【2025年版】ファクタリング手続きは意外に簡単！融資と比較しても面倒ではない理由を紹介！

ファクタリングはそれほど馴染みがないので、簡単ではない、難しいというイメージを持つ方も多いはずです。確かに銀行融資と比較するとファクタリング会社自体に馴染みがないのは事実です。

しかし、馴染みがない＝難しい、面倒だということにはなりません。ファクタリングの手続きは銀行からの融資と比べてむしろ簡単で、全然大変ではありません。

どのような意味で融資と比べて簡単なのでしょうか？今回はファクタリング手続きが簡単で緊急時の資金調達に向いているのか解説します。

ファクタリングは難しいというイメージを捨てていただき、簡単に手軽にできる資金調達方法としてぜひ選択肢に入れていただければと存じます。

ファクタリング申し込みの流れは簡単！難しくない！

ファクタリングの申し込みは融資と比べて簡単です。どのように簡単なのかまず解説します。

ファクタリングには、売掛先にファクタリングをする了承を得る「3社間ファクタリング」と、売掛先に知らせず、債権者（申込者）とファクタリング会社のみで契約する「2社間ファクタリング」がありますが、それぞれで手続きの流れが若干異なります。

ファクタリングの中でも特に簡単なのが2社間ファクタリングになります。2社間ファクタリングと比べると、3社間ファクタリングはやや手続きに時間がかかります。難しいというほどではありませんが、2社間ファクタリングにはないステップがあります。

2 社間ファクタリングの申し込みの流れ

まず、ファクタリングの基本である2社間ファクタリングについて手続きの流れを解説します。

2社間ファクタリングの手続きは非常にシンプルで、以下の流れでOKです。申し込みについても、お店に行き対面で行わなくても、WEBやメールで行うことも可能です。全行程オンラインで完結できるファクタリング会社もあります。

とてもシンプルで簡単です。

1 ．ファクタリング相談（対面、電話、メール等）
　　↓
2 ．申込書の記入
　　↓
3 ．必要書類の提出
　　↓
4 ．審査
　　↓
5 ．契約成立
　　↓
6 ．入金

3社間ファクタリングに必要な売掛先の承諾、同意書への署名捺印がないので、審査時間はさらに短く、最短即日入金も可能になります。これは銀行融資ではありえないことです。

非常に簡単、わずか6ステップで売掛債権の現金化が完了します。

3社間ファクタリングの申し込みの流れ

次に、比較的手数料が低く、審査が通りやすいと言われている3社間ファクタリングの流れについて説明します。

1 ．ファクタリング相談（対面、電話、メール等）
　　↓
2 ．売掛先への3社間ファクタリングの打診、内諾
　　↓
3 ．申込書の記入
　　↓
4 ．必要書類の提出、同意書をもらう
　　↓
5 ．審査
　　↓
6 ．契約成立
　　↓
7 ．入金

2と5の「打診、内諾」「同意書をもらう」というステップが3社間ファクタリングの手続きに加わります。

売掛先がファクタリングの事実を知るのは、通常5の審査の前、同意書への署名、捺印をもらう際ですが、事前に2の段階で申込人から「ファクタリングを行いたい」と打診をしておくとスムーズに進みます。

2は必須ではありませんが、いきなり「同意書に署名捺印してくれ」と言われると、売掛先は焦ってしまいます。ファクタリングの意思を伝えるのは簡単ではないかもしれませんが、慣れたファクタリング会社であればすべて行います。

「同意書」は「債権譲渡通知」でも代用できますが、印紙を貼ったり、内容証明付き郵便にしたり、債権譲渡登記をしたり、手続きとして煩雑になるので、素直に同意書をもらったほうが簡単な手続きとなります。

2の段階で口頭でも、ファクタリングをしたいという意思を伝えておくことをおすすめします。そういう意味で、手続きのチャートに記載させていただきました。

同意書への売掛先の署名・捺印が必要な分、2社間ファクタリングと比べると資金調達（入金）までにやや時間がかかります。同意書をもらうのは申込者自身で行う場合もあります。

ファクタリング契約に必要な書類一覧の簡単で少ない

ファクタリング申し込みや、ファクタリング契約に必要な書類は以下になります。

＜ファクタリングに申し込む際の必要書類一覧＞

これらを添えて、ファクタリング申込書と一緒に提出し、審査を待ちます。融資の場合、これらに加えて借入一覧表も提出しますが、ファクタリングでは不要です。ファクタリングは現在他社からどのくらい借入があるのかは、買い取りの判断に影響しません。

