会社のお金が回らない原因とは？　対処法と今すぐできる資金調達方法を解説

「売り上げはあるのに会社のお金が回らない」「毎月の支払いがギリギリ」といった状況に直面し、不安を感じている経営者や担当者の方も多いのではないでしょうか。このような状態を放置すると、最悪の場合は倒産につながるリスクもあるため、早めの対応が必要です。

本記事では、会社のお金が回らなくなる主な原因や放置するリスク、具体的な改善策などを分かりやすく解説します。また記事後半では「すぐに資金が必要」という方におすすめの資金調達方法としてファクタリングについても紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。

【この記事で分かること】

会社のお金が回らない主な原因とは？

そもそもなぜ会社のお金が回らなくなってしまうのでしょうか。資金繰りが悪化する主な原因は以下の通りです。

• 赤字の継続
• 売掛金の回収遅れ
• 売り上げの急激な増加
• 過剰な在庫保有や設備投資
• 資金繰りの管理不足

それぞれの詳細について見ていきましょう。

赤字の継続

会社のお金が回らなくなる大きな要因の一つが、赤字の状態が続いていることです。

企業経営において、一時的に赤字になること自体は珍しくありません。しかし赤字が長期間続いている場合は、収入よりも支出の方が多い状態が常態化しているため、資金が徐々に減少していくでしょう。

赤字でも融資などで資金を確保できている間は事業を続けられることもあるものの、状況が悪化して資金調達が難しくなると、一気に経営が行き詰まる恐れがあります。

売掛金の回収遅れ

売掛金の回収遅れも、お金が回らなくなる原因の一つです。

企業間取引では掛取引が一般的であり、通常は売掛金が期日通りに入金されることで支払いが回ります。しかし、売掛先の経営状況などにより入金が遅れると、売り上げが計上されていても現金が手元に入りません。

その結果、支払いに必要な資金が不足し、帳簿上は利益が出ているにもかかわらず資金が尽きる、いわゆる「黒字倒産」のリスクが高くなります。

売り上げの急激な増加

売り上げの急激な増加によって、お金が回らなくなることもあります。

売り上げが増えると、それに伴って仕入れや製造にかかる費用、人件費などが増加します。しかし、掛取引では実際の入金が後になるため、先に支出だけが膨らみ、手元資金は不足する恐れがあるのです。

大口の受注は大きなチャンスである一方、資金面における準備が不十分だと、かえって資金繰りを圧迫する要因になることもあるので注意が必要です。

過剰な在庫保有や設備投資

過剰に在庫を抱えている場合や、過度の設備投資をしている場合も、お金が回らなくなることがあります。

在庫の回転が遅い状態は、現金が商品として滞留しているのと同様です。売れるまでは資金を回収できないため、手元資金が不足しやすくなります。

また設備投資は収益向上に欠かせないものですが、過度に行うと資金負担が大きくなります。融資を利用している場合、想定通りの利益が出なければ、毎月の返済が資金繰りを圧迫するでしょう。

資金繰りの管理不足

資金繰りの管理が適切にできていないことも、お金が回らなくなる原因です。

資金繰りをしっかりと管理していれば、入金や支出のタイミングを事前に把握できるため、資金が不足しそうな時期を予測して、早めに対策を講じられます。その結果、資金ショートを防ぎやすくなります。

しかし管理が十分にできていないと、資金の出入りを正確に把握できません。そのため「気付いたときには資金が足りない」といった状況に陥りやすくなるでしょう。

会社のお金が回らないときのリスク

資金繰りが悪化し、会社のお金が回らなくなると、倒産のリスクが高くなります。

資金に余裕がない状況では、経費や設備投資を抑えつつ、事業を継続せざるを得ません。その結果、売り上げや利益が低下しやすくなります。融資を受けている場合、売り上げや利益が減ったとしても借入金の返済は続くため、資金繰りはさらに厳しくなるでしょう。

また経営状況が悪化している企業は、金融機関から追加融資を受けにくくなる傾向にあります。加えて支払いの遅れや商品の品質低下で、取引先からの信用が低下すると、取引停止や条件悪化につながり、さらに資金不足に陥る可能性も高いです。

このように資金不足が連鎖的に経営へ悪影響を及ぼし、最終的には倒産に至るリスクが高まります。なお売り上げが順調だったとしても、黒字倒産に至るケースもあることを認識しておきましょう。中小企業庁の調査によると、2024年に休廃業・解散した企業のうち、51.1％は黒字だったことが分かっています（※）。

※参考：中小企業庁.「第8節　開業、倒産・休廃業」.（参照 2026-04-12）.

