ファクタリングで他社利用していることはバレるか解説！基本的にバレないが注意点も紹介！

融資を受ける際に他社利用していることについては、信用情報照会でバレます。融資では他社利用はバレるかと言えばバレます。

他社利用がバレてもダメというわけではありませんが、あまりに他社利用していて融資を受けている金額が多いと審査の際にマイナスとなってしまいます。他社利用が多ければそれだけ返済資力がなくなってしまうからです。

ファクタリングの場合、他社利用はマイナスとなるのでしょうか？また他社利用はバレるのか、大切な問題なのでしょうか？

結論を書くと、ファクタリングで他社利用はバレるかというと原則的にバレません。また、バレても大きなマイナスになることはありません。しかし、注意していただきたいこともあります。今回はファクタリングでの他社利用について説明します。

大前提！ファクタリングでは他社利用はバレないしバレるかどうかは審査に影響しない

大前提としてファクタリングでは他社利用はバレるかどうかはあまり関係なく、そもそもバレません。

融資の場合、審査の際に、信用情報照会が行われるため、他社利用の状況が明らかになり、そこで返済能力がないと判断された場合は審査に通りません。

しかし、ファクタリングでは信用情報の照会がないため、他社からの融資が複数あっても、それが直接審査に影響することはありません。

事前の面談で融資状況（ファクタリング状況ではない）について質問され、あまりにも多額の融資を受けているとマイナス評価を受ける可能性がありますが、法的および制度的には他社の融資を利用していても新たなファクタリングの申し込みに悪影響を及ぼさないため、申し込みは可能です。

ファクタリングの他社利用は、そもそも信用情報照会でバレませんし、信用情報照会自体のプロセスがファクタリングにはありません。

ファクタリング会社の審査でも、融資を複数利用していることは聞きませんし、ファクタリングの他社利用についても聞きません。

ファクタリング審査で重要なのは、売掛先が信用でき、確実に売掛債権（売掛金）を回収できることに尽きます。つまり、その過程で他社利用は関係ありません。他社利用は事業主様側の事情であり、売掛先の事情ではありません。

ファクタリングの他社利用は審査の対象ではそもそもないので、いくら他社でファクタリングしていてもご安心ください。

ファクタリングの他社利用がバレる場合はどのようなとき？

ファクタリングの他社利用は審査に大きな影響を及ぼすことはなく、信用情報照会でバレることもありません。しかし、バレるかバレないか、100％バレないとは言い切れないことがあります。偶然にしてファクタリングの他社利用がバレることもあります。しかし、バレても売掛先の信用さえあれば大事にはなりません。一応、ファクタリングの他社利用がバレるケースを紹介します。

銀行の預金通帳をチェックするときにバレる

ファクタリングの審査では事業主様の銀行通帳をチェックします。銀行通帳で売掛債権（売掛金）が毎月決まった日に振り込まれているか、遅延はないか、他の諸経費の支払い振りに問題はないかなどを確認していきます。

その際に他社利用していると、他のファクタリングからの入金についても印字されています。ファクタリングの同業他社について、当然ファクタリング会社は社名を覚えていますので、ここでファクタリングの他社利用がバレることになります。

バレたところで大きな影響はありません。むしろ、他社利用がバレると、他社から乗り換えてくれるのかな？と好意的にとらえるファクタリング会社もあるかもしれません。

ファクタリング会社にとっては、ファクタリングを積極的に利用している顧客候補になるので、よりよい条件が提示されるかもしれません。

3社間ファクタリングで売掛先に確認する際にバレる

もう1つの他社利用がバレるケースが、3社間ファクタリングを行った際に、売掛先が「この会社（事業主様）、何度もファクタリングしていますよ」と告げられることです。

ここで他社利用がバレることになります。もともと、3社間ファクタリングは売掛先にファクタリングの事実がバレるのでデメリットも大きい方法になります。

他社利用を売掛先から告げられても、それだけで大きなデメリットにはなりませんが、やはり信頼できる売掛先であれば、ファクタリング会社は他社の存在がはっきりしたので、乗り換えてもらえるようによりよい条件を提示してくる可能性があります。

総じてファクタリングの他社利用がバレるかどうかは、偶然の要素にも左右されます。ただし、他社利用がバレても大きな問題にならないはずです。なぜなら、他社利用していることは自社の顧客にもなる可能性を示すものでもあるからです。