ファクタリングの審査が融資と比べて簡単な理由

ファクタリングにはこれだけの手続きのステップがありますが、ファクタリングは最速で即日資金調達が可能です。融資と比べてもかなり簡単です。融資の手続きには半月～1か月くらいかかります。しかしファクタリングは数日、早くて即日資金調達も可能です。それはなぜなのでしょうか。

・ファクタリングは融資ではないので銀行法や貸金業法、利息制限法などの適用を受けない
・ファクタリングは手形割引でもないので手形法等の適用も受けない
・ファクタリングの審査には「信用情報照会」がない
・売掛金の買取なので返済不能リスクは融資より低いから迅速現金化ができる

ファクタリングは融資ではありません。

融資の場合、銀行法や貸金業法といった法律の規制を受けます。つまり、申し込みから融資の審査、決定後の資金振り込みまで細かな規定に沿って進めなければなりません。

当然、申込者に対する要求も高くなり、長時間の面接や提出しなければならない書類も多くなります。それにより、簡単ではないステップを踏んで、時間をかけて審査していくことになります。

また、大きな違いは「信用情報照会」です。つまり、融資を受ける場合、金融機関（銀行、消費者金融）では審査の過程で、過去にどのくらい借入したのか、借入した際の返済振りはどうだったのか、返済事故（返済遅延、返済不能）、自己破産歴などを確認する義務があります。

そこで、過去に問題を起こしていた、あるいは、申し込みの際に「返済事故はない」とウソをついていたことがバレれば、融資の審査に落ちてしまいます。

しかしファクタリングには信用情報の照会という項目がありません。これだけでも審査がかなり簡単になります。

過去に借入をしていて返済事故を起こした、あるいは自己破産したことがある人でもファクタリングは利用できます。そもそもファクタリングがそれを調べる方法がない（信用情報照会ができない）からです。

ファクタリング会社が重視するのは、目の前の売掛債権の請求書の信頼性と、取引先の信用です。極端な話、取引先が官公庁や有名企業であれば、倒産の可能性がないのでほぼフリーパスに近い形で審査が通ります。

請求書を偽造していれば、有印私文書偽造や公文書偽造罪になるので、そんなリスクを冒す人はまずいません。ファクタリングの審査や手続きが如何に簡単かご理解いただけるはずです。

また、実際に働いているかどうかの「在職確認」「事業所確認」もありません。実際にそこに事務所や工場があるのか、融資の場合は銀行員などが実際に訪問して確認しますが、ファクタリングはその必要がありません。

だから、オンラインで全部完結するファクタリングもあるのです。全国各地の事業者が書類ファイルのアップロードで済むというのは非常に大きなメリットでとても簡単な手続きになります。

売掛債権という相手が必要な契約をしているので、融資と比べて、その部分は自己申告ではないからです。融資は融資契約の前に契約はありませんが、ファクタリングはファクタリング契約の前に売掛先との契約があります。

これが結果的にファクタリングの申請手続きを簡単にしています。

さらに返済能力についても、債権の買取金額から充当するので、理論上返済不能になることはなく、返済できないリスクが融資と比べて低いため、迅速な資金調達が可能です。

比較的簡単なファクタリング会社16選比較表

PMG（ピーエムジー）｜資金調達額が大きい特徴を持つファクタリングサービスを提供

ピーエムジーは、東京本社のほか、全国に9つの営業所を構えるファクタリング業者。
ピーエムジーの営業所の数は、中小ファクタリング業者の中でもトップクラスであり、業容の大きさに特徴があります。
また、ファクタリングの買取原資を提携ファンドから調達しているため、調達可能額が大きいことも魅力の一つ。
ピーエムジーはノウハウや審査力の高さに強みがあり、社内には独立した審査部を設けているとのこと。
買取率は審査次第で変動するとしつつも、92～98％を誇ります。
この買取率は、業界随一の高さといってよいでしょう。
ただし、このように高い買取率を実現するには、審査に手間をかけてリスクを正確に把握し、適切なリスクヘッジが欠かせません。
したがって、最短即日で買取可能としつつも平均では3日程度を要します。
対面取引も必要であり、オンラインファクタリングのようなスピード感が期待できないため、即日ファクタリングを求める人には不向きかもしれません。
 