会社のお金が回らないときの対処法

会社のお金が回らないとき、以下に挙げる対処法を行ってみてください。

• 現状を把握する
• 支払いの優先順位を付ける
• 支払いサイト・入金サイトを調整する
• 在庫を削減する
• 遊休資産を処分する
• コストカットを検討する
• 金融機関にリスケの相談をする
• 資金調達をする

それぞれの対処法について、詳しく解説していきます。

現状を把握する

会社のお金が回らなくなったら、まず現状を把握することが重要です。

資金繰り表を作成し、現在の手元資金に加えて、今後の入出金の予定を整理しましょう。併せて「貸借対照表」「損益計算書」「キャッシュフロー計算書」（財務三表）を確認し、会社全体の財務状況を把握することも大切です。

その上で、なぜ資金繰りが悪化しているのか原因を明確にします。原因に応じた対策を講じることで、より効果的な改善につなげることが可能です。自社内で対応が難しい場合は、税理士などの専門家への相談も検討しましょう。

支払いの優先順位を付ける

資金が不足している状況でも、各種支払いは避けて通れません。そこで重要なのが、支払いの優先順位を付けることです。一般的には、以下の順序で対応するのが望ましいとされています。

1. 手形の支払い
2. 従業員給与の支払い
3. 材料費・外注費の支払い
4. 事業を維持するために必要な固定費の支払い
5. 借り入れの利息支払い
6. 税金・社会保険料の納付
7. 銀行借入の元本返済

手形については、6カ月以内に2回不渡りを出すと銀行取引が停止され、実質的に倒産状態となってしまいます（※）。また給与の遅延は法令違反となるだけではなく、従業員の離職を招くリスクもあるので、優先すべき支払いの一つです。材料費や外注費の支払いも滞ると商品やサービスの提供ができなくなり、売り上げにも影響します。

一方、比較的優先順位が低いとされるのが、税金・社会保険料の納付や銀行借入の元本返済です。ただし、どちらの場合も無断で滞納すると、信用力が低下する他、差し押さえなどの強制措置につながる恐れがあります。支払いが難しい場合は、早い段階で金融機関や関係機関へ相談することが重要です。

※参考：総務省統計局.「06B-Q18　銀行取引停止処分件数」.（参照2026-04-13）.

支払いサイト・入金サイトを調整する

お金が回らないときは、支払いサイトや入金サイトを調整しましょう。

買掛先に対しては支払期限の延長を、売掛先に対しては入金時期の前倒しを相談することで、資金の流れに余裕を持たせられます。ただし、いずれも相手先が関わることであるため、一方的な要望だけを伝えるのは避けるべきです。

交渉の際は、自社の状況を丁寧に説明した上で「継続的な取引」や「納品の早期化」など、相手側にもメリットのある条件の提示も検討しましょう。信頼関係を維持しながら進めることが、円滑な調整につながります。

在庫を削減する

在庫を過剰に抱えている場合は、在庫の圧縮も重要な対策となります。

まずは棚卸しを実施し、長期間動いていない滞留在庫を把握した上で、値下げ販売や廃棄を検討しましょう。また、同じような状況を繰り返さないために、発注量の見直しや不良在庫を判断するルールづくりも大切です。

