面談なしで書類のみ審査のファクタリング会社に申し込む際の注意点！

ファクタリングは、一般的な金融機関の融資と異なり、面談なしでも契約が可能です。ファクタリングは民法上の債権譲渡契約ですが、法律上、契約の際に対面で会うことは必須条件とはされていません。

つまり、法人や個人事業主といった利用者と業者の双方で「債権を譲渡したい」という意思が確認できれば、メールやオンライン完結のシステムを通じて、非対面でも有効な契約が成立します。数多くの企業がサービスを提供する中、特に「最短即日の入金」を重視する対象者にとっては、面談の手間を省ける点は大きなメリットです。

しかし、面談なしの契約には、手数料の設定やサポート体制におけるデメリット、注意点も存在します。例えば、対面での相談がない分、不明な点を直接聞く機会が制限されたり、他社と比較して審査が機械的になったりする側面もあります。また、信頼性を担保するために、電話でのヒアリング内容を録音したり、質問への回答を詳細に求められたりする場合も少なくありません。

なかには、代表者の経歴（過去の退職や転職、独立の経緯など）について、事業の実態を確認する一環として詳しく聞かれるケースもあります。

今回は、面談なしのファクタリング会社で申し込む際の注意点やマイナス面について詳しく解説していきます。
これらの注意点を事前に把握し、適切に克服できれば、非対面でのファクタリングは非常に強力な資金調達の選択肢となります。

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ファクタリングは民法上の契約なのでファクタリング会社とは面談なしでも契約可能

融資が銀行法や貸金業法、利息制限法などの法律によって厳しく規制され、また手形割引が手形法の制約を受けるのに対し、ファクタリングは主に民法の一般原則に基づいています。融資の場合、諸法律の規定もあり、面談なしで契約するのは難しいのが現実です。しかし、ファクタリングは民法上の契約（民法の一般原則）であり、面談なしでも成立します。

民法の一般原則とは「当事者間の自由な意思表示に基づく契約」です。

民法における契約は「申し込み」と「承諾」の意思表示があれば契約が成立し、その方法に制限はありません。対面でのやり取りは不要で、書面での契約も必須ではなく、口頭での合意でも成立します。したがって、契約において面談は法的な要件ではありません。面談なしでもファクタリングは成立します。

面談を行うことは問題ないのですが、面談なし、省略しても契約として成立します。そのため、法的には面談なしでファクタリング契約を締結しても問題はありません。

しかし、実際に面談なしで契約を進めるファクタリング会社は少数派です。それだけ面談することについては一定のメリットがあるといえるでしょう。次に、面談を行わない場合の利点と課題について検討します。

面談なしでファクタリングにはどのようなメリットとデメリットがあるのか？

面談なしでファクタリング契約を締結することに法的な問題はありません。もし面談なしでメリットが多い場合、ファクタリング会社はその方法を採用するでしょう。ここでは、面談なしで契約を行う際のメリットとデメリットについて解説します。メリット、デメリットがわかれば、注意点についても見えてくるはずです。

なお、この場合の「面談なし」とは、対面での面談を行わないだけでなく、オンライン面談も実施せず、ファクタリング会社の担当者と申込者が直接顔を合わせる機会が一切ない状況を指します。

面談なしでファクタリング契約するメリット

ファクタリング会社と面談なしで契約することのメリットについてまず押さえておきましょう。このメリットが大きいと感じたならば、積極的に面談なしで契約できるファクタリング会社を選ぶのもありです。

迅速な資金調達が可能になる

面談が不要なため、その準備や対応にかかる時間が省けます。書類審査のみで進行するため、特に「即日資金化」を希望する場合には、無駄な工程を省ける点が魅力です。

申し込み者、ファクタリング会社双方の負担軽減

ファクタリング会社の面談準備や申し込み者がファクタリング会社の店舗へ移動する時間を節約でき、双方の負担が軽減されます。

また、オンライン面談の場合でも、インターネット環境の整備やZOOMなどオンライン会議ツールの設定が不要となるため、迅速な対応が求められる場面では大きなメリットとなります。面談なしでは双方のコストを削減します。

匿名性の確保

ファクタリング会社の店舗を訪れる必要がなく、契約書類を郵送やデータ送信で提出できるため、他人に知られることなく手続きを進めることが可能です。特に周囲に知られたくない場合には有用です。

尤も、オンライン面談できれば実際に店舗へ行く必要はないので、この点については克服できそうです。ファクタリング会社の人に「顔バレ」しないメリットはありますが、そこまで「お尋ね者」の可能性は低いはずです。

