AIによるファクタリングのメリットやデメリットを紹介！併せておすすめのAIファクタリング5選

現在、社会のあらゆる場面でAI（人工知能）が使われるようになりました。将来的には病院の診察もAIでできるようになるのでは？とも言われています。

どんどん賢くなるAIによって、従来人間が行っていた行程が自動化され、時間が大幅に短縮されるようになりました。

資金調達の場面もAIが使われるようになり「AI融資」という言葉や「2019年はオンライン融資元年」と呼ばれたこともあります。

あれから3年、さらに社会的にさまざまな場面でAIは使われるようになりました。

ファクタリングの世界も同様で、AIによるファクタリング審査を行う会社も徐々に出てきています。

今回はAIによるファクタリングについて解説します。AIにはメリットやデメリットがあり、必ずしもAI審査のファクタリング会社が優れているわけではないことも知ってください。

ファクタリングのAI審査とは何？

AI審査とは、その名の通り人工知能（AI）が審査を行い、ファクタリングの可否を決めることです。ファクタリングは従来の銀行などからの融資と比べて、迅速な審査になりやすいメリットがありますが、それでも一定の時間は必要になります。

従来のファクタリングでは審査にあたり、これらの書類について確実に用意していただくことになります。

• 本人確認書類（身分証明書）
• 売掛金の請求書
• 銀行の通帳（売掛金の入金確認）
• 確定申告書、決算書
• 商業登記簿謄本（法人のみ）

そのうえで、本当に売掛先が信用でき、期日には回収できるのか、ファクタリング会社のスタッフが経験とデータをもとに審査を行っていました。

AI審査の場合、提出していただく書類はさらに厳選され、AIを活用して売掛金データや口座の入出金情報、売掛先の信用度などを分析します。

そのうえで、AIが債権者（申込人）と債務者（売掛先）の信用力や返済能力を判断します。過去の膨大なファクタリングデータや同種の事業者の実績などをもとに統計的な判断も行います。

AIによるファクタリング審査は、基本的にWEBファクタリングをより迅速化した流れになります。大まかなAIファクタリングは以下の流れになります。

1. ファクタリング会社にユーザー登録する
2. 請求書（売掛金がわかる）のアップロード
3. 請求書情報の入力
4. 本人確認書類の提出（アップロード）
5. 携帯電話のSMS認証
6. 事業者登録（法人登記簿謄本、確定申告書、決算書などのアップロード）
7. WEB面談（AIファクタリングは面談なしのケースも多い）
8. オンライン契約への同意、電子署名など
9. AIによる審査によって迅速判断

基本的に面談がない、あるいはごく短いWEBファクタリングと考えてください。申込人との面談に代わるものとして、AIによって膨大なデータを基にした審査が行われます。

人の経験よりも、AIによるデータ分析を重視し、それによって審査までの時間も減らせるのが特徴です。

AIファクタリングのメリットとデメリット

AI審査、Aiファクタリングのメリットとデメリットを解説します。メリットが多ければAI利用のファクタリング会社が選択肢に入ります。

AIファクタリングのメリット

まずAIファクタリングのメリットについて考えます。

審査が迅速

コンピューターのAIが瞬時に判定するので、スタッフ審査する時間を大幅に省略できます。人間の手が入らないことで減らせる時間は大きなメリットになります。

手数料が安い場合も

人間が審査しないので手数料も低くなることがあります。銀行窓口での振り込みとATMでの振り込みを比較した場合、後者の手数料が安くなるのと同じ原理です。

ファクタリング会社側が人件費を減らせるため、それが利用者に還元されます。

データが少ない中小零細事業主や珍しい業種にも対応

スタッフが審査する場合、これまで取り扱ったことがない業種やデータが少ない業種の場合、審査に時間がかかります。

しかし、AIならば似た業種やデータベースからすぐに割り出して、適切な審査ができます。AIのほうが「データベース検索システム」として優れています。

AIファクタリングのデメリット

AIファクタリングにはデメリットもあります。しっかり理解しておきましょう。

機械的な審査で感情や事情の配慮がない

後述しますが、人と対面で面接しないということは、個別の事情ややる気、熱意などを考慮しない無慈悲な審査になります。

特段の事情がある人は、AIで機械的に切られる可能性があり、対面審査でアピールしたほうがうまくいく可能性があります。

AI審査ができるファクタリング会社が少ない

AI審査に対応できるファクタリング会社は少ないです。そのため、さまざまなファクタリング会社を比較検討できないかもしれません。

AIが未熟だと逆効果

ファクタリング会社が使っているAIが優秀とは限りません。未熟なAIならば全然ピント外れの審査を行う可能性もあります。かえってマイナス、時間がかかってしまい、変な評価をするかもしれません。