定期的に棚卸しを行えば、適正な在庫水準と実際の在庫との差を把握できるようになり、在庫管理の精度向上にもつながるでしょう。

また在庫を減らせば、保管にかかる場所代や管理費の削減も期待できます。不良在庫を処分し損失として計上すれば、税負担の軽減につながる可能性もあります。

遊休資産を処分する

会社のお金が回らないときは、使っていない遊休資産の整理も有効な対策です。

事業に活用していない不動産や設備、車両などを売却して現金化することで、手元資金を増やせます。また、これまで月単位・年単位で発生していた固定資産税や維持管理費も削減できるため、中長期的な資金繰りの改善にもつながるでしょう。

ただし、現在は使用していない資産でも、将来的に必要になる可能性がゼロではありません。売却の代わりにリースの活用なども視野に入れながら、慎重に対応を検討しましょう。

コストカットを検討する

資金繰りが厳しい場合は、コストの見直しも重要な対策の一つです。

日々の経費の中には、不要な支出や、利益への貢献度が低い費用が含まれている可能性があります。特に毎月発生する固定費を見直すことで、継続的なコスト削減効果が期待できます。家賃やリース契約、サブスクリプション代、通信費、光熱費などを一度見直してみて、コストを抑えられる代替案がないか検討してみましょう。

一方で売り上げや事業継続に直結する支出を削減すると逆効果になるため、内容を精査した上で削減できる部分を見極めることが大切です。

人件費の削減は慎重に判断しなければなりませんが、業務の効率化を進めて残業代を抑えるなど、無理のない形で減らせる可能性もあります。

金融機関にリスケの相談をする

融資を利用していて資金繰りが厳しくなった場合は、早めに金融機関へ相談することも重要です。

正当な理由がある場合、返済が滞る前に相談すれば、リスケに応じてもらえる可能性があります。リスケとはリスケジュールの略称で、返済計画や条件の見直しのことです。リスケが認められた場合は、一定期間元本の返済を延期し、利息のみの支払いとするケースが一般的です。

先述した通り、無断で返済を滞納すると法的措置に発展する恐れがあるため、事前に相談しておきましょう。またリスケ期間中や、その後一定期間は金融機関からの評価が下がり、新たな融資を受けにくくなる可能性があることにも注意が必要です。

複数の金融機関から借り入れがある場合は、借入先を一本化することで返済管理の手間や手数料を抑えられることがあります。リスケと併せて見直すことで、毎月の返済負担の軽減につながるかもしれません。

資金調達をする

お金が回らないときは、資金調達を行うのも一つの方法です。主な資金調達方法には、以下のようなものがあります。

資金調達にはさまざまな方法があり、資金を確保できるまでのスピードや金額、条件なども異なります。それぞれの特徴を理解した上で、自社の状況に合った方法を選ぶことが重要です。

今すぐ資金を確保したいならファクタリングがおすすめ

「今すぐ資金が必要」「来週までに支払わなければならないものがある」といった緊急性が高い状況では、ファクタリングによる資金調達がおすすめです。

ファクタリングは、保有する売掛債権をファクタリング会社に買取ってもらうことで、早期に現金化できる方法です。以下の2種類に分けられます。

• 2社間ファクタリング：利用者・ファクタリング会社の2社で取引をする契約方法
• 3社間ファクタリング：利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で取引をする契約方法

2社間ファクタリングは売掛先に知られることなく利用できる上、最短で即日入金に対応しているサービスもあるのが特長です。ただし、3社間ファクタリングと比べると手数料は高くなる傾向にあります。

一方で3社間ファクタリングは契約時に売掛先の承諾が必要となるため、現金化までに時間がかかる場合がありますが、その分手数料は比較的低く抑えられます。

ここからは、ファクタリングそのもののメリットや注意点を見ていきましょう。

ファクタリングのメリット

ファクタリングの主なメリットは、以下の通りです。

• 最短即日で資金を確保できる
• 自社の信用度や財務状況が影響しにくい
• 将来の融資に影響しない
• 売掛先の倒産によるリスクを回避できる

最短即日で資金を確保できる

最短即日で資金を確保できるのは、ファクタリングの大きなメリットです。

先述した通り、2社間ファクタリングはスピード感に優れており、即日入金に対応しているサービスが多くあります。仮に即日対応が難しい場合でも、数日程度で資金化できることが一般的なので、突発的な支払いが発生した際にも柔軟に対応しやすいです。