ベストファクター｜脅威の平均買取率を誇るファクタリングサービスを提供

ベストファクターは、株式会社アレシアが手掛けるファクタリングサービス。
東京に本社を、大阪に支社を構えています。
ベストファクターの特徴は、平均買取率の高さ。
2021年8月実績の平均買取率は92.2％です。
90％前後の買取率はそれほど珍しいものではありませんが、92％を上回る買取率はかなり高い水準でしょう。
ただし、即日振込実行率は77.8％にとどまります。
ほとんどのファクタリング業者は即日振込実行率を公開していないため比較が困難ですが、単純計算で4社のうち約1社は翌日以降の対応でしょう。
主な理由に、対面取引が必須であること、契約時の必要書類が多いことが考えられます。
また、ベストファクターはオンラインファクタリングを提供しておらず、契約時には面談しなければなりません。
また、登記簿謄本・印鑑証明書・納税証明書など、取得に手間のかかる資料を求められることがほとんど。
即日での入金は難しい可能性がありますが、他社と比較して、条件が良ければ利用を検討してみてください。
 

買速

買速（かいそく）はスピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書の即日高額買取が可能となっています。
簡単申込システム導入とオンライン対応により、web申し込みから振込までの入金スピードが最短30分で、即日で資金調達したい方には、おすすめのファクタリング会社になっています。買速ではファクタリングの買取手数料は2％～と業界最低水準の買取手数料になっており、資金繰り改善を第一に考えた設定になっています。
創業10年以上と安心の実績と信頼があるファクタリング会社です。

ビートレーディング｜業歴の長い優良ファクタリングサービス

ビートレーディングは、2012年設立のファクタリング業者。
東京・仙台・大阪・福岡の主要4都市に拠点を構えて10年目の会社です。
ビートレーディングの特徴は、ファクタリング業界でも特に業歴が長いこと。
2012年からファクタリングサービスを手掛けており、累計ファクタリング件数は26,000件に上ります。
この業歴によって蓄積されたデータやノウハウは、信頼に値するといえるでしょう。
ただし上記4社とは異なり、オンラインファクタリングには対応していません。
申し込みと書類提出はWEBで行えますが、ファクタリング契約では対面で行います。
しかしビートレーディングから依頼企業への訪問を行っており、ビートレーディングの営業所に出向く必要はありません。
ただ、対面取引には時間がかかるため、遠方の会社は即日ファクタリングが難しいかもしれません。
 

ジャパンマネジメント｜リピート率95％超えのファクタリングサービスを提供

ジャパンマネジメントジャパンマネジメントは株式会社ラインオフィスサービスが運営しているファクタリングサービス。

ジャパンマネジメントの特徴は、手数料が3.0%〜と業界内で安いこと。
さらに、リピート率が95%であることです。

リピート率が高いということは、つまりジャパンマネジメントのファクタリングサービスが良いことを表しています。

また、出張も行っていますが出張費が無料となるのは福岡県内のみですので、福岡県以外の方は注意してください。
 

株式会社No.1｜オンラインファクタリングにより即日入金を実現！

 
No.1は、2016年設立のファクタリング業者。
本社を東京に、名古屋市と福岡市に支社を構えているファクタリング会社です。
そんなNo.1の特徴は、ファクタリングのメニューの豊富さや完全オンライン完結のファクタリングサービス、資金繰り専門のコンサルティング支援の3つ。
No.1は一般的なファクタリングのほか、建設業界特化型のファクタリングや、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングも強みとしています。
即日入金を希望される場合は、対面取引が一切不要のオンラインファクタリングも可能。
No. 1のオンラインファクタリングは、2社間ファクタリングでありながら手数料を2~8％に抑えており、業界随一の安さを誇ります。
その他、資金繰り専門のコンサルティング業務も提供しています。
資金繰り専門のコンサルタントの支援により、経営リスクの調査・分析や資金繰り改善など、ファクタリングを通じてトータルサポートが可能。資金繰りに悩んでいて、即日利用したい方はぜひNo. 1にご相談ください。
 

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するファクタリングサービス。
ペイトナーファクタリングの最大の特徴は、フリーランス向けのオンラインファクタリングに特化していることです。
このことは、ペイトナーファクタリングの運営元であるペイトナー株式会社が「プロフェッショナル＆パラレルキャリア・フリーランス協会」に加盟していることからもよく分かります。
例えば、ペイトナーファクタリングに登録すれば、請求書をアップロードするだけでいつでも利用できる、完全オンラインファクタリングである、最低1万円から利用できる、個人間取引の請求書もファクタリングできるといったメリットがあるのです。
法人でも利用可能としていますが、ペイトナーファクタリングのファクタリング上限額は10万円からスタートし、利用実績によって毎月更新される仕組み。このため、法人の即日資金調達には利用しにくいかもしれません。
 

