建設業の未払い対策ファクタリングで資金ショートを回避する方法と選び方を徹底解説！

建設業では、工期の遅れや元請の経営悪化によって工事代金の未払いが突然発生することがあります。下請構造が複雑な業界では、支払遅延や回収不能が連鎖し、資金繰りが一気に悪化するケースも珍しくありません。
こうした“予期せぬ未払いリスク”に備える手段として、近年注目されているのがファクタリングです。

ファクタリングは、完成工事代金や出来高払いの請求書を売却して資金化するサービスで、融資のように返済の義務がなく、売掛先（元請）の信用をもとに資金を得られるのが最大の特徴です。
本記事では、建設業でなぜ未払いが起きやすいのか、ファクタリングを活用することでどのように資金ショートを防げるのか、その仕組み・選び方・注意点まで徹底的に解説します。

建設業が「未払いリスク」を抱えやすい理由

建設業の未払い対策ファクタリングの必要性とも直結するお話について最初に説明していきます。

建設業は、全産業の中でも支払いトラブル（報酬未払いや報酬支払遅延）が突出して多い分野です。特に中小の下請企業や「一人親方」などの個人事業主にとって、未払いは経営が傾く直接的な原因となります。では、なぜ建設業で未払いが発生しやすいのでしょうか。その背景には業界特有の構造や慣習があります。

支払いサイトが長い（60〜120日）

建設業では、ほとんどの場合、工事の完成・検収 → 請求 → 支払いという流れを踏みます。そのため入金まで2〜4か月、長い場合は半年に及ぶケースも存在します。

元請企業が大手になるほど社内決済の段階が多く、支払いのタイミングはさらに後ろへずれ込みやすい傾向があります。

中小の下請企業は、材料費の立替、外注職人への支払い、重機リース代などを先に支払う立場にあるため、売掛債権（売掛金）の回収が遅れるほど資金繰りが苦しくなります。

なおこの辺りは、下請法の改正や「フリーランス新法」などによって徐々に改善されつつあります。それでも建設業独特な慣習は短期で完全に改善されることはありません。

建設業の未払い対策ファクタリングが必要な理由とも直結します。

工期遅延・追加工事で請求タイミングが後ろ倒しになりやすい

建設現場は天候・部材不足・設計変更などにより、計画どおりに進まないことが非常に多い業界です。

例えば、雨天で作業不可、設計変更で追加工事が必要、元請の検収担当が来られないなどのトラブルが日常的に発生します。当初のスケジュール通りに進むことはあまりないとも言われています。

その結果、工事の完了が送れる → 請求書発行が遅れる → 入金が遅れる → 現場の資金繰りに影響するという悪循環が発生してしまいます。

元請け・下請けの多重構造で責任が分散する

極めて日本的な構図でもあります。建設業界は1次請け・2次請け・3次請け…と多段階に分かれており、階層が深いほど責任の所在が曖昧になりやすくなります。「現場猫」のあれが建設現場でも発生します。

そのため、誰が支払遅延を起こしているか把握しにくい、階層の下位ほど資金が下りて来ない、元請け（発注元、大手ゼネコンなど）に逆らいにくいため請求が強くできないといった課題があります。

裁判などを起こしてしまうと、次の工事の仕事が下りてくることはないでしょう。

特に弱い立場に置かれやすい2次・3次請け事業者は、未払いが起こっても泣き寝入りせざるを得ないケースが存在します。

元請け（発注元）の経営悪化や倒産の影響をダイレクトに受ける

建設業は倒産件数が多い産業のひとつで、年間2,000件前後の事業者が経営破綻しています。元請が倒れれば、当然下請企業への支払いは後回しになり、未払いのまま回収不能になることもあります。

債権回収できずに元請けが清算されてしまう可能性も否定できないのです。

特に注意すべき兆候としては、元請け（発注元）が支払いを急に先延ばしにしてくる、発注量が減る、担当者が頻繁に変わる、新規案件の条件が急に悪くなる、などが挙げられます。