面談なしでファクタリング契約するデメリット

一方、面談なしでファクタリングするデメリットも存在します。このデメリットが大きい場合、注意点として克服できそうか考えておく必要があります。

高額の売掛債権（売掛金）売却が難しくなる

銀行融資と同様、大きな金額になるファクタリング取引では、信頼性を確認するために面談を行うケースが多いです。面談を通じて人柄やファクタリングの目的を確認できない場合、高額買い取りにファクタリング会社はリスクを感じてしまいます。

そのため、面談なしでファクタリングの場合、高額の契約は避けられる可能性があります。

お互いに信頼度が高くならない

面談がないと、ファクタリング会社と申込者の双方が相手の人となりを直接把握できません。融資のように信用情報の照会がないファクタリングにおいて、面談を通じて貸し倒れリスクをある程度できないことはリスクとなります。

やる気や熱意、特段の事情がファクタリング会社に伝わらない

面談を通じて、申込者が事業に対する熱意や信頼性をアピールする機会が失われます。やる気や熱意を訴えることで得られる加点要素がなくなるため、ここをアピールポイントにできません。

また特段の事情があり、「どうしてもすぐにお金が必要」という定性的な事情もファクタリング会社に伝わりません。書類の内容のみで機械的に審査されてしまいます。

以上のように、面談なしでは時間的な効率の向上などの利点がある一方で、信頼構築や高額契約への影響といった課題も伴います。次項では、これらの要素を踏まえ、面談なしファクタリング会社の注意点を考えてきます。

面談なしファクタリングのメリットとデメリットまとめ表

以上、面談なしのファクタリングについてメリットとデメリットを表にまとめます。

面談なしのファクタリング会社と契約する場合の注意点

このように面談なしでファクタリングする場合、メリットとデメリットがあります。注意点として、本当に急いでいる場合以外、面談なしでファクタリングするのではなく、面談して双方がどのような人たちなのかを確認した方が安心できます。

面談なしで不安なのはファクタリング会社だけではありません。申し込みされる事業主様も、ファクタリング会社にどのような人がいるのか面談で確認できないと不安要素になります。

注意点として、ファクタリングの開業は融資と異なり、開業にあたり行政機関の許可が不要です。つまり、ファクタリング会社は玉石混交であり、注意点として中には悪徳業者、ヤミ金融や反社会的勢力がいる可能性を否定できません。

単に面談なしだと、信頼が得られにくい、面談を加点要素にできないというだけではなく、ファクタリング会社の素性がわかりません。

「その筋」の人は面談で顔や態度を見ればわかる可能性もあります。面談なしではそれが確認できません。

口コミやファクタリング会社ランキングサイトなどでしっかり「まともな会社」だと確認することが大切であり、注意点になります。

注意点を克服できるならば、面談なしのファクタリング会社についても候補に入れてよいでしょう。ファクタリング会社をどれだけ信用できるかがカギであり、みなさまによるファクタリング会社の「信用調査」が注意点となります。

以上、面談なしのファクタリングをする際の注意点をまとめてみました。

迅速性だけであれば面談なしのファクタリングも有効ですが、そのファクタリング会社が本当に優良会社なのかしっかり見抜く力が必要で、注意点を踏まえて対応してください。

面談のメリットとデメリットを解決するためのオンライン面談で注意点を克服

面談なしには一定のデメリットがあるため、可能であれば面談を行うことがよいです。しかし、ファクタリング会社の店舗まで足を運ぶには時間やお金、手間がかかり、迅速な資金調達というファクタリングの大きなメリットを損なう可能性もあります。

こうした課題を解決する方法として、現在では多くのファクタリング会社がオンライン面談を取り入れています。

新型コロナウイルスの影響で広まったオンライン会議は、コロナがもたらした数少ないメリットのひとつです。これまで利用者が限られていたZoomなどのオンライン会議ツールにより、対面での訪問なしにカメラを通じて相手の表情やしぐさを確認しながら話すことが可能になりました。電話では声だけのやり取りですが、オンライン面談ならば相手の表情などもわかるようになりました。

これにより、従来の「対面での面談」と「完全に面談なし」の中間に、「オンライン面談」という新たな選択肢が生まれました。オンライン面談では、相手の顔が見えることで信頼感を築きやすくなるだけでなく、「怪しい」「何か不安を感じる」といったネガティブな印象や、逆に熱意や誠意、やる気などのポジティブな要素も伝わりやすくなります。