AIファクタリングよりも通常審査のファクタリングがおすすめできる場面も多い

AIによるファクタリング審査は、瞬時に行われ、人による審査と比べて過去の実績等も統計的に分析できるので良いことばかりかと思われますが、そうではないケースがあります。

AIは完全に機械化された審査ですが、人による審査の場合、面談の内容、姿勢や「特段の事情」について配慮される可能性があります。

通常ならファクタリングが難しそうなものでも、理由や熱意によっては審査がＯＫになる可能性があります。フェイストゥフェイスで面談することで、ファクタリング会社のスタッフへ好印象や熱意などを与えられるかもしれません。

AIによる感情のない審査ではそうした部分が斟酌されず、そのまま落とされてしまうことがあります。もし、即日現金化などを望まず、かつ特段の事情があり何とかファクタリングを希望している方がいれば、AI審査のファクタリング会社ではなく、通常の対面面接（オンライン面談含む）で熱意、誠意、やる気、事業計画などを丁寧に伝えたほうが良い結果になる可能性があります。

逆に、特に事業内容や経営実績、売上等に問題なく、面接の必要もないくらい安定した事業者ならばAI審査で機械的にファクタリングした方がコスパが良いです。

AI審査とスタッフによる審査＋面談を使い分けられると、経営をさらに効率的に行えます。AIと対面審査双方のメリットを把握してください。

おすすめのAIファクタリング5選

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

PayToday

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

バイオン

バイオンAIファクタリングは、独自のAI審査によって「入金待ちの請求書（売掛金）」をオンラインで最短60分で即日買取するファクタリングサービスです。最大の特徴は、その手続きの簡単さとスピーディーな対応にあります。

必要書類をオンラインでアップロードするだけで、フリーランス・個人事業主から中小企業まで、誰でも簡単に申し込むことが可能です。AIによる審査を採用しているため、売掛金をすぐに資金化したい方にとって最適なサービスとなっています。契約の締結もオンラインで完結するため、郵送の手間がなく、煩わしい作業を省略できます。その結果、より迅速かつスムーズに契約を進めることができます。

さらに、二社間ファクタリングの仕組みを採用しているため、売掛先への通知や登記の必要がありません。申込時には、代表者の本人確認書類をアップロードし、必要情報を入力するだけで簡単に登録が完了します。登録費用は無料で、月額費用も一切かかりません。

手元に入金待ちの請求書があれば、オンライン上で無料の見積もりを行うことができます。また、バイオンAIファクタリングの手数料は**一律10%**と明確に設定されており、他社のように審査結果が出るまで手数料の変動を心配する必要がありません。そのため、個人事業主の方でも安心して利用することができます。

ラボル

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

AIにも負けない迅速で正確な審査に定評があるNo1ファクタリングがおすすめ

株式会社No.1は、いわゆる「AI審査」や「AIファクタリング」は行っておりませんが、AIに負けない精度とスピードを誇る人の目による審査に定評があります。単に数字だけで判断する甘い審査ではなく、実情に即した適切な判断を行い、迅速な資金化を可能にしています。

手数料も業界最安値水準を維持しており、初めてご利用いただいたお客様からは、「審査から入金までが想像以上にスムーズで、ストレスを感じなかった」とのお声を多数いただいております。

また、当社では、リスクを適切に見極めながらも、熱意や成長性といったプラス要素を加点評価。これにより、一般的なAI審査では見落とされがちなポテンシャルを、しっかりと評価いたします。

もちろん、相見積もりのご相談も歓迎です。他社との条件比較の中でも、きっと当社のパフォーマンスにご満足いただけるはずです。手数料・買取率・対応スピードすべてにおいて、納得のサービスをご提供します。

まずはお気軽にお問い合わせください。AIに負けない、人ならではの判断力と対応力を、ぜひ一度ご体験ください。