このような兆候が見られた場合、早急に建設業の未払い対策ファクタリング他、未回収リスクを減らす方策を採らなくてはならなくなります。

諸手続きに紙の書類が多く遅延が起こりやすい

建設業では、発注書・契約書・検収書類・写真報告書などが多く、これらの提出やチェックに時間がかかります。

書類不備が一件あるだけで支払いが翌月以降に持ち越されることさえあります。結果として売掛債権（売掛金）の支払いが大きく遅れてしまいます。

未払いが発生した際の下請け建設業者への深刻な影響

未払いは単なる入金遅延に留まりません。下請企業にとっては経営を揺るがす重大リスクです。だから、建設業の未払い対策ファクタリングが必要になるのです。どのような影響が出るのか改めて知っておきましょう。

材料費・外注費が払えず現場が止まる

木材・鉄骨・コンクリート・配管材など、建設現場の資材費は高額です。外注の職人も多人数に及ぶため、毎月の支払いが多額になります。未払いが起こると、資材購入ストップ、職人への支払い遅延、重機リース延滞などが重なり現場全体、工事全体が止まる危険があります。

社員・職人の給与、報酬支払遅延

給与遅延が起きれば企業の信用は大きく損なわれます。職人離れが進み、現場の稼働力が落ち、さらに収益性が低下するという負の連鎖が起こります。

有能な「一人親方」など業務委託で仕事をしてくれる職人さんもこの条件では仕事を請けてくれなくなるでしょう。

複数現場の資金繰りが連鎖的に苦しくなる

建設会社は複数現場を同時進行するのが一般的です。1つの現場で未払いが起きると、他の現場の資金まで不足します。

連鎖的に未払いが起きると、資金繰りがまったく回らなくなってしまいます。

連鎖倒産の危険性

建設業界では、元請倒産により下請も連鎖倒産するケースが非常に多いです。未払いを放置すれば「倒産リスク」は急激に高まります。

1社が未払いによって倒産すると、そこに仕事を発注している元請け、そこから仕事を請けている下請け、さまざまな事業者に予期しない影響が出てしまいます。

建設業の売掛債権（売掛金）はファクタリングと相性が良い理由

このような建設業独特の事情もあり、いきなり資金がショートしてしまう可能性もあります。しかし、建設業の未払い対策ファクタリングは、未払いがなくても建設業と言う業種と相性が良いのです。

建設業では、請負契約の構造や工事の進め方の特性から、売掛債権（売掛金）が発生してから入金されるまでのスパン（支払いサイト）が極めて長くなることが珍しくありません。工期が長期化しやすい、検収プロセスが複雑、元請による支払いサイトが後ろ倒しになりやすいといった業界特有の事情が重なることで、資金繰りが急激に悪化するケースも起こり得ます。

そのため、「まだ未払いが発生していない状態」であっても、「売掛債権（売掛金）」を用いることで建設業はファクタリングとの相性が非常に良い業種といえます。

とくに下請・孫請企業のように、先に材料費や外注費を負担しなければならない事業者では、ファクタリングが資金繰りの安定に直結します。

こうした理由から、建設業の未払い対策ファクタリングが広く利用されているのです。

建設業の売掛金がファクタリングに向いている具体的な理由を以下で挙げます。

工事の金額が大きい

建設工事は、小規模なリフォームであっても数十万円〜数百万円、公共工事や大型民間工事では数千万〜億単位の売上＝売掛債権（売掛金）が発生します。

工事原価も高額であるため、一度支払いが遅れただけで資金繰りが一気に逼迫するリスクが高く、まとまった資金をすぐに確保しやすいファクタリングのニーズが自然に生まれます。

元請企業は大手が多く信用力が高い

建設業界では、ゼネコンや地域の大手建設会社、あるいは自治体（公共工事）が元請けとなるケースが多く、売掛先の信用力が高い＝ファクタリング審査に通りやすいという特徴があります。

ファクタリング会社は売掛先の信用力を重視するため、元請け（発注元）が大手であるというだけで、手続きがスムーズに進むことが多いのです。

支払いが遅れやすく資金需要が大きい

建設業では、検収の遅れ・追加工事の実施などにより、支払いが後ろ倒しになることが頻繁にあります。

また、現場の人数増員や材料費の高騰など、予想外の資金需要が突発的に発生する業界でもあります。
そのため、融資ではとても間に合わない状況でも資金を即時に確保できるファクタリングは、工事現場を回す際に大きく貢献します。

