エムズクエストのファクタリングの評判は？手数料、審査、口コミやおすすめ利用法などを徹底解説

今回は「エムズクエスト」のファクタリング類似サービスについて紹介します。

ファクタリングの仕組みはさまざまに応用でき、支払い不能保険のような使い方も、信用状取引のような使い方（国際ファクタリング）もでき、各ファクタリング会社の創意工夫の見せどころでもあります。

今回紹介する「エムズクエスト」は、ファクタリングの口コミサイトにはよく登場しますが、ファクタリングを実施しておらず、厳密には「ファクタリング融資」という新しい（？）名称の融資を行っているノンバンクです。エムズクエストは厳密にはファクタリング会社ではありません。

どのような点でファクタリング会社ではないのか、ファクタリングと似た「ファクタリング融資」という資金調達方法を知ることで、ファクタリングの良さも再認識してください。

ぜひ、エムズクエストを知っていただき、「ファクタリング融資」とファクタリングとの違いをご認識ください。そして、みなさまの資金調達の選択肢を考える際の参考にしてください。

今回はエムズクエストについて詳しく解説していきます。

ファクタリングについて、詳しく知りたい方は下記の記事をご覧ください。
ファクタリングを徹底解説｜ファクタリング初心者必見

エムズクエストとはどのようなファクタリング会社か？

まず、エムズクエストについてその概要を説明します。エムズクエストは東京都北区に店舗があり、赤羽駅や東十条駅からのアクセスも良好な立地にあります。売掛金を担保とした「ファクタリング融資」や商業手形割引をはじめ、幅広いノンバンク融資を展開しており、東京都の貸金業法に基づく登録を行っているため、安心して利用できる点も特徴です。

ファクタリング以外にも、商業手形担保融資、不動産担保融資、有価証券担保融資など多彩なサービスを取り揃えています。

利用者は運転資金や仕入資金、つなぎ資金など、幅広い資金ニーズに関して相談でき、最適な資金調達方法を提案してもらえます。ノンバンク系金融機関ならではの柔軟さを活かし、迅速かつ効率的な対応が可能で、電話一本で相談できる利便性も魅力です。

相談後は営業担当者が訪問し、簡易的な審査を行ったうえで、その日の夕方には結果が伝えられ、翌日には資金が届けられるスピード感ある仕組みが整っています。

こうした体制により、店舗に足を運ばずとも、迅速かつ安心して資金を確保することができ、利用者にとって頼れる存在とされています。

エムズクエストのファクタリング概要

株式会社エムズクエストはファクタリングを実施していません。

エムズクエストはあくまでノンバンクです。エムズクエストでは多彩な融資メニューを取り揃えており、利用者は自社の状況に合わせて最適な資金調達の方法を選択できます。

行っているのは、信用保証融資（ビジネスローン）、商業手形割引、商業手形担保融資、不動産担保融資、有価証券担保融資、株券担保融資、そしてファクタリング融資です。

商業手形を現金化するサービスも提供しており、銀行などで融資が難しかった企業でも、手形割引を利用することで資金を確保することが可能です。特に、未上場企業が発行する手形にも対応している点が特徴で、その割引率は年9％から20％、上場企業発行の手形の場合は年5％から15％の範囲で設定されています。

さらに、同社のファクタリング（ファクタリング融資）は一般的な「売掛債権（売掛金）の買取型」ではなく、売掛債権（売掛金）を担保に融資を行う仕組みとなっているのが大きな違いです。動産担保融資に近い仕組みになっています。

これにより最大500万円までの資金を、年利10％から20％で利用することができ、返済日は売掛金の入金日に合わせて設定されるため、資金の流れに沿った運用が可能となります。融資なので、手数料は利息制限法の範囲内となります。

ただし、融資契約となるため保証人が求められるケースもあり、通常のファクタリングとは異なる面もご理解ください。

担保融資を行っている会社なので、しっかり貸金業許可を取っています（東京都知事（4）第30942号）。ご安心ください。

エムズクエストのファクタリング融資について（ファクタリングではありませんが）、以下にまとめました。

【エムズクエストの概要】

エムズクエストはファクタリングを実施していません。エムズクエストで実施している資金調達方法は以下になります。

エムズクエストの動産担保融資などとファクタリングの違い

エムズクエストでは、ファクタリングを実施していません（ファクタリング融資）ので、ここでファクタリングの内容を解説していても無意味です。そこで、エムズクエストで実施している他の資金調達方法と、ファクタリングの違いについて解説していきます。