むしろファクタリング会社の受けが良くなるかもしれません。

ファクタリングの他社利用がバレると困ったことになるケースもあり

原則的に他社利用中でもファクタリングでき、それは大きなマイナスにならないことは書いた通りです。しかし、例外的にバレるとマイナスになるケースがあります。この場合は、他社利用がバレるかどうかが重要というか、やってはいけないことにもなりますのでご注意ください。

二重譲渡になる場合

債権譲渡が「二重譲渡」になる場合はバレるかどうか以前に「犯罪」です。絶対に避けてください。

債権者Aが取引先B社に対して200万円の売掛債権（売掛金）を持っているとします。期日が来る前に、この債権をファクタリング会社Cに160万円で譲渡しましたが、さらに別のファクタリング会社Dにも150万円で売却してしまうようなケースです。

これは同じ売掛債権（売掛金）を二重に譲渡することになり、他社利用している場合にはファクタリングできません。

2社間ファクタリングでは、返済期日にC社とD社の双方に売却代金を用意すれば解決できるかもしれませんが、3社間ファクタリングでは必ず発覚します。二重譲渡は存在しない債権を譲渡する行為であり、当然、他社を利用している場合には契約が成立しません。

単なる契約無効にとどまらず、詐欺や有印私文書偽造といった刑法の罪に問われる可能性もあります。一発で懲役刑を受ける可能性もある重大犯罪です。

将来に発生する予定の売掛債権（売掛金）（将来債権）しかファクタリングできない

既に発行された売掛債権（売掛金）の請求書ではなく、注文書や発注書の段階でファクタリングを利用しようとして、他社の利用がある場合は問題です。

民法（債権法）改正により「将来債権」の譲渡は可能になりましたが、ファクタリング会社がこれを行うかどうかは別問題です。

ファクタリング会社としては、存在しない債権を買い取るリスクを避けたいと考えます。例外的に、他社の利用がなく、大口のお得意様、つまり超お得意様くらいでしょうか。

超大口のお客様であれば、既存の取引で信用があります。そうした中で将来債権のファクタリングを依頼された場合、断ってしまうと、他社利用しているファクタリング会社に顧客を奪われてしまうかもしれません。

そうした中では例外的に買い取ることもあるかもしれませんが、原則として他社利用がある場合には新規のファクタリングは断られるでしょう。ファクタリング会社にとってリスクしかありません。

過去のファクタリングの事故が広く知られている場合

ファクタリングは信用情報の照会がないため、過去の事故（返済遅延や破産など）やトラブルが完全にわからないわけではありません。

同業他社からの情報やインターネットでの検索によって、申込者が問題のある人物だと判明すれば、他社利用中でも信用されず、新規の買い取り契約が拒否される可能性があります。

これは法的にファクタリングができないというより、ファクタリング会社のリスク管理として他社利用中の人のファクタリングを断るものです。悪い情報は共有されやすいものですので注意してください。

ファクタリングの他社利用がバレるかどうかはあまり関係なく優良な株式会社No.1を利用しよう

ファクタリングは融資ではないので、信用情報照会がなく、いくら他社利用していても、信用情報でバレるかというとバレません。

しかし、ファクタリング審査に必要な銀行の預金通帳チェックの際に、他社利用しているファクタリング会社の名前が印字されていれば、それで発覚する可能性はあります。

しかし、そこで他社利用が発覚しても、債権の二重譲渡でなければ大きな問題になりません。債権の二重譲渡は詐欺ですので別次元の問題であり、通常ファクタリング会社で他社利用していても大きな問題にはなりません。

他社利用がバレるかどうかよりも、信頼できて条件が良いファクタリング会社をいかにして選ぶかが重要です。そこで、株式会社No.1をおすすめします。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、さまざまな業種、業界の事業に詳しいプロフェッショナルによる迅速な審査と高額買い取りに定評があります。他社利用している事業主様からの乗り換えも大歓迎いたします。

他社利用している方も、バレるかどうか関係なく、当社株式会社No.1をご利用ください。まず他社利用している事業主様も使っていただき、株式会社No.1の条件の良さを知ってください。

まず株式会社No.1まで、他社利用している方もバレるかどうかは関係ないので（審査に影響しない）、お問い合わせください。

何卒よろしくお願い申し上げます。