建設業の構造として流動資金が常に必要

建設会社の多くは複数の現場を同時に抱えており、

・材料の仕入れ
・職人（一人親方）や協力会社の支払い
・重機・車両費・燃料費

など、常に前払いが必要な経費との闘いになります。

この建設業独特の構造自体が、売掛債権（売掛金）の前倒し回収のファクタリングと極めて相性が良いのです。

融資と異なり借入（負債）ではない

ファクタリングは資産の売却＝アセットファイナンスで、負債に計上するデットファイナンスではありません。

信用情報照会もなく、銀行の信用枠を温存できる点も大きなメリットです。過去に返済事故を起こしている「信用情報ブラック」でも問題なく利用できます。

融資とファクタリングでは以下のように明確な違いがあり、迅速かつ売掛債権（売掛金）を活かすという意味ではファクタリングに利があります。

建設業の未払い対策ファクタリングができる会社の選び方

建設業とファクタリングはその構造から、とても相性の良い資金調達方法だと言うことが分かりました。そこで、数多くある全国のファクタリング会社の中から、建設業の未払い対策ファクタリングにふさわしい会社の選び方を教えます。

建設業の未払い対策ファクタリング会社選びのポイント1：建設業案件の実績が豊富か

建設特有の慣習や各種書類が理解できない会社はファクタリング手続きが進まず、時間ロスにつながります。

建設業の未払い対策ファクタリングを行う際には、建設業に詳しいファクタリング会社にしましょう。

建設業に特化したファクタリング会社もあるくらい専門的な知識が必要な分野になります。

建設業の未払い対策ファクタリング会社選びのポイント2：手数料が透明で見積書提示があるか

悪徳ファクタリング会社に共通して見られる特徴のひとつが、「書面を一切提示しない」という点です。

通常、まともなファクタリング会社であれば、契約前に必ず見積書や契約書を提示し、手数料の内訳や入金額、支払条件などを明確に説明します。これは利用者とのトラブルを避けるための最低限の誠意です。

しかし、悪質な業者はこのプロセスをわざと省略し、次のような不自然な対応をしてくることがあります。

・契約書を出さないまま契約を急かす
・見積書の提示を拒む、または後回しにする
・電話で「今すぐ決めてください」と口頭だけで契約を成立させようとする

これらの行為は、手数料の上乗せや後出し請求などの不正を隠す典型的なパターンです。非課税取引のファクタリングなのに、手数料に消費税を上乗せしてくるかもしれません。

もし一つでも当てはまる対応があれば、その業者と契約するべきではありません。即座に取引を中断し、別の会社を検討しましょう。

建設業の未払い対策ファクタリング会社選びのポイント3：書類審査が丁寧か

しっかりしたファクタリング会社ほど、申し込みから契約までの手続きを丁寧に進めます。これは利用者に負担をかけたいからではなく、後々のトラブルを防ぎ、双方が安心して取引できるようにするために必要だからです。

「事前説明」が行われます。手数料の算定根拠、入金スケジュール、買い取り対象となる売掛債権（売掛金）の確認など、細かい内容を一つずつ説明し、利用者が理解できるまで質問にも答えます。また、契約前には必ず見積書を提示し、どれが手数料で、どれが振込手数料なのかといった内訳も文書で明記します。

もちろん、契約書は省略されることはありません。特に建設業の売掛債権（売掛金）は金額が大きいことを理解しているため、書類の不備が後の大きなトラブルにつながるリスクをよく知っています。

そのため、契約書の内容確認には時間をかけ、利用者にも「ご確認の上契約してください」という態度を取るはずです。

本人確認書類や売掛先との契約書、請求書、請負契約の範囲が分かる資料など、必要な書類をしっかり提出してもらいます。

双方の利益を守るために必要な手続きです。建設業の未払い対策ファクタリングはこれらがしっかりしているファクタリング会社を選びましょう。

建設業の未払い対策ファクタリングのメリット

以上をまとめるような形で、建設業の未払い対策ファクタリングについてメリットを紹介していきます。

未払い発生による資金繰り悪化を即座に回避できる

建設業は、資材の仕入れ、協力会社への外注費、職人（一人親方等）への報酬、重機・車両のリース代など、前払いの支出が極めて多い業種です。元請け（発注元）からの入金が遅れたり未払いが起きたりすると、一気に資金繰りが限界に達することが少なくありません。