QuQuMo｜オンライン特化の即日サービスが特徴

 
QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが手掛けるファクタリングサービス。

QuQuMo最大の特徴は、オンラインに特化していることです。

ファクタリングがオンラインで完結するため、手数料の低さと入金スピードに期待できます。
ファクタリング手数料は1%～、申し込みから入金までは最短2時間での即日資金調達が可能。

ただし他のファクタリング業者と異なり、ファクタリング手数料の上限が明記されていません。
必ずしも他社より安いとは限らないため、利用の際には手数料に注意してください。

このほか、必要書類の少なさも魅力的。
QuQuMoの必要書類は請求書と通帳の2点のみであり、ファクタリングの基本的な資料である決算書の提出も要りません。

即日入金かつ必要書類の準備が面倒な方は、ぜひQuQuMoをご利用ください。
 

PayToday｜AIによる審査を採用しているファクタリング会社

PayTodayは、Dual Life Partners株式会社が運営しているファクタリングサービスです。AIによる審査を採用しているファクタリング会社で、最短30分という最速クラスの入金速度になっています。オンライン完結型の面談なしでファクタリングができます。また、手数料は最低1%と業界内でもかなり安い水準になっているのも特徴です。上限も下限も低く設定してありますので、手数料を抑えてファクタリングをしたい人におすすめです。

トップ・マネジメント｜ZoomやMeetを使ったオンライン面談可能

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。
トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。
また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

うりかけ堂｜個人事業主からの人気あり

うりかけ堂は株式会社hs1が運営しているファクタリングサービス。

うりかけ堂の特徴は手数料が業界最安値の2%〜という点。
そのため、個人事業主からの人気があり、利用者の50%を個人事業主が占めています。
そのため、他のファクタリング会社で断られても、うりかけ堂ならファクタリングが利用できるかもしれません。

また、ファクタリング契約は対面・非対面両方選ぶことが可能。
対面の場合は、無料出張契約に対応しているので、地方の個人事業主の方でもオフィスに訪れる必要はありません。

手数料を安く済ませつつ、対面でファクタリングしたい方は是非利用を検討してみてください。
 

OLTA｜個人事業主向けの即日ファクタリングサービスを提供

OLTAは、オンライン型ファクタリングで人気を誇るファクタリング業者。
OLTAは、オンラインファクタリングを手掛けるファクタリング業者の中でも特に高い人気を誇ります。
日本マーケティングリサーチ機構のデータによると、2021年6月期には『中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンライン型ファクタリング』でNo.1を獲得。
OLTAでは、法人、個人事業主向けのオンラインファクタリングしています。
ファクタリング手数料は2～9％であり、オンラインファクタリングならではの手数料となっています。
 

JBL｜法人限定で手数料の安さが魅力的

JBLファクタリングは、法人向けに特化したスピーディで安心なファクタリングサービスです。最短2時間で最大1億円の請求書を現金化でき、資金繰りの不安を素早く解消します。手数料は2%〜14.9%と業界最安水準で、AIによる10秒無料査定を活用すれば、すぐに資金調達の可能性を確認できます。

また、手続きはすべてスマホやPCで完結し、来店不要。さらに、資金調達だけでなく、各種コンサルティングや経営相談も提供しており、事業の成長を幅広くサポートします。スムーズで柔軟な資金調達を求める企業の皆さまに、JBLファクタリングは最適な選択肢です。
 
 

えんナビ

えんナビはファクタリング取り扱い実績4000件以上！24時間365日対応で最短1日で資金調達できるファクタリング会社です。
土日祝日でも対応してくれて、スピード資金調達が可能です。業界内でも最低水準の手数料のため、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。売掛債権金額が50万円～5000万円まで買取対応、法人様から個人事業主様まで対応してくれます。
2社間、3社間に対応にしており、ノンリコース契約（償還請求権ナシ）のため、もしもの場合にも安心です。
クラウドを利用したオンラインや、郵送等、非対面での契約も可能です。お客様のご希望により出張することも可能。