自社の信用度や財務状況が影響しにくい

ファクタリングの審査では、利用者の業績よりも売掛先の信用力や財務状況が重視されます。

そのため経営状況に不安があり、金融機関からの融資が受けにくい場合でも、売掛先の信用に問題がなければ資金化できる可能性があります。融資を断られた場合は、ファクタリングの利用を検討するとよいでしょう。

将来の融資に影響しない

ファクタリングは売掛債権を買取るサービスであり、融資には該当しません。そのため、利用しても借り入れとして扱われず、信用情報に影響がないのもポイントです。将来的に金融機関から融資を受ける際にも、ファクタリングの利用による影響はありません。

売掛先の倒産によるリスクを回避できる

一般的なファクタリングは「償還請求権なし（ノンリコース）」で契約します。そのため、万が一売掛先が倒産しても、ファクタリング会社から利用者が返金を求められることはありません。

ただし、サービスによっては償還請求権あり（リコース）の契約となる可能性もあるので、利用前に契約内容をしっかりと確認しておくことが大切です。

ファクタリングの注意点

ファクタリングを利用する際の主な注意点は、以下の通りです。

• 手数料が発生する
• 売掛金の範囲内でしか資金を確保できない
• 売掛先の信用度が低いと利用が難しい

手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、手数料がかかる点に注意が必要です。

手数料はファクタリング会社や取引条件によって異なりますが、2社間ファクタリングでは8〜20%、3社間ファクタリングでは1〜9%が相場とされています。利用時は資金化のスピードとコストのバランスを考えて選ぶことが重要です。

売掛金の範囲内でしか資金を確保できない

ファクタリングは売掛債権を売却して資金化する仕組みであるため、調達できる金額は保有している売掛金の範囲に限られます。保有している売掛債権の額が小さい場合は、必要な資金を確保できない可能性もあることを認識しておきましょう。

売掛先の信用度が低いと利用が難しいc

先述した通り、ファクタリングの審査で重視されるのは、売掛先の信用力や財務状況です。そのため、売掛先の信用力が低い場合は、審査に通らない可能性があります。スムーズに利用するためには、信用力の高い企業の売掛債権を活用することがポイントです。

株式会社No.1は、最短即日で売掛金の現金化を行っており、これまでに多くの企業さまの資金調達を支援してきた実績があります。審査通過率は90％以上で、手数料率も1％からと低い水準で利用可能です。ファクタリングをご検討中の方は、お気軽に株式会社No.1のスピード査定をお試しください。

闇金・違法業者と契約しないように注意

資金繰りを改善して倒産を防ぐためには、早めに対策を講じることが重要です。多くの場合、資金繰りが悪化している状況を放置しても自然に解消されることはありません。

ただし、焦ってその場しのぎの対応を取ると、かえって状況を悪化させる可能性があります。例えば、資金が不足しているからといって、闇金・違法業者と契約するのは避けましょう。一時的に資金を確保できたとしても、高額な利息によって将来的な負担が大きくなり、結果的に経営を圧迫する恐れがあります。

闇金・違法業者かどうか判断するには、契約書を丁寧に読み込み、納得いくまで確認することが大切です。また「審査なし」とうたっていたり、相場よりも極端に低い金利や手数料率を提示してきたりする場合は注意してください。

まとめ：お金が回らない原因を把握し、早めの対策で資金繰りを安定させよう

会社のお金が回らなくなる背景には、赤字経営や売掛金の回収遅れ、過剰な在庫や投資など、さまざまな要因があります。まずは自社の状況を正確に把握し、資金繰りが悪化している原因を明らかにすることが重要です。その上で、状況に応じた対策を行い、資金繰りの改善を目指しましょう。

「今すぐお金が必要」「融資を断られてしまった」という場合は、ファクタリングを利用して資金調達するのがおすすめです。

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