ファクタリングを活用すれば、売掛債権（売掛金）を前倒しで現金化できるため、未払いによる急激な資金ショートを回避し、事業継続できるようになります。

元請け（発注元）の都合に左右されない資金調達が可能

建設業では、支払いが元請企業の社内処理や経営状況、担当者の判断に影響されることがあります。属人的に未払いが起きてしまうこともあり得ます。追加工事の調整や検収の遅延などで、支払いサイトが後ろ倒しになるケースも珍しくありません。

ファクタリングなら、元請けの事情とは無関係に必要な資金を前倒しで確保できるため、下請企業が資金支払いを自己の判断で行えます。

借入扱いにならず信用情報に影響しない

ファクタリングは「売掛債権（売掛金）の売却」であり、融資とは異なり負債として計上されません。
そのため、銀行の信用情報に影響がなく、今後予定している大型案件や設備投資のために融資枠を温存できるという強みがあります。

ファクタリングは売掛債権（売掛金）額以上の資金調達はできません。しかし、融資はその基準ではない判断がなされます。

銀行融資と併用して資金繰りを安定させたい建設業の事業主様にとって、とても使いやすい手段です。

連鎖倒産のリスクを防ぐ

建設業では、元請けの支払い遅延や倒産がそのまま下請事業者に波及し、連鎖倒産につながるケースが現実に存在します。

しかし、売掛金をファクタリングで先に回収しておけば、元請けの倒産や支払い遅延に巻き込まれる前に資金確保ができ、致命的なダメージを避けられます。

特に、元請の経営状態に不安を感じる場面では、リスク管理の手段として非常に効果を発揮します。

回収不能リスクをファクタリング会社へ移転できる

建設業の未払い対策ファクタリングは、その名前の通り、未払いリスクそのものをファクタリング会社へ移すことでリスクヘッジを行えます。

ファクタリングによって「売掛債権（売掛金）を受け取る権利」がファクタリング会社へ移りますが、そのことは「売掛債権（売掛金）を回収できないリスク」もファクタリング会社へ移ることも同義です。

つまり、「経営が危なそうで売掛債権（売掛金）を支払ってくれるか怪しい発注元」があった場合、多少手数料分の手取りが目減りしても、ファクタリングで「事前換金」した方が、拐取不能リスクを考えるとマシという判断もできます。

このように建設業の未払い対策ファクタリングは、実際の支払日よりも前倒しで資金回収できるため、急な運転資金や「遊び」が必要な建設業にとってはとても有意義な使い方ができます。

建設業の未払い対策ファクタリングは信頼できる株式会社No.1を候補にしてみよう

以上建設業の未払い対策ファクタリングについて解説しました。建設業は工事を実施しても、実際に売掛金を受け取るのは、工事完了→検品が終わってからになり、時間がかかります。

しっかり仕事をしたのに支払いが遅れてしまうと生活できませんし、次の工事を請け負うこともできません。さらに悪質な発注元になると、支払いせずに消えてしまうと言った重大なリスクもあります。

ファクタリングを上手に活用できれば、売掛債権（売掛金）の入金日前に資金を回収でき、それを次の工事綬重などに充てられます。

建設業の未払い対策ファクタリングをいかに活用できるかが、貴社成長のカギと言っても良いかもしれません。

建設業の未払い対策ファクタリングできるファクタリング会社はたくさんありますが、その中でもおすすめしたいのが株式会社No.1です。

株式会社No.1では建設業の未払い対策ファクタリングを実施しています。建設業に特化した特別メニューで、未払いリスクを少しでも減らせるように建設業に寄り添った内容となっています。

概要は以下になります。

株式会社No.1の通常のファクタリングメニューよりも買い取り上限が高く、建設業を営んでいる幅広い事業主様にご利用いただけます。中小規模の建設会社も「一人親方」も問題なく利用できますので、ぜひ積極的にご活用ください。

建設業の未払い対策ファクタリングは、多くの事業主様の売掛債権（売掛金）未回収リスクを減らせる素晴らしいものです。

ぜひ積極的にご利用を検討していただき、経営改善や資金貴案件獲得のための原資にしていただければと存じます。ファクタリングを上手に利用しましょう。

何卒よろしくお願い申し上げます。