ラボル｜業界最速水準の申請から最短60分で送金

銀行振込など現金が必要な支払いをお持ちのカードで決済することで、ラボルが代わりに支払い先へ送金するサービスです。
費用を請求されている方の資金繰りを改善することができ、最短60分で送金が完了します。
必要なものは、請求書とお持ちのカードだけ！手数料も支払い先への送金額の3.0~3.5%(税込)のみで手軽にご利用いただけます！ラボルが選ばれる特徴は、業界最速水準の申請から最短60分で支払い先への送金が可能です。
支払いまで時間がない方や支払いに必要な現金をすぐに用意できない方にオススメです。土日祝日にも送金を行うことが可能です。支払期限が土日祝の場合でも安心してご利用いただくことが可能です。
手数料が3.0~3.5%(税込)のみ！ 初期費用やその他にかかる費用は不要
初期費用や一定の金額を下回る金額で利用した際の一律手数料などもなく、手軽にご利用いただくことが可能です。
支払い先への送金金額の下限は1万円から支払い先への送金金額の上限は上限なしです。

ファストファクタリング｜すべての手続きがオンラインで完結

ファストファクタリングは大阪に拠点を構えるファクタリング会社で、業界内でも低水準の手数料（2％から）と最短2時間以内の迅速な資金調達が特徴です。すべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも利用可能であり、利便性に優れています。また、債権譲渡登記の留保に対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を進められる点も大きな魅力です。

ファストファクタリングの審査通過率は95％を超えており、手数料の上限が明確に設定されていることから、追加費用の心配がない安心の資金調達手段となっています。特に2社間ファクタリングでは、相手先に知られることなく即日の資金化が可能で、スピーディーな資金繰りの改善が期待できます。

さらに、2回目以降の利用者向けには、「注文書ファクタリング」や「発注書ファクタリング」といった将来の売掛債権を活用したサービスも提供しており、長期的な資金調達の選択肢も広がります。基本的にはオンライン完結型のサービスですが、必要に応じて対面での手続きにも対応しており、利用者のニーズに柔軟に応える体制が整っています。
 

ファクタリングは審査が簡便で、かつ銀行法や貸金業法など各種金融関連法律が適用されない資金化手法です。

これにより、オンライン面談活用や実訪（担当者がみなさんの事業所に行き営業しているか確認する）や信用情報照会が不要なので、余計なステップを省いて資金化まで進めます。銀行融資のように「審査が甘い」といった表現を使う業者もありますが、実際にはスピード感を重視した合理的なプロセスによって資金化が行われます。

当事者間の合意によって決められることが多く、民法の一般条項が適用されるのみですので、どんどんスピードアップして売掛債権（売掛金）買い取りまで進められます。帳簿上の仕分け処理も比較的シンプルで、経理担当者にとっても対応しやすいのが特徴です。

銀行融資とは違う資金化手法であり、デットファイナンスではない「アセットファイナンス」によるスピード感ある資金化に期待してください。資金調達が早いというのは、多くの企業や個人向け事業主にとっても大きなメリットです。

よりスピードがある資金化を目指すには、ファクタリング会社選びも重要になります。ファクタリング会社によっては資金化までに数日かかることも、「即日資金化」可能なところもあるからです。手数料が比較的安い会社を選べば、資金調達コストを抑えつつ利用することも可能です。

「株式会社No.1」は経験と実績があり、他社と比較しても安心してご利用いただけるファクタリング会社になります。

ホームページには「スピード審査依頼」のページがあり、そこでみなさまがどのくらいの資金調達をファクタリングで可能か概算できます。当然、初回取引の方よりも継続取引の方が審査もよりスピードは早く、調達額（買い取り額）も多くなります。

概算でもすぐに数字を出せるのがファクタリングの大きなメリットです。お見積りだけでもぜひ当社のフォームより申し込んでみてください。入金が早いことで、取引先に「すぐに代金を 払え る」体制を作ることができます。

後日当社スタッフから連絡がいくこともありますが、その際には丁寧にファクタリングについて説明します。

みなさまがファクタリングにスピードを求めていることを理解し、簡潔にかつ無駄のない説明に努めさせていただきます。ぜひ一度No.1のファクタリングにお問い合わせいただき、ファクタリングとはどのようなものなのか知っていただければと存じます。

新しい資金調達手法として、ファクタリングはスピードがある資金化を可能にします。

【監修】株式会社No.1 編集局長

保有資格：貸金業務取扱主任者

20代はノンバンクにて法人融資を中心とした営業に従事。
その後、不動産担保融資の会社でキャリアを重ね金融業界で幅広い経験を積む。
2018年に株式会社No.1へ入社。
これまでの実務経験と専門知識を活かし、中小企業の経営課題解決に向けた支援を行っている。