この違いを理解していただくことで、ファクタリングのメリットについてもご理解いただけるはずです。

手形割引とファクタリングの違い

手形割引とファクタリングは、いずれも将来受け取る予定の売掛金を前倒しで現金化する手段ですが、その仕組みや契約内容には大きな違いがあります。

手形割引の場合、企業が受け取った約束手形を金融機関や専門業者に提示し、満期を迎える前に資金化する仕組みです。このとき手形は買い取られますが、割引料として一定の手数料が差し引かれた金額が入金されます。不渡りが発生した場合には、手形を渡した側に支払い義務が戻ってくる点が特徴です。

これに対して、ファクタリングは売掛債権（売掛金）をファクタリング会社へ譲渡し、その代金を受け取る形態を取ります。売掛先の倒産や未回収が起きた場合でも、一般的には利用者に返済義務が発生しない「ノンリコース契約」となり、完全に債権を売却する取引として扱われます。

商業手形担保融資とファクタリングの違い

商業手形担保融資は、企業が保有している手形を担保として差し入れ、金融機関から資金を借り入れる仕組みです。融資契約である以上、借りた資金は返済義務が発生し、期日までに返済が行えなければ、担保として提供した手形が処分されるリスクがあります。また、通常の融資と同様に信用調査が行われ、適用される金利も利息制限法の範囲内に収まります。

これに対してファクタリングは、保有する売掛金を専門会社へ譲渡し、その対価を早期に受け取る仕組みです。債権そのものを「売却」する取引となるため、借入による資金調達（デットファイナンス）ではなく、資産を活用するアセットファイナンスの一種として位置づけられます。

ビジネスローン（信用保証融資）とファクタリングの違い

ビジネスローン（信用保証付融資）とファクタリングは、どちらも企業が資金を確保するための方法ですが、その性質やリスクの負担には明確な違いがあります。

ビジネスローンは、銀行や貸金業者などから事業資金を借り入れる仕組みで、契約上は融資にあたります。即日で資金を受け取れる場合もありますが、元本の返済義務があり、利息も発生します。融資額には上限が設けられており、最大でも500万円程度に制限されるケースが一般的です。ただし、信用保証付きの商品であれば担保や保証人を求められることはありません。

一方のファクタリングは、売掛債権（売掛金）をファクタリング会社へ譲渡し、その代金を早期に受け取る形態です。融資ではないため、借入情報が信用情報機関に記録されることはなく、資産売却に近い取引といえます。赤字決算の企業や税金を滞納している事業者でも利用しやすい点が大きな特徴です。また、取扱額は会社によって幅広く、数千万円から数億円規模の債権を買い取る事業者も存在します。

有価証券担保融資、株券担保融資とファクタリングの違い

有価証券担保融資は、社債やゴルフ会員権、株券などの有価証券を担保として、金融機関から資金を借り入れる方法で、融資契約となるため返済義務が生じ、金利も発生します。担保とした有価証券の価値が下落した場合、追加担保を求められるリスクもあります。

これに対しファクタリングは、売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に譲渡し、代金を早期に回収する取引であり、借入ではないため信用情報に影響せず、返済義務がない点が大きな違いです。

ファクタリング融資とファクタリングの違い

エムズクエストの「ファクタリング融資」は、売掛債権担保融資に近いイメージです。売掛債権（売掛金）を担保に500万円まで融資を行います。そして返済は、その売掛債権（売掛金）が入金されたのち、ファクタリングのように一括して返済します。

融資なので、手数料を年利換算しても、利息制限法の範囲内になり、信用情報照会も必須です。また、あくまで担保融資なので、所有権は事業主様のもとにあります。債権譲渡も債権譲渡登記もしません。返済期日は売掛金の入金日に設定され、場合によっては保証人が必要となることもあります。

一方、ファクタリングは売掛債権（売掛金）そのものをファクタリング会社へ譲渡し、代金を早期に受け取る取引です。融資ではないため返済義務はなく、信用情報にも影響を与えない点が大きな違いとなります。

エムズクエストのメリットとデメリット

エムズクエストを利用する際の、メリットとデメリットについてもしっかり押さえておきましょう。

エムズクエストのメリット

エムズクエストを利用するメリットは以下になります。

ファクタリング以外のさまざまな担保融資が可能

エムズクエストは貸金業（ノンバンク）として、比較的メジャーなビジネスローン以外にも多様な融資メニューを用意しています。

ファクタリングせずに、売掛債権（売掛金）を有効活用して融資を受けられます。融資ならば利息制限法の範囲内の手数料であり、ファクタリングよりも出費が抑えられる可能性もあります。

