済みます。手形の場合不渡り２回で事実上倒産という社会的ペナルティを受けますが、期日現金ならば買掛先から文句を言われるだけで済むかもしれません。

あとはみなさまの判断次第です。手形決済ならば、期日に振り込まれなければ不渡りとなり、支払いを受けられません。裏書譲渡もできますが、償還請求権ありなのでリスクがあります。

期日現金の契約をしていれば、期日前にファクタリングすることで、80％～90％現金化できます。

トータルで考えると、債権者（買掛先）も債務者（売掛先）も手形取引ではなく、期日現金に変えて、リスクに応じてファクタリングというのが良いかもしれません。

このようにファクタリング会社は解説します。なお、ネット上の掲示板（匿名、お悩み相談系）の質問の中には存在しない単語を使って質問する人や、文法的におかしな人もいます。そうした人にしっかりした専門家が答えるとは思えず、餅は餅屋というわけで、素直にファクタリング事務を行っている人（ファクタリング会社）に聞くべきでしょう。

ネット掲示板に質問するなとは言いませんが、あくまで参考程度にとどめ、法律の専門家や金融実務の専門家、そしてファクタリング会社そのものに聞くべきです。契約しなければ費用は発生しないので、勇気を出して聞いてみてください。

おすすめのファクタリング会社12選比較表

ファクタリングは、大手企業だけでなく、中小企業や個人事業主でも活用できる資金調達手段として注目されています。特に、給与や給料の支払いといった定期的な支出の確保が必要な場合、迅速に資金を得られることは事業運営の安定化に直結します。

本比較表では、ファクタリング会社の入金スピード、手数料、審査の簡便さ、利用可能な事業者の範囲など、複数の観点から比較し、安心して利用できる業者を厳選しています。大手 向けだけでなく、中小企業や個人事業主にも対応している業者を中心に掲載しているため、自社の状況に応じて最適な選択が可能です。

表にまとめたランキング情報を参考に、各社の特徴を比べながら、自社に最適なファクタリング会社を選定してください。

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

まとめ：実務に精通しているファクタリング会社が最高の知恵袋！ No.1のファクタリングに問い合わせよう

ファクタリングを利用する際には、ネット掲示板や素人の意見に頼るのはおすすめできません。特に金融分野では、甘い見通しや誤った情報に惑わされると、資金繰りの遅れや信用の低下といったリスクにつながる可能性があります。

通帳の動きや返済能力に関わる判断は、専門家の意見をもとに進めるべきです。個人向けの相談であっても、信頼できるファクタリング会社に直接相談することで、正確で丁寧な情報を得ることができます。

たとえば「株式会社No.1」は、低い手数料と高い買取率、豊富なサービスメニューで業界内でも高い評価を得ています。契約前にはしっかりと説明があり、本人の同意なしに契約が進むことはありませんので、安心して相談できます。

ファクタリングには法的な規制がない一方で、違法行為があれば厳しいペナルティが科されるため、誠実な対応が求められます。だからこそ、信頼できる会社はウソ偽りのない説明をしてくれるのです。

経営に関する悩みがある方は、ネットの情報に頼る前に、まずは専門家の知恵袋としてファクタリング会社を活用してみてください。正しい知識とサポートが、資金調達の強い味方になります。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。