面談なしの注意点もオンライン面談なら克服できそうです。

さらに、オンライン面談は自宅や任意の場所から参加できるため、移動時間を削減でき、面談の手間も大幅に軽減できます。インターネット環境とスマホ、Wi-Fiがあれば利用できるため、行うためのハードルも低く、コスト面でもメリットがあります。

オンライン面談のもう一つの利点は、ファクタリング会社の雰囲気や信頼性を見極められる点です。担当者の顔だけではなく、オフィス内の様子も（人口背景でない場合）ある程度分かります。

たとえば、背景が整然としていないオフィスや、不審な印象を与える環境の場合、そのファクタリング会社と契約するリスクを感じられるかもしれません。

これは、面談なしでは得られない重要な情報です。同様に、ファクタリング会社側も事業主の様子を確認することで、信頼関係を築きやすくなります。みなさんが怪しい人だと感じれば審査でマイナスとなりますし、その逆に誠実な印象を与えられれば加点要素になります。

オンライン面談は、面談なしの注意点もデメリットも克服できる有効な手段になります。

オンライン面談を行う場合、基本的な流れは以下になります。

オンライン面談は、Zoom、Skype、Chatworkなどのオンライン会議ツールを使用して実施します。これらのツールでは複数人で同時に会話ができるため、ファクタリング会社側の担当者や役員などが揃った状態で面談を行うことが可能です。

ツールのアプリをインストールする必要がありますが、基本的には無料で利用できます。
オンライン面談を行うにはインターネット環境が必要です。以下のいずれかの環境を準備することをおすすめします

・パソコン + WEBカメラ + マイク＋インターネット接続（有線LANまたはWi-Fi）
・スマホ+ Wi-Fi環境

パソコンの方が操作しやすい場合もありますが、スマートフォンでも問題なく対応可能です。ただし、オンライン面談ではデータ通信量を多く使用するため、Wi-Fiの利用が望ましいです。無制限プランの4Gや5G回線であれば問題ありません。
この方法を活用することで、面談なしの場合と比較して、双方がしっかりと納得した上でファクタリング契約を進められるという大きな利点があります。

面談なしの注意点もしっかり踏まえて、注意点を克服できるオンラインファクタリングを候補にしよう

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面談なしの注意点もしっかり踏まえて、注意点を克服できるオンラインファクタリングを候補にしよう
ファクタリングは融資ではなく、民法上の債権譲渡契約になるので、当事者間で合意できれば面談は必須ではありません。面談なしでも法的な問題はなく、対面の手間を抑えた早い現金化が実現できます。

しかし、業者側からすれば利用者を対面なしで判断するのは不安が伴い、審査結果に慎重な評価が下されることもあります。また経営者（事業主様）にとっても、中には許可不要で開業できることを悪用した不穏な会社が混じっている可能性がゼロではありません。どこか安全な他社はないかと探し、利便性と信頼性を両立させるためには、実績が豊富で選ばれ続けている会社を見極める必要があります。

担当者と対面すれば、社風や誠実さを直接聞くことができ、安心感も高まります。そのため、事前に質問事項をまとめ、メールでのやり取りだけでなくオンライン面談を利用可能な会社を選ぶのが、安全な利用のための重要なポイントです。

そこでおすすめしたいのが、全国対応の株式会社No.1です。東京池袋に本社を構え、名古屋と博多にも拠点を持ち、中小企業から個人事業主まで幅広く柔軟なサポートを行っています。

独自の「イージーファクター」というシステムを利用すれば、申請から契約書の締結、支払い（振込）まで24時間いつでも非対面でスピーディーに完了します。急な資金ニーズや、急ぎで手元資金を確保したい状況でも、審査通過率は高く、最短60分での振込が可能です。

対面がない分、審査の過程で自社の事業実態や、代表者の経歴（以前の退職や転職の経緯など）を詳しく聞かれる場合もありますが、これは信頼性を高めるための大切なプロセスです。また、買取額の上限（最大金額）についても、登記を留保することで手数料を比較的少ない負担に留めるなど、個別の相談にも応じています。

利便性と安全性を兼ね備えた株式会社No.1なら、面談あり・なしどちらのメリットも享受できます。ぜひ、オンラインでのスピーディーな現金化を検討し、経営課題の解決に役立ててください。

口コミ評判も良く、何卒よろしくお願いいたします。

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【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。