経営コンサルティングも受けられる

エムズクエストでは、各種ノンバンク融資に加えて、経営コンサルティングも行っています。資金調達と同時に、専門家の立場から経営改善についてアドバイスを受けることもできるので、一石二鳥です。

スタッフが訪問しての手続き

エムズクエストでは店舗だけではなく、スタッフがみなさまのもとを「出張訪問」して審査や面談を行います。

わざわざ東十条の店舗まで来ていただかなくても手続きできます。ファクタリング会社で「出張買い取り」するところは結構ありますが、ノンバンクでここまでサービスするところはかなり稀です。

エムズクエストのデメリット

一方、エムズクエストにはデメリットもあります。デメリットもしっかりご理解ください。

ファクタリングできない

エムズクエストは口コミサイトでファクタリング会社と混同されます。しかし、ファクタリングは行わないノンバンクです。

「ファクタリング融資」はファクタリングではありません。融資なので信用情報照会があり、さまざまな融資関連法律に則った審査を行わなければなりません。

ファクタリングは民法上の債権譲渡契約なので、当事者間の自由な意思表示で問題ありませんが、「ファクタリング融資」は融資なので、各種融資関連法律に縛られます。

自由度がなく、他の動産担保融資と同じカテゴリとして考えなければなりません。担保に出すものが売掛債権（売掛金）だということです。

つまり、売掛先から回収できなくても、償還請求権ありで、事業主様が未回収分をどこからか調達して返済しなければなりません。

「償還請求権付きファクタリングは融資」という判例がありますが、だからまさに融資なのです。

エムズクエストの評判と口コミ：利用者のリアルな声を紹介

エムズクエストの口コミや評判については、ファクタリング会社ではないのでここでは言及しません。エムズクエストはノンバンクです。

ファクタリングを希望する方は、ぜひ全国に数百社あるファクタリング会社についての口コミを当たってください。

エムズクエストの利用をおすすめする活用事例

エムズクエストのサービスはファクタリングではありません。ノンバンクで多様な担保融資が揃っています。手形だけではなく、株券、社債、ゴルフ会員権など多様な動産を担保にできます。

もちろん、売掛債権（売掛金）を担保にした「ファクタリング融資」もできます。売掛債権（売掛金）の譲渡はしたくないが、他に資金調達の方法がない場合、エムズクエストの「ファクタリング融資」を検討しても良いはずです。

エムズクエストで審査通過するためのポイント

融資とファクタリングでは、審査で重視される要素が異なります。エムズクエストはノンバンクでファクタリング会社ではないので、融資の審査通過ポイントになります。

融資の場合、事業主の経営状況や利益がでているかが重要で、売上や利益から返済が行えるかどうかが判断の基準となります。そのため、赤字が続いている場合は融資の審査を通過するのが難しくなります。

一方、ファクタリングでは事業主様自身の業況よりも、売掛先の信用力が審査の中心となります。たとえ事業主が赤字でも、請求書が有効で売掛先に信頼性があれば、売掛債権（売掛金）は期日までに回収可能とみなされ、資金化することができます。

「ファクタリング融資」とファクタリングは、同じ資金調達手段でも審査基準が異なるため、事業実績が十分でない場合や過去に返済トラブルがある、税金滞納があるといった場合は、信用情報照会がある「ファクタリング融資」より、他社のファクタリングを検討した方が適していることもあります。

それぞれの長所と短所、審査基準の違いを理解したうえで、自社の状況に合った方法を選ぶことが重要です。

エムズクエストはファクタリング会社ではない！「ファクタリング融資」は融資！

エムズクエストは、ファクタリング口コミサイトでよく言及されますが、ファクタリング会社ではありません。

多様な担保融資ができるノンバンクで、看板の「ファクタリング融資」もファクタリングではなく、売掛債権（売掛金）を担保にした融資になります。

融資と言うことは貸金業法や利息制限法の対象であり、さまざまな縛りを受けたものになります。

ファクタリングの良さは、当事者間の自由な意思表示でできる民法上の契約ということですので、それぞれの違いをしっかり理解してください。エムズクエストの「ファクタリング融資」はファクタリングではありません！

ファクタリング会社をお探しの場合、当サイトの他のページにある多種多様なファクタリング会社をぜひ候補にしていただければと存じます。

何卒よろしくお願い申し上げます。