オンラインでファクタリングすると手数料が安い！なぜならスタッフを拘束せずコストがかからないから

ファクタリングで手数料が安いのは3社間ファクタリングです。売掛先に債権譲渡の同意を得るので、回収不能リスクが減るのが理由ですが、それだと売掛先とのやり取りで時間がかかってしまいます。

迅速な資金調達、最短即日の資金調達を考えると、3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングになります。しかし、2社間ファクタリングは手数料が高いという欠点があります。

迅速な資金調達、最短即日の資金調達と手数料が安いということを両立させるには、オンラインを使ったファクタリングが良いです。なぜオンラインファクタリングがそれらを両立させるのか、今回は解説いたします。

ぜひオンラインファクタリングを利用して、その安い手数料を評価してみてください。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料比較

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについて比較します。特に今回の重要テーマである手数料はどのくらい違うのでしょうか？

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングについてさまざまな面から比較しました。

手数料が安いのは3社間ファクタリングになります。その理由は「売掛先へ債権譲渡通知」を行ったうえで「売掛債権（売掛金）をファクタリング会社が売掛先から直接回収するから」です。

そうすることで、債権者が売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に支払わないリスクを回避できます。直接ファクタリング会社が売掛先から回収すれば、回収不能リスクは減るため、手数料が安いのです。

しかし、売掛先にファクタリングの事実が必ずバレてしまうこと、そして債権譲渡通知や売掛先の同意を取りつけるために時間がかかってしまいます。

2社間ファクタリングはとにかく資金化までの時間が早く、最短即日、ファクタリング会社の中にはわずか数十分で入金まで進むところがあります。

この迅速な資金調達が2社間ファクタリングの大きなメリットなのですが、手数料が3社間ファクタリングのり高いのがネックです。可能な限り安い手数料で2社間ファクタリングを申し込めることはできないのでしょうか？

2社間ファクタリングの手数料はどのくらい？安い手数料にできない？

3社間ファクタリングと比較して2社間ファクタリングは当事者（債権者とファクタリング会社）で完結するため、迅速なファクタリング契約ができますが、回収不能リスク（債権者が売掛債権（売掛金）をファクタリング会社へ支払わず消えてしまう）があるため、安い手数料にはなかなかできないというデメリットがあります。

ここで2社間ファクタリングの手数料についてまとめました。

• 1桁％：あれば積極的に検討したい
• 10％台：望ましい
• 20％台：可能ならここは避けたい
• 30％以上：悪徳企業、ヤミ金融なので利用してはいけない

2社間ファクタリングの手数料は多くの場合10％～20％の範囲に収まります。できるだけ10％に近い条件を提示する会社を選ぶことが望ましいです。

もし1桁％（9％など）の手数料で利用できる会社があれば、それは非常に魅力的な選択肢になります。その際、追加の手数料がかからず、ファクタリングが非課税取引であるため消費税を請求されないことが前提です。

1桁％の手数料で利用できる2社間ファクタリングは、とても安いので非常におすすめです。ただし、それと迅速な資金調達が両立できるかがカギになります。

2社間ファクタリングでは、お金の流れが「売掛先→債権者→ファクタリング会社」となりますが、3社間では「売掛先→ファクタリング会社」となり、回収の確実性が高まる（回収不能リスクが減る）ため、手数料も安いのです。

2社間ファクタリングでは、「債権者→ファクタリング会社」の段階で、債権者が返済しないリスクが発生します。最悪の場合、債権者が姿を消してしまうケースもあり、ファクタリング会社は貸し倒れリスクを負うことになります。そのため、手数料を高めに設定せざるを得ないのです。

ファクタリングは融資ではなく、銀行法や貸金業法の適用を受けません。民法の債権譲渡に基づく契約となるため、万が一回収不能となった場合でも自己責任です。「当事者間の自由な意思表示による契約」は有効な契約の条件です。

ファクタリング会社が契約による回収不能リスクを負うことになります。特に2社間ファクタリングは、回収不能リスクが高いため、手数料を引き上げてリスクをカバーする必要があるのです。

手数料が10％だい前半ならば通常の2社間ファクタリング、10％台後半ならちょっと高いので即断しない方が良いでしょう。よほど、もう時間がなく明日までにお願いしないと・・という場合以外は避けてください。

手数料20％を超える2社間ファクタリングは避けてください。明らかに高く悪徳業者の可能性があります。反社会的勢力やヤミ金融のフロント企業かもしれません。

3社間ファクタリングでは、売掛先から直接回収できるため、手数料が低く設定されます。特に売掛先が公的機関や大企業であれば、売掛金の支払い遅延が発生する可能性は極めて低いため、安い手数料でのファクタリング契約が可能です。

2社間ファクタリングでは、債権者が一度資金を受け取るため、ファクタリング会社へ返済しないリスクがある点を考慮する必要があります。

2社間ファクタリングで安い手数料で契約するには

2社間ファクタリングの手数料が3社間ファクタリングと比べると高くなってしまうのは仕方ない面もあります。

しかし、その中で安いファクタリング契約を行うためにできることは何なのでしょうか？

安いファクタリング契約が可能になる条件をまとめました。

売掛先が自治体、官公庁、行政機関、社会保険診療報酬支払基金、国保連、大企業であれば、信用力があるので、手数料が安いです。確実に売掛債権（売掛金）支払日までの入金が期待できるので、あとは債権者のみなさまの信用になります。そのまま逃げてしまわないように、なるべく同じファクタリング会社での利用が多く「お得意様」「実績」があると信用され、安い手数料で2社間ファクタリングの契約ができます。

さまざまな安い2社間ファクタリングできるポイントがありますが、何より重要なもの、キーは「オンラインファクタリング」です。オンラインファクタリングによって安い手数料で2社間ファクタリングできるようになります。なぜなのか、次の項で解説します。

オンラインファクタリングの手続きや流れについて解説

オンラインファクタリングならば、時間や場所を問わず、紙のやり取りがないため、ファクタリング会社側のコストを大幅に省力化でき安い手数料になります。

そうしたオンラインファクタリングをどのように行えばよいのか解説します。なお、オンラインファクタリングの多くは2社間ファクタリングになります。オンラインシステムで売掛先まで手続きするのは難しいからです。

債権者、債務者（売掛先）双方がオンラインに入るのは、ファクタリングではなく「電子記録債権」（でんさい）という別の資金調達方法になります。

ではオンラインファクタリングの手続きについて解説します。

オンライン環境の整備

ネット環境はもちろんですが、WEB面談を行う可能性もあります。WEBカメラ＋マイク、さらにZOOMのインストールをお願いします（ブラウザ版でもOK）。

ZOOMアカウントがあると、よりスムーズにオンライン手続きを進められます。

なお、パソコン、WEBカメラ、マイクがない場合はスマホで代用することも可能です。その際には可能ならばWi-Fi環境の整備をお願いします。

書類をデータ化する

オンラインファクタリングは書類を紙ではなくデータで送ります。

そのため、各種書類をスキャナーで読み込みPDFにしておくことをおすすめします。なおスキャナーがない場合は、スマホで撮影し画像データにしても問題ありません。その際には鮮明に書類全体が写るようにお願いします。

特に〇の書類はどのオンラインファクタリングでも必ず必要なものなので確実に用意しておいてください。

法人の場合、商業登記簿謄本が必要になります。有効期限が3か月のことが多く、いちいち法務局に行くのが大変だと思われるかもしれませんが、オンライン申請して郵送で送ってもらうこともできるので、お手間を取らせません。

ぜひ準備して、スキャンなどしてデータ化をお願いします。

オンライン完結する流れ

オンラインファクタリングの大まかな流れは以下の通りです。

この流れを1時間くらいで完結できるファクタリング会社も存在します。

必要な書類として、請求書（売掛債権（売掛金）の証明）、本人確認書類、通帳のコピー（売掛先からの入金確認）、そして法人であれば商業登記簿謄本が挙げられます。これらの書類は事前にデータ化し、すぐに送信できる状態にしておきましょう。

特に商業登記簿謄本には有効期限（通常3か月）があるため、最新のものを用意してください。

データ化しておけば、アップロードやメール送信に手間がかからず、スムーズに手続きを進められます。

また、迅速にWEB面談を行えるよう準備を整えておきましょう。面談は自宅や事務所でも可能ですが、静かな環境が確保できない場合はネットカフェの個室を利用するのも一案です。その際、PCにカメラが備わっていることを確認してください。

WEB面談を行う

オンラインで手続きが完結する場合でも、ご本人の確認を兼ねてWEB面談を実施することが多いです。ZOOMなどのオンライン会議ツールを利用し、短時間で進められるため、ファクタリング会社の店舗に出向く必要がなく、時間を有効に使えます。

WEB面談には『安定したインターネット環境』『WEBカメラ』『マイク』が必要です。パソコンにこれらが搭載されていない場合は、外付けでつなげてください。

もしパソコンが使えない場合は、スマホでも対応可能です。ただし、データ通信量を多く消費するため、Wi-Fi環境で接続することを推奨します。

入金も迅速なオンラインバンキングで！WEB対応できるようにしておこう

ファクタリングで契約が成立すると、多くのファクタリング会社は、オンラインバンキングで入金します。

楽天銀行、PayPay銀行、ソニー銀行などネット専業銀行か、通常の銀行や信金でもネットバンキングでお金を引き出せるようにしておきましょう。

入金については「モアタイム」というシステムでほとんどの金融機関で即時反映されるようになっています。

土日でもファクタリング担当者が入金手続きを取れれば、即日入金可能です。

このような流れでオンラインファクタリングは進みます。WEB面談を行わないファクタリング会社もあります。

また、入力されたデータをAIによって分析する手法も確立しています。AIを用いれば人による審査は不要でより迅速かつ人件費がかからないので安い手数料で買い取りできます。

オンラインファクタリングによって、資金調達できる金額が増えます。ぜひオンライン審査に対応するようにしてください。

オンラインファクタリングの2社間ファクタリングで手数料が安い！株式会社No.1のファクタリングがおすすめ

安い手数料で2社間ファクタリングできれば、その迅速性と両立できるようになります。

安い手数料と最短即日数十分での資金調達をともに叶えるカギはオンラインファクタリングです。

オンラインファクタリングならば、双方がリアルタイムで手続きできます。WEB面談や必要書類のデータ提出をオンラインでできれば、ファクタリング審査にかかるコストを大幅にカットできます。

対面や紙ベースのやり取りにかかるコストを削減できるので、審査は迅速化し、AIによる審査でマンパワーを削減できるので、安い手数料と迅速化を双方実現できます。

それができるファクタリング会社としておすすめしたのが株式会社No.1です。

株式会社No.1のファクタリング概要は以下になります。

株式会社No.1では、「イージーファクター」という独自のオンラインファクタリングシステムによって、迅速な資金調達が可能です。最短30分で資金調達まで進みます。

そして手数料も最低1％～となっており、3社間ファクタリングと変わらない安い手数料で契約可能です。

他の条件も考慮されますが、業界最安値、3社間ファクタリングと同じくらい安い手数料で2社間ファクタリングの中でも最速の最短30分で資金調達できるのはとても大きなメリットです。

オンラインファクタリングがそれを可能にします。

ぜひみなさまも株式会社No.1をはじめとしたオンラインファクタリングを活用して、迅速な資金調達と安い手数料を両立